金融风险防范工作第一季度工作小结.doc

金融风险防范工作第一季度工作小结第一篇:银行个人金融部第一季度风险工作分析报告 银行个人金融部第一季度风险工作分析报告 为推动我行零售业务持续、快速发展，年“春天行动”我行继续开展了零售业务产品综合营销活动，有效调动了员工的营销积极性，取得了较好的销售业绩。但业务的高速发展必须有严格的监管来防范风险，尤其是年分行各类检查组对我行零售业务特别是对电子银行等业务进行多次检查后，我行从二级分行主管部门到各县级支行、各网点直至柜员，均提高了风险防范意识，均认识到“没有风险就是收益”，坚决杜绝“人情代替原则”、“习惯代替制度”的现象发生，坚持业务操作制度化、规范化、程序化，业务处理流程能严格执行操作规程，确保从业务源头按程序操作，从源头开始控制风险防范案件苗头。一季度以来因业务繁杂，我部门未能抽出人员对包括电子银行业务在内的全行零售业务作自律监管检查，但要求各支行对电子银行业务作了专项检查，即对企业网银客户、个人VIP网银客户及转账电话客户进行回访及清理工作，现以我行员工名义办理的所有演示用转账电话均已清收完毕，并计划于四月对低效无效转账电话进行清理。我行于3月20日前完成对企业网银、个人网银及转账电话客户回访，又于3月30日根据电子银行部关于加强电子银行注册客户管理执行情况的通报精神，我行紧急布署全辖再次深入进行网银客户回访工作，尽可能排除由于客户不知情、使用不当和注册开通手续不合规而可能引发电子银行注册客户的风险隐患，坚决杜绝李玉广案件重演的可能。根据基层行操作中遇到的清理问题，我部又指导全辖对企业网银客户清理分两种情况：一是符合清理五条件、账户仍存在、网点柜台可注销的，由网点提出申请，报各支行运管部审核盖章后予以注销；二是符合清理条件、但账户已销、网点柜台无法注销的，统一上报账户已销网银未销客户名单，由对公业务部报报运管部审核后，再报上级行注销。今后申请开通企业网银业务，需各支行主管领导审核签字后，网点才能予以开通。 2月份根据花园支行建议，为提高K宝使用效率，避免随意存放、因疏忽等造成浪费等，我部对网点K宝管理作了统一要求： 即网点K宝由运营主管进行统一管理，存放在加锁的文件柜内，由运营主管领给柜员（用一份领一份）使用（运营主管要进行授权），以利于K宝领取和发放时的登记工作。随后为各网点配备了网银密码封，客户两码确保用密码封打印，密码封交客户自行下载证书，城区网点多由大堂经理协助当场下载并指导客户使用，以提高网银动户率。 二、后期重点防范内容鉴于近期信用卡及POS套现案发较多，今后一段时期重点要作好以下几项工作： 1、建立信用卡风险定期排查制度，防范信用卡风险各行每季必须对信用卡及商户收单业务进行风险排查，重点是核查是否存在内（外）部人员利用虚假资料办理信用卡后恶意透支资金；持卡人利用虚假消费恶意套现情况；银行内部人员截留、借用他人信用卡恶意透支或套现；伪造、修改核销资料，对不符合核销标准的透支进行核销，企业以个人名义批量开卡进行恶意透支；违规设臵POS机具，利用POS机套现等。 2、全面开展信用卡及收单业务风险排查专项行动结合李玉广案件暴露出的问题及案件风险排查的重点，为进一步防范信用卡风险，夯实信用卡业务基础管理，按分行要求在4月至7月期间，各支行要开展信用卡及收单业务风险排查专项行动。目的一是对所有特约商户进行逐一排查，重点是特约商户基础资料规范性、真实性、完整性、一致性检查，特约商户巡检及培训记录检查，POS机具放臵地点和实物核对检查，夯实特约商户基础管理；二是对信用卡发卡及贷后管理 进行排查，重点是信用卡营销是否严格执行亲访亲签亲见制度、核查逾期透支原因及是否存在团体办卡利用透支进行融资的情况。