从业人员读本要点 2

一 填空题 1 银行消费行为大致可以分为两类 的行为和 的行为 2 是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利 3 商业银行与客户的业务往来 应当遵循 的原则 4 银行消费者的受教育权可以分为两类 的教育权和 的教育权 5 银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中 消费者享有 以及 受到尊重等 权利 6 银行不得以 等方式作出对银行消费者不公平 不合理的规定 7 银行提供银行产品或者银行服务 应当按照有关规定向消费者出具合法的 或者 8 对消费者的投诉 应认真调查 并在规定时限内告之消费者处理结果 9 银行业务人员应遵循 原则 10 从业人员应履行反洗钱业务 拒绝洗钱 及时报告 和 11 银行从业人员应自觉抵制欺诈 非法集资及商业贿赂 拒绝 12 2009 年 美国众议院先后表决通过 和 标志着美国金融消费者保护改革迈 出重要步伐 13 澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规有 等 14 加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有 等 15 日本大规模的消费者权益保护运动兴起于 16 进入 21 世纪以来 韩国的消费者政策从 转向 强调突出消费者与经营者的 平等和主动的角色和作用 17 2006 年 中国银行业监督管理委员会发布 首次引入了 金融消费者 的概念 强调隐含的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础 18 2006 年 7 月 中国银行业协会组织 68 家会员银行共同签署了 以此加强对会员银 行的经营行为约束 19 消费者权益保护的工作原则是 20 香港证监会在 2009 年 9 月 25 日公布了 在金融产品的售前阶段 产品销售过程 中及销售后的信息披露方面均做出要求 21 2011 年 6 月 中国台湾通过了 这是台湾消费者权益保护的重大突破 也是 三 次金改 的重要举措 22 开展储蓄业务的商业银行遵循 的原则 23 消费者可根据自身需要 在开立整存整取定期存款帐户时 可以要求银行为其办理 业务 24 储蓄消费者有权自己选择存款的 25 消费者有权获知储蓄存款 26 消费者不得 银行个人结算帐户 不得利用银行个人结算帐户套取银行信用 27 消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款 必须持 等和 办理 28 银行协助有权机关查询 冻结和扣划工作应当遵循 的原则 29 外汇储蓄存款帐户按交易性质分为 30 单位 个人和银行办理支付结算时 必须遵守 的原则 31 支付结算业务中所称的票据 主要指 32 银行卡是指由商业银行向社会发行的具有 等全部或部分功能的电子支付工具 33 银行卡按币种分为 34 银行卡按信息载体分为 35 银行卡按品牌分为 等 36 银行卡按等级分为 37 发卡银行在消费者申请信用卡时应做到 三亲见 即 38 消费者在申请贷款时 应按银行要求的内容和形式 向银行提供真实 合法 有效的 等信息 39 在个人贷款业务中 借款人处于消费者地位 其与银行之间的法律关系为借款合同关 系 包括 等阶段 40 在个人贷款存续期间 消费者应接受银行对 等的监督 按银行要求提供财务报表 收入证明 贷款用途证明等信贷资料 41 消费者提前偿还借款的 银行有权按照借款合同约定收取 42 银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的 等非公开信息保密 未经消费者允许 不得将上述信息透露给第三人 否则将承担法律责任 43 目前我国国债主要有 和 两种类型 44 储蓄国债由分为 和 45 记帐式国债的价格会随着 的变动而发生波动 消费者要承担一定的利率变动风险 46 保管箱业务是指银行与客户签订 保管箱租用合同 向租用人有偿出租保管箱 供其 存放 等物品的一项商业银行中间业务 47 代收代付业务 是银行利用自身的结算便利 接受客户 的业务 48 代收代付业务一般属于银行机构业务 涉及 三个相关方 49 在代收代付业务中 银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令 银行仅对 负责 而不对收付指令的正确与否负责 50 银行只对保管箱场所及箱体设施的安全 可靠负责 并不对 负责 51 消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务 自主选择注册电子银行的渠道种类 等 52 在电子银行服务协议生效期间 消费者可以自主决定是否申请 电子银行业务 53 通过电子银行渠道办理相关交易后 消费者可以在规定的时限内到银行营业网点 或 54 消费者对电子银行服务有疑问 建议或意见 可拨打银行客服热线 进行咨询或投 诉 55 电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须 真实 准确 完整 56 在 生效期间 所提供的注册信息如有所变动 应主动及时办理相关变更手续 57 消费者应接照 公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用 58 办理支付结算业务时 因工作差错发生延误 影响消费者资金使用的 应当按照中国 人民银行 的有关规定计付赔偿金 59 理财产品风险等级划分 根据风险从高至低 理财产品风险评级分为高风险 和低 风险五个等级 60 商业银行应当依法建立消费者 防范消费者信息被不当使用 建盘文档保存制度 妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件 记录 录音等 61 