金融法考前模拟题

一 单项选择题 只有一个正确答案 1 依据我国 商业银行法 的规定 设立全国性商业银行的最低注册资本数额是人民 币 A 1 亿元 B 5 亿元 C 10 亿元 D 20 亿元 答案 C 2 中国进出口银行的注册资本为 A 33 8 亿 B 50 亿 C 48 亿 D 80 亿 答案 A 3 下列选项中 不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为的有 A 在自己实际控制的账户之间进行证券交易 影响证券交易价格或证券交易量 B 不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D 未经客户委托 擅自为客户买卖证券 或者假借客户的名义买卖证券 答案 A 4 利用涂改 粘贴 拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额 的犯罪行为定为 A 变造票据罪 B 伪造票据罪 C 变造货币罪 D 伪造货币罪 答案 C 5 下列关于保险价值的说法中错误的是 A 保险金额不得超过保险价值 B 如果超过的 则超过的部分无效 被保险人不得对超过部分请求赔偿 C 保险金额低于保险价值的 除合同另有约定外 保险人按照保险金额与保险价值的比 例承担赔偿责任 D 在人身保险中 保险金额也要由保险价值来确定 答案 D 6 某公司投保财产保险 200 万元 在一次属于保险责任范围内的火灾事故中 实际遭 受损失为 195 万元 为保护和抢救财产支出必要费用 10 万元 为确认保险损失交付的评估 费用 5 万元 保险公司应赔偿 A 195 万元 B 200 万元 C 205 万元 D 210 万元 答案 B 7 汽车金融公司资本充足率不得低于 A 4 B 7 C 8 D 10 答案 D 8 依据我国金融法律法规的规定 股票发行人如申请其发行的股票在证券交易所上市 的 则其股本总额至少应达到的数额是 A 3000 万元 B 4000 万元 C 5000 万元 D 6000 万元 答案 A 9 下列财产中可作为信托财产使用的是 A 麻醉品 B 放射物品 C 国家级文物 D 软件版权 答案 D 10 公司申请公司债券上市交易的 公司债券实际发行额应不少于人民币 A 3000 万元 B 5000 万元 C 1 亿元 D 1 5 亿元 答案 B 11 根据 贷款通则 的规定 有权批准贷款人豁免贷款的机构是 A 中国人民银行 B 财政部 C 国务院 D 审计署 答案 C 12 依票据法原理 票据被称为无因证券 其含义指的是 A 取得票据无需合法原因 B 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C 占有票据即能行使票据权利 不问占有原因和资金关系 D 当事人发行 转让 背书等票据行为须依法定形式进行 答案 C 13 贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现 通过转让汇票取得人民银行再贷 款的行为称为 A 转贴现 B 再贴现 C 重贴现 D 二次贴现 答案 B 14 甲向乙签发支票 因合同总价未确定 故支票金额未填写 甲与乙商定 金额由乙 根据实际发货数量补充填写 后来实际发生的货款为 21 万元 但乙将金额填为 24 万元 并将支票转让给丙 对此 正确的说法是 A 乙违反诚信原则填写票据 票据无效 B 乙违反甲之授权 填写无效 应按实际发生的货款确定票据金额 C 甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D 乙补充填写的支票有效 答案 D 15 我国 商业银行法 规定的商业银行的资产流动性比例不得低于 A 30 B 25 C 20 D 35 答案 B 16 我国的财务公司的服务对象是 A 全体社会成员 B 特定社区成员 C 企业集团成员 D 企业工会成员 答案 C 17 以下不属于 贷款通则 所规定的借款人的是 A 企事业法人 B 其他经济组织 C 个体工商户 D 