信贷实验报告实验步骤

1 / 11信贷实验报告实验步骤贷款管理实验报告总结这一周短学期我们主要学习了贷款管理的相关内容。由于时间比较紧迫，就只涉及了担保法、贷前管理等内容。在学习的过程中，我们采用了老师讲授和自学相结合、理论和实践相结合的学习方法。一、理论学习部分在理论学习的过程中，我们用一节课的时间重点阅读了银行的信贷手册，并自己学习了物权法和担保法相关内容，了解了贷款调查报告的基本呢内容和写作方法。1、担保法在学习担保法的部分，我们主要了解了人民币放款时有关担保的一些规定，例如：放款中心按照授信审批通知书的要求对客户进行审查。对于符合要求，放款中心向客户出具保函，并交会计部门进行核算；客户取得一次性额度后 3 个月内仍未办理业务，担保额度自动失效；如再申请办理，则需重新审批；保函的修改。申请人如对保函主要条款提出修改，则需按照原有程序进行审批；保函的展期。申请人申请保函展期，应在到期日 30 天前按照原有审批程序完成审批。保证金是否按比例到位。反担保函确定的责任范围、有效期等要素是否与担保函一致。抵质押2 / 11手续是否合法、有效。保函内容及条款。原则上按本行参考格式出具。否则需经本行有关法律合规部门审查。这些内容我们都能通过自行阅读了解到，并且，老师的讲解让我们对以上内容有了更深入的理解。2、物权法在学习物权法的过程中，我们对银行信贷手册中有关物权法的规定有了一定了解，了解了一些物权法关于抵押贷款方面的规定。例如：物权法第 195 条第 1 款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 ”依照该条规定，抵押权人实现抵押权的条件分为“债务人不履行到期债务”和“发生当事人约定的实现抵押权的情形”两种，符合其中任何一种的，抵押权人都有权实现抵押权。我重点学习了物权法在房地产抵押方面的有关内容。并且，在课堂上对阅读的内容和材料进行了巩固，通过完成练习卷来加深印象。3、贷款调查报告在课上，我们重点学习了贷款调查报告的编写方法。贷前调查主要调查三方面内容：合规性调查、安全性调查以及效益性调查。合规性调查主要包括：认定借款人、担保人合法主体资格；认定法定代表人、授权委托人、法人3 / 11公章、签名的真实性和有效性及授权委托人的资格、条件；认定董事会决议的真实性、合法性和有效性；抵、质押物或权利的合法性、有效性;贷款使用合法合规性; 购销合同真实性认定;借款目的调查 .贷款的安全性调查主要包括：对借款人、保证人、法定代表人品行、业绩、能力、信誉调查；考察公司治理机制；财务管理状况调查；对原来到期的贷款本息清偿情况调查；对外股本和权益性投资、关联公司情况调查；对抵押物价值评估情况调查；汇率、利率风险承受能力调查。效益性调查主要包括：对借款人、保证人、法定代表人品行、业绩、能力、信誉调查；考察公司治理机制；财务管理状况调查；对原来到期的贷款本息清偿情况调查；对外股本和权益性投资、关联公司情况调查；对抵押物价值评估情况调查；汇率、利率风险承受能力调查。二、小组报告这次我们小组一共五人，合作完成了 300146 汤臣倍健的贷款调查报告。贷前调查报告主要包括：1，借款人基本情况 2，借款人生产经营及经济效益情况 3，借款人财务状况 4，借款人与银行的关系 5，借款人流动资金需求分析与测算 6，对流动资金贷款的必要性分析 7，对流动资金贷款的可行性分析 8，对担保的分析 9，综合性结论和建议。以上九个部分有一些我们无法得出，于是省略了一部分内4 / 11容。我们五个人，从收集资料开始就在紧密合作之中。我们参考了汤臣倍健从 XX 年到 XX 年的报告，从汤臣倍健的基本资料和三年的资产负债表所显示的信息入手，编写了贷前调查报告。我们小组写作贷前调查报告的重点是第二部分借款人生产经营以及经济效益状况的分析和第三部分借款人财务状况的分析。其中，我负责的是第三部分借款人财务状况的分析以及对第四部分借款人与银行关系编写部分的补充和修改。在写作的过程中，我主要通过资产负债率、产权比率、流动比率、速冻比率、净利润率、总资产报酬率、存货周转率、固定资产周转率、总资产周转率等反应财务状况的指标对企业的财务状况进行分析三、个人心得体会在这期间，我们不但学习了贷款管理中贷前管理的相关知识，也自己动手，完成了贷款调查贷前管理部分的上机实验。通过上机实验，我们大致了解了贷前审核的全过程，也运用上了小组贷款调查报告的知识。此外，在课余时间，我们五人一组完成了汤臣倍健公司的贷款调查报告。在实验过程中，亲自感受了操作方法和流程，和课堂教授的知识相结合，体会到书本和实际操作存在差距，也深知“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”这一道理。我们要重视理论和实践相结合，在实验中改正我们在理论5 / 11学习上的一些错误和偏颇的观点和想法，让我们对银行贷款管理业务能树立正确的态度。在实验中所学到的 这些知识对于我们以后从事银行这方面的工作很有帮助，我觉得受益匪浅。