银行有权审核消费者所提供资料的 有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办 理业务 62 消费者可以根据自己的经验 偏好自主选择银保产品代理银行 以下简称银行 作为 交易对象 自主决定所购买的银保产品 63 消费者在购买银保产品时 银行应当遵循公正 的原则 不得强行要求消费者购买 使用其产品或接受其服务 64 保险事故发生后 按照保险台同请求保险人者给付保险金时 投保人 被保险人或者 受益人应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的 等有关的证明和资料 65 多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富 的金融产品 66 信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案 包括 67 银行有权了解消费者的家庭财务 现状 风险偏好 等信息 以便更好地为消费者 提供个性化 专业化的财富管理和私人银舒服务 68 贵金属业务是指银行与消费者签订协议 通过 等电子渠道 为个人投资者提供的 贵金属产品及相关服务 69 消费者办理外汇业务 应按照银行公布的 和 自身涵盖的收费细则支付相关费 用 70 严格按照委托方指示 及时对外拨付资金或向受益人解付资金 及时处理 等交易 申请 71 银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律 法规 规章有关政策战规定 遵循 的原则 接受社会监督 促进银行服务持续发展和承担社尝责任相统一 72 商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律 法规及规章的规定 应当遵循 合规收费 以质定价 的总体原则 73 在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等 供消费者免费查阅 有 条件的银行可采用 等方式明码标价 74 银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围 通过 等方式告知消费者 并提供 24 小时查询通道 75 银行服务价格信息公示内容应至少包括 币种 76 关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的 银行应明确标注忧惠措施的 77 按照投诉的影响程度 分为 78 投诉处理应当高效快速 处理时限原则上不得超过 个工作日 79 投诉处理情况复杂或有特殊原因的 可以适当延长处理时限 但最长不得超过 个 工作日 并应以短信 邮件 信函等方式告知客户延长时限及理由 80 投诉处理过程中 适当应用投诉技巧 包括 逐步积累控诉处理经验 不断提升处 理水平 81 处理一般性投诉时要求明确人员权限划分 使全员 构建无缝链接的快速处理通道 井确保畅通 迅速化解投诉矛盾 82 按事件产生或可能产生的危害程度 波及范固 涉及人数 可控性及影响程度 范图 等 服务突发事件可划分为 83 消费者注册电子银行业务后 有权依据与银行签署的 的种类享受银行提供的该类 服务 84 电子银行客户若发生 等情况 应尽快与银行联系 办理挂失补办手续 85 消费者应定期更新杀毒软件 及时下载补丁程序 不打开来历不明的 不在网吧等 公共场所使用网上银行 86 消费者应不向任何人透露网银证书保护密码 等 87 登录网银后 应首先查看欢迎界面上的 上次登录时间 已登录次数 等信息 具体信息数量各银行有所不同 实际情况是否相符 发现异常情况的应立即停止交易并 及时与银行联系 88 部分银行网银采用 登录模式 只在对外转账等有关业务时才要求插入 USBKey 验 证证书 89 消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置 确保账 户支付的额度限制 90 消费者办理业务前 查看自助设插卡口 及机器其他部位是否加装多余装置或摄像 头 留心周围是否有可疑人员 发现可疑现象立即向银行反映 91 按照风险属性分类 银行理财产品可分为 92 消费者要认真阅读理财条款特别是 等信息 认真判断后再确定购买与否 并签名 确认 93 银行有权审核消费者所提供资料的真实性 有权拒绝为所提供资料不符合要求的 消费者办理业务 94 基金管理人应提醒消费者基金投资的 原则 在作出投资决策后 基金运营状况 与基金净值变化引致的投资风险 由消费者自行承担 95 消费者享有知悉其购买的 的真实情况的权利 例如了解保险费 保险金额 犹豫 期 各项费用扣除情况 退保费用 保障范围 除外责任等 96 消费者享有由于保险产品的 过程中的宣传误导以及售后服务的缺陷而对代理银行 或者保险公司投诉并申请相关主张的权利 97 银行保险产品消费者对本人的账户信息 密码 保单以及其他相关凭证有进行自我 的义务 98 银行具有了解并保留银保产品消费者的个人背景信息 业务相关凭证以及其他相 关信息的权利 99 银行对消费者的 和 依法保密的义务 100 银行有权遵循国家相关管理部门规定 开展 和 做好各类风险防范 保障消 费者与银行的权利 101 各商业银行最迟于 前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证 102 附加身份认证信息应不易被 103 高风险账户操作应至少包括 向非本人 不含与本行签订业务合作等法律协议和客户 预先约定的指定账户 如 代收费 第三方支付 贷款还款帐户等 账户转移资金单笔超 过 或日累计超过 104 商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段 保证 和 能够持续适应网上银行业务发展的安全要求 105 商业银行应建立规范的网上银行 电子银行 建立客户投诉的登记 