具有限制行为能力的自然人 答案 D 18 证券登记结算机构的注册资本应当不低于 人民币 A 4000 万 B 5000 万 C 1 亿元 D 2 亿元 答案 D 19 关于票据权利取得的说法中 正确的是 A 只有按照票据法规定的方式取得票据 才能取得票据权利 B 票据是完全有价证券 持有票据者即享有票据权利 C 只有支付对价者才能取得票据权利 D 以偷盗手段取得票据的 不享有票据权利 答案 D 20 申请设立金融租赁公司最低注册资本金为 人民币 A 5 亿元 B 10 亿元 C 2O 亿元 D 30 亿元 答案 A 二 多项选择题 21 属于存款支取规则的是 A 一般支取规则 B 挂失规则 C 提前支取规则 D 大额现金支付规则 答案 A C D 22 财产保险合同中 保险责任开始后 当事人不得解除合同的是 A 货物运输保险合同 B 家庭财产保险合同 C 运输工具航程保险合同 D 企业财产保险合同 答案 A C 23 根据我国保险法的规定 投保人对下列哪些人员具有保险利益 A 本人及其配偶 B 子女 C 父母 D 与投保人有抚养 赡养或者扶养关系的家庭其他成员 答案 A B C D 24 我国的非银行金融机构包括 A 保险代理人公司 B 中国邮政储金汇业局 C 信用卡公司 D 投资基金管理公司 答案 A B C D 25 经纪类证券公司的业务范围包括 A 证券的代理买卖 B 代理证券的还本付息 分红派息 C 证券代保管 鉴证 D 代理登记开户 答案 A B C D 26 信托业务主要有 A 拆放同业 B 贷款 C 租赁 D 存放同业 答案 A B C D 27 根据我国有关规定 不可以挂失止付的票据有 A 未记载付款人的票据 B 无法确定付款人的票据 C 未填明代理付款人的银行汇票 D 银行本票 答案 A B C 28 出票必须具备的三个要件是 A 开票 B 背书 C 要式 D 交付 答案 A C D 29 下列行为中 属于逃汇的有 A 擅自将外汇存放在境外的 B 不按规定将外汇卖给外汇指定银行 C 擅自将外汇汇出或携带出境 D 擅自将外币存款凭证 外币有价证券携带或者邮寄出境 答案 A B C D 30 中国人民银行作为我国大陆的中央银行 可以采用的货币政策工具包括 A 存款准备金 B 中央银行基准利率 C 再贴现 D 向商业银行提供贷款 答案 A B C D 三 判断题 31 政策性银行不具有商业银行和金融机构所必须具备的职能和性质 A 正确 B 错误 答案 错误 32 所有的外国货币都能称之为外汇 A 正确 B 错误 答案 错误 33 保险代理人是根据保险人的委托 向保险人收取代理手续费 并在保险人授权的范 围内代为办理保险业务的单位和个人 包括专业代理人 兼业代理人和个人代理人 A 正确 B 错误 答案 正确 34 金融租赁作为一种新型金融工具 兼有融资和融物的双重职能 在促进企业技术改 造 降低企业负债率 盘活企业资产存量 促进消费 提高企业产品竞争力方面有其独特 的优势 A 正确 B 错误 答案 正确 35 人民币的发行有广义和狭义之分 其中广义的货币发行是指中国人民银行向流通中 投放现金的行为 A 正确 B 错误 答案 错误 36 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系 即金融关系 这 里的金融关系不包括资金的财政分配关系 A 正确 B 错误 答案 错误 37 从性质上说 保险是一种经济补偿制度 A 正确 B 错误 答案 正确 38 商业银行投资业务的风险要比信贷业务低 A 正确 B 错误 答案 错误 39 外汇管理的作用主要是有稳定本国货币对外汇率 保护国内市场 促进经济发展 平衡本国的国际收支 A 正确 B 错误 答案 正确 40 各国的金融立法多表现为民法 商法的特别立法 如银行法 证券法 票据法 保 险法等 A 正确 B 错误 答案 正确 四 简答题 41 简述中央银行的调控职能 答案 中央银行的调控职能是指中央银行作为国家宏观经济调控体系的重要组成部分 制 定和执行货币政策 通过金融手段 对国家的货币 信用活动进行有目的的 有目标的调 节和控制 