安徽财经大学金融证券实验室实 验 报 告实验课程名称 金融综合业务实验 开 课 系 部金融学院班 级学 号姓 名指 导 教 师XX 年 3 月 12 日1245银行信贷实验综合报告深圳同兴达科技股份有限公司授信业务综合调查报告班级_ 金融 11-1_姓名_ 陈_勇_学号_09114173_二零一五年一月八日6 / 11深圳同兴达科技股份有限公司授信业务综合调查报告一、授信客户背景深圳市同兴达科技股份有限公司前身是 XX 年 4 月30 日设立的深圳市同兴达科技有限公司，申请人所属行业为电子、通讯行业。XX 年 3 月 14 日，经过股份制改造后，整体变更设立股份有限公司，成立时注册资本 6480 万元，申请人现有股东 11 人，其中法人股东 4 人，自然人股东 7人，发行人实际控制人为万锋、钟小平、李锋、刘秋香。发行人设立时的股东股权结构如下：备注：泰欣德合伙包括 23 名有限合伙人经过多次增资与股权转让后，当前公司的股权结构为：前十大股东排名申请人注册地和总部地址：深圳市龙华新区龙华街道工业东路利金城科技工业园 3#厂房 4 楼。法定代表人为万锋，他也是公司的实际控制者。申请人主营业务为电子产品的技术开发、生产与销售；国内商业、物资供销业，货物及技术进出口。发行人主要从事研发、设计、生产和销售中小尺寸液晶显示模组，产品应用于手机、平板电脑、数码相机、仪器仪表、车载等领域或图文显示界面等领域。目前发行人 90%以上的液7 / 11晶显示模组产品应用于手机行业。目前对外投资形成的子公司有 3 家，分别为同兴达贸易有限公司、同兴达股份有限公司和赣州市同兴达电子科技有限公司，且均为全资子公司。公司产品销往全国各地和港澳地区，部分产品出口欧、美等国家和地区。申请人自 XX 年设立至今，专注于液晶显示模组的研发、生产与销售。此外，作为国家级高新技术企业，公司拥有多项软件著作权与新型专利，拥有一定的自主创新能力。截至 XX 年底，申请人总资产亿元，总负债亿元，资产负债率%，XX-XX 年销售收人分别为亿元、亿元、亿元，XX-XX 年利润总额分别为万元、万元、万元，XX-XX年净利润万元、万元、万元。至 XX 年第一季度末，申请人总资产亿，总负债亿，销售收入亿，利润总额 1530 万，净利润 1291 万，净利润率为%。二、授信业务背景状况授信客户现有业务状况经过在全国企业信用信息公示系统的查询，申请人无信用违规的不良记录，体信用状况良好。截至 XX 年 3月 31 日，申请人负债状况为：短期借款 3950万，应付票据亿。借款原因8 / 11申请人借款主要用于补充流动资金、产品研发和重大项目投资；小结：申请人的股权比较集中，公司的实际控制权掌握在万锋夫妇和钟小平夫妇手中，可能存在控制人风险，即控制人的错误决策可能给公司带来较大的风险。公司属于液晶显示行业，拥有一定的自主创新能力；公司的盈利能力很强，信用状况良好，但缺乏稳定可靠的长期资金来源。三、行业风险分析总体状况申请人所在行业为电子器件制造业下的光电子及其他电子器件制造业，细分市场为液晶显示行业。液晶显示已成为目前主流显示技术。液晶产业链上游基础材料和零部件行业进入门槛较高，盈利能力较强，核心领域为国外公司垄断。中游面板行业投入规模大、周期性强，盈利波动幅度大，市场主要为韩国、日本和中国台湾。国内面板产业起步较晚，但扩张较快，新增产能主要来自高世代领域，未来可能面临产能过剩和面板价格下降的风险。下游终端应用行业集中度相对较高、全球化竞争明显。行业发展壁垒1、资金壁垒9 / 11LED 显示屏及照明行业作为资金密集型的行业，一般自动化程度不高的小企业无法保证产品质量及产能，因而往往会出现各企业在低端市场上进行价格竞争的状况。此外，行业的普遍生产模式为生产加工程安装，导致资金回笼周期长，资金周转效率低，进一步提高了对资金规模的要求。2、市场与品牌壁垒进入 LED 显示屏及照明行业需要面临一系列市场与品牌方面的障碍。由于 LED 对生产企业的资金与资质的高要求，那些具有品牌知名度且拥有成功案例的大型企业更容易获得订单，而知名度一般的企业则很难获得订单。、行业周期性公司液晶显示模组产品主要应用于手机与平板电脑等消费类电子产品。整个行业的周期性与下游行业关系较大，而下游行业的发展与整个宏观经济环境关联性较大。整体经济环境发展良好时，手机等电子产品市场需求较大，市场销售量增加，也带动了液晶显示模组产品销量的增多；当经济发展处于低迷状态，消费者购买量下降，手机等电子产品销量随之减少，液晶显示模组制造企业销售业绩将减少。故此，本行业的周期性同宏观经济发展的周期性一致。行业盈利能力10 / 11液晶显示模组制造业利润水平主要受原材料采购、劳动力成本、产品销售价格以及下游需求的影响。由于规模、成本、技术、品种结构及管理方面的差异，行业内企业的利润水平存在较大差别：拥有完善的生产工艺流程、先进技术装备，具备快速的响应能力且能规模化经营的企业，具备较为稳定的盈利能力和较高利润水平。小规模生产和生产工艺不够精细、产品质量和良率都较低的企业，当企业生产成本和运营成本大幅度上涨时，只能勉强经营，甚至亏损。因此，行业利润主要向优势企业集中。、行业依赖性及替代性显示行业的发展决定了液晶显示模组的发展方向，平板显示的需求也决定了液晶显示模组的市场容量。液晶显示模组制造业作为手机、平板电脑、数码相机、电视等电子产品生产的上游配套行业，受其行业发展的影响较大，该类电子产品行业的快速发展也拉动了液晶显示行业的快速发展。液晶显示行业具有相对较长的生