以银行系统为例分析信息管理系统

长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 1 管理信息系统的行业应用管理信息系统的行业应用 以银行系统为例以银行系统为例 实验实验 2 12 1 组织概况了解组织概况了解 实验目的 了解企业概况 实验内容 浏览工商银行 招商银行及兴业银行网站 通过网站资料 了解各银 行的企业状况 对比各银行间差异 实验结果 通过浏览这三个各银行的企业网站 对比之后分析出各个银行的企业 状况比较如下 1 1 三大银行 三大银行 logologo 兴业银行兴业银行 招商银行招商银行 工商银行工商银行 兴业银行 兴业银行行徽 创意来源于中国古钱币和英文 金匠 Goldsmith 首写字母 G 旨在直观体现兴业银行的行业属性 旋转型的流畅线条 充满动感与活力 代表兴业银行开 拓 招商银行 以招商银行英文名首字母 C M B 为基本设计元素 立足招行国际化 现代化进行设计 视觉中心 M 型稳实有力 象征招行全面拓展国内 国际市场的发展态势 M 下加横线 构成 B 的造型 又与充满速度感的平行射线 形成扬帆出海 资金畅通的图形寓意 七 条平行射线代表招行最初的七家股东 传达出明确的亲和性与时代性 标准色选用代表活力 热情的红色 象征招行的经营活力和服务热情 充满向上跃升的内在动力和主动应变市场的 积极姿态 整个行徽体现了招行不断进取的精神和变革力量 传达出招商银行 因您而变 的企业理念 行徽与招商银行本身的企业特质和文化特质完美融合 深层互动 工商银行 整体标志是以一个隐性的方孔圆币 体现金融业的行业特征 标志的中心是经过变形 的 工 字 中间断开 使工字更加突出 表达了深层含义 两边对称 体现出银行与 客户之间平等互信的依存关系 以 断 强化 续 以 分 形成 合 是银行与 客户的共存基础的 设计手法的巧应用 强化了标志的语言表达力 中国汉字与古钱币 形的运用充分体现了现代气息 由此可见 三大银行 logo 上都可直接体现其行业属性 由对比可知 兴业银行的主色调 为蓝色 而招商银行以及工商银行主色调为中国红 兴业银行与招商银行 logo 主要采用英 文字母 凸显出其诞生地 福建 深圳 对外开放 交流之早 而工商银行则是 工 字与古中国货币 圆形方孔钱 突出其的金融传承性 2 2 三三大大银银行行诞诞生生地地及及成成立立时时间间 兴业银行 福州 1988 年 7 月 20 日 招商银行 深圳 1987 年 4 月 08 日 长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 2 工商银行 北京 1984 年 由此可见 三大银行成立地点为一北两南 北京为首都 体现出了工商银行所有制性质 深圳 福州为第一批改革开放试点城市 体现了两者的成立目的 更好的服务于改革开放 它们成立时间虽有先后之分 但均在改革开放之后 其中工商银行成立最早 招商银行 兴 业银行次之 这是国家在银行业改革试点工作的体现之一 3 3 三三大大银银行行性性质质 工商银行 大型国有银行 央企 招商银行 股份制银行 国有控股 央企下属企业 兴业银行 股份制银行 国有控股 福建财政厅为最大股东 工商银行与招商银行都是有央企血统的 所以 它们无论是在哪个方面都比兴业银行更有优 势 现阶段看来优势明显 兴业银行没有一个很好的依托点 也造成了其今天尴尬的地位 4 4 三三大大银银行行网网点点和和工工作作人人员员数数量量 工商银行 遍布全国所有大中小城市 包括县城 拥有约名员工 招商银行 深圳 总行 乌鲁木齐 哈尔滨 沈阳 盘锦 丹东 大连 北京 天津 济南 烟台 青岛 太原 西安 兰州 成都 重庆 昆明 郑州 合肥 宜昌 武汉 黄石 上海 南京 苏州 常州 无锡 杭州 宁波 绍兴 温州 长沙 南昌 福州 厦门 泉州 广州 佛山 东莞 香港 太原 佛山 常州 泉州 中国大陆的 96 个城市设有 82 家分 行及 763 家支行 2 家分行级专营机构 信用卡中心和小企业信贷中心 1 家代表处 1 917 家自助银行 1 家全资子公司 招银金融租赁有限公司 在香港拥有永隆银行有 限公司和招银国际金融有限公司 2 家全资子公司 