促进整个国民经济健康发展 中央银行调控的对象主要是货币供应量 主要运 用的手段即货币政策工具 包括存款准备金制度 再贴现制度 公开市场业务制度等 42 简述汇率的作用 答案 汇率在国际经济活动中具有重要的作用 汇率的高低和波动直接影响一国的对外贸 易 进而影响其整个经济结构 因而各国都把汇率作为一项重要的货币政策工具 通过汇 率的制定和波动达到国际收支平衡的货币政策目标 43 简述信托的功能 答案 答案 信托制度具有多样化的社会功能 财产管理功能财产管理功能是指信托具有 受委托人之托 为之经营管理或处理财产的功能 即 受人之托 为人管业 代人理财 这是信托业的基本功能 现代信托业所从事的无论是金钱信托还是实物信托 都属于财产 管理功能的运用 其理论支持是现代产权理论 融通资金功能融通资金功能是指信托业 作为金融业的一个重要组成部分 本身就赋有调剂资金余缺之功能 并作为信用中介为经 济建设筹集资金 调剂供求 由于在商品货币经济条件下 财产有相当一部分以货币资金 形态存在 因此对这些信托财产的管理和运用就必然伴随着货币资金的融通 社会投资 功能社会投资功能是指信托业运用信托业务手段参与社会投资活动的功能 信托业的社会 投资功能 可以通过信托投资业务和证券投资业务得到体现 社会公益事业服务功能社 会公益事业服务功能是指信托业可以为欲捐款或资助社会公益事业的委托人服务 以实现 其特定目的的功能 44 简述证券的特征 答案 证券是商品经济的产物 是资金商品化 信用证券化 权利证券化的结果 从法律 角度去考察 证券具有不同于其他民事客体的显著特征 证券是表示财产权利 民法和商法上的权利 的书面凭证 证券是证券发行人和证券持有人之间权利义务关系的书面凭证 证券是可自由流通转让的书面凭证 由于证券投资变现性的需要 各国证券法都规定 绝 大多数证券可以上市自由转让 买卖 45 伪造货币罪的主要内容 答案 伪造货币罪的犯罪构成 是指犯罪嫌疑人出于故意的心理状态 借助于一定的工工 具 以印制 复印 拼接剪贴等手段制造货币的行为 其主观动机是出于非法牟利 伪造 方法不同对犯罪的构成及罪行的程度有重要的关系 例如 以手工描画 复印 拼接和剪 贴伪造货币金额较小 可不构成犯罪 如果采用机械印刷方法 即使数量和金额很小 只 要制作及拥有伪造货币的印制底版 就构成伪造货币罪 46 简述我国对保险合同的解释所依据的基本原则 答案 诚实信用解释原则 文义解释原则 专业解释原则 有利于被保险人的解释原则 47 简述人民币的法律地位 答案 1 人民币是法偿性货币 2 人民币发行权属于国家 3 人民币是我国惟一的法定货币 4 人民币是信用货币 48 简述商业银行的一般业务 答案 商业银行的业务可以概括为负债业务 资产业务和中间业务三大类 1 负债业务 负债业务是商业银行筹措资金以形成其经营资产的业务 它主要包括筹集自有资本金 吸 收存款 承兑票据 发行债券 向中央银行 政府以及金融市场借款 对外担保等 其中 存款是银行的最重要的负债业务 一般占其负债业务总量的 75 到 80 左右 2 资产业务 资产业务是商业银行运用自已的资产获得利润的业务 它主要包括放款 票据贴现 投资 等 3 中间业务 中间业务是商业银行不动用自已的资产 而是凭借自已的业务条件经营金融服务 收取服 务费的业务 主要包括支付结算 银行卡 代理 担保 承诺 基金托管 咨询顾问等 近年来 多数国家的商业银行中间业务己超过资产业务收入而成为银行利润的主要来源和 增长点 49 简述金融监管的目的和原则 答案 金融监管的目的 金融监管产生于防范和化解金融风险和危机 各国立法中均明确 规定了金融监管的目的 归纳起来 主要有以下几点 保护投资者和存款人的利益 维护金 融体系的安全与稳定 促进金融业公平竞争 金融监管的原则 遵循金融监管的宗旨 金 融监管应坚持以下基本原则 依法监管原则 公开 公正原则 效率原则 50 简述票据贴现的特点 答案 贴现是一种票据买卖的交易行为 普通贷款则是银行与借款人之间的借贷行为 票据贴现的流动性和安全性大于一般贷款 票据贴现期限一般较短 通常是 3 个月 最 长不得超过半年 到期后 