产品介绍初稿.doc

存款业务定期储蓄一本通是采用存折形式，本金可以分次存取，每次存款时都确定存期，到期本息自动转存的一种储蓄存款。定期一本通中整存整取定期储蓄人民币起存金额为50元，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年和五年。业务特点：集多种存期于一折，方便保管；定期储蓄存款通存通兑，方便快捷；约定到期自动转存，确保利息收入；一次开户即可多次反复使用，不需另开账户。业务范围：个人客户。客户办理流程：1.开户：客户凭有效身份证件到营业网点办理，客户要交存一定金额、选择存款期限并约定转存、支取方式等。2.存入：持存折到营业网点即可办理存入手续。3.部提：客户可以根据需要办理提前支取和部分提前支取，持存折到营业网点即可办理相关手续。4.销户：持存折到营业网点即可办理销户，按照存款金额和开户日利率，农村信用社一次计付本金和利息。活期储蓄是指存款时不规定存期，可随时续存或取款，存取金额不限的一种存款方式。个人活期储蓄账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。业务特点：存款、取款灵活方便；在通存通兑区域内的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；具有代收代付、代发工资等功能。业务范围：个人客户，适用于个人生活待用款和暂时不用款的存储。客户办理流程：1.开户：客户若办理活期储蓄开户，需持本人有效身份证件到营业网点办理（如委托他人代办开户，代办人还需同时出示本人身份证件，下同）。有效身份证件为：居民身份证、临时身份证、户口簿、解放军军人身份证、武装警察身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国公民护照、外国人居留证、法律法规规定的其它有效身份证件或证明。2.存款：持农村信用社发行的银行卡或存折到营业网点即可办理存款（存款5万元以上应同时递交有效身份证件原件，他人代理的应同时提交代理人和被代理人身份证件，下同）。如提供本人或他人的卡号或存折号，也可办理无卡（折）存款（需出示身份证件）。3.取款：持银行卡或存折到营业网点即可办理取款（大额取款5万元以上应同时递交身份证件原件，代办大额取款则需同时递交代理人和被代理人有效身份证件，下同）。若持银行卡在ATM上取款，当天取款最高限额为2万元。4.销户：持银行卡或存折到营业网点即可办理销户，销户时，利随本清（取款5万元以上应同时递交开户时身份证件原件，代理大额取款业务则需同时递交代理人和被代理人有效身份证件，下同）。整存整取定期储蓄是指存款时一次存入，约定存期，到期一次支取本金及利息的储蓄方式。50元起存，多存不限，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。业务特点：期限长、利率高，为客户带来较高的利息收入；支取方便，可以提前支取、部分提前支取；自动转存，为减少客户到期遗忘致使利息受损或再次办理转存的繁琐，提供定期存款到期自动转存的服务。业务范围：个人客户，适用于较长时期不用的节余款项的存储。客户办理流程：1.开户：持本人有效身份证件到营业网点办理。2.部分提前支取：持存单到营业网点即可办理支取手续。3.销户：持存单到营业网点即可办理销户，销户时，利随本清。单位活期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在农村信用社开立结算账户，办理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户存款纳入单位存款管理。单位结算账户是指农村信用社为单位开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。业务特点：存取款灵活方便，适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要，利息收入不需缴纳利息收入所得税。