及 1 家分行 香港分行 拥有约 37000 名员工 兴业银行 北京 长沙 成都 大连 东莞 佛山 福州 广州 杭州 合肥 济南 昆明 龙岩 南昌 南京 南平 宁波 宁德 莆田 青岛 泉州 三名 上海 沈阳 深圳 太原 天津 武汉 乌鲁木齐 无锡 厦门 西安 漳州 郑州 重庆 在全国主要城市设立了 72 家分行 612 家分支机构 拥有约 31286 名员工 分析 作为老牌的国有企业 工商银行无论是在财力 还是资历方面 都能在全国近 2000 多个县城均 有布点 虽然有些地方是负经营 但是在招商银行及兴业银行没有触及的广大西部 特别是西部县域 工商银行在基本业务方便是很有实力的 而广布点带来的是人员的激增 工商银行网点主要分布在沿海一线城市以及区域经济发达的珠三角 长三角 京津唐 辽中南以 及主要省会城市 且近年来 招商银行努力向西部拓展地盘 也搭上了西部大开发的顺风车 兴业银行在大本营 福建以及临近的浙 苏 粤以及主要省会城市布点 扩张力度有限 7 7 企业文化 企业文化 工商银行工商银行 服务客户 回报股东 成就员工 奉献社会 招商银行招商银行 一 重理想 讲追求的文化 二 重实干 讲业绩的文化 三 重客户 讲服务的文化 四 重市场 讲品牌的文化 长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 3 五 重人本 讲奉献的文化 六 重创新 讲一流的文化 七 重执行 讲效率的文化 八 重团队 讲和谐的文化 九 重长远 讲理性的文化 十 重反思 讲学习的文化 兴兴业业银银行行 兴业使命 真诚服务共同兴业 兴业愿景 一流银行百年兴业 核心价值观 理性创新人本共享 兴业精神 务实敬业创业团队 分析 企业文化具有导向功能 约束功能 凝聚功能 激励功能 辐射功能 品牌功能 从而可以看出 工商银行企业文化倾向于企业目标的指引性 经营哲学和价值观念的指导性 招商银行道德规范的约束性 自我调节性 兴业银行企业文化倾向于企业目标的指引性 5 5 三三大大银银行行主主营营业业务务 相同业务不同业务独有业务 代理资金清算 1 代理销售业务 2 代理证券资金清算业务 银证转账 3 证券投资基金 企业年金托管业务 4 企业年金受托管理服务 年金账户管理服务 5 开放式基金的注册登记 认购 申购和赎回业务 贷款承诺 6 7 企业 个人财务顾问服务 8 组织或参加银团贷款 9 出口托收及进口代收 10 代理政策性银行 外国政府和国际金融机构贷款业务 11 外汇存款 外汇贷款 外币兑换 1 外汇票据的承兑和贴现 2 外汇借款 3 外汇担保 4 买卖和代理买卖股票以外的有价证券 5 发行和代理发行股票以外的外币有价 6 证券 自营和代客外汇买卖 7 资信调查 咨询 见证业务 8 国际结算 9 同业外汇拆借 10 离岸金融业务 1 离岸银行业务 2 开办外汇信用卡的发行 代理国外信用卡的付款两项外汇业务 发 3 行国际信用卡 代客境外理财业务 4 在深圳经济特区开办离岸银行业务 1 外汇存款 2 外汇贷款 5 3 国际结算 4 同业拆借 5 外汇担保 6 外汇买卖 7 咨询 顾问业务 8 中国人民银行批准的其他业务 兴 业 银 行 吸收公众存款 1 发放短期 中期和长期贷款 2 办理国内外结算 3 办理票据承兑与贴现 4 发行金融债券 5 代理发行 代理兑付 承销政府债券 6 买卖政府债券 金融债券 7 从事同业拆借 8 从事银行卡业务 9 提供信用证服务及担保 10 代理收付款及代理保险业务 11 提供保管箱服务 12 经国务院银行业监督管理机构批准的其他 13 业务 各类汇兑业务 14 经中国人民银行批准可以经营结汇 售汇业务 长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 4 由表格可以很清楚的看出 姑且不论其业务发展状况 银行业的基本业务三大银行都是有的 但 是 还是发现以下问题 在诸如外汇业务 国际结算 买卖代理有效证券等方面 兴业银行还没有触及 或者说 一定要经 过央行的特别批准才可以参与 此种状况 与兴业从业时间 较工商 招商晚 以及地域范围 兴业 未摆脱地方银行的地位 等等因素的影响 基于此 不难判断 