北京2015年银行业初级《公司信贷》：信贷业务到期处理模拟试题.docx

北京2015年银行业初级公司信贷：信贷业务到期处理模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是_。A收集并排序所有客户的行为变量B确定客户金字塔各层次间的界限C确定客户及其“客户行为变量”D绘制客户金字塔 2、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括_。A错配限额B风险价值限额C期权限额D期限错配限额3、_是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A承销市场B证券发行市场C证券筹集市场D证券交易市场 4、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括_。A承担风险的主体不同B贷款利率不同C贷款银行不同D贷款对象不同5、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为_亿元。A12.5B10C2.5D1.25 6、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 7、我国的基础货币不包括_。A国家税收收入B金融机构的库存现金C金融机构存入中国人民银行的存款准备金D流通中的现金 8、商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的_。A20%B35%C50%D60% 9、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相通变化是_。A总资产都不变B净资产都不变C资产负债率都不变D都不改变资产负债表中的项目 10、下面选项中，_不属于境外上市外资股。AH股BN股CB股DS股11、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是_。A保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费 12、根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是_。A合同当事人的法律地位平等B当事人依法享有自愿订立合同的权利C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D当事人不能委托代理人订立合同 13、银行要在_的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系。A贷后检查B贷后管理C不良贷款管理D贷后档案管理14、下列选项中，_反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A风险认知度B风险厌恶程度C风险偏好D实际风险承受能力 15、关于遗产继承，下列说法正确的是（）A我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 16、下列关于风险的说法，不正确的是（）。A风险是收益的概率分布B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身 17、我国个人征信系统是由_组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A国务院B中国人民银行C银监会D银行业协会 18、根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是_。A0B50%C75%D100% 19、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是_。A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D利率互换和货币互换均要进行本金的交换 20、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A房地产购买B房地产租赁C房地产信托D购买房地产公司的股票 21、下列关于银行信贷产品开发方法的说法，错误的是_。A创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法B创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法C交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进，将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品D创新法开发周期长、准备工作量大 22、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是_。A国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露B跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动C国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景D商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露23、以下哪一种风险不属于非系统风险A利率风险B信用风险C经营风险D财务风险 24、应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为。A：商业银行固定资产贷前调查报告B：银行流动资金贷前调查报告C：担保贷款贷前调查报告D：抵押贷款贷前调查报告E：著作权25、影响行业的外部因素不包括_。A国民经济B外部经济C国家政策D企业自身规模效益二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是_。A农村合作基金会B农村商业银行C农村合作银行D村镇银行E农村资金互助社 2、个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在_等信用活动中形成的交易记录。A个人贷款B担保C贷记卡D准贷记卡E信用卡3、下列关于货币政策工具的说法正确的是_。A中央银行买卖证券的目的不是为了盈利B存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金C法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金D2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度E中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现 4、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、_、贷款管理责任制相结合。A分级审批B审贷分离C统一授信管理D分级授信E统一审批5、下列对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是_。A本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度B本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人C本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币D本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员E本罪客观方面表现为变造 6、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下关于企业财务状况分析的表达式，正确的有_。A利率偿付比率=(税前净利润+利息费用)/利息费用B总资产收益率=(毛利润/销售收入)(销售收入/平均总资产)C资产回报率(ROA)=税后损益+利息费用(1-利率)/平均资产总额D资产回报率(ROA)=税后损益+利息费用(1-税率)/平均资产总额E总资产收益率=(净利润/销售收入)(销售收入/平均总资产) 7、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是_。A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B黄金和股票市场收益不相关甚至负相关C黄金不能保值D价格受国际市场影响较大E国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险 8、关于融资的说法正确的有_。A资金的借贷与资金的有偿筹集活动B分为直接融资和间接融资C通过金融机构进行的融资为间接融资D不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资E资金的借贷与资金的筹集活动有时是无偿的 9、风险承受能力最高的人群是_。A失业无自宅B单薪有子女的C佣金收入者D上班族双薪无子女 10、客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，反映了个人贷款的特征有_。A贷款便利B贷款品种多、用途广C还款方式灵活D都不对11、债务人仍保持对担保财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对该财产所有权的权利，这是_的一个重要特征。A抵押B质押C保证D留置 12、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。A职务侵占罪B票据诈骗罪C高利转贷罪D签订、履行合同失职被骗罪 13、在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益指的是_。A金字塔形B哑铃形C纺锤形D梭镖形14、外部事件引发的操作风险包括_。A监管规定B洗钱C外部欺诈D外部盗窃E内部欺诈 15、关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的是_。A国债的信用风险最小B附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C中长期债券是对抗通货膨胀的好工具D债券的价格因市场利率变化而涨跌，称为债券的利率风险E投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，称为再投资风险 16、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括_。A交易限额B错配限额C止损限额D风险价值限额 17、下列关于保证人的资格规定不正确的是_。A国家机关不得作保证人B禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保C医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人D企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 18、根据商业银行授信工作尽职指引，识别客户的管理者风险应关注_。A历史经营记录及其经验B经营者相对于所有者的独立性C品德与诚信度D影响其决策的相关人员的情况E所有者关系、组织结构和法律结构 19、我国银行监管的原则是_。A依法B公正C效率D公开E全面 20、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是_。A20.4%B20.9%C21.5%D22.3% 21、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是_。A该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D没有做到向客户充分提示风险 22、商业银行以_为经营原则。A自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C安全性、流动性、效益性D统一核算、统一调度资金、分级管理23、在我国目前情况下，商业银行的经营业务包括_。A存款业务B贷款业务C债券业务D股权投资E基金业务 24、当办理个人教育贷款时，签约环