承兑人必须无条件支付 如果付款人不能支付 银行可行使追 索权 向背书人 贴现人 发票人及其他票据债务人追索 同时 如果银行在经营过程中 资金紧张 头寸不足 可随时转让票据 或向中央银行办理再贴现 而一般贷款的期限较 长 且流动性较差 利息收取时间不同 一般贷款的利息是按期收取 而贴现贷款利息 在贴现时就预先扣除 五 论述题 51 试论述中央银行的业务及其基本原则 答案 1 中央银行的业务范围 作为金融机构 中央银行亦有其业务范围 一般而言 中国银行的业务主要有三个方面 负债业务 包括发行货币 即通过再贴现 贷款 购买证券 收购金银 外汇等方式 把货币投入市 场 形成流通中的货币 吸收存款即吸收政府公共机构存款 商业银行等金融机构存款 以及其他负债和资本项目 资产业务 包括再贴现及放款 买卖政府债券和金融债券 买卖黄金 外汇 以及其他资产业务 清算业务 即为商业银行等金融机构提供跨行支付服务 2 中央银行开展业务的基本原则 中央银行开展业务活动 有着特别的业务领域和独特的优势地位 因此 更应规范其业务 行为 一般而言 中央银行开展业务活动 应遵循以下原则 守法原则 市场原则 52 试阐述商业银行投资业务禁止规则 答案 商业银行不得在中华人民共和国境内从事信托投资业务 信托投资是指信托人基于信任将信托财产转移给受托人代为投资营运 受托人享有该项财 产的所有权 但有义务将信托收益交付给受益人的业务活动 商业银行作为从事存款贷款 等业务的金融机构 从事信托投资业务容易混淆贷款和投资资金界限 加重商业银行的投 资风险信托投资业务是信托机构的业务范围 因此 禁止商业银行经营信托投资业务也是分业经营原则的体现 商业银行不得在中华人民共和国境内从事证券经营业务 证券经营业务包括自营业务和经纪业务 自营买卖风险极大 而经纪业务是经纪人以自已 的名义为他人利益计算从事交易活动 收取佣金的业务 但经纪业务中交易的法律后果并 不直接及于委托人 而是由经纪人与相对人完成交易后转移给委托人的 因此 经纪业务 风险同样是很大的 且银行从事证券经营业务容易引发占用存款资金 甚至利用其信息优 势进行内幕交易和不正常的承销 经纪业务竞争 损害投资者利益 扰乱证券市场 因此 商业银行不得从事证券经营业务 商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构投资 这是分业经营原则的要求 商业银行不得直接投资或参股经营证券机构 保险机构信托机 构 财务公司 信用合作社等非银行金融机构 商业银行在中华人民共和国境内不得向其他企业投资 这里的企业是指除银行以外所有企业 包括工业 农业 商业 交通运输业等企业 向企 业直接投资 经营风险 市场风险极大 商业银行参股其中 必然分散商业银行经营精力 加大关系人贷款 导致商业银行风险增大 危及存款人的利益 因此 商业银行不得向企 业投资 商业银行在中华人民共和国境内不得投资于非自用不动产 不动产投资收益较高 但市场风险极大 商业银行的可运用资金生要来自存款 存款可能 随时支取 因此 商业银行不得投资于长期收益的不动产 当然 商业银行为了经营 办 公和福利需要投资建设的办公 营业大楼和职工住宅等明不动产 应在允许之列 因为若 商业银行长期租用不动产 势必加大经营成本 不利于提高其盈利 53 试对金融法的体系进行论述 答案 综合各国金融立法体例 金融法主要由银行法 货币法 证券法 票据法 信托法 保险法几个法律部门组成 1 银行法 银行法是调整银行和非银行金融机构的主体组织和业务行为的法律规范的总称 所以银行 法是金融法的基本法 2 货币法 货币法是关于货币的种类 地位 发行 流通及其管理的法律规范的总称 3 证券法 证券法是调整证券发行和流通中发生的资金融通关系的法律规范的总称 证券法意义上的 证券仅指有价证券中的资本证券 即狭义的证券 4 票据法 票据法是规定票据的种类 形式 内容以及调整票据关系的法律规范的总称 5 信托法 信托法是调整金融信托关系的法律规范的总称 信托法的主要内容应包括信托业务的种类 范围 信托机构的设立 变更 终止及其监管 等方面的规定 6 保险法 