兴业银行的赢利点还是基于银行业的基本业务 工商银行在其独有业务方面 三大银行对比 很容易的看到 这些业务与四大国有银行成立的目的 或者说所从事的主要方向 有很大的相似性 即 工商银行在方便工商业发展的方向性在此得到了凸 显 这些业务也使工行牢牢地稳住了行业的龙头老大地位 且至今无人可以撼动 此外 代理政策性 银行 外国政府和国际金融机构贷款业务 使得工商银行在业务层面有了更广的空间 也增加了其赢 利点 招商在其独有业务方面 三大银行对比 不难发现 主要从事离岸业务 主要与国外发生经济关系 招商的最大股东即香港招商局集团有限公司 18 03 的持股比例 虽是国家驻港大型企业集团 央企 但总部位于香港这个亚太 特别是东亚 东南亚的主要金融中心之一 而招商银行总行 在深圳这个中国大陆经济最具活力的城市 所以在业务层面上 开办离岸业务 是利用香港的国 际金融地位和深圳的改革开放前沿地位 从而更好的服务于经济建设 当然 也有理由相信 离 岸业务是招商银行的主要吸金点之一 6 6 资产额 资产额 工商银行工商银行 2010 年末 总资产达 134 586 22 亿元 比上年末增加 16 735 69 亿元 增长 14 2 总负债达 126 369 65 亿元 比上年末增加 15 308 46 亿元 增长 13 8 总市值达 2 335 亿美元 居全球上市银行之首 2010 年实现净利润 1 660 25 亿元 较上年增长 28 4 增幅同比加快了 12 0 个百分点 平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为 1 32 和 22 79 不良率降至 1 08 资本充足率和核心资本充足率分别达到 12 27 和 9 97 招商银行招商银行 2011 年 6 月末实现归属于股东净利润 186 亿元 同比增长 40 88 实现净利息收入 357 16 亿元 同比增长 35 58 实现非利息净收入 103 40 亿元 同比增长 56 88 不良贷款率为 0 61 拨备覆盖率达 348 41 兴业银行兴业银行 资产总额 198 38 亿元 较期初增加 92 55 亿元 负债总额 177 22 亿元 较期初增加 91 41 亿元 净资产 21 16 亿元 较期初增加 1 14 亿元 投放租赁项目本金 99 28 亿元 共收回租金 10 46 亿元 租金回收率 100 实现营业净收入 3 11 亿元 实现税前利润 1 52 亿元 完成税后净利润 1 14 亿元 分析 工商银行资本充足率和核心资本充足率长足发展 资本实力和可持续发展能力进一步增强主要 得益于经营结构的优化 再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大 工商银行各项指标稳稳处于业内之首 招商银行非利息净收入较之净利息收入虽在总额上只占大约 28 95 但在增长比率上大大的超 过净利息收入 在银行业逐渐转变盈利方式时 从靠利息收入 到 非利息收入 我们可以看出招商银 行的强大的生命力 彰显了招商银行未来的前途 在各项指标上兴业银行均远远落后于工商银行 兴业银行 但增长幅度较大 仍处于发展初期 长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 5 实验实验 2 22 2 组织结构与功能分析组织结构与功能分析 实验目的 通过对银行业的组织结构与功能分析 掌握组织结构与功能分析的工 具 了解组织结构与功能分析在系统分析中的基础作用 实验内容 以工商银行 招商银行及兴业银行为分析对象 进行组织结构与功能 分析 对比各银行组织结构差异及业务功能差异 实验结果 通过分析各个银行的组织结构图 并对各银行组织机构与业务功能的 差异进行分析 得出以下一些比较 图图 1 工商银行组织结构图工商银行组织结构图 长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 6 图图 2 招商银行组织结构图招商银行组织结构图 图图 3 兴业银行组织结构图兴业银行组织结构图 由图可见 三大银行的组织结构在都体现了其股份制性质 股东大会为最高权力决策机构 董事 