中介业务违法行为处罚办法风险点检视表

中介业务违法行为处罚办法风险点检视表 合规法律部 第 1 页 共 8 页 保险公司中介业务违法行为处罚办法保险公司中介业务违法行为处罚办法 风险点检视表风险点检视表 编编 号号 监管要求监管要求风险事项风险事项状态描述状态描述改进方案改进方案 建议建议 银保 银保 1 严格要求客户经理的持证上岗 并在 银行保险销 售人员管理基本办法 规定 2 监督机构与有 兼业代理资格 的网点进行合作 3 配合银行推广银保通出单 将出单数据系统化 团险 团险 可能有 虚开中介发票 将直销业务转为中介业务 按 照 阳光人寿团险中介手续费管理暂行办法 阳光人寿发 2008 225 号 组织自查 经代 经代 经代渠道会在与代理公司签订的协议中注明 1第三条 保险公司应 当制定合法 科学 有效的中介业务管理 制度 确保经营行为 依法合规 业务财务 数据真实客观 1 对个险代理人 银保 经代 团险中介渠道等中 介业务是否有管理制度 2 管理制度应包括经营行 为依法合规 业务财务数 据真实客观两方面 机构 机构 2第四条 保险公司的 业务 财务管理信息 系统应当真实 准确 完整记载中介业务的 业务和财务信息 保险公司应当逐单记 载通过保险代理人 保险经纪人签订的保 单的保险费和佣金数 额 1 业务系统和财务系统能 否做到真实 准确 完整 记载中介业务信息 2 通过保险代理人 保险 经纪人签订的保单 是否 逐单记载 1 业务系统记录了营销 银保 团险 经代渠道对应的中介 业务详细信息 团险目前中介业务的保单无论是团单 卡单还 是航意险都是在核心业务系统详细记录保单的数据 2 业务系统通过保险代理人 保险经纪人签订的保单保险费 为逐单记载 其中营销渠道明细记录首佣 间接佣金和保单没 有建立直接关系 经代佣金的首佣是明细存储的 对于季度奖 年度奖 销售奖金等间接佣金都是以经代公司为单位进行记录 团险的中介手续费 佣金 今年开发的团险费用管理系统 可以支持每一份保单或结算单的中介手续费比例 之前系统记 录的是每一份保单或结算单的总体费用 中介业务违法行为处罚办法风险点检视表 合规法律部 第 2 页 共 8 页 编编 号号 监管要求监管要求风险事项风险事项状态描述状态描述改进方案改进方案 建议建议 机构 机构 1 在稽核方案中加入中介业务稽核的重点内容 2 按照要求建立责任追究机制 3 各机构需有中介业务活动涉嫌违法犯罪行为的报告流程 3第五条 保险公司应 当加强对中介业务的 稽核审计 建立中介 业务违法行为责任追 究机制 保险公司发现中介业 务活动涉嫌违法犯罪 行为的 应当按照本 办法的规定进行报告 1 是否有针对中介业务的 稽核审计计划 2 公司是否有中介业务违 法行为责任追究机制 要 求对直接责任人进行处理 同时追究同一层级和上级 机构主管人员的领导责任 涉嫌犯罪的 要依法向司 法机关移送 机构 机构 4第六条 保险公司应 当按照中国保监会的 规定 对保险代理人 进行法律法规和职业 道德培训 并保留详 细的培训档案 1 按照 保险营销员管理 规定 应当接受累计不少 于 80 小时的岗前培训岗前培训 其 中接受保险法律知识 职 业道德和诚信教育时间累 计不得少于 12 小时 保险 营销员从事保险营销活动 每年应当接受累计不少于 36 小时的后续教育后续教育 其中 接受保险法律知识 职业 1 培训时间被压缩 无法达到规定 80 小时的规定培训时间 2 寿险产品和销售知识的学习挤占保险法律知识 职业道德 和诚信教育的时间 3 保险法律知识 职业道德和诚信教育的培训被忽视或培训 流于形式 无法真正的发挥作用 4 培训档案的建立不科学 培训信息不完整 培训信息缺失 5 培训档案的管理不善 