保险基础知识 XX汽车专用保险培训资料

东风本田专用保险基础培训 保险基础知识介绍保险操作业务流程 车险发展 1 家庭自用汽车损失保险条款 2 非营业用汽车损失保险条款 3 营业用汽车损失保险条款 汽车损失保险条款 1 适用对象 汽车损失保险条款 汽车损失保险条款 2 保险责任 基本险 附加险 车辆损失险 商业第三者责任险 玻璃单独破碎险 商业险 全车盗抢险 车身划痕损失险 不计免赔特约险 车上人员责任险 交强险 机动车辆保险 等十几种 车险类别 交强险简介 常见险种介绍 3 每辆机动车只需投保一份机动车交通事故责任交强险 即使投保了多份也只能获得一份的赔偿 1 机动车交通事故责任强制保险 简称 交强险 是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度 交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人 不包括本车人员和被保险人 的人身伤亡 财产损失 在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险 2 交通肇事后 因没有保险保障或致害人支付能力有限 受害人往往得不到及时地赔偿 造成大量经济赔偿纠纷 因此 实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险 以提高三责险的投保面 在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障 被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为 死亡伤残赔偿限额 110000元 医疗费用赔偿限额 10000元 财产损失赔偿限额 2000元 被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为 死亡伤残赔偿限额 11000元 医疗费用赔偿限额 1000元 财产损失赔偿限额 100元 交强险赔偿责任 交强险最终保险费 交强险基础保险费 1 与道路交通事故相联系的浮动比率 交强险基础保险费 道路交通事故相联系的浮动比率 9 交强险保费计算 交强险和商业三者险区别 费率确定方式不同 责任限额不同 赔偿原则不同 性质不同 设立依据和目的不同 赔偿顺序不同 1 设立依据和目的不同 2 性质不同 交强险和商业三者险区别 强制保险的设立依据是 道路交通安全法 第17条 目的在于有效 快捷地填补受害人的损害 商业三者险的设立依据是 保险法 第50条 新 保险法 为第65条 功能在于分散被保险人事故风险 由所有参与保险的人承担 保护被保险人 强制保险执行社会管理职能 不以盈利为目的 实行 不盈不亏 原则 具有社会保险性质 由国家强制投保 商业三者险以盈利为目的 是纯粹商业保险 由客户自愿选择投保 3 赔偿原则不同 强制保险比商业三者险责任范围更宽 实行无过错责任制 无论被保险人是否有过错 受害人均可请求保险赔偿给付 除外责任极少 只规定了 道路交通事故的损失是由受害人故意造成的 保险公司不赔 商业三者险实行过错责任制 为减少道德风险往往规定了详细的除外责任条款 如被保险人的故意行为 酒后开车 无证驾驶等 交强险和商业三者险区别 4 责任限额不同 强制保险是对受害人实行基本的保障 责任限额较低 分为死亡伤残 医疗费用 财产损失和无责任限额 有利于结合风险特点进行有针对性的保障 商业三者险责任限额较高 分为若干个档次 由投保人选择 限额不分项 可以满足被保险人较高的责任限额要求 5 费率确定方式不同 6 赔偿顺序不同 强制保险实行统一的保险条款和基础费率 商业三者险费率由保险公司或行业协会自行制定 强制保险费率将高于现行商业三者险 交强险先行赔偿 商业三者险后行赔偿 商业险 三家共有产品 商业险常见险种介绍 一句话描述常见商业险种 车损险 主要保的是因行驶中碰撞造成的车辆自身损失 三者险 主要保的是因碰撞造成的除车辆自身 车上人员之外的其他一切人 