会为最高权力行使机构 三大银行均将其管理层分为 3 个层次 即高层 包括股东大会 董事会 监事会 行长 各类专 门委员会等 中层 执行高层命令的各部门 基层 各分行或者说是各营业网点 虽然 兴业银行 组织结构图在基层层面上显示的不够明显 但不影响总体体系 长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 7 各层级各司其职 基层使用的信息系统主要是业务处理系统 即主要从事银行的各项业务活动以 及数据处理等等 中层使用的是终端用户系统 中层人员利用计算机获得他们工作所需要的信息 已 到达一般的管理效果 高层使用的系统是主管信息系统 用以勾画银行的战略前景和决策的制定 另一方面 我们在三大银行的组织结构图可以看出 在高层以及底层方面 三者并没有很大的区 别 可以说是趋同的 所以 在中层 即执行高层命令的各部门方面 我们可以清楚发现 银行职能 直接决定各部门的设立 也可以说 银行的业务层级的面向 决定各部门设立 譬如 招商银行有一 个部门叫 离岸事务部 直接对应的是招行的独有业务 离岸金融业务 这是工商银行与兴业银行 没有的部门 还有工商银行和兴业银行都有一个 小企业部 或者是 中小企业事务部 这就说明 两家银行对中小企业发放贷款 吸收存款方面占业务收入比重较大 因此引起了高层的足够重视 设 立了相关部门 实验实验 2 32 3 业务流程分析业务流程分析 实验目的 通过简单的业务流程分析 掌握业务流程分析的工具 了解业务流程 分析的作用 实验内容 以工商银行 招商银行或兴业银行为分析对象 进行 1 2 项简单的业 务流程分析 实验结果 根据网站资料 画出 1 2 个简单的业务流程图 合理地表达所分析的 业务流程 长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 8 申请 客户 客户经 理 信信贷贷系系统统 担保管理 担保合同管 理 业业务务受受理理 系系统统 贷款业务申请 借款合同信息录入 抵押物估 价 银行估价 委员会 审批 分行 领导 生成合同 未生效 系统 生成 抵押物入 库 签署合同 个人客 户 银行资 产委员 会 个人客 户 客户经 理 发放贷款 银行柜 台 业务处理单位业务处理描述 表格 文档制作 传递 存储 存档 工商银行个人贷款业务流程工商银行个人贷款业务流程 业务流程分析 这是典型的个人抵押贷款流程 大体表示出个人向银行贷款的步骤和必要过程 可以说 这个过程是比较繁琐但每一步都必不可少 除了银行要保证其贷款不会成为不良贷款或 者呆账外 还要保证贷款的利息收入和抵押物的保值 增值 因此 从客户的申请到最后柜台的发放 贷款 走完整个流程的时间平均是 10 天左右 银行贷款 信用高 利率较低 贷款期稳定 但其要求较高 手续繁琐 对于急需资金周转的客 户可能更加倾向于手续方便 快捷 要求较低 但利率较高 存在贷款不稳定的可能 且容易发生纠 纷的民间借贷 这也从侧面说明为什么民间借贷在我们市场广阔了 鉴于此 银行在贷款业务方面 不仅仅局限工商银行 应该在一定程度上提高工作效率 适当减 少流程 以方便客户 此外 在此项业务流程中为发现工商银行对个人客户信誉评级的过程 虽然在我们绝大部分地区 对个人信誉重视程度不够造成这种后果 但是工商银行可以以此为切入点 深度与国际接轨 大胆的 采用个人信誉评级 这样 不仅可以减少不良贷款的额度 维护银行的利益 而且可以在一定程度上 借此简化贷款程序 拓展业务量 实验实验 2 4 系统评价系统评价 实验目的 了解系统评价的内容 实验内容 选择工商银行 招商银行或兴业银行其中之一作为系统评价的对象 根据资料 通过对比 参照系统评价的内容框架 对其系统的合理性进行综合评 价 实验结果 一下是参照系统评价内容框架对工商银行系统做出的评价内容 长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 9 预订的系统开发目标的完成情况 信息资源管理系统的建设是一个长期的过程 它将成为工商银行业务发展的基础 由于银行的 改革正在不断深入 银行管理人员的管理水平也不断提高 对信息系统的要求也不断变化 因此决 