统计制度 指定专门的人员或部门及时处理客户投诉 并对客户投诉情况进行研究分析 106 双重身份认证由 组成 单选题 1 享有 权利 是银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件 A 选择权 B 知情权 C 安全权 D 受教育权 2 以来 美国的信用交易规模迅速扩大 信贷消费日益成为美国消费者的主要消费模 式 A 19 世纪 50 年代 B 20 世纪 50 年代 C 19 世纪 60 年代 D 20 世纪 60 年代 3 美国众议院先后表决通过 金融消费者保护机构法案 和 华尔街改革与消费者保护法 案 是在哪一年 A 2007 年 B 2008 年 C 2009 年 D 2010 年 4 日本大规模的消费者权益保护运动兴起于 A 19 世纪 50 年代 B 20 世纪 50 年代 C 19 世纪 60 年代 D 20 世纪 60 年代 5 2006 年 中国银行业监督管理委员会发布 首次引入了 金融消费者 的概念 强调银行的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础 A 银行反不正当竞争公约 B 存款保险公司法 C 金融服务改革法令 D 商业银行金融创新指引 6 中国银行业公平对待消费者自律公约 是何时发布的 A 2009 年 1 月 1 日 B 2010 年 1 月 1 日 C 2009 年 3 月 15 日 D 2010 年 3 月 15 日 7 银行反不正当竞争公约 是中国银行业组织 68 家会员银行何时签署的 A 2006 年 6 月 B 2006 年 7 月 C 2007 年 6 月 D 2007 年 7 月 8 香港证监会在什么时间公布了 建议加强投资者保障措施的咨询文件 A 2009 年 3 月 15 日 B 2010 年 3 月 15 日 C 2009 年 9 月 25 日 D 2010 年 9 月 25 日 9 中国台湾在什么时间通过了 金融消费者保护法 标志着台湾消费者权益保护的重大 突破 A 2010 年 6 月 B 2010 年 7 月 C 2011 年 6 月 D 2011 年 7 月 10 消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞 当日累计等值 美元以下 含 的 可以在 银行直接办理 A 2000 B 3000 C 4000 D 5000 11 消费者对被收缴货币的真伪有异议 可以自收缴之日起 个工作日内 持 假币收 缴凭证 直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴 定机构提出书面鉴定申请 A 2 B 3 C 4 D 5 12 银行在办理业务时发现假币 由该银行 名以上业务人员当面予以收缴 A 2 B 3 C 4 D 5 13 银行在收缴假币过程中有下列情形的 应当立即报告当地公安机关 提供有关线索 A 一次性发现假人民币 10 张 含 以上 假外币 10 张 含 以上 B 一次性发现假人民币 20 张 含 以上 假外币 10 张 含 以上 C 一次性发现假人民币 20 张 含 以上 假外币 20 张 含 以上 D 一次性发现假人民币 25 张 含 以上 假外币 20 张 含 以上 14 银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示 小心地滑 是银行维护消费者 的表现 A 监督权 B 知情权 C 安全权 D 受尊重权 15 世界上最早提出消费者权益保护的国家是 A 英国 B 美国 C 德国 D 日本 16 英国金融服务监管局的简称是 A FPC B PRA C FSA D FCA 17 CFPA 代表的机构名称全称是 A 消费者金融保护署 B 金融政策委员会 C 金融行为监管局 D 审慎监管局 18 年 中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立 表明监管部门将消费者权益保 护工作提高到一个更高的层次 A 2006 B 2010 C 2011 D 2012 19 中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请 个 工作日内 通知收缴单位报送需要鉴定的货币 A 2 B 3 C 4 D 5 20 业务是银行代消费者清偿债权债务 收付款项的一种传统业务 是在银行存款业 务基础上产生的中间业务 A 汇兑 B 支付结算 C 信汇 D 电汇 21 业务是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式 A 汇兑 B 支付结算 C 信汇 D 电汇 22 是出票银行签发的 由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持 票人的票据 A 银行本票 B 银行汇票 C 商业汇票 D 支票 23 是出票银行签发的 承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人 的票据 A 银行本票 B 银行汇票 C 商业汇票 D 支票 24 是出票人签发的 委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金额给 收款人或者持票人的票据 A 银行本票 B 银行汇票 C 商业汇票 D 支票 25 银行汇票的提示付款期限自出票日起 A 1 个月 B 2 个月 C 3 个月 D 4 个月 26 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过 A 1 个月 B 2 个月 C 3 个月 D 4 个月 27 支票的提示付款期限自出票日起 超过提示付款期限提示付款的 持票人开户银行 不予受理 付款人不予付款 A 5 日 B 