业务范围：企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体。客户办理流程：1、填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。2、提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单位财务专用章、单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。单位定期存款是农村信用社与存款单位双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。单位定期存款起存金额为1万元，存期有三个月、六个月、一年、二年、三年和五年六个档次。业务特点：约定存期，到期一次性支取本息；收益较高，为存款人带来更多的利息收入，不需缴纳利息收入所得税；支取方便：可全部、部分提前支取(部分提前支取限一次)。业务范围：已在农村信用社开立了人民币存款账户的境内机构、驻华机构、企事业单位、机关团体等企事业单位。客户办理流程：1、填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。2、提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作为预留签章应包括单位财务专用章、单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。单位协定存款指可以开立基本存款账户或一般存款账户的法人及其他组织与农村信用社签订协定存款合同，约定基本存款额度、合同期限，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款种类。业务特点：流动性强，具有灵活自由的特点；日常结算不受任何影响，资金可自由往来；收益较高，利率水平高于活期存款；快捷方便，只需与农村信用社协商，签订协定存款合同即可办理，操作简便。业务范围：只有在农村信用社开立基本存款账户或一般存款账户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体工商户等，且开户期限已满一个季度的单位才能申请办理协定存款。客户办理流程：1、办理协定存款的单位，须向所在地农村信用社提出申请，双方签订协定存款合同，办理协定存款业务。协定存款合同应由存款单位的法定代表人或授权代理人与农村信用社法定代表人或授权代理人共同签订。2、提交盖有存款人签章的印鉴卡片，作为预留银行签章应包括单位财务专用章、单位法定代表人签章或法定授权人员签章等。贷款业务一、个人类贷款申请范围及条件1、申请人具有本区或市区户口，年满18周岁，具有完全民事行为能力，且申请人年龄与贷款期限之和不超过60岁。2、申请人所从事的行业符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有良好的经济效益和社会效益。3、申请人及家庭成员（父母、配偶、子女等）无不良信用记录，无对外担保不良记录。4、农村信用社规定的其他条件。二、个人类贷款种类及要求1、存单质押：金融机构开具的合法有效、未被冻结、保全且不存在经济纠纷的存单凭证。2、房地产抵押：抵押出让或划拨性质土地及土地以上的房产。要求提供明晰、合法、有效的产权证明，且不存在经济纠纷。3、公职人员保证：国家机关、企事业单位有稳定工资收入来源的公职人员均可作为保证人。4、担保公司保证：纳入省市联社备选库且与我联社签订协议的担保公司。三、个人类贷款申请需提交材料申请人需提供以下基础资料：申请人及其配偶有效身份证、户口簿原件及复印件，结婚证原件及复印件。1、存单质押：存单的原件及复印件，以第三人存单办理质押的，提供第三人及其财产共有人有效身份证原件及复印件等。2、房地产抵押：房产或土地的产权证明原件及复印件，抵押人及财产共有人有效身份证原件及复印件等。3、公职人员保证：保证人及其配偶有效身份证、户口簿原件及复印件，保证人工资收入证明原件等。四、个人类贷款用途、额度、期限、利率及还款方式贷款用途：用于日常生产、生活资金需求，种植、养殖、农机具购置、小型工程承包、家庭小型手工业等资金需求。