风险排查重点主要是：全面排查特约商户永久保管档案的完整性、真实性和一致性；严格落实商户实名制的要求，审查营业执照或事业单位法人证书、税务登记证或相关纳税证明、法人身份证的有效性和真实性；对现有商户的档案材料（营业执照、税务登记证或纳税证明、法人代表身份证复印件、商户受理协议及补充协议、商户营业场所照片、法定代表人（负责人）联网核查结果、商户法定代表人（负责人）个人信用报告、商户信息调查表）进行梳理，商户永久保管档案材料不全的应立即补充完整，对于无法按要求补充资料的商户，应关闭其收单业务。重点补充商户营业场所照片（两张）、法定代表人（负责人）联网核查结果、商户法定代表人（负责人）个人信用报告等内容；通过2596（单位结算户）、3064（个人结算户）、1093（单折结算账户）等交易逐一屏打结算账户信息补充到商户档案中，并与商户资料进行核对。特约商户结算账户必须是商户法人单位账户或商户负责人本人账户。年新发展的特约商户中，城市行和地市以下无惠农信用卡受理需要的特约商户结算账户为个人结算账户的必须关闭信用卡功能，如商户有受理信用卡业务需求应要求其开立单位结算账户。 3、全面普查POS设备使用情况。金融风险防范工作第一季度工作小结 移动POS是否符合布放要求，是否在规定的航空售票、餐饮、物流配送、上门收费、移动售货、交通罚款等范围内。移动POS是否关闭了漫游功能，若没有关闭漫游功能的需要关闭漫游功能。 4、全面实地调查特约商户经营情况。 实地调查巡检中重点核查一是商户经营状况是否正常，特约商户收银员是否发生变动、上岗前是否经过培训；二是商户实际经营名称、营业地址、经营内容与营业证照记载内容是否一致；三是商户是否妥善保管我行机具。检查内容包括设备数量与登记数量是否相符，POS设备运转是否正常、POS设备是否加载侧录装臵。POS设备是否存在出租、出借、出售、移机挪用、是否私自拆卸POS设备等情况。 5、加强员工用卡管理，规范员工使用信用卡行为组织人员配合内控合规部门案件风险排查，针对系统提取的非现场线索逐户进行员工涉嫌套现情况的核实、调查。同时按照案件风险排查中信用卡方面内容，对于分行关于信用卡操作的“七个严禁”即“严禁私自截留客户身份资料，虚假为客户办理贷记卡；严禁本行员工代客激活贷记卡卡片及使用客户贷记卡；严禁混岗操作或一人办理信用卡调查、审查、审批业务；严禁签约异地收单商户；严禁使用信用卡进行套现或协助他人套现；严禁POS商户绑定本行员工个人账户；严禁发展黄、赌、毒等非法商户或已被银联列入黑名单的商户”的规定进行落实检查。 三、我部门采取的措施： （一）强化员工风险意识。加强员工的风险教育和规章制度的学习，强化员工的风险意识，实施严格的内部风险控制。 防范风险的警钟要常鸣。 （二）加强部门协作，加大内控检查的力度。充分发挥业务主管部门与运营管理部门各自的职能作用，齐抓共管，强化事后监督、会计监管的岗位职能，规范经营管理行为，提升合规管理水平。如第三季度的理财业务自查就是公司业务部、运营管理部、内控合规部和个人金融部联合组成的检查组，克服了检查人员对其他部门业务不了解、只检查点而忽视面的弊端，在检查过程中就可以更加全金融风险防范工作第一季度工作小结 面地了解业务发展情况，及时发现风险隐患。同时，各部门共同发现问题并展开讨论，有助于部门间的沟通和协调，共同解决各支行和网点在业务发展过程中遇到的困难，推动各项业务健康、持续发展。 （三）做好外部风险的防控。通过形式多样的宣传，加强对客户的风险教育，使顾客充分了解我行各类产品的风险所在，提升客户风险防范能力，发现并化解个人业务风险隐患，促进各项业务规范、持续、健康发展。 秉承“安全就是效益，违规就是风险”的理念，年“春天行动”中，我行各项业务都得到较快发展，今后我部门将与各支行、各网点一起加强对各项业务的风险管控，同时结合自律监管检查、各类专项检查情况，对各支行、网点的整改情况作后续跟踪检查。第二篇:某市金融风险防控工作报告 *市金融风险防控工作情况汇报 省金融办： 根据市委、市政府“促发展，防风险”的决策部署，按照“主动防控、预警到位、及时化解、妥善处臵”的原则，我们加大了对全市各类金融风险的预警、监测和处臵工作。 