10 日 C 15 日 D 20 日 28 银行汇票办理结算 实际结算金额 出票金额的 其多余金额由出票银行退交申请 人 A 高于 B 低于 C 等于 29 只能作为汇出银行受理汇款的依据 不能作为汇款已转入收款人帐户的证明 A 汇款凭证 B 汇款回单 C 收帐通知 D 汇款通知 30 是银行将款项确已收入收款人帐户的凭据 A 汇款凭证 B 汇款回单 C 收帐通知 D 汇款通知 31 是持卡人可存入一定金额的存款 当存款余额不足时 可使用发卡银行的授信进行 支付的信用卡 A 借记卡 B 信用卡 C 贷记卡 D 准贷记卡 32 消费者可以根据自身需要 在开立 帐户时 可以要求银行为其办理定期存款到期 约定转存业务 A 整存整取定期存款 B 定活两便存款 C 零存整取定期存款 D 存本取息定期存款 33 定活两便储蓄存款存期不限 存期不满 个月的 按支取日活期挂牌利率计息 A 1 B 3 C 6 D 9 34 消费者办理支付结算 必须使用按 统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭 证 A 商业银行 B 财政部 C 人民银行 D 银监局 35 消费者 汇款人 申请退汇 撤销时 汇出银行必须遵守 原则 确定汇出款项已 汇回 收回原信 电汇回单 方可办理退汇 撤销业务 A 及时办理 B 不垫款 C 履约付款 D 恪守信用 36 未经消费者激活的 消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用 A 借记卡 B 准贷记卡 C 信用卡 D 理财卡 37 消费者提前偿还借款的 银行有权按照借款合同约定收取提前还款 A 滞纳金 B 补偿金 C 罚息 D 手续费 38 银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息 经营信息等非公开信息保密 未经 同意 不得将上述信息透露给第三人 否则将承担法律责任 A 消费者B 业务主管 C 主管领导 D 上级部门 39 消费者申请贷款时 银行应提醒消费者量力而行 根据自已的还款能力及未来收入预 期确定申请额度及还款方式 每月还款金额以不超过家庭收入的 为宜 A 30 B 40 C 50 D 60 40 银行保管箱业务的核心内容是 A 租 B 代保管 C 借 D 转让 41 中华人民共和国消费者权益保护法 于 10 月 31 日第八届全国人民代表大会常 务委员会第四次会议通过 A 1991 年 B 1993 年 C 1999 年 D 2007 年 42 当保管箱消费者未按合同规定支付相关费用时 银行有权拒绝提供 服务 并收 取一定的滞纳金 A 查询 B 换锁 C 破箱 D 开箱 43 当消费者保险箱租约到期但不续租 不退租超过一定期限 银行有权按合同规定对消 费者所租保险箱进行 处理 A 封箱 B 破箱 C 开箱 D 换锁 44 银行办理代收代付业务中 银行要为指令执行的 负责 A 准确性 B 正确性 C 及时性 D 真实性 45 除国家有权机关依法查询 冻结和扣划外 银行应拒绝其他任何单位和个人的查询 冻结和扣划 这是银行消费者拥有 的体现 A 安全权 B 隐私权 C 知情权 D 监督权 46 银行消费者在消费中享有知悉其购买 使用产品或接受服务的真实情况的权利 如 利率 手续费标准等等 这是消费者拥有 的体现 A 安全权 B 隐私权 C 知情权 D 选择权 47 银行在消费者贷款存续期间 有权根据国家金融法律法规与政策以及借款合同的约定 对 进行调整 A 贷款利率 B 贷款本金 C 贷款期限 D 还款方式 48 银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息 有权向消费银行对借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息 有权向消费 者计收 者计收 A 罚息 B 复利 C 滞纳金 D 补偿金 49 的价格会随着市场利率的变动而发生波动 消费者要承担一定的利率变动风险 A 储蓄国债 B 记帐式国债 C 电子式国债 D 凭证式国债 50 消费者提取外币现钞当日累计等值 美元以下 含 的 可以在银行直接办理 A 5000 B 10000 C 20000 D 50000 51 巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险 即当单个交易日基金的净赎回申请超 过基金总份额的 时 投资人将可能无法及时赎回其持有的全部基金份额 A 百分之十 B 百分之五 C 百分之二 D 百分之十五 52 是引导消费者进行长期投资 分摊投资成本的一种简单易行的投资方式 但并不 能规避基金投资所固有的风险 消费者既可获得收益 也可能遭受损失 购买基金不是代 替储蓄的等效理财方式 A 定期投资 B 定额投资 C 定期定额投资 D 长期投资 53 银行在向消费者介绍基金赎回资金到账时间时 告知消费者按照监管部门规定 在不 发生巨额赎回的情况下 基金管理人应当自接受消费者有效赎回申请之日起 工作日 内支付赎回款项 A 5 个 B 6 个 C10 个 D 7 个 54 消费者按照监管部门规定 在不发生巨额赎回的情况下 QDII 基金管理人应当自接受 消费者有效赎回申请之日起 工作日内支付赎回款项 A 5 个 B 6 个 C10 个 D 7 个 55 购买基金的消费者 银行应定期提供基金诊断服务 对消费者所持基金的业绩及资 产配置情况进行分析 并提出相应的 建议 A 持仓 B 买进 C 卖出 调仓 56 中华人民共和国证券投资基金法 2003 年 10 月 28 日第十届全国人民代表大会常 务委员会第 会议通过 A 五次 B 六次 C 三次 D 二次 57 2012 年 12 月 28 日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订 中华人 