档案丢失现象严重 档案资料的查 询和交接困难 中介业务违法行为处罚办法风险点检视表 合规法律部 第 3 页 共 8 页 编编 号号 监管要求监管要求风险事项风险事项状态描述状态描述改进方案改进方案 建议建议 道德和诚信教育时间累计 不得少于 12 小时 是否有相应的成文成文培训计 划资料 并留存详细的培 训档案 机构 机构 银保 银保 银保部已设置专门岗位负责对保险代理业务进行日常管 理 并建立代理业务合规经营档案 团险 团险 1 团险现有岗位是否有此兼职 2 团险没有合规经营档案 是否应该由分公司统一设立 经代 经代 有专门岗位进行日常衔接管理 5第七条 保险公司应 当设置专门岗位 负 责对保险代理业务进 行日常管理 并且建 立代理业务合规经营 档案 保险公司应当建立代 理业务定期核查制度 核查结果应当记入代 理业务合规经营档案 1 对个险代理人 银保 经代 团险中介渠道的业 务是否设置专门岗位进行 日常管理 2 是否建立上述业务的合 规经营档案 3 定期核查制度需要写入 前述第三条要求的中介业 务管理制度 并遵照执行 机构 机构 1 目前代理人合同中没有明示此条内容 2 各机构需确保达成第二款要求 6第八条 保险公司应 当在委托合同中约定 保险公司有权要求保 险代理人纠正保险违 法行为 保险代理人 拒不纠正的 保险公 司有权终止其代理权 1 代理合同中是否有此条 款 2 第二款要求应写入前述 第三条的中介业务管理制 度 并遵照执行 机构 机构 中介业务违法行为处罚办法风险点检视表 合规法律部 第 4 页 共 8 页 编编 号号 监管要求监管要求风险事项风险事项状态描述状态描述改进方案改进方案 建议建议 保险公司应当及时要 求保险代理人纠正保 险违法行为 保险代 理人拒不纠正的 保 险公司应当终止其代 理权 银保部 银保部 对于银保客户经理在销售过程中误导客户而给客户带 来损失的情况 在银保部 品质管理办法 中明确分类 并注 明处罚措施 每月会有品质会议追踪 经代部 经代部 在协议中有相关规定 7第九条 保险公司发 现保险代理人存在下 列行为的 应当自发 现之日起 10 个工作 日内向中国保监会报 告 一 严重侵害投保 人 被保险人或者受 益人的合法权益 二 利用保险业务 进行非法集资 传销 或者洗钱等非法活动 1 严重损害投保人 被保 险人或受益人合法权益的 行为范围主要可以参考 保险营销员管理规定 第三十六条的 22 项禁止性 行为 主要包括销售误导 代签名 擅自变更费率 伪造证件或保险凭证等 2 主要包括利用保险卡单 作为载体非法集资 传销 或者协助客户洗钱等行为 由于涉及维稳 此部分一 向是监管反复强调的重点 3 对于上述事项 是否有 内外部报告机制 机构 机构 中介业务违法行为处罚办法风险点检视表 合规法律部 第 5 页 共 8 页 编编 号号 监管要求监管要求风险事项风险事项状态描述状态描述改进方案改进方案 建议建议 三 中国保监会规 定的其他需要报告的 行为 银保 银保 加强机构宣导 对机构进行不定期抽查 团险 团险 可能存在 利用费用报销 礼品赠送方式向中介机构工 作人员赠送较大额的礼物的 签订保险协议外的协议 违规支 付手续费 严格审核报销票据 经代 经代 严格禁止 8第十条 保险公司及 其工作人员不得在账 外暗中直接或者间接 给予保险中介机构及 其工作人员委托合同 约定以外的利益 1 涉及商业贿赂 请检视 并详细列出表现形式 控 制状况等 机构 机构 银保 银保 在银保 品质管理办法 中 将销售误导已做了详细分 析 包括 期交趸卖 长险短卖 夸大收益和宣传资料违规等 内容 来维护客户权益 保障业务品质 加大电话回访 团险 团险 可能存在 夸大保险责任及保险收益 