浅谈保险业外勤 人才需求

目录目录 摘要 2 关键词 2 第一章 引言 3 1 1 中国人寿简介 3 1 2 区域经理助理 4 1 3 本文结构安排 4 第二章 我国保险业人才需求的现状 5 第三章 保险业外勤人才需求的特点分析 7 3 1 保险业外勤人才需求的现状 7 3 2 保险业外勤人员需求存在的问题探讨 8 第四章 完善保险业外勤人员需求的对策建议 9 参考文献 11 浅谈保险业的外勤人才需求浅谈保险业的外勤人才需求 摘要摘要 目前 中国保险市场竞争非常激烈 对人才的需求量很大 保险公司在内勤方 面用人比较固定 数量上也有严格的控制 一般采劝用 定岗 定责 定编 的原则 如果 合同到期时有人被淘汰或者自动离职 会很快进行补缺 但保险公司对于承担着保险业务 拓展工作的外勤人才部分的需求量非常大 在保险公司 外勤属于业务一线 要经受定期 考核 考核不过就会被淘汰 比例非常高 此文主要以中国人寿保险为主介绍保险业人才 的现状及保险业外勤人员需求的特点 阐述了保险行业外勤人才需求出现的问题并尝试 结合实际提出一些相应的解决措施 关键词关键词 中国人寿保险 外勤人员 人才需求 The Analysis of the field staff of insurance business Abstract At present China insurance market is very competitive and there is a great demand for talents The insurance company not only is fixed on the demand of the office workers but also have strict control on the amount Generally it applys the principle of fixed personnel fix position fixed arrangement If the contract expires someone who is eliminated or leaves office automatically will be immediately filled up On the other hand the insurance company are in great demand for field staff who bearing the expanding of insurance business In the insurance company field staff belong to the first line business personnel They have to undergo regular evaluation or they will be eliminated And the proportion is very high This paper introduces the present situation of the China life insurance industry employment the characteristics of the field staff of insurance business expounds the problem of the insurance industry field personnel and puts forward some corresponding measures Keywords the China life insurance field staff the demand for talents 毕业设计 论文 3 第一章第一章 引言引言 当今 中国保险市场的迅猛扩张让各公司的人才储备越来越捉襟见肘 挖墙脚成为 各家保险公司增员的一个常用手段 人才匮乏已成为我国保险业发展的 软肋 中国 保险业的人才储备匮乏主要表现在数量和质量上 主体迅速增加导致对人才的需求陡增 有材料表明 近几年每年的保险人才需求一直徘徊在1 6万名左右 保险业是一个实践性 很强的行业 人才匮乏在一定程度上使保险行业的竞争力有所下降 本文主要着眼于保 险业外勤人才需求的分析 并讨论其存在的问题及措施 改革开放多年来 我国保险业保持了惊人的发展速度 成为国民经济中发展最快 最 具活力的朝阳产业之一 取得了举世瞩目的成就 但是客观的说 我国保险业仍处于初 级阶段 突出表现在保险行业人才的大量需求 尤其是保险业外勤人员的需求出现了严 重的供给不平衡 本文以在中国人寿的实习为背景来分析保险业外勤人才需求存在的问 题 1 11 1 中国人寿简介中国人寿简介 中国人寿保险 集团 公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团 是国内唯 