信用保险培训

国内贸易信用险培训江苏分公司营销管理部2011年3月 什么是信用险信用险的几个注意点国内融信达信用险流程创新型信用险与传统信用险区别客户寻找信用险管理办法 工作要求 主要内容 信用险定义信用保险是以信用销售中债务人的信用作为保险标的 在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭致损失时 由保险公司对债权人 被保险人 在合法 真实 有效合同项下的权益提供的一种风险保障 什么是信用险 承保范围对被保险人在保险期间内向买方发送货物或提供服务 因买方无清偿能力或长期拖欠而遭受的承保损失给予不高于信用限额的赔偿 我公司国内贸易信用保险的保险期间均在一年以内 上述货物限于在发送日后四周内开具发票或付款通知书的货物 什么是信用险 信用险的一般功能提供损失补偿保障 提供融资便利 但不直接提供融资 促进使用灵活和更具竞争力的结算方式 协助加强应收账款管理 完善风险防范制度 构建全面的信用管理体系 什么是信用险 一 统保原则 投保人就其全部信用销售进行投保 不能选择投保 规避风险的逆选择 二 账期要求 我司承保账期小于或等于180天的国内贸易信用险 在企业投保金额一定的情况下 账期越长 申请的信用限额越高 资金的使用效率越高 三 投保金额 根据企业的融资需求 账期等信息 倒退出企业需要投保的金额 满足企业的资金需要 四 承保比例 承保比例一般是发生损失是我司承担的百分比 我司的承保比例为一般为80 90 信用险的几个注意点 五 最高责任限额 通常为被保险人实际交付保费的30 40倍 是对一个保单年度内因发生保险事故而导致的所有承保损失的累计赔付金额 同时也是银行融资放款的参考限额 六 免赔额 七 最低保费与分期缴费 最低保费是被保险人在一个保险期间内必须缴纳的最低金额 50万元以下的 被保险人须一次性缴纳 50万元以上的 被保险人可分期缴纳 但最多不超过4期 八 资信调查费 对于每一买方收取1160元的资信调查费 信用险的几个注意点 国内融信达 国内融信达 是中国银行国际结算条线的一款产品 是指中国银行对已向其认可的保险公司投保国内信用保险的国内贸易 凭卖方提供的商业单据 投保国内信用保险的有关凭证 赔款转让协议等 向卖方提供的资金融通业务 国内融信达 业务适用于以信用销售为交易方式的货物 服务贸易产生的应收账款 国内融信达 企业向中国银行申请办理 国内融信达 进行融资时 既不占用自身的授信额度 也不占用下游买方的授信额度 而是占用保险公司在中国银行的授信额度 通过占用保险公司的授信额度加快应收账款的回笼 为企业提供融资便利 促进企业的发展 信用险流程 业务流程图 1 赊销 2 投保信用险 3 对买方资信调查 4 出具保单 5 申请融信达业务 6 银行放款融资 7 将款项支付到指定账户 一 企业向买方发送货物 产生应收账款 企业按照与下游买方签订的合同发送货物 合同中约定付款方式是赊销 账期 价格等要素 二 企业为加快应收账款的回笼 到我司办理信用保险 以便向中国银行办理融信达业务 信用险流程 业务流程 三 我司对下游买方进行资信调查 出具信用限额审批单 四 在企业接受我司的报价和对为下游买方设定的信用限额时 我司出具信用险保单 为企业办理信用险业务 信用险流程 业务流程 五 企业凭借我司出具的信用险保单 与下游买方的贸易合同 发票等材料 到中国银行办理国内融信达业务 六 中国银行为企业办理融信达业务后 为企业贸易融资 信用险流程 业务流程 七 下游买方直接将款项支付到指定账户 若下游买方到期未支付 则由我司向中国银行进行支付赔款 信用险承保流程图 一 投保人填写投保单草稿 确保信息的完整性和准确性 总公司审核后 如无特殊情况 通常在3至5个工作日内向投保人提供初步的非约束性报价 附件一 投保单 最终版含主险条款 信用险流程 承保流程 二 投保人同意初步报价后 我公司对投保人主要买方的信用限额申请进行预批复 通常需要10至15个工作日 投保人如同意我公司最终承保条件并出具相关投保资料 正式签字盖章的投保单 国内贸易信用保险申请书 投保人声明 对非约束性报价的确认和工商营业执照复印件 后 我公司在7个工作日内出具保单承保 信用险流程 