一、前期工作开展情况 （一）加强机构建设，理顺工作机制。根据市委、市政府统一安排部署，先后起草了关于成立*市金融风险防控工作领导小组的通知、关于完善金融风险防控工作机制方案、关于*市金融风险防控工作领导小组加挂*市打击和处臵非法集资工作领导小组牌子并充实成员单位的通知等文件，建立起由33个相关部门组成的金融风险防控工作领导小组，并对全市金融风险防控工作进行了全面部署，协调配合、共同应对。 （二）加强监测预警，强化风险排查。建立了金融风险全方位监测预警机制，市级层面实行监测预警信息月报送制度，县级层面落实监测预警“零报告”制度，银行机构重点监测本层级信贷组合风险和重点客户风险，市、县两级领导小组办公室每月通报各归口管理部门提供的风险信息。先后在全市开展了涉嫌非法集资风险排查活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。金融风险防范工作第一季度工作小结 1 （三）制定应急预案，明确处置流程。完善了金融风险突发事件应急预案，针对民间非法集资风险、企业资金链断裂风险、互联互保风险、担保圈（链）风险等不同风险类型，分别制定了相应的处臵机制和处臵流程。针对涉及面广，影响重大的潜在风险隐患，制定了专项应急预案。 （四）分级化解风险，维护金融稳定。县市区层面，按照“谁主管、谁负责”原则，对涉及本地企业的金融风险，由各县市区领导小组牵头化解处臵；对涉及多个区域、社会影响面广、金额特别巨大的重大风险案件，由属地领导小组上报至市领导小组协调处臵。 （五）建立银行债委会，坚持多方联动。针对风险企业，由最大债权银行牵头，及时组建债权银行委员会，建立起政、银、企沟通对话机制，加强对企业信息的收集分析，全面把握其行业前景、管理能力、经营活动、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息，协调各方统一行动，对风险进行有效管控和分类处臵，保护银行信贷资金安全和企业正常经营活动。 二、全市金融风险状况分析 截至目前，市县两级金融风险防控工作领导小组办公室共监测存在金融风险点企业74家，重点监测企业58家，涉及金融机构28家，涉及资金额*亿元，不良贷款*亿元。 （一）全市金融风险分布情况。 从风险类型来看，全市金融风险事件*起，主要涉及担保圈（链）、资金链断裂、恶意逃废债、涉嫌非法集资等方面。其中，涉及资金链风险事件*起，占52.5%，担保圈（链）风 2金融风险防范工作第一季度工作小结 险事件11起，占27.5%，恶意逃废债事件5起，占12.5%，涉嫌非法集资风险案件*起。 从地域分布来看，经济发展较快、金融活跃的区域，金融风险频发。其中，*市、*市、*市、*区、*区金融风险事件共计*起，占全市金融风险事件的62.5%。金融风险事件具有普遍性，除*等之外，各县市区皆有金融风险事件发生。 从行业属性来看，传统落后产业金融风险事件较多，主要集中在纺织、机械、食品等行业，其中，纺织行业4起，食品行业6起，机械制造13起，化工行业3起，合计占全市金融风险事件的*%。 从金融机构分布来看，涉及金融机构较多，共计*家，全市有*家银行机构牵头成立了*个债权银行委员会，其中，以农业银行为主任行的*个，*银行为主任行的4个，以中国银行为主任行的*个，占全部债权委员会的83%。 从化解结果看，全市共化解处臵金融风险事件*起，其中，县市区牵头化解*起，市级层面牵头化解*起，重点化解了*、*、*等一批全市重点企业的金融风险事件。尚有10起金融风险事件正在化解中。 （二）应重点关注风险点。通过对我市金融风险事件全面分析，目前，应重点关注以下问题： 一是重点关注落后产业转型升级问题。