第四篇信贷管理篇授权、授信及流程管理试题库.doc

宁夏银行客户经理考试信贷管理篇试题库授权、授信及流程管理部分试题一、单选题1. 商业银行的下级机构应当严格执行上级机构的决策，在（ ）范围内开展工作。a 自身职责和权限 b领导授意 c 文件规定 d 规章制度2. 随着授权对象层次向下，对其授权应（ ）。a 逐步扩大 b逐步缩小 c 保持不变 d 因事而异3. 甲客户信用等级A级，乙客户信用等级AAA级，则总行对支行就这两个客户的非低风险信贷业务授权额度为（ ）。a 甲客户的乙客户的 b甲客户的乙客户的 c 一样大 d 没有规律4. 按照目前本行关于信贷业务的授权规定，当对新增客户单笔业务在（ ）万元（含）时，须报董事会审批。a 2000 b3000 c 5000 d 100005. 对法人客户实行统一授信管理，主要在于加强对客户的（ ）控制。a 市场风险 b利率风险 c 信用风险 d 操作风险6. 同一个法人客户在一个年度内，可以适用（ ）特别授信。a 1次 b2次 c 3次 d 4次7. 目前，在我行的授信管理中，（ ）以下（含）的法人客户，可以作为小客户实行综合授信管理。a 200万元 b300万元 c 500万元 d 1000万元8. 目前，在小客户的综合授信额度测算模型中，影响小客户授信理论额度的关键财务数据是（ ）。a 资产总额 资产负债率 c 销售收入 d 利润率9. 特别授信业务期限，原则上不超过（ ）。a 3个月 b4个月 c 6个月 d 12个月10. 商业银行法规定，商业银行贷款，应当实行（ ）、分级审批制度。a 审贷分离 b业务经办与账务处理分离 c 独立审贷 d 科学审贷11. 监管部门规定，商业银行授信的贷前调查应当做到（ ），如实报告授信调查掌握情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。 a 实地查看 b独立调查 c 认真查阅资料 d可以间接调查12. 放款操作人员，应当对（ ）负责。a 市场风险 b信用风险 c 法律风险 d 操作性风险13. 目前，我行实行综合授信管理的普通客户，按照行业细分为（ ）类。a 5 b 7 c 9 d 1114. 某支行受理 x x 酒店有限公司的评级授信申请，按照我行的授信管理办法，应将此客户作为（ ）类客户进行授信管理。a 轻工业 b商业 c 服务业 d 综合15. 按照信用等级的初始化规则，一企业客户在我行首个年度的信用等级一般不得高于（ ）级。a A bAA c AA+ d AAA16. 在客户发生可能影响其信用等级暨授信额度的重大事由时，授信主办行在发现该事由的（ ）个工作日内，必须启动评级授信的调整程序。a 5 b10 c 15 d 3017. 客户产权明晰，法人治理结构合理，管理科学，具有极强的市场竞争力和可靠的净现金流量，偿债能力具有极大的保障，基本不受不利经济环境的影响，历史信用记录很好。这类客户按照信用评级，最可能评定为（ ）级。 a BBB b A c AA d AAA18. 客户信用等级的有效期为（ ）。a 180天 b 1年 c 2年 d 3年19. 贷前调查人员首先应当就向后续环节提供的报告、资料和信息的（ ）负责。a 真实性 b 全面性 c 有效性 d 合规性20. 按照我行目前授信管理办法的规定，对于信用等级为（ ）的法人客户，不予授信。a A 级 b B级 c C 级 d N级二、多选题1. 在商业银行的授权管理体系中，受权人即被授权人包括（ ）。a 职能部门 b分支机构 c 关键岗位 d 客户经理2. 我行的特别授权业务一般包括（ ）。a 创新业务 b特殊业务 c 基本授权业务以外的其他业务 d 信贷业务3. 对法人客户的授信管理，应当遵循（ ）原则。a 统一授信 b适度授信 c 适时调整 d 恒定不变4. 授信管理的统一原则，要求做到（ ）和工作规则程序统一。a 授信主体统一 b授信对象统一 c 本外币授信统一 d 不同形式的授信品种统一5. 