一一家资产过万亿的国有保险集团 是中国资本市场最大的机构投资者之一 2010 年 中国人寿保险 集团 公司合并保费收入达到 3506 12 亿元 境内寿险市场份额为 37 2 2010 年年末合并总资产达 17760 20 亿元 中国人寿保险 集团 公司属国有大型金融保险企业 总部设在北京 公司前身是 成立于 1949 年的原中国人民保险公司 1996 年分设为中保人寿保险有限公司 1999 年 更名为中国人寿保险公司 2003 年 经国务院同意 中国保险监督管理委员会批准 原 中国人寿保险公司进行重组改制 变更为中国人寿保险 集团 公司 集团公司下设中 国人寿保险股份有限公司 中国人寿资产管理有限公司 中国人寿财产保险股份有限公 司 中国人寿养老保险股份有限公司 中国人寿保险 海外 股份有限公司 国寿投资 控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构 业务范围全面涵盖寿险 财产险 养老保险 企业年金 资产管理 另类投资 海外业务等多个领域 并通过资本运作参 股了多家银行 证券公司等其他金融和非金融机构 中国人寿保险 集团 公司已连续 9 年入选 财富 全球 500 强企业 排名由 2003 毕业设计 论文 4 年的 290 位跃升为 2011 年的 113 位 连续 5 年入选世界品牌 500 强 2011 年位列第 264 位 所属寿险股份公司继 2003 年 12 月在纽约 香港两地同步上市之后 又于 2007 年 1 月回归境内 A 股市场 成为内地资本市场 保险第一股 和全球第一家在纽约 香港和 上海三地上市的保险公司 目前已成为全球市值最大的上市寿险公司 目前 中国人寿正致力于实施 资源配置合理 综合优势明显 主业特强 适度多 元 备受社会与业界尊重的内含价值高 核心竞争力强 可持续发展后劲足 的集团化 战略 奋力打造 实力雄厚 管治先进 制度健全 内控严密 技术领先 队伍一流 服务优良 品牌杰出 发展和谐 的国际顶级金融保险集团 1 2 区域经理助理区域经理助理 主要有以下几项工作 1 组织和安排各类会议 撰写和整理会议纪要 2 负责文件的处理与存档 档案的收集与整理 保管印鉴 介绍信及经费本等 3 处理电话 邮件 传真等各种渠道的信息 4 安排来宾的接待活动 5 协助完成对外联络事宜 跟进各项事务进度及整理汇总 1 3 本文结构本文结构安排安排 本文主要分析了目前保险业外勤人才需求中存在的问题 并通过分析其产生的原因 提出相应的对策建议来对保险业外勤人员需求进行进一步的优化和完善 本文的结构和体系具体安排如下 第一章引言部分主要介绍了本文的研究背景和意 义 其中包括实习单位和岗位的简介以及本文结构的安排 第二章对保险业人才需求的 现状的分析 第三章阐述了近年来由于保险业的激烈竞争 保险业外勤人才需求的特点 分析 包括保险业外勤人员需求存在的问题 第五部分针对所存在的问题 提出进一步 完善保险业外勤人员需求的对策建议 毕业设计 论文 5 第二章第二章 我国保险业人才需求的现状我国保险业人才需求的现状 中国的保险业是正处于高速发展的朝阳产业 中国用十年的时间完成了西方保险产 品 150 年的发展历程 但与之极不相称的却是中国保险企业人才短缺 人力资源管理水 平不高的现状 人才是企业的核心竞争力 是企业乃至行业发展的源动力 保险业人才 发展的巨大瓶颈是目前中国保险企业发展的最大困境 我国目前保险行业的人才现状 1 人才数量的匾乏且人才总体质量的不高 目前保险市场从业人员主要来自三方面 一是全国各类高校培养出的保险和其他相关 专业的学生 二是从其他行业转向保险业的人员 三是原来保险行业的存续人员 这三部 分人员在数量构成上呈橄榄球状 能够担当公司各级高管人员和专业技术岗位的人才凤 毛麟角 单纯从数量上看 保险业的人才就非常匾乏 表 1 我国 2005 年 2010 年保险业职工人数变化情况 年份职工人数 万人增加额 万人增幅 200536 6610 4239 71 200643 46 7418 39 200750 627 2216 64 200866 716 0831 77 200990 9224 2236 31 2010276 3185 38204 57 十一五 期末我国保险市场内勤人员将达到 75 万人 保险营销员达到 300 万人 从 业人数达到 375 万人 每年新增保险人才需求为 8 12 万人 十二五 2011 2015 年 期 间我国保险业员工人数年均增长率将达到 13 左右 十二五 期末我国保险市场内勤人 员将达到 138 18 万人 保险营销员达到 552 72 万人 从业人数达到 690 9 万人 根据西南财经大学的研究预测 具体到到 2015 年 我国保险高级管理人才需求将超 过 5 8 万名 保险精算人才需求将超过 700 名 保险核保人才需求将达到 1 3 万名 然 毕业设计 论文 6 而 到 2015 年 高等院校的专业保险人才供给不到 