车 财物的损失 车损 三者这两个主险是我们4S店提供理赔服务的基础 最低限度应保证客户同时购买 座位险 保的是碰撞造成车上人员受伤产生的医疗费用 按投保限额赔 投保座位按行驶证载客总数计算 可以只买司机1座 但是如果投保乘客座位则需全部买 盗抢险 保的是全车被盗被抢 不包括车身零部件 车内物品 玻破险 保的是车辆除天窗以外的玻璃单独破碎 划痕险 保的是车辆停放后发现漆面被划伤 按投保限额赔 一句话描述常见商业险种 车辆损失险 车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失 如碰撞 倾覆 火灾 爆炸 暴风 暴雨等 酒驾 地震 他人或车主恶意破坏 扩大 及未按理赔要求程序报案 保险公司不予赔付 昨天开车撞墙了 大修了一番 几千元甩出去 心痛死了 常见险种介绍 汽车损失保险条款案例 常见险种介绍 案例一 某液化气公司将用于运输液化气的气罐车向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任保险 保险期间内 该车发生倾覆事故 车辆侧翻在公路旁沟内 当时车上气罐内储满了液化气 随时有可能起火爆炸 为了防止更大灾难发生 施救人员不得不另雇气罐车将液化气转移 再将车辆吊起拖至安全地点 事后 被保险人向保险公司提出索赔申请 除请求赔偿保险车辆因倾覆造成的损失外 还以施救费的名义要求赔偿因转移液化气支出的费用 简析 保险人对施救 保护费用负责赔偿的目的是鼓励被保险人或驾驶员在保险事故发生时采取有效措施以避免损失的造成或扩大 是对保险人和被保险人双方利益的维护 因此 对于被保险人和驾驶员支出的必要 直接 合理的施救费用 保险人应当负责赔偿 本案中保险事故车辆倾覆后如不及时对车上所载的液化气进行处理 很有可能发生爆炸 造成更大的损失 因此将液化气转移是非常必要的 对于此项施救费用的支出 保险人应当负责赔偿 商业第三者责任险 商业第三者责任险负责赔偿保险车辆因意外事故 致使第三者遭受的直接损失 依法应当由被保险人支付的赔偿金额 保额分为5万 10万 15万 20万 30万 50万和100万 注 事故造成他人人身伤亡或财产损失 超过交强险限额时提供赔偿 开车害怕的就是撞车 但最害怕就是撞人了 自己的车受损失不算 还要花一大笔钱给别人修车 治病 常见险种介绍 1314元 1210元 735元 20万元 15万元 1061元 10万元 5万元 2319元 1484元 100万元 1781元 50万元 30万元 以某家保险公司个人非营业6座以下客车为例 50w一下保额差距不大 推荐客户保50w元的三者险 326元 149元 104元 170元 297元 538元 第三者责任险限额范围 机动车第三者责任保险案例 常见险种介绍 案例二 赵先生于2012年8月购置一台乘用车 并在保险公司购买机动车第三者责任保险 同年10月 赵先生将乘用车借给朋友韩先生 持有有效驾驶证 韩先生驾驶借来的乘用车行驶时 不慎将车开下了公路道牙 恰巧撞伤路经此处的赵先生妻子王某 造成王某腿部骨折 共花费治疗费2万余元 事故处理完毕 赵先生持保单 医疗单位凭证向保险公司提出索赔 简析 在保险合同中 保险人是第一方 也叫第一者 被保险人或致害人是第二方 也叫第二者 遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方 也就是第三者 判断某一事故是否构成第三者责任保险的保险责任 必须严格对照第三者责任险的定义和构成要件 保险车辆是否由被保险人或其允许的合格驾驶员使用 是否在使用过程中发生了意外事故 是否对第三者造成了损害结果 被保险人是否应当依法承担赔偿责任 通常 被保险人及其家庭成员 本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员排除在 第三者 范围之外 本案中的伤者王某属于被保险人的家庭成员 而且对于王某的伤害责任应由韩某来承担 被保险人赵某在法律上对其妻亦无赔偿责任 所以 