民共和国证券投资基金法 新修订版本 起施行 A 2012 年 12 月 28 日 B 2011 年 12 月 28 日 C 2013 年 6 月 1 日 D 2013 年 2 月 1 日 58 由专业的基金公司根据消费者的投资需求与风验偏好 提供定制的 一对一 和 对多 专户理财服务 A 基金专户理财 B 基金个人理财 C 基金专业理财 D 基金定制理财 59 是借助信信托公司发行的 经过监管机构备案 资金实现第三方银行托管 有定 期业绩报告的投资于股票市场的基金 A 私募信托投资 B 证券投资信托 C 私募股权投资 D 阳光私募 60 是以信托贷款等方式为消费者提供融资服务解决方案 包括股票质押信托融资 信托贷款融资等 A 信贷融资 B 项目融资 C 贷款融资 D 信托融资 61 是指商业银行针对境内外个人消费者外汇金融需求提供的服务 A 个人外汇业务 B 个人外币业务 C 个人外汇汇款业务 D 外汇收汇业务 62 严格遵守国家外汇管理政策对个人年度结售汇限额管理 应通过个人结售汇管理信息 系统办理个人购汇和结汇业务 真实 准确 完整录入相关信息 并将办理个人业务的相 关材料至少保存 备查 A 年 年 年 年 63 银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务 代理业务 银行卡业务 电子 银行业务 理财业务等十大类 其中免费服务项目占比约 A 三分之一 B 五分之一 C 二分之一 D 十分之一 64 是指服务收费应科学合理 统一定价 名录管理 A 合规收费 B 以质定价 C 合理收费 D 公开收费 65 是指服务收费应合乎质价相符原则 不得对未给客户提供实质性服务 未给客户 提升实质性效率的产品和服务收取费用 A 以需求定价 B 以量定价 C 以质定价 D 以价定价 66 市场调节价中 是指服务收费必须 明码标价 充分履行告知义务 使客户明确 了解服务内窖 方式 功能 效果 以及对应的收费标准 确保客户了解充分信息 自主 选择 A 公正透明 B 公开透明 C 公开标价 D 公正标价 67 是指银行业金融机构应切实履行社会责任 对特定对象坚持服务优惠和减费让利 原则 明确界定小微企业 三农 弱势群体 社会公益等领域相关金融服务的优惠对象 范围 公布优惠政策 优惠方式和具体优惠额度 切实体现扶小助弱的社会责任 A 减费让惠 B 减利让费 C 优惠减费 D 减费让利 68 投诉处理应当高效快速 处理时限原则上不得超过 个工作日 A 7 B 10 C 15 D 20 69 投诉处理情况复杂或有特殊原因的 可以适当延长处理时限 但最长不得超过 个 工作日 并应以短信 邮件 信函等方式告知客户延长时限及理由 A 10 B 15 C 30 D 60 70 是坚持以人为本原则 树立维护金融稳定大局观 做到即便投诉不是因我而起 也要坚持 投诉到我为止 的负责态度 积极主动地处理投诉 杜绝互相推诿退缩 A 积极主动原则 B 专项原则 C 效率原则 D 客观公正原则 71 是坚持公平公正的态度 客观理性地看待客户投诉 避免情绪冲动导致投诉升级 同时要具有同理心 做到换位思考 站在客户的角度思考 处理向题 A 积极主动原则 B 专项原则 C 效率原则 D 客观公正原则 72 要求在投诉处理中 应严格遵守业务规程 尊重并保护客户隐私 谨慎作出答复 和处理意见 强化风险防范以及合规经营意识 A 积极主动原则 B 专项原则 C 效率原则 D 合规谨慎原则 73 服务突发事件分类中 指致使多个营业网点不能正常营业 影响银行正常服务的 群体性服务突发事件 A 特大服务突发事件 I 级 B 重大服务突发事件 II 级 C 较 大服务突发事件 III 级 D 一般性服务突发事件 74 服务突发事件分类中 指致使单个营业网点不能正常营业 影响银行正常服务 妨 碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件 A 特大服务突发事件 I 级 B 重大服务突发事件 II 级 C 较大服务突发事件 III 级 D 一般性服务突发事件 75 服务突发事件分类中 指扰乱单个营业网点正常经营秩序 影响银行正常服务突发 事件 A 特大服务突发事件 I 级 B 重大服务突发事件 II 级 C 较大服务突发事件 III 级 D 一般性服务突发事件 76 消费者 如果泄露 遗忘 应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施 A 自设密码 B 动态密码 C 指令密码 D 认证密码 77 结束交易后 应通过点击网银页面设有的专用 按钮退出网银系统 然后关闭浏览 器 即关闭所有已打开的页面 A 网银页面 B 安全退出 C 关闭页面 D 关闭电脑 78 银行给消费者的风险提示中 是指如出现市场剧烈波动 相关法规政策变化或其他 可能影响理财产品正常运作的风险 A 政策风险 B 信息传递风险 C 认购风险 D 市场风险 79 银行给消费者的风险提示中 是指如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情 形 可能导致投资者需要资金时不能按需变现 A 政策风险 B 流动性风险 C 认购风险 D 市场风险 80 银行给消费者的风险提示中 是指产品认购结索后 商业银行有权根据市场情况和 协议 约定的情况确定理财产品是否起息 A 募集失败风险 B 流动性风险 C 认购风险 D 市场风险 81 银行有依法开展代理保险业务 工作的权利 以及其他依法响应司法协助要求 采取相关行动或措施的权利 A 反洗钱 B 反偷税 C 反逃税 D 反漏税 82 投资类产品是以券商小集合 定向资产管理和专项资产管理为主的理财计划 A 基金专户理财 B 信托投资 C 证券投资依托 D 券商资产管理 83 为满足私人银行消费者的融资需求 银行为私人银行消费者提供专享的便捷的融 资服务渠道 A 项目融资 B 信托投资 C 专享信贷融资 D 