未经投保人同意 私自退保 私自截留理赔金 等 9第十一条 保险公司 及其工作人员不得唆 使 诱导保险代理人 保险经纪人 保险公 估机构欺骗投保人 被保险人或者受益人 1 请检视并详细列出表现 形式 控制状况等 机构 机构 中介业务违法行为处罚办法风险点检视表 合规法律部 第 6 页 共 8 页 编编 号号 监管要求监管要求风险事项风险事项状态描述状态描述改进方案改进方案 建议建议 团险 团险 可能存在 利用中介公司虚假退保 套取手续费 直销 业务虚挂为中介业务 套取手续费 等行为 定期检查中介代 理协议 经代 经代 通过协议约定禁止 10第十二条 保险公司 及其工作人员不得利 用保险代理人 保险 经纪人或者保险公估 机构 通过虚挂应收 保险费 虚开税务发 票 虚假批改或者注 销保单 编造退保等 方式套取费用 1 请检视并详细列出表现 形式 控制状况等 机构 机构 团险 团险 可能存在 直销业务虚挂为中介业务 套取中介费 不 遵守中介协议 支付高额手续费 规范中介业务操作 严格执 行收支两条线 经代 经代 通过协议约定禁止 11第十三条 保险公司 及其工作人员不得利 用保险中介业务 为 其他机构或者个人牟 取不正当利益 1 请检视并详细列出表现 形式 控制状况等 机构 机构 银保 银保 可能存在个人回扣现象 团险 团险 可能存在 系统录入的直销业务财务支付给中介公司代 理手续费 发放给业务员的奖励或费用报销有备注说明是给客户的回扣或 额外利益 经代 经代 通过协议约定禁止 12第十四条 保险公司 及其工作人员不得通 过保险代理人 保险 经纪人给予或者承诺 给予投保人 被保险 人 受益人保险合同 约定以外的保险费回 1 请检视并详细列出表现 形式 控制状况等 机构 机构 中介业务违法行为处罚办法风险点检视表 合规法律部 第 7 页 共 8 页 编编 号号 监管要求监管要求风险事项风险事项状态描述状态描述改进方案改进方案 建议建议 扣或者其他利益 银保 银保 目前 银保大多系统出单 且通过银行转账 很难侵占 保险费 团险 团险 退保金是否有支付给中介公司 中介业务退保处理没有 投保人签章 签字 退保手续要有投保人的申请 授权中介 公司的 必须要有授权委托书 经代 经代 通过协议约定禁止 13第十五条 保险公司 及其工作人员不得串 通保险代理人 保险 经纪人 挪用 截留 和侵占保险费 1 请检视并详细列出表现 形式 控制状况等 机构 机构 团险 团险 理赔保险金是否有支付给中介公司 理赔案件出现时间距离投保时间不足 10 天的是否有查勘记录 明确规定保险金必须支付给受益人 支付给中介公司的 必须 要有受益人出具的授权委托书 经代 经代 通过协议约定禁止 14第十六条 保险公司 及其工作人员不得串 通保险代理人 保险 经纪人 保险公估机 构 虚构保险合同 故意编造未曾发生的 保险事故或者故意夸 大已经发生的保险事 故的损失程度进行虚 假理赔 骗取保险金 或者牟取其他不正当 利益 1 请检视并详细列出表现 形式 控制状况等 机构 机构 中介业务违法行为处罚办法风险点检视表 合规法律部 第 8 页 共 8 页 编编 号号 监管要求监管要求风险事项风险事项状态描述状态描述改进方案改进方案 建议建议 银保 银保 已做机构的各合作网点监业代理资格的调查 对于未取 得代理资格的机构严禁代理销售产品 团险 团险 系统录入的中介机构不存在 系统中的中介机构无合法 资质或资质过期 定期检查中介代理协议 经代 经代 通过协议约定禁止 15第十七条 保险公司 及其工作人员不得委 托未取得合法资格的 机构或者个人从事保 险销售活动 1 请检视并详细列出表现 形式 控制状况等 机构 机构 团险 团险 系统录入的中介业务