定了本系统的建设也是一个长期的过程 同时必须采用适当的建设策略以适应这种变化 1 建设统一的信息资源平台 目前工行的综合帐务系统已比较完善 它集中了相当部分的业务数据 但同时还存在近十个相 关的业务系统 这些数据必须作为一个整体才能体现出银行业务发展各方面的状况 因此出于数据 分析的需要 这些系统的数据都将纳入统一的管理 通过加工和整合 以形成银行业务数据的整体 视图 2 采取统一的信息应用技术 本系统的建设将采用多维分析技术 从数据资源的角度出发 将用户某一具体的管理 数据分析 需 求转换为相对稳定的多维数据模型 为用户提供几近无限的数据分析途径 在这种技术策略下 用户可以采用一致的工具与方法灵活应用系统中的信息资源 而技术人员 负责对数据模型的管理 配合业务人员进行数据模型的维护与调整 并且通过对数据模型的扩展不 断提高管理应用的层次 这样一方面信息系统具有了良很的可扩展性 同时也解决了长期以来业务 人员与技术人员的 矛盾 从而提高了管理的效率 凭借持续的金融创新 优质的客户服务 稳健的经营风格和良好的经营业绩 工商银行现已发 展成为全球最具品牌影响力的商业银行之一 在银监会对商业银行的综合评级中 工商银行多年来 一直名列前茅 系统运行实用性评价 截止到 2009 年该行信息系统的业务处理能力继续大幅提升 日均业务处理量超过了 1 亿笔 达 到 1 1 亿笔 一举成为全球业务处理能力最强的商业银行之一 与此同时 在过去的一年中工商银 行新一代信息系统建设取得重大突破 先进的信息科技基因进一步全面融入到各项业务发展和经营 管理活动中 为增强服务供给能力 提升客户服务水平 业务流程再造 全面风险管理 国际化拓 展等提供了有力的支撑 不仅继续保持了在国内金融业信息科技领域中的领跑地位 也使该行的科 技应用水平进入了世界先进行列 1 服务供给能力极大增强 据统计 2009 年工商银行信息系统每天平均处理约 1 1 亿笔业务 比 2008 年增长了 31 5 高 峰日业务量达到 1 37 亿笔 创历史最高纪录 在实体网点数量保持稳定和金融产品供给大大增加的 情况下 迅猛增长的业务量更多地是通过工商银行的电子渠道来完成的 截至 2009 年末 工商银行 的网上银行客户数已超过 7500 万户 比年初增加了 1800 万户 手机银行客户数更猛增 1250 万户 电子银行全年的交易额超过了 180 万亿元 同时 到 2009 年底工商银行的银行卡发卡量已接近 3 亿 张 年消费额近 1 5 万亿元 相应的该行还新增了 1 万台 ATM 配备的 ATM 和自助设备超过 5 6 万 台 每天仅通过 ATM 进行的交易达近 1000 万笔 现在 通过工商银行网上银行 电话银行 手机银 行和 ATM 等电子渠道完成的交易笔数在总交易中的比重接近 50 几乎相当于再造了一个工商银行 业务处理需求的成倍增长如果没有强大的信息技术平台做支撑是不可想象的 更为重要的是 在业 务处理量迅速攀升的情况下 工商银行保持信息系统的安全稳定运行 整体可用率提升至 99 99 的 高水平 无论是系统处理能力还是信息系统的安全性 都达到了国际先进水平 充分显示了工商银 行信息系统的高性能 高效率和高稳定性 长沙学院工商管理系 09 级 市场营销 1 班 李永凯 10 10 2 客户服务水平显著提升 对于广大客户来说 工商银行努力带来的是实实在在的便利 现在 利用工商银行的 IT 技术既 可以使企业客户将遍布在全国乃至世界各地的成百上千个账户中的资金瞬间归集在总部指定的一个 账户里 也可以使个人客户行走无疆 满足所需 客户可以坐在家中的电脑前几分钟内完成水费 电费 煤气费 手机费等各种缴费 值得注意的是 工商银行的科技应用和创新始终将客户的需求作为出发点和落脚点 比如去年 该行投产 三卡整合 工程后 在国内商业银行中独家取消了对信用卡的全额罚息 采取了只对未 偿还部分收取利息的业务处理方式 受到了客户的广泛欢迎 为方便客户使用银行卡进行跨行消费 该行还开发投产了信用卡代授权系统 使银行卡跨行交易成功率和交易量稳居国内商业银行首位 3 IT 平台助力全面风险管理 工商银行自 1999 年完成全行数据大集中以来 已经积累了 10 多年的数据 具备了独立对数据