贷款额度：申请贷款额度占资金总需求60%以内，最高额度不超过50万元。1、存单质押贷款一年内额度控制在存单面值的90%以内。2、房地产抵押贷款额度控制在不动产评估价值的60%以内。3、公职人员担保额度根据公职人员工资收入水平确定，可由用多名公职人员担保，一个公职人员担保额度不超过5万元，且总额度原则上不超过20万元。4、担保公司担保贷款总额度原则上不超过50万元。贷款期限：贷款期限原则上不超过1年。贷款利率：按照石家庄市栾城农村信用合作联社贷款利率定价管理办法执行相应档次的利率。如遇贷款利率调整，原合同利率不变，调整之日起办理的贷款，执行新的利率。还款方式：按月结息，到期还本。五、个人类贷款办理流程1、申请人向户口所在地的微贷中心及分中心提出借款申请。2、与客户经理约定时间接受贷前调查。3、经调查同意后，与配偶、保证人等相关人员到信用社签订合同办理手续。一、公司企业类贷款申请范围及条件1、申请单位所从事的行业符合国家产业政策和区域经济发展政策，具有良好的经济效益和社会效益。如“两高一剩”行业为国家明令禁止行业。2、申请单位注册地在本区或市区内，有固定经营场所，在农村信用社开立基本账户。3、申请单位为区域种、养殖大户、农资购销以及大棚蔬菜基地等优质微小企业。4、申请单位的法人、股东，及其家庭成员（父母、配偶、子女等）无不良信用记录，无对外担保不良记录。5、农村信用社规定的其他条件。二、公司企业类贷款种类及要求1、存单质押：金融机构开具的合法有效、未被冻结、保全且不存在经济纠纷的存单凭证。2、房地产抵押：抵押出让或划拨性质土地及土地以上的房产。要求提供明晰、合法、有效的产权证明，且不存在经济纠纷。3、担保公司保证：纳入省市联社备选库且与我联社签订协议的担保公司。4、小企业联保：销售收入低于1000万元的微小企业，符合信用社信贷管理规定基本条件，小组成员不得少于3户，且只能加入一个联保小组，不存在相互关联等。三、公司企业类贷款申请需提交材料申请单位需提供以下基础资料的原件及复印件：申请单位的营业执照正、副本，组织机构代码证正、副本，税务登记证正、副本，开户许可证，贷款卡，贷款卡准予行政许可决定书，企业章程，企业验资报告，财务报表及年度审计报告，法定代表人及家庭成员身份证户口本，股东及家庭成员身份证户口本等其他相关资料。1、存单质押：存单的原件及复印件，以第三人存单办理质押的，提供第三人及其财产共有人的有效基础资料证件及复印件等。2、房地产抵押：房产或土地的产权证明原件及复印件，抵押人及财产共有人的有效基础资料证件及复印件等。3、小企业联保：提供盖章签字后的成立小企业联保小组申请书等。四、公司企业类贷款用途、额度、期限、利率及还款方式贷款用途：用于企业正常生产经营过程中周转性、经常占用性或临时性资金需求。贷款额度：申请贷款额度占资金总需求60%以内，贷款额度根据企业需求状况、经营状况及信用社资金状况等各方面合理确定。1、存单质押贷款一年内额度控制在存单面值的90%以内。2、房地产抵押贷款额度控制在不动产评估价值的60%以内。3、担保公司担保贷款额度根据与我联社签订的协议确定。4、小企业联保额度贷款额度根据企业资金需求，生产或项目建设周期以及担保代偿能力合理确定。贷款期限：贷款期限原则上不超过1年。贷款利率：按照石家庄市栾城农村信用合作联社贷款利率定价管理办法执行相应档次的利率。如遇贷款利率调整，原合同利率不变，调整之日起办理的贷款，执行新的利率。还款方式：按月结息，到期还本。五、公司企业类贷款办理流程1、申请单位向注册所在地的客户部、微贷中心及分中心提出借款申请。2、与客户经理约定时间，准备相关材料，接受贷前调查。3、经调查同意后，提交相关材料到信用社签订合同办理手续。结算业务省内通存通兑业务个人客户持有在我省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）开户的银行卡或留有密码的活期存折，就可以在我省任意一家营业网点免费办理存取款、查询、转账等业务。客户本人持有效身份证件、留有密码的定期储蓄存单或信通卡（卡内定期储蓄），就可以在我省任意一家营业网点免费办理个人定期储蓄存取款、销户、查询等业务。