1 3 万名 据 中国保险年鉴 2011 统计 2010 年底在各保险公司拥有的正式职工中 博士 594 人 硕士 18 933 人 两者合计仅占职工总数的 3 68 本科学历 175 936 人 占 33 21 大专及以下学历 334 349 人 占 63 10 整体上看 外资保险公司从业人员素质更高一点 如成立于 2003 年 12 月 1 日 员工人数较多的恒安标准人寿保险有限公司 截至 2009 年底 员 工人数为 2 130 人 博士 6 人 硕士 146 人 两者合计占员工总数的 7 14 比全国平均水 平高 3 46 本科 890 人 占 41 78 比全国平均水平高 8 57 大专及以下学历 1 088 人 占 51 07 我国保险营销人员的总体素质更不容乐观 据估计 目前我国保险营销人员中 大专以上学历不到 30 总体文化水平不高 不仅如此 不少营销人员过去没有相关工作经 验 相当一部分是他工商企业的下岗职工 在进入保险行业之后并未接受系统的专业培训 普遍缺乏保险专业知识 有些甚至对他们所销售的保险产品的功能 价值 意义也说不准 确 讲不清楚 从职称结构看 中高级职称的人员所占比例偏低 缺口较大 据 中国保险 年鉴 2008 2007 年底在各保险公司拥有的正式职工中 具有高级职称的有 6558 人 仅 占 1 24 具有中级职称的有 52286 人 占 9 87 初级职称 75912 人 占 14 33 无职称的 占 74 56 2 人力成本增加 近年来 保险经营的人力成本陡增 薪酬收入在整个社会行业中名列前茅 适度高薪 收入与贡献相匹配本无可厚非 但目前业人高薪缺乏理性 有的公司薪酬不讲能力 不 看贡献 有的人虽经实践证明能力不行 但每换一家公司身份便增加一成 薪酬待遇攀 比之风使得业内人力成本增加 公司压力增大 经营愈加艰辛 3 高端人才严重缺乏 中国保险行业不仅面临高素质销售人员的短缺 还表现在高端的精算人才的匾乏 精算 师是保险业的精英 集数学 统计学 投资学专业知识于一身的保险业高级人才 既了 解中国实际情况 又能够与国际接轨的精算师 精算师在中国属稀缺资源 成为行业共 识 据中国保险行业协会精算工作委员会的相关工作人员介绍 2004 年度新产生了 7 位 中国精算师和 92 位中国准精算师 中国精算师总数升至 50 人 2006 年一 2007 年我国保 险业从业人员现状 中国准精算师升至 164 人 而到 2010 年 数量又攀升到了 247 人了 毕业设计 论文 7 根据我国保险法规定 保险公司应当聘用经保险监督管理部门认可的精算师 由其对保 险产品在精算方面的合理性和合规性签字负责 随着保险行业的迅速发展 在未来几年 内 中国精算师的市场需求缺口在 4000 一 5000 名左右 而目前全国有精算从业人员 400 多名 取得精算师或准精算师资格的占 30 左右 拥有 5 年以上工作经验的约占 25 4 挖角现象 严重 近两年 保险人员的快速流动 波士顿咨询公司最近一次调查显示 中国保险业代理人 总体流失率每年高于 50 调查还显示 保险公司第一年的营销员流失率甚至高达 70 一 80 据中国保监会统计 在中国寿险市场 个人业务己占整个保费收入的 80 销售 人员高达 140 万 而高端人才一的频繁 跳槽 则是行业内当见不怪的现象 引进新的 人才 最快捷的方式就是从同业公司中 挖角 所以 保险行业面临 人荒 是客观存 在的 毕业设计 论文 8 第第 3 章章 保险业外勤人才需求的特点分析保险业外勤人才需求的特点分析 3 1 保险业外勤人才需求的现状保险业外勤人才需求的现状 保险业是一个人才流动率很高的行业 中国保险是一个朝阳行业 市场空间很大 需要人才很多 目前保险代理人可谓是奇缺 随着外资保险的陆续登场 未来几年保险 代理人的缺口到底有多大 据钟仕柏分析说 台湾人口 2500 万代理人数量已经达到 25 万 广州市人超过 700 万可代理人的数量还只有 2 万 以目前中国保险公司的数量和开 放的程度 全国 2O 万代理人的缺口是存在的 中国保监会发布的 2009 年二季度保险中 介市场发展报告 显示 截至 2009 年 6 月 30 日 全国保险营销员为 146 万人 比上季 度增长 0 24 其中 寿险营销员 1338144 人 减少约 1 2 万人 产险营销员 124894 人 增加约 2 万人 截至 2009 年 6 月 30 日 保监会共批准设立保险专业中介机构 159 家 处于经营状态的 1565 家 终止经营的 34 家 在处于经营状态的保险专业中介机构中 保险代理机构 1124 家 保险经纪机构 234 家 保险公估机构 207 家 全国保险企业的营 销人员半年内骤减 3 6 万 新公司遭遇到了人才瓶颈 图 2 2005 年 2010 年保险营销员数量变化情况 虽然中国保险业拥有庞大的从业人员 从上图可以看出 从 2005 年到 2010 年保险营 销人员的数量呈上升趋势 