券商资产融资 84 妥善保管本人账户编号 密码等安全认证工具 并对通过以上信息完成的金融 交易负责 A 客户编号 B 客户信息 C 资料编号 D 账户信息 85 消费者有权了解实物贵金属产品的品牌 成色 发行人等产品信息 A 大小 B 款式 C 重量 D 种类 86 银行要做好充分的信息披露工作 使消费者能根据自身 消费习惯 经济能力选择 合适的贵金属投资产品 不夸大投资收益 不诱导消费者进行非理性投资 A 投资习惯 B 投资喜好 C 风险偏好 D 风险承受能力 87 消费者有义务在办理外汇业务时应按照银行公布的收费标和 自身涵盖的收费细则 支付相关费用 A 外币产品 B 电汇产品 C 西联汇款 D 外汇产品 88 鉴于目前互联网安全问题 消费者最好是在确认对方为 的前提下通过电话告知对 方业务密码 A 收汇人 B 收汇本人 C 收汇人姓名 D 收汇人账号 89 2011 年 3 月中国银监会 中国人民银行 国家发展和改革委员会联合 下发了 关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知 银监会 2011 22 号 规定 从 日起 银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费 A 2011 年 8 月 1 日 B 20ll 年 7 月 1 日 C 20l0 年 7 月 1 日 D 20l0 年 8 月 1 日 90 银行免费服务中以电子方式提供 本行对账单的免费 A 6 个月内 含 B 24 个月内 含 C 12 个月内 含 D 10 个月内 含 91 银行免费服务中以纸质方式提供 本行对账单的收费 至少每年一次 部分银行消费者单独定制的特定对账单除外 A 6 个月内 含 B 24 个月内 含 C 10 个月内 含 D 12 个月内 含 92 力争第一时间快速有效地解决问题 切忌拖沓处理 避免投诉升级 对于第一时 间不能给出处理结果的投诉 要告知客户明确的回复时间 并适时向客户通报处理进程 杜绝次投诉 A 专业原则 B 积极主动原则 C 合规谨慎原则 D 效率原则 93 银行对政府有关部门 人大 政协部门 及其派出机构转办的投诉事项 应当 严格按照转办要求处理 并及时向交办机构报告处理结果 A 银监会 B 证监会 C 保监会 D 银行业协会 94 银行接到 或者投诉事项重大 涉及众多消费者利益并可能引发群体性事件的 应当及时向监管机构报告 A 大规模投诉 B 一般性投诉 C 突发性投诉 D 重大性投诉 95 服务突发事件发生后 事发 主要负责人需及时到达现场 启动本单位应急处理 预案 同时按程序报告系统内上级机构 A 监督机构 B 营业网点 C 政府有关部门 D 上级机构 96 发生 I 级 级服务突发事件 必要时 请求 或政府职能 部门统一指挥应急处理工作 A 银行业协会 B 监管机构 C 上级机构 D 银监局 97 发生服务突发事件 第一对间通过电话向上级或有关 部门报告 必要时通过传真或电子传输系统等方式报告 A 上级部门 B 柜员 C 营业网点 D 行长 98 中华人民共和国保险法 是 第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议 通过的 A 1999 年 6 月 30 日 B 1995 年 6 月 30 日 C 1996 年 6 月 30 日 D 2000 年 6 月 30 日 99 中华人民共和国保险法 是根据 第九届全国人民代表大会常务委员会第三十 次会议 关于修改 中华人民共和国保险法 的决定 修正 A 2002 年 10 月 28 日 B 1995 年 6 月 30 日 C 1996 年 10 月 30 日 D 2000 年 7 月 30 日 100 中华人民共和国保险法 是 第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会 议修订 A 2002 年 10 月 28 日 B 2008 年 2 月 30 日 C 2007 年 2 月 28 日 D 2009 年 2 月 28 日 101 商业银行应综合平衡经济效益和社会效益 不断降低网上银行客户双重身份认证的使 用 促进双重身份认证的推广普及 A 成本 B 价格 C 难度 D 风险 102 高风险账户操作应至少包括 向非本人 不含与本行签订业务合作等法律协议和客户 预先约定的指定账户 如 代收费 第三方支付 贷款还款帐户等 账户转移资金单笔超 过 元或日累计超过 5000 元 A 2000 B 1000 C 1500 D 10000 103 商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理 通过正式 明确双方的纠纷处理 赔偿等相关法律责任 向客户充分披露银行与第三方机构的业务流 程和责权关系 积极防范法律风险和声誉风险 A 合作关系 B 法律协议 C 合作协议 D 技术协议 多选题 1 以下哪些权利是银行普通消费者所拥有的 A 知情权 B 选择权 C 安全权 D 受教育权 2 下列哪些是属于澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规 A 银行营运守则 B 金融消费者管理局法 C 金融服务改革法令 D 存款保险公司法 3 加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有 A 银行营运守则 B 金融消费者管理局法 C 银行法 D 存款保险公司法 4 银监会消费者权益保护部门的主要职责是 A 制定规则 B 组织协调 C 专业指导 D 督促评估 5 消费者权益保护的工作原则是 A 预防为先 B 教育为主 C 专业指导 D 依法维权 E 协调处置 6 监管部门构建消费者权益保护工作机制应本着什么原则 A 预防为先 B 统一行动 C 协调有序 D 边界清晰 E 追求高效 7 