系统内个人通存通兑系统内个人通存个人客户免费系统内个人通存通兑系统内个人通兑个人客户免费汇讯通业务客户在河北省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）开立单位结算账户后，可以在全省任意一家营业网点办理对公通存业务，汇款和入账同步完成。汇迅通系统内单位账户异地缴存现金或往个人账户转账、划转单位客户市辖内免费，跨市业务按新的汇兑标准收取汇迅通系统内单位账户异地缴存现金或转账、往个人账户划转(跨市)单位客户跨市依据汇兑标准收取农信银通存通兑业务个人客户持有在农信机构开户的银行卡或留有密码的活期存折，就可以在全国80000多家农信机构柜台办理存取款、查询、转账等业务，是我省现有个人银行卡（折）结算业务受理范围的扩大和延伸。农信银个人通存通兑农信银系统个人通存个人现金通存参照个人现金汇款收费标准，即每笔按汇款金额的0.5%，但最高收费仍为20元个人转账通存参照个人跨行转账汇款收费标准收取，即个人跨行柜台转账汇款手续费，每笔0.2万元以下(含0.2万元)，收费2元；0.2-0.5万元(含0.5万元)按0.1%比例收取，不超过5元；0.5万元-1万元(含1万元)，按0.1%比例收取，不超过10元；1万元-5万元(含5万元)，按15元收取；5万元以上按0.03%比例收取，最高收费20元。农信银个人通存通兑农信银系统个人通兑个人客户参照个人异地本行柜台取现收费标准，即按金额的5收取，同时取消最低收费。现代化支付系统是由人民银行组织建立的，用于办理跨行汇款业务的支付系统，分为大额支付系统和小额支付系统。大额支付系统在工作日上午8点半到下午5点运行，用于办理客户大额（5万元以上）的汇款业务和小额（5万元及以下）的紧急汇款业务。小额支付系统用于办理小额（5万元及以下）的汇款业务和批量代收代扣业务，724小时运行。河北省农村信用社拥有4700余家营业网点，其中超过4000家可以直接办理现代化支付业务，其余的网点也可以通过行内代理的方式完成相关业务，网点数量与覆盖率均处于全省前列。汇兑电子汇划对公跨行柜台转账汇款对公跨行柜台转账汇款手续费，每笔1万元以下(含1万元)，收费5元，1万元-10万元(含10万元)，收费 10元，10万元-50万元(含50万元)收费 15元，50万元-100万元(含100万元)，收费20元，100万元以上，按不超过转账汇款金额的0.002%，最高收费200元。个人跨行柜台转账汇款(一)个人跨行柜台转账汇款手续费，每笔0.2万元以下(含0.2万元)，收费2元；0.2-0.5万元(含0.5万元)按0.1%比例收取，不超过5元；0.5万元-1万元(含1万元)，按0.1%比例收取，不超过10元；1万元-5万元(含5万元)，按12元收取；5万元以上按0.03%比例收取，最高收费50元。个人现金汇款手续费每笔按汇款金额的0.5%，最高收费50元。电子银行信通卡普通卡2015-06-29信通卡是河北省农村信用社向客户发行的银行卡。功能：存取现金、转账结算、查询，一卡多户（一张卡可开活期、定期多个账户）、主附卡、通存通兑、刷卡消费、约定转存、跨行转账等多种功能。优惠：暂免开卡费、年费和小额账户管理费；另外，根据不同的种类还有各自的特色功能和优惠政策，可到就近信用社网点咨询办理。惠农一卡通2015-06-29“惠农一卡通”是为了进一步服务“三农”，为广大农户生产经营和生活消费提供金融便利，新推出的卡种。除具有普通个人卡的所有功能外，它还是各种惠农资金的补贴发放专用卡。适用对象：发卡对象主要为享受惠农补贴的农民。产品功能：除具备信通卡的基础功能外，惠农一卡通是各项惠农补贴的发放卡，可享受消费1.5倍积分、支农绿色通道等优惠服务。页面内容仅供参考，最终解释权归河北省农村信用社联合社。部分内容以当地行社公告与具体规定为准。网上支付类【网上银行】2015-06-29信用社网银汇款范围覆盖所有银行机构，汇兑速度快，到账时间快。突破时间、地域、网点的限制。优惠政策：暂免工本费、年费和转账手续费。主要功能：账户管理：包括账户查询、交易明细查询、财富总揽、账户的追加/删除、账户挂失及积分查询等。