授信管理的适度原则，要求商业银行根据（ ），合理确定客户的授信额度，防止过度授信。a 授信对象的风险承载能力 b授信对象的用信需求 c 商业银行的资金供给能力 d 商业银行的风险承担能力6. 监管部门规定，商业银行应当对单一客户的（ ）、透支、保理、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。 a 贷款 b贸易融资 c 票据承兑和贴现 d 担保7. 监管部门规定，商业银行对集团客户授信应当遵循统一、适度和预警的原则。对集团客户实行统一授信管理，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止（ ）。a 多头授信 b过度授信 c 不适当分配授信额度 d 不足授信8. 在我行的综合授信管理中，在通过数学模型工具测算的理论授信额度基础上，应结合客户的（ ），核定法人客户授信有效期内可循环使用的授信额度。 a 历史授信额度 b历史用信额度 c 授信期内的用信计划 d 可提供的有效担保9. 下列关于综合授信与特别授信区别的表述，正确的是（ ）。a 综合授信一般建立在客户信用评级的前提下，特别授信则不以信用评级为前提条件 b一个客户在一个授信期内只能有一个综合授信额度，但一个客户的特别授信额度往往不止一个，可以有多个c 综合授信额度可以循环使用，特别授信额度不可循环使用 d 综合授信有效期一般为一年，特别授信有效期除项目贷款外一般为6个月10. 下列信贷业务，（ ）可以通过特别授信方式处理。a 项目融资授信，如房地产项目贷款授信b 因满足客户临时需要而超过其综合授信给予短期授信，如商业流通客户黄金季节备货临时授信c 因客户暂不具备评级、综合授信条件而给予临时授信，如新设立、新投产客户，经营不足1年的d 由专业担保公司提供全额保证担保的业务11. 对于客户超过已经核定的综合授信额度而又存在合理需求的信贷业务，可以通过（ ）加以处理。a 先申请调整综合授信额度，并在核批调整后的综合授信额度内办理 b超原授信额度办理 c 申请特别授信办理 d 不予办理12. 商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的客户信用评级体系，作为（ ）的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。a 授信客户选择 b项目审批 c 业务准入 d 业务选择13. 在统一授信的有效期内，商业银行可以通过用信审查及后续跟踪安排，进一步确认授信的有效性，对于授信要素发生重大变化且可能影响到其授信额度的，有权（ ）其授信额度a 冻结 b调整 c减少 d 增加14.信贷调查人员，应当承担（ ）的责任。a 调查失误 b 评估失准 c 审查失误 d 操作性风险15. 一个完整的信贷业务流程，除了调查、审查、检查的三查外，还包括（ ）等环节。a 受理 b审批 c 发放 d 收回16. 贷后管理人员，应当承担（ ）信贷责任。a 审查不清 b检查失误 c 清收不力 d 调查不实17. 按照目前本行关于信贷业务的授权规定，对（ ）业务须报董事会审批。a 单一客户年度授信10000万元（含） b集团客户年度授信总额20000万元（含） c 新增客户单笔业务3000万元（含） d 存量客户单笔业务5000万元（不含）18. 商业银行对集团客户建立风险预警机制，旨在防止集团客户通过（ ）等形式套取银行信贷资金。a 多头开户 b多头借款 c 多头互保 d 关联交易19. 在我行的统一授信管理中，通过对特别授信在（ ）上加以严格限定，限制特别授信的使用，以维护综合授信的主导地位。a 使用范围 b使用频次 c 有效期限 d 适用机构20.在客户发生可能影响其信用等级暨授信额度的（ ）此类重大事由时，授信主办行在发现该事由后必须启动评级授信的调整程序。a 发生授信违约行为 b被征信系统记录为不良信用客户c 发生重