银行消费者权益保护宣传工作的开展可以采取哪些方式 A 公平竞争 B 集中开展 C 持续进行 D 专项行动 8 大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有 A 知情权不够充分 B 选择权受限 C 公众金融教育机制不完善 D 索赔权没有保障 9 银行消费者权益保护的意义有 A 保障消费者权益 B 提升银行服务水平 C 促进银行业自身发展 D 维护社会和谐 10 韩国消费者权益保护的主要法律有 A 价格稳定与公平交易法 B 分期付款法 C 消费者保护法实施令 D 消费者保护法 11 银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中 消费者享有的 等权利 A 人格尊严 B 生活习惯 C 民族风俗习惯 D 个人价值观 12 银行不得以 等方式作出对银行消费者不公平 不合理的规定 A 合同格式 B 通知 C 声明 D 告示 13 消费者持有伪造 变造的人民币的 应及时上缴 A 中国人民银行 B 银监局 C 公安机关 D 办理人民币存取款业务的金融机构 14 外汇帐户按交易性质分为 A 外汇结算帐户 B 外汇储蓄帐户 C 资本项目帐户 D 外汇结汇帐户 15 单位 个人和银行办理支付结算时 必须遵守 原则 A 恪守信用 履约付款 B 银行不垫款 C 谁的钱进谁的帐 由谁支配 D 及时办 理 16 支付结算业务中所称的票据 主要是指 A 银行本票 B 银行汇票 C 商业汇票 D 支票 17 发卡银行在消费者申请信用卡时还应做到 三亲见 即 A 亲访客户 B 亲见客户签名 C 亲见客户 D 亲见客户身份证件原件及资信证明原件 18 目前我国国债主要有哪些类型 A 储蓄国债 B 记帐式国债 C 电子式国债 D 凭证式国债 19 如消费者出现 等行为时 银行有权收取罚息 复利 并有权按借款合同约定追究 消费者违约责任 A 贷款逾期 B 挪用贷款 C 提前偿还贷款 D 不履行通知义务 20 代收代付业务一般属于银行机构业务 涉及 相关方 A 银行 B 机构客户 C 企业客户 D 个人客户 21 电子银行消费者的主要义务是到银行营业网点办理 等手续 应填写相关申请表 提供相关资料 并签名确认 A 电子银行注册 B 电子银行变更 C 电子银行注销 D 电子银行删除 22 消费者应采取充分的安全措施 如 防止银行的电子银行系统受到病毒侵害和电脑 黑客攻击 防止身份认证要素被盗或泄露 保证网上交易信息传输的保密性 真实性和完 整性 A 安装防病毒软件 B 及时安装电脑系统安全补丁 C 安装防病毒插件 D 安装防黑客软件 23 电子银行不同安全策略对消费者 等可能有不同要求 A 身份认证措施 B 交易限额 C 操作流程 D 电脑硬件条件 24 按照投资方向分类 银行理财产品可分为 以及结构性产品 A 固定收益类 B 现金管理类 C 国内资本市场类 D 代客境外理财类 QDII 25 基金在投资运作过程中可能面临各种风险 既包括市场风险 也包括基金自身的 等 A 管理风险 B 技术风险 C 合规风险 D 道德风险 26 商业银行代理销售保险产品的从业人员应定期接受相关业务培训 培训内容应包括 等 每年培训时间不得少于监管部门规定的时数 A 法律法规 B 业务知识 C 销售技能 D 职业道德 27 消费者专属的财富顾问根据消费者的理财目标 风险偏好及家庭财务等情况为消费者 量身定制综合财务规划和多元化的资产组合建议 包括 A 定制理财规划 B 融资规划 C 现金管理 D 税务规划 28 贵金属业务按银行经营模式的不同可分为 按照交易标的不同 可分为实物买卖 账户交易及衍生产品三大类 A 自营 B 代理 C 直销 D 定点销售 29 贵金属业务按照交易标的不同 可分为 实物买卖 现金交易 账户交易 衍生产品 30 消费者有权选择不同的外汇支付结算工具以实现对外支付的目的 如 等 A 电汇 B 票汇 C 信汇 D 国际速汇 31 外汇账户按交易性质分为 A 外汇结算账户 B 外汇储蓄账户 C 资本项目账户 D 外汇现金账户 32 银行有义务告知消费者业务收费标准 外汇牌价等信息 提示消费者产品使用中的相 关注意事项 并充分提示外汇产品有关的 国家风险 信用风险 汇率风险等 A 国家风险 B 信用风险 C 汇率风险 D 道德风险 33 根据银行产品与服务的性质 特点和市场竞争状况 商业银行定价分别实行 A 政府指导价 B 政府定价 C 需求定价 D 市场调节价 34 银行在为消费者提供服务之前 应向消费者告知相关 消费者确认接受该服务价格 后 方可提供相关服务 A 服务种类 B 服务项目 C 服务价格 D 优惠措施 含生数日期和终止日期 35 消费者权益保护原则有 A 依法合规 B 诚实守信 C 公开透明 D 文明规范 36 按照投诉的影响程度 分为 A 一般性投诉 B 重大投诉 咨询投诉 建议投诉 37 一般性投诉处理基本原则有 A 积极主动原则 B 客观公正原则 C 专业原则 效率原则 D 合规谨慎原则 38 重大投诉处理基本原则有 A 积极应对 快速反应 B 有效控制 减少影响 C 公 正诚信 实事求是 实事求是 公平公正 39 按事件产生或可能产生的危害程度 波及范固 涉及人数 可控性及影响程度 范图 等 服务突发事件可划分为 A 特大服务突发事件 I 级 B 重大服务突发事件 II 级 C 一般性服务突发事件 D 较大服务突发事件 III 级 40 特殊群体消费者权益保护原则 以人为本 公平公正 方便快捷 适度营销 41 双重身份认证由那些部分组成 A 基本身份认证 B 通用身份认证 C 附加身份认证 D 附随身份认证 42 商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任 内容应至少包括 A 通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码 B 在本行网站首页显著位置开设网上银行 