保险业外勤人员数量逐年增加 但是保险业外勤人员仍然大 量缺乏 毕业设计 论文 9 3 2 保险业外勤人员需求存在的问题探讨保险业外勤人员需求存在的问题探讨 1 保险行业外勤人才的大量需求 随着世界经济一体化进程的加快 我国保险服务贸易市场将更加开放 具有雄厚的资 本优势 丰富的经验优势 先进的技术优势以及管理优势的境外保险公司将快速涌入 一场保险大战即将打响 保险业是人才密集型产业 保险市场的竞争也是人才的竞争 国内保险公司欲扩充业务 参与高水平竞争 首要的是高素质的保险人才 中国保监会 主席马永伟曾警告说 缺乏高素质的保险业外勤人才将给中国保险业带来极大的风险 2 保险行业人才素质不高 按照我国保险业高速发展的要求 现在需求的知识层次 研究具体问题等技术含量 比较高的人才比较多 保险业发展初期阶段是粗放性的 发展到越来越精细化经营 以 前是搞人海战术 现在要求技术含量高的技术密集型 3 保险行业人才招聘不理性 招聘人才 当然是好中选优 但是 优 只是相对概念 由于各个企业的经营状况 不同 人才的选择必须遵循企业自身发展的选优标准 以及结合岗位的技术含量 薪酬 状况 但是现实中 不少保险企业在挑选人才过程中 置本企业的实际情况不顾 随意 提高用人门槛 招聘人才过于看中漂亮简历 看中学校名气 看中学历和学习成绩 甚 至不管岗位是何种需求 一律将学历作为一条硬杠 以学历的高低 学校的好坏作为衡 量优劣 决定取舍的标准 这种招聘方法 表面上看好像招来的是人才 实际上并未实 现合适的岗位选配合适的人才 而是把合适的人才拒之门外 提高门槛不但造成人才浪 费 还会造成高能力者不能实现人生价值 积极性被扼杀 导致他们对企业失去信心 进而影响保险行业人心稳定 4 盲目招聘 对岗位需求缺乏针对性 有些企业 尤其是一些新公司 为了尽快扩张业务 在没有客观评价企业经营状况 和人才需求分析的情况下 盲目招聘人才 突出表现在对岗位需求无准确的规划 对岗 位职能不能清晰界定 岗位职责说明模糊 在需要招聘什么样的人问题上 计划性不强 毕业设计 论文 10 导致人才结构不合理 最终影响到企业的发展 第四章第四章 完善保险业外勤人员需求的对策建议完善保险业外勤人员需求的对策建议 关于保险营销人员需求存在问题的相关对策 一 建立市场调研机制 市场调研就是对公司所面临的某一特定情况有关的数据和发 现进行系统的统计 收集 分析和报告 市场调研有助于了解保险公司的计划的可行性 也有助于完善销售 寻找能拓展的领域以及探测来自竞争者的威胁 保险公司可以对产 品供需关系及变动过程和趋势的基本信息进行调查研究 从而制定出更优的营销计划 对客户的需求及影响客户的需求的如文化程度 心理偏好 购买习惯等进行全面分析 从而制定出适合不同客户的营销计划 吸引更多客户来购买自己的产品 研究自己的竞 争者 找出竞争者失败的原因 以避免自己以后犯类似的错误 对自己的内部条件和外 部环境进行调查研究 二 进行市场细分 实施差异化营销策略 在市场调研的基础上 保险公司首先应该 进行市场细分 根据不同客户的特点 根据他们的需求 购买力 偏好等方面 将这个 巨大不同质的市场划分为小的 具有相似需求 购买行为及偏好也相似的子市场 针对 不同子市场的特点 推出不同的适应各个子市场的保险产品和服务 还可以根据人口因 素如性别 年龄 职业 收入 偏好等细分保险市场 应该针对不同客户的消费口味的 差异开发不同的险种 三 进行保险产品的创新 近年来 我国保险公司虽然不断开发新险种 但是他们具 有很大的重复性 具有鲜明个性的险种很少 使得各保险公司在低水平上重复建设 无 法构成自己的竞争优势 导致过度竞争和内耗较大 造成了社会资源的极大浪费 保险 公司要开展更多满足社会需要的的保险产品和服务创新 从而扩大了保险公司的发展空 间 四 提高保险营销人员整体素质 加强保险营销员管理是治本之策 新保险法规定保 险专业代理机构 保险经纪人的高级管理人员 应当品行良好 熟悉保险法律 行政法 规 具有履行职责所需的经营管理能力 保险经纪人因过错给投保人 被保险人造成损 失的 依法承担赔偿责任 保险代理人 保险经纪人不得欺骗保险人 投保人 被保险 毕业设计 论文 11 人或者受益人 7 月 1 日起中国保监会新颁布的 保险营销员管理规定 将正式施行 该 规定将保险营销员从资格准人 从业行为管理直至市场退出纳人全程动态的监管 并强化 了保险公司的管理责任以及保险行业协会的自律作用 进一步完善了我国保险中介监管制 度体系 该规定第条还明确指出从直接面对消费者的保险营销员人手强化保险业的监管 抓住了保险业发展的关键环节 这就意味着在国内沿用了多年的保险营销模式开始出现 转型与变革 保险营销员管理规定 的颁布施行 有利于规范保险服务营销行为 提高 保险从业人员整体素质和服务水平有利于维护保险营销员公平竞争的市场环境 促进我国 保险业又快又好地发展 有利于保护投保人和被保险人的合法权益 并对各种违法违规行 为给予了明令禁