转账汇款：具体包括行内转账、跨行转账、批量转账以及转账结果查询等。理财业务：实现个人客户通过网上银行进行活期账户转定期账户的功能。网上支付：为您提供网上支付及支付宝、银联在线支付签/撤约相关业务功能。个人贷款查询：贷款基本信息查询、还款计划查询、还款历史明细查询、逾期明细的查询等。开通方式：凭个人有效证件，到河北省农村信用社任意网点开通网上银行业务【手机银行】您只需将手机号与您在信用社开通的信通卡账户绑定，即可随时随地尊享724小时的贴身金融服务，轻松掌握账户资金动态,有效进行财富管理。优惠政策：暂免工本费、年费和转账手续费。主要功能：账户查询、账户管理、行内转账、跨行转账、贷款业务、理财业务等。开通条件：您需拥有河北省农村信用社发行的信通卡、一部具备上网功能的智能手机和一个正常使用的手机号码，同时需要提供有效身份证件。开通渠道：您需持有效身份证件和信通卡到河北省农村信用社的营业网点柜面开通手机银行服务。手机银行客户端下载、安装：在柜面开通手机银行后，会发条短信给你，有安卓版和苹果版链接地址，依个人手机系统的类别选择安装。1、安卓版手机银行客户端下载点击开通时收到的短信连接、WiFi下载、安装。2、苹果版手机银行客户端下载，到APP里搜河北农信去下载、安装。【支付宝卡通】支付宝卡通业务是河北省农村信用社与支付宝（中国）网络技术有限公司合作开发，为河北省农村信用社客户（年满18岁）,提供互联网上的商品交易及其他电子商务所需的资金清算服务。开通方式：1、客户须携带本人有效身份证件及信通卡，到河北省农村信用社营业网点柜面办理。2、登录河北省农村信用社网上银行办理开通“支付宝卡通”业务功能。客户所提供的开通此业务功能的资料必须真实、准确、完整，否则承担由此引起的一切责任。注意事项：客户开通“支付宝卡通”业务功能后，需登录支付宝网站进行该业务激活，经支付宝的合法性校验，方可通过“支付宝卡通”办理网上支付、收款等业务。【银联无卡支付】开通无卡支付有以下两种方式：1、凭个人有效证件，到河北省联社任意网点柜面开通无卡支付业务。2、已开通网上银行业务的用户可以在网银中开通无卡支付业务。网上银行中开通无卡支付业务流程如下：1、柜面办理：卡管理业务借记卡业务银联无卡支付维护2、网银登陆【短信服务】2015-06-29当您签约账户余额发生转账汇款、工资到账、现金存取、缴费等资金变动时，栾城农村信用社短信平台会立即向您签约账户的绑定手机发送短信，告知您资金变动原因及金额，保证签约账户的安全。产品功能：个人账户余额增减变动通知、刷卡消费通知、ATM取款通知、单位账户变动短信通知、贷款结息短信通知、按揭贷款还款通知、贷款到期还款通知、贷款逾期还款通知、账户余额查询、账户明细查询。开通方式：个人客户：持本人有效身份证原件、账户凭证(信通卡、个人结算账户存折)及移动或联通、电信手机到信用社任一营业网点办理签约。对公客户：持开户证件等相关证明资料到开户网点申请签约。非首次签约客户可发送签约短信开通短信服务功能。账户余额变动通知：当您的签约账户发生现金存取、转账汇出、工资到账、汇款到账、持卡消费、缴费扣费等资金变动交易时，您会立即收到短信通知，告知您账户变动情况及账户余额。附属卡发生的交易，系统会短信通知签约主卡客户。余额查询：发送短信“YECX#账号后四位”到106350096369，您可以查询签约账户的当前余额。明细查询：发送短信“MXCX#账户后四位”到106350096369，您可以查询签约账户的近期交易明细。贷款到期还款通知：当您的贷款应结息或即将到期时，您会收到一条贷款按时结息或到期还款的提示通知，避免因遗忘而多缴纳罚息，影响信用记录等。自助银行ATM2015-06-29为持有信用社信通卡的用户以及非信通卡的银联卡用户，提供7*24小时全天候金融自助服务。业务功能：账户余额查询、取款、存款、转账、修改密码、活期转定期、定期余额查询、积分查询、明细查询、附属卡查询、主卡查询附卡等自助服务。为非信通卡的银联卡客户提供：账户余额查询、取款、转账服务。