承保流程 三 限额承保出具保单后 被保险人根据与其它买方 未在投保单中列明的 签订或拟签订的贸易合同 填写信用限额申请书 向我公司申请每一买方的信用限额 即在一定信用期限内对该买方的最大赊销金额 需要强调的是 申请的买方是按照贸易合同的规定对被保险人具有付款的义务 我公司根据买方信息 包括资产负债表 利润表和现金流量表以及买方所处行业 税务 银行 注册登记和诉讼记录等综合信息 对限额申请给予全部或部分或零批复 信用险流程 承保流程 传统信用险承保流程案例 扬州中支江苏升阳国际经贸有限公司信用险 一 扬州中支在和江苏升阳国际经贸有限公司充分沟通的基础上 准备投保资料 并将投保资料报送分公司 投保资料主要包括 江苏升阳国际经贸有限公司投保单江苏升阳国际经贸有限公司初审报告江苏升阳国际经贸有限公司情况简表江苏升阳国际经贸有限公司下游买方情况 二 分公司对投保单进行初步审核后 提交总公司审核 总公司审核后提供非约束性报价 三 在企业接受非约束性报价的基础上 我司对下游买方进行资信调查 确定下游买方的信用限额 四 企业接受我司的非约束性报价和为下游买方核定的信用限额 扬州机构准备投保资料 以下资料除营业执照均需企业印章确认 投保单非约束性报价投保声明投保申请书营业执照 五 上述材料准备齐全提交总公司审核无误后 总公司给出保单样本 最终确定保险条件 六 企业 中国银行 中银保险签订赔款转让协议 中国银行成为第一受益人 创新信用险承保流程案例 江苏孚尔姆焊业科技有限公司信用险 一 无锡中支与江苏孚尔姆焊业科技有限公司有限公司在充分沟通后 确定投保创新型国内贸易信用险事宜 准备的投保资料如下 投保单中国银行业务推荐书下游买方的授信批复 二 将投保资料报送分公司初步审核后 提交总公司营销管理部 承保部 审核通过后由总公司营销管理部核定信用限额 承保部提供非约束性报价 三 企业在接受非约束性报价后 有机构提供正式投保所需资料 均需印章确认 投保单业务推荐书授信批复营业执照 四 总公司对所提供的投保资料核实无误后 提供保单草稿 并录入系统出单 五 企业 中国银行 中银保险签订赔款转让协议 中国银行成为第一受益人 传统信用险与创新信用险的区别 传统信用险投保人以融资需求为投保目的时 信用评级在BB以上 投保金额不低于3000万 下游买方数量不低于5家 对下游买方的资信调查依赖外方合作伙伴 在定价和承保方面 主要依赖于外资保险公司的定价 创新信用险投保人以融资需求为目的 下游买方是中国银行的省行级 总行级重点客户 对下游买方没有数量要求 根据国内及公司现状 依托中国银行 独自开展 自主定价 自主承保 传统信用险与创新信用险的区别 传统信用险最高责任限额一般为已缴保费的40倍 效率低 依赖外资保险公司 从开始上报投保资料到最终出具保单经历的周期较长 一般需要30 45个工作日 被动的接受客户 然后根据风险大小核定下游买方信用限额 创新信用险最高责任限额一般为已缴保费的60倍 效率高 创新型信用险我司自主承保 资料准备齐全的情况下5 7个工作日即可完成出具保单 主动挑选中国银行的优质客户 风险较低 根据授信批复确定信用限额 参考因素有授信总量 授信批复的期限 担保方式等 客户的寻找 根据苏中银保险营管函 2011 09号的相关要求 对于存量融信达客户 积极与当地中行沟通 了解存量融信达客户的保险情况 主要包括保险人 保险期限 下游买方 费率 承保比例 最高赔偿限额等相关信息 首先确定下游买方是否有中国银行的重点客户 如果有 则尽量投保创新型信用险 如果没有 则参考其他保险公司的保险条件 做传统型国内贸易信用险 28 AddYourText 确定目标客户 上游客户 原材料供应情况 上游企业情况 对上游贸易方式 赊销 账期 上游客户才是业务需求方和投保人 上游客户和核心企业的所在地很可能不在一个市 甚至不在一个省 根据下发的总行级和省行级重点客户的清单 做如下工作 客户的寻找 逐一对接银行客户经理 分析企业情况 主动联系该上游客户所在地的中行 共同营销 信用险管理办法 工作要求 积极落实江苏分公司制定的 关于加快发展国内贸易信用险的工作指导意见 中的工作要求 一 深入挖掘中行资源 二 加强人员培训 提高自身素质 三 建立信用险管理台账