前期经济高速运行过程中，纺织、机械、化工等传统行业存在严重的投资和产能过剩，而当前经济“新常态”下，宏观经济政策倒逼产业转型升级，产能落后、市场需求减少、融资渠道单一等导致传统行业经营困难，资金链紧张，极易引发资金链断裂、担保圈风险 3 扩散等金融风险。 二是重点关注恶意逃废债行为。不少企业在市场不景气、自身经营混乱、资不抵债的情况下，选择转移资产、脱壳经营、法人跑路等，同时，由于社会信用体系不健全，银行无序竞争导致多头开户，贷款审查不严格、过量放贷，为恶意逃废债行为提供了可乘之机，而恶意逃废债行为有极强的突发性、隐蔽性，打击难度大。 三是重点关注个别县市潜在区域风险。截至目前，*市*家贷款余额5000万元以上的客户，在各家银行贷款余额*亿元，其中贷款列入关注的31家企业涉及*亿元，分别占比21.2%和11.26%，贷款纳入不良核算的14家企业涉及*亿元，分别占比5%和3.88%。且随着担保圈（链）的延伸，有可能逞扩散趋势。 四是重点关注大额欠税企业。根据国税局、地税局反馈信息来看，截至3月末，全市共有拖欠税款5万元以上企业84家，主要集中在房地产、纺织、机械、化工等行业，拖欠税款100万元以上的企业9家，其中5家企业属于房地产开发企业，下步工作中，要加强对房地产企业和传统行业风险信息的监测，抓早抓小，有效避免风险事件发生。 五是重点关注非法集资风险问题。目前，金融犯罪活动方式、手段变化多样，有的非法组织打着正规金融机构、农民合作社的名义，通过承诺支付高息为诱饵，非法吸收社员存款；新型网络借贷平台、理财平台纷繁复杂、真假难辨，网络金融犯罪方式隐蔽、地域范围广，而网络金融风险监管体系不成熟，难以进行有效监管和打击。 4 三、下步工作打算 一是引导企业科学发展防范金融风险。从我市金融风险事件发生的原因来看，不少企业贪大求快、盲目扩张、管理落后、融资方式单一等是导致金融风险发生的主要原因。在经济新常态下，要大力引导企业准确把握市场规律，完善现代企业管理制度，立足本业、合理摆布资金，提升整体战略规划，实现发展的梯度性和持续性，从源头上减少风险。 二是进一步完善金融风险处置机制。从前期处臵金融风险事件的成功经验来看，及时掌握信息、把握处臵时机，银行、企业、政府加强合作对有效处臵金融风险十分重要。要继续完善金融风险监测预警机制，完善应急预案和处臵流程，加强各方协调合作，确保风险发生后及时、有效处臵。 三是创新金融风险处置的政策工具。加大小微企业贷款风险补偿资金的补偿力度，由*集团组建政策性金融资产运营公司，配合处理银行不良贷款。推进市县两级担保公司增资扩股，做强做大政府引导的担保公司；充分发挥市再担保集团职能，建立和完善再担保机制，逐步以专业担保机构融资担保替代企业之间的互保联保关系。 四是严厉打击恶意逃废金融债务行为。认真落实市政府全市银行业借款纠纷案件处臵推进工作专题会议纪要（第*期）要求，联合司法部门，在全市开展集中处臵银行业借款纠纷案件行动。加强金融机构行业自律，完善管理制度，加强资产流向监管。提高金融机构风险防范意识，完备抵押、质押手续，降低放贷风险。健全社会信用体系，增大恶意逃废债的违法成本。 五是做好金融风险防范宣传工作。继续开展金融风险防范 5第三篇:2016年财务个人工作总结范例2016年财务个人工作总结一、合理制定经营目标，确保全年各项指标的完成年初，本着效益优先的原则，根据省联社给我社制定的各项经营目标任务，结合我社上年度经营目标完成情况的基础上，科学、合理制定了各网点组织资金目标和任务，并于元月一日召开首季组织资金工作动员大会，进一步提高全员的思想认识，明确组织资金工作的目标和任务。二月份对各营业网点反复进行算帐，合理设定各项财务指标，与各网点主任签订经营目标责任制，修改和完善了经营管理综合考核办法，为各网点明确了经营方向和责任目标。十一月份，根据各网点经营目标实际完成情况，结合本地市场经济变化特点，及时调整各网点经营目标，为今年利润计划的顺利实现进一步奠定基础。