保险法是调整保险关系的法律规范的总称 保险是一种经济补偿制度 它不仅具有补偿损失 防灾防损的职能 还具有积累资金和投 资职能 因此 国际上通常把保险业视为金融业 是金融体系的一个组成部分 54 试述资金信托分别与传统的银行存贷款业务与企业债券的区别 答案 其一 资金来源和风险责任承担者不同 银行业务的特点是 客户在银行存款 银 行给客户固定的存款利息 银行发放贷款所取得的收入归银行所有 造成的损失由银行承 担 资金信托业务的特点是 委托人基于对信托投资公司的信任 将资金委托信托投资公 司管理 由信托投资公司以自己的名义 按照信托合同的约定 为受益人的利益管理运用 处分信托资金 如果项目成功 收益归委托人指定的受益人所有 项目失败 其损失 包 括本金也受到的损失 由委托人指定的受益人承担 信托投资公司收取的是手续费和佣金 信托投资公司不能保证信托本金不受损失 也不能保证最低收益 如没有按照信托合同的 约定管理 运用 处分信托资金导致信托资金受到损失的 其损失部分由信托投资公司负 责赔偿 其二 财产后果处理不同 银行存款是银行的负债 银行贷款是银行的资产 银行破产时 银行贷款作为破产清算财产统一参与清算 信托投资公司办理资金信托业务取得的资金不 属于信托投资公司的负债 因管理 运用和处分信托资金而形成的资产不属于信托投资公 司的资产 信托财产具有独立性和连续性 信托投资公司终止时 信托资产不属于清算财 产 也就是说 信托投资公司终止了 信托财产的管理运用不终止 而由新的受托人承接 继续管理 以保护信托财产免受损失 资金信托与企业债券亦有很大的不同 企业债券是企业为满足其经营过程中的长期资金需 要 以发行债券的方式向机构或个人筹集资金 是企业的长期负债 期限一般在 年期以 上 债券票面一般有固定的利息 债券到期后由发债企业还本付息 如果企业经营不善不 能偿还债券本息 其风险由债券购买人承担 企业债券是一种直接融资行为 是否购买某 个企业的债券 主要是看该企业的信誉 经营状况以及为该债券提供担保的企业的经营状 况 企业债券有固定回报 资金信托收益率不确定 六 案例分析题 55 2003 年 3 月 甲银行向乙银行拆入资金 2000 万元人民币 此时股票市场和房地产 市场十分火爆 甲银行见有利可图 遂将拆入资金一半投资于股票市场 另一半借贷给某 房地产公司用以房地产开发 直到 2003 年 10 月甲银行才向乙银行归还该笔拆入款 问 1 甲银行在拆入资金的使用上有哪些违法之处 2 我国 商业银行法 对拆入资金的用途有哪些特别规定 答案 1 将拆入资金投资于股票市场 将拆入资金借贷给房地产公司进行固定资产投资 拆借资金的期限超过了 4 个月 2 商业银行法 第 46 条规定 拆入资金仅用于弥补票据结算 联行汇差头寸的不足和 解决临时性周转资金的需要 除此之外不能将拆入资金用于其他方面 56 李某为家用买了一辆轿车 价值 20 万元 并为爱车投了保 保险金额也为 20 万元 后来 李某将此车进行出租营运 但未把这种情况通知保险公司 李某因在一次运送旅客 过程中与张某驾驶的车辆相撞 导致车辆报废 此次事故发生在投保期内 根据上述案例 回答下列问题 1 保险公司是否该赔偿李某 请简要说明原因 2 假设事故发生在李某自驾出游的过程中 且责任不在李某 此时保险公司是否该赔偿 李某 为什么 答案 1 不该 因为在保险合同有效期内 保险标的危险程度增加的 被保险人按照合同 约定应当及时通知保险人 保险人有权要求增加保险费或者解除合同 否则因保险标的的 危险程度增加而发生的保险事故 保险人不承担赔偿责任 本案中 本来为家用车的李某 擅自改变用途 进行出租营运 造成该车在运营中危险程度增加 对此负有通知义务 否 则 因出租运营行为造成的事故 保险公司不承担赔偿责任 2 应该 在被保险人未履行通知义务时 保险人不承担赔偿责任的情形是因保险标的危险 程度增加而发生的保险事故 如果是自驾旅游 此时并没有增加保险标的的危险程度 故 保险公司应承担赔偿责任 57 甲为敷衍 赌债 而签发一张支票给乙 后者则将该支票背书转让给丙以清偿货款 丙向银行交付支票结算时 发现该支