对于王某花费的治疗费用 保险公司不负责赔偿 车上人员责任险 车上人员责任险负责赔偿车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡 包括司机和乘客 和所载货物的损失 依法应由被保险人承担的赔偿责任 每人限额最低1万 最高30万 投保人可以只投保驾驶人或乘客 也可以同时投保驾驶人和乘客 投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数 驾驶人座位除外 确定 不能选择性投保 顺道开车送朋友回家 可是路上发生交通意外 把她送进了医院 还要我掏住院费 唉 好心办了坏事啊 常见险种介绍 车上人员责任保险案例 常见险种介绍 案例三 一辆中巴车在载运乘客高速行驶过程中 因驾驶员操作不当 致使车辆撞上了路旁的隔离墩 将坐在车门边的一名乘客从车中甩出 摔在路面上 乘客尚来不及起身 又被失去控制的中巴车碾压而死 该车已投保了第三者责任保险和车上人员责任保险 当被保险人向保险公司提出索赔时 保险公司认定受害人属 车上人员 因此适用车上人员责任险的赔偿限额予以赔付 而被保险人则认为 受害人是在车下被压死 因此属于 第三者 应当适用较高的第三者责任险的赔偿限额进行赔偿 简析 由于驾驶员操作不当 致使乘客被甩至车下致死 车主 即被保险人 及驾驶员对乘客之死依法承担赔偿责任当属无疑 但在此种情况下 受害人当属车上人员还是车下的第三者将决定被保险人是否承担赔偿责任和承担多大限度的责任 在本案中 被保险人主张受害人属于车下第三者的理由主要是该受害人是在车下被碾压致死 即在被碾压时 受害人已经不是在车上的乘客 但应当注意到 虽然对受害人的致害行为发生在车上和车下两个不同的场所 但整个致害过程 即意外事故的发生仅仅实在一瞬之间 驾驶员对该受害人的侵害 实际上对乘客进行侵害的一个连贯过程 对于该过程 不应当进行人为的割裂和机械的划分 因此 本案中驾驶员对受害人的侵害 实质上是对车上乘客的侵害 而乘客在车下的死亡过程不过是从车上开始的侵害过程的延续和整个侵害过程的结果 全车盗抢险 如果您有被偷钱包的经历 那您应该能理解我的车被偷后痛不欲生的感受了 好几十万那 一下就打水漂了 全车盗抢险负责赔偿车辆因被盗窃 被抢劫 被抢夺造成车辆的全部损失 以及期间由于车辆损坏或车上零部件 附属设备丢失所造成的损失 以及保险车辆在全车被抢劫 抢夺过程中 受到损坏需要修复的合理费用 向公安及保险公司报案60天后 未破获保险公司给予相应赔付 常见险种介绍 机动车盗抢保险案例 常见险种介绍 案例四 A市出租车司机李先生日常只在市内跑短途业务 一日 一陌生男子找到李先生 要求出租车去B市 从A市到B市大约需要一天多的路程 李先生从未跑过 但经不住该男子提出的丰厚租金的诱惑 便同意前往 不想 当晚二人在途中一宾馆投宿时 该男子趁李先生洗澡之机 从李先生的口袋中取出车钥匙 将出租车开走 再也没有回来 出租车公司已为该车投保了机动车盗抢险 出租车公司迅速向公安机关报案 并向保险公司提出了索赔请求 该车的丢失是属于被盗还是诈骗 简析 本案的焦点问题是保险车辆的灭失是由于被骗 还是被盗 如果是被盗 则属于保险责任范围 保险人应当依照保险合同承担赔偿责任 如果属于被骗 保险人无须承担责任 对于盗窃和诈骗的认定与区分 并非保险法能够解决的问题 而是属于刑法的范畴 在刑法理论中 诈骗和盗窃还是存在着明显差异的 盗窃是指 秘密窃取他人财物的行为 诈骗是指 采取伪造事实 隐瞒真相的方法骗取他人财物的行为 盗窃是在客观方面的一个表现是 秘密窃取 即在不为受害人所知的情况下取得财物的占有 因此受害人是在不知情的情况下被动地任由他人将财物盗走 在诈骗情况下 受害人多是由于错信犯罪者而主动将自己合法占有的财物交与犯罪者 在本案中 犯罪分子虽然先是将驾驶员诱骗至某地 但其取得车辆所采用的是秘密手段 因此 其占有出租车行为的性质属于 盗窃 保险车辆因盗窃而灭失 属盗抢险的保险责任 保险人应当按照保险合同的规定承担责任 玻璃单独破碎险 