截止11月末，各项存款余额为*万元，比年初增加*万元;各项贷款余额为*万元(含贴现*万元)，比年初增加*万元;不良贷款余额为*万元(不含抵债资产)，比年初下降*万元，不良贷款占各项贷款的比例为*%(含贴现)，比年初的*%下降了*个百分点;全辖盈亏轧差合计账面盈余*万元，比去年同期增盈*万元。预计至12月末，各项存款余额达到*万元，比年初增加*万元;各项贷款余额为*万元，比年初增加*万元;不良贷款余额为*万元，比年初下降*万元，不良贷款占比为*，比年初下降*%;全辖实现各项收入为*元，各项支出*万元，账面盈余*万元。二、加强财务管理，规范财务行为，努力增收节支1、根据上年财务管理经验，结合今年改革实际情况，以总量控制，效益优先，以收定支，超额审批，超限停支，财务公开，民主理财为原则，控制水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额，业务招待费严格按照利息收入的5序时列支，其他费用开支必须报经联社审批，并下批复作为年终考核认账因素。同时综合考虑各方面情况，又给每个网点额外增加了*元费用，从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支。2、规范财务行为，合理控制财务开支。继续执行*市农村信用合作社财务管理办法和费用结报制度，在联社费用管理委员会管理下，详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等，不断完善了费管会的管理制度，对于核定费用以外的费用开支，一律提前上报费管费研究、审批。截止11月末，经费管会研究审批通过的各项费用为*元，其中：各项垫支费用*，购买的低值易耗品费用为*元，各种修理费用为*元，营业外支出为*元，其他各项费用为*元。3、减少非生息资金的占比，加强应收利息的管理。截止11月末，我社应收利息帐面余额为*万元，已超过银监部门的风险控制警戒线，我部根据实际情况，在主任室的要求下，坚持谁分片地区，谁负责清理的原则，对各网点进行跟踪督促，限期清理。截止11月末，应收利息余额为*万元，预计年末将全面完成应收利息的清理工作。三、及时清收违规投资，规范投资行为根据银监部门和省联社清理违规投资的要求，加大了对违规债券和保险投资的清收力度，通过采取上门催收洽谈、电话追问和网上查询、委托出售等方式，及时清收了申银万国*万元国债和保险投资*万元。目前仍有保险投资*万元未收回，正继续与太平洋保险公司洽谈给付;密切关注南方证券托管工作，债权一经确定，及时清收南方证券*万元国债投资。为规范投资行为，确保资金安全、高效运营，我部于今年十月制定了*市农村信用合作联社投资业务管理办法，规定了在银行间债券市场进行资金拆借、债券买卖、债券回购等投资业务行为。十月份以来，委托省联社在银行间债券市场购买债券*万元，同时与省联社进行短期资金拆放业务，提高了资金使用效益。四、申请发行专项中央银行票据*万元为进一步深化农村信用社改革，切实用好国家资金支持政策，根据国库院农村信用社改革试点方案的通知(国发XX15号)和中国人民银行农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法(银发XX181号)、农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核指引(银发#4号)文件精神，一季度制定了*市农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划书，在报经*银监分局批准后，一边请*会计师事务所清产核资，同时进行增资扩股充实资本，采取措施清收和降低不良贷款，在二季度成功申请发行了中央银行专项票据*万元，并在二季度末达到了提前申请赎回的条件。五、充实资本金，增强自身的经营实力和抗风险能力。根据农村信用社资本自聚、资金自筹、