第四讲_商业银行

第四讲商业银行 一 商业银行的产生与发展二 商业银行的性质与功能三 商业银行的组织结构四 商业银行业务五 商业银行的经营管理 一 商业银行的产生与发展 一 铸币兑换业的演变起因 商人为完成支付行为及异地购物 需要兑换铸币和携带铸币 于是从商人中分离出专门从事铸币兑换的商人 形成铸币兑换业 早期银行的形成 铸币兑换 保管与汇兑 存贷款业务 铸币兑换业 货币的兑换铸币经营业 货币的保管和代理支付早期银行业 信用活动与传统业务相结合 现代银行的发展 起源于意大利的私人银行 近现代意义的银行1694年第一家股份制银行 英格兰银行 两条途径 一是以具有高利贷性质的早期银行转变而来二是以股份公司形式组建新式银行 二 现代商业银行的产生 商业银行 commercialbank 现代商业银行 是指以盈利为目标 以存 放 汇为主要业务 以各种形式的金融创新为手段 全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性 多功能的金融服务企业 商业银行模式 职能分工型 全能混业型 二 商业银行的性质与功能 一 银行经营的特殊性银行经营的商品是单一形态的货币 是一种特殊的企业 具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险 1 来自于资本高杠杆率的特殊利益2 银行的特殊风险信用风险 经营风险 公信力风险 竞争风险等等 二 双重性质 1 企业 依法经营 追求利润目标 2 特殊企业 经营对象 内容 方式与工商企业不同 三 主要功能信用中介支付中介信用创造金融服务 三 商业银行制度 一 商业银行制度含义 二 商业银行制度的一般原则 竞争效率原则安全稳健原则适度规模原则 三 商业银行的类型按业务范围划分按所处地域划分按是否混业经营划分按资本所有权划分按组织形式划分 按组织形式划分单一银行制 unitbankingsystem 总分行制 branchbankingsystem 控股公司制 shareholdingbankingsystem 连锁银行制 chainsbankingsystem 四 我国商业银行形式 国有独资商业银行 公有制主体的股份制商业银行 民营股份制商业银行 城市商业银行 中外合资银行我国商业银行的变迁1 1927年前的银行业中国通商银行 户部银行 1908年改为大清银行 1912年改为中国银行 交通银行2 1927年到1949年的银行业中国银行 交通银行 中国农民银行 小四行 南三行 北四行 四行二局一库3 新中国成立初期的银行体系 中国人民银行4 1979年以来的银行体制改革 框架结构形成 中央银行 中国人民银行 大区分行 营业部 商业银行 国有商业银行 股份制商业银行 外资商业银行 中 建 工 农 全国性 区域性 地方性 政策性银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 四 商业银行业务 一 商业银行负债业务概述 二 负债业务种类存款业务和非存款借入资金业务银行资本金业务自有资产核心资本 一级资本 股本 盈余留存附属资本 二级资本 各类储备 债务性资本 巴塞尔协议 规定的资本充足率必须达到8 固定资产 办公场所 办公设备和土地等 三 商业银行资产业务概述资产的作用 1 它是重要的盈利来源 2 它是增加社会货币供应的重要渠道 3 它促进了国民经济稳定 协调地发展 四 资产业务种类现金业务 贷款业务 投资业务 五 中间业务1 概念 商业银行不直接承担或形成债权债务 不动用自有资金 以中间人的身份参与 为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务 特点 风险小 收益稳定2 种类 结算类业务 代理类业务 信托类业务 保管类业务 信息咨询类业务 六 表外业务1 概念 商业银行从事不列入资产负债表内 且不影响资产与负债总额的业务 表外业务与中间业务区别 风险不同2 种类 传统的表外业务贷款承诺类业务 担保类业务 新兴的表外业务衍生金融工具交易业务 期货合约 期权 互换等 七 商业银行业务经营的发展趋势 业务经营国际化 业务领域综合化 业务操作电子化 五 商业银行的经营管理 一 商业银行的经营原则 三性原则 1 安全性原则 是指商业银行在经营管理过程中 既要保证自身资产安全 又要保证客户资产安全 2 流动性原则 是指商业银行保证随时能以适当的价格获取可用资金的能力 3 盈利性原则 要求商业银行的经营管理者尽可能地追求利润最大化 二 商业银行的经营管理商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展而不断演变的 1 资产管理 流行于20世纪60年代前 管理的重点是流动性的管理2 负债管理 60年代后80年代前 商业银行通过负债业