电子银行 安全教育栏目 C 印制并向客户配发语言通俗 形象直观的网上银行安全宣传折页或手册 D 在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等 43 属于加强网上银行安全防范的措施的有 A 定期搜索与本行相关的假冒网站 邮件 电话 短信号码等 B 检查本行网页上对外链接的可靠性 C 开辟专门渠道接受公众举报 D 发现风险应立即采取防范措施 并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示 判断题 1 为保障银行消费者隐私权 商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询 冻结 扣划个人 储蓄存款 2 银行不得以格式合同 通知 声明 告示等方式作出对银行消费者不公平 不合理的规 定 或减轻 免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任 3 银行消费行为大致可以分为两类 购买 使用银行产品的行为和接受银行服务的行为 4 银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享有公平交易权 5 银行消费者的受教育权可以分为两类 银行消费知识的教育权和消费权益保护知识的教 育权 6 世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国 7 银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示 小心地滑 是银行消费者知情权的表现 错 8 FPC 是英国金融服务监管局的简称 9 CFPA 代表的机构名称全称是消费者金融保护署 10 2006 年 中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立 表明监管部门将消费者权益 保护工作提高到一个更高的层次 11 大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分 选择权受限和公众 金融教育机制不完善 12 大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有 依法合规 自觉保密 规范操作 主动 回避 13 开展储蓄业务的商业银行应遵循 存款自愿 取款自由 恪守信用 履约付款 的原 则 14 消费者可以根据自身需要 在开立整存整取定期存款帐户时 可以要求银行为其办理 定期存款到期约定转存业务 15 消费者可以按照与银行约定的日期取款 也可以不按照约定的日期取款 16 消费者向外汇储蓄帐户存入外币现钞 当日累计等值一万美元以下 含 的 可以在 银行直接办理 17 消费者不得出租 转借银行个人结算帐户 不得利用银行个人结算帐户套取银行信用 18 银行在办理业务时发现假币 由该银行两名以上业务人员当面予以收缴 如消费者要 求返还假币 业务人员应当面加盖 假币 字样戳记后退还假币 19 银行不得篡改 违法使用消费者个人金融信息 20 银行办理假币收缴业务的人员 应取得 会计人员从业资格证书 21 储蓄存款的所有权发生争议 涉及办理过户的 银行要依据人民法院或仲裁委员会生 效法律文书办理过户手续 22 银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自行设置存款利率 按银行公告利率向消 费者支付利息 23 中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定申请之日起 5 个工作日内 通知收缴单位报送需要鉴定的货币 24 银行在收缴假币过程中有下列情形之一的 应当立即报告当地公安机关 提供有关线 索 一次性发现假币 50 张 枚 假外币 30 张 枚 以上的 属于新的造假手段制造假币 的 有制假贩假线索的 消费者不配合金融机构收缴行为的 25 银行为消费者开立外汇帐户 应区分境内个人和境外个人 帐户按交易性质分为外汇 结算帐户 外汇储蓄帐户 外汇平衡帐户 26 按照国家 储蓄管理条例 的规定 逾期定期储蓄存款按照银行挂牌公告的活期利率 计算利息 27 单位 个人和银行办理支付结算时 必须遵守 恪守信用 履约付款 谁的钱入谁的 帐 有谁支配 银行不垫款 的原则 28 没有开立存款帐户的消费者 向银行交付款项后 需先开立存款帐户后方可通过银行 办理支付结算业务 29 消费者办理支付结算 必须使用按商业银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结 算凭证 30 消费者签发的汇兑凭证 记载事项必须全面 准确 欠缺记载的 银行不予受理 31 支付结算业务中所称的票据 主要是指常用的现金支票 转账支票 32 票据可以背书转让 但填明 现金 字样的银行汇票 银行本票和用于支取现金的支 票不得背书转让 33 银行汇票 银行本票的持票人超过规定期限提示付款的 丧失对出票人以外的前手的 追索权 持票人在作出说明后 仍可以向出票人请求付款 34 支票的持票人超过规定期限提示付款的 丧失对出票人以外的前手的追索权 持票人 在作出说明后 仍可以向出票人请求付款 35 银行汇票的提示付款期限自出票日起 2 个月 银行本票的提示付款期限自出票日起最 长不超过 3 个月 36 支票的提示付款期限自出票日起 7 日 超过提示付款期限提示付款的 持票人开户银 行不予受理 付款人不予付款 37 未经消费者激活的信用卡 消费者有权拒绝支付发卡银行就该卡收取的任何费用 38 发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡帐 户进行查询 冻结和扣划 39 对消费者未按期足额归还的透支款项 发卡银行应对消费者本人 担保人以及与债务 无关的第三人进行