ATM布放地点：城关信用社、马家庄信用社、西营信用社、南宫分社、聂家庄信用社、柳林屯信用社、冶河信用社、郄马信用社、苏邱信用社、方村信用社、方村分社、陈村信用社、窦妪信用社、窦妪工业园分社、联社营业部、县人行自助银行（东门北侧）、县医院自助银亭（西门内南侧）。【96369电话银】2015-06-29无论何时何地，只要您拨打96369便可享受到方便，快捷，高效的金融服务。产品功能：账户查询、历史交易明细传真、转账业务、缴费等业务、客服密码修改、口头挂失、人工辅助挂失、人工服务等。产品优势：只要您拥有一部电话机或传真机，足不出户，随时随地的就可以就可以享受到河北省农信社为您提供的服务。使用简单，操作方便。即使您是第一次使用96369电话银行，也可以在语音提示下，轻松地完成您想要做的业务。费用低。在河北省范围内，拨打96369都是按市话收取费用的。安全可靠。96369电话银行系统中，采用数据加密的传输方式，安全性高。724全天候服务。申请手续便捷。只要您拥有河北省农村信用社的信通卡或存折，就可以在96369电话银行自助开通。POS是河北省农信用社安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子支付设备。POS的适用范围：具有良好信誉的有终端支付结算需求的企事业单位、经济组织及商户等。产品功能：1.银联直连POS提供交易：消费类交易，包括消费、消费撤销、退货；授权类交易（宾馆、酒店使用），包括预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销；查询类交易；结算类交易。2.农信银POS提供的交易：消费/收款；转账/汇款，支持跨行和非跨行汇款，支持单笔和批量汇款；代发工资，企业可直接将工资发放到员工的账户上，但是员工的账户必须是农信卡；代办业务，支持代办存款、取款、转账业务；查询/打印，可以查询国内所有的银行卡（带银联标识）的余额；预授权交易。3.农信村村通（EPOS）提供的交易：消费类交易，包括消费、消费撤销、退货；现金类交易，包括小额存现、小额取现；转账类交易，包括活期转定期、行内转账、跨行约定转账、跨行非约定转账；查询类交易，包括余额查询、卡分户查询；其他交易类，包括账户改密、口头挂失。业务优势：1.有利于减少现金货币的使用，从而节约流通费用。2.购物结算方式的扩大，可以给商户带来更多层次的客户群，提高商户的销售量。3.提供结算服务,方便购物消费,增强安全感。4.不用清点现金,简化点钞手续,节约社会劳动,提高工作效率。5.促进商品销售,刺激社会需求。【“农信村村通” 助农金融服务业务】2015-06-29“农信村村通”助农金融服务业务是信用社通过农村“助农金融服务点”自助设备，实现农民足不出村，就能办理金融业务。适用对象：信用社发行的信通卡持卡客户产品功能：1.消费：消费、消费撤销、退货2.现金：存现、取现3.转账：活期转定期、行内转账、跨行约定转账、跨行非约定转账4.查询：余额查询、卡分户查询5.管理业务：查询交易明细、当日交易汇总、历史交易查询、末笔交易查询办理地址：各村农信助农金融服务点中间业务代理类业务农民工银行卡特色服务一、定义;农民工银行卡特色服务，是指农民工在打工地办理银联卡并存入现金，返乡后在家乡就近的农村信用社营业网点提取现金或查询余额的一项专门为农民工朋友设计的银行卡服务。从而方便农民工异地存取款，并避免农民工携带现金返乡的各种风险。二、业务范围：我社同时开通了农民工银行卡特色服务受理业务和发卡方业务。持有他行银行卡的外出务工农民，返乡后可以就近在我社营业网点支取银行卡内存款、查询银行卡余额；持有我社信通卡的客户，可以在外省农村信用社或邮政储蓄的营业网点支取信通卡卡内存卡、查询信通卡余额。三、业务特点1、安全，人身与资金双保险；2、方便，返乡就近信用社办理；3、快捷，实时异地跨行可取；4、优惠，取款交易手续费较低。四、收费标准每笔取款业务对持卡人的收费标准不分同城异地，按照交易金额的0.8%收取，最低1元，最高不超过20元。交易手续费由其发卡行在交易卡中自动扣收。代理保险业务一、定义：农村信用社接受保险公司委托，利用自身的网点、人员等优势，在其授权范围内代理财产保险和人身保险等保险业务，并向保险公司收取代理手