玻璃单独破碎险是本车玻璃单独破碎设计的险种 玻璃险涵盖全车风挡玻璃 但不包含天窗 安装过程中造成的玻璃破碎不属于保险赔付范围 需要注意 部分专营店采用进口玻璃 但是合资品牌只容许投保国产玻璃 所以建议客户更换国产玻璃 哦 原来车窗玻璃破碎可以有得赔偿的 我得赶紧买去 常见险种介绍 车身划痕损失险 这是谁家的小孩干的 把我的车划成这个样子 1 投保了机动车损失保险的机动车 可投保本附加险 2 保险责任 无明显碰撞痕迹的车身划痕损失 保险人负责赔偿 3 责任免除 被保险人及其家庭成员 驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失 4 保险金额 保险金额为2000元 5000元 10000元或20000元 由投保人和保险人在投保时协商确定 5 保单生效后中途加保车身划痕险需要先拍照验车后进行承保 常见险种介绍 不计免赔险 经特别约定 保险事故发生后 按照投保人选择投保的商业第三者责任保险 车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的 或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的 应当由被保险人自行承担的免赔金额部分 本公司负责赔偿 基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在 投保人可选择分别投保 并适用不同费率 没有此险商业险赔付时加扣最高15 20 的免赔率 常见险种介绍 自燃损失险因车辆电器 线路 供油 供气 系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成车辆自身损失 仅造成电器线路 供油 供气 系统的损失以及所载货物自身的损失是不赔的 新增设备损失险发生车辆损失险的保险事故 造成车上新增设备 即新车出厂时的原厂配置以外新增加的设备 的直接损毁 常见险种介绍 互动问题一 我的爱车前风挡玻璃被飞来的石子打碎了 保险公司赔吗 在车损险项下 保险公司不赔 但是 投保了玻璃单独破碎险 保险公司可以赔偿 如果风挡玻璃和车辆的其他部件同时损坏 可以在车损项下获得保险公司赔偿 互动问题二 车身上被淘气的小孩写上了字 画上了画 保险公司赔吗 如果只投保了车损险 保险公司不负责赔偿的 您可以投保车身划痕损失险 互动问题三 车辆购买后 自己安装了倒车雷达 防盗器和DVD 如果一旦发生事故 这些部件损坏了 保险公司赔吗 非原车配置 后安装的部件不属于车损险赔付范围 您可以投保新增设备损失险 常见险种介绍 操作指南 承保准备 进行保险展业宣传 介绍公司优势和服务 介绍险种和条款 协助客户确定承保方案 引导客户多投保效益型附加险 指导客户在机打投保单指定位置亲笔签名或加盖单位公章 在投保单及附贴条款上骑缝签名或盖章 收集真实有效的投保资料 投保准备 保险基础知识介绍保险操作业务流程 操作指南 承保流程 收集承保资料 录入投保单 打印投保单 客户签字或盖章 收取保费生成保单 打印保单发票 单证整理归档 投保准备 操作指南 投保资料管理 新车 家用新车 必须提供新车合格证或发票 被保险人身份证 企业新车 必须提供合格证或发票 单位组织机构代码证 经办人身份证 投保准备 操作指南 投保资料管理 续保 一般情况下 续保车辆不需提供投保资料 如车辆信息或车主信息发生变化 则需提供相关证明材料 对于上年未保本年要求加保盗抢险 玻璃单独破碎险 划痕险的车辆有权要求验车承保 必要时需拍照留存 具体以各公司核保政策要求为准 操作指南 投保资料管理 转入 家用车转保 必须提供有效身份证件 行驶证 车辆登记证书 上年交强险保单 公车转保 必须提供组织机构代码证 行驶证 车辆登记证书 上年交强险保单 注明 投保注意事项 1 对于新车投保 个人客户 必须提供被保险人有效身份证件复印件 团体客户必须须提供客户有效组织机构代码证复印件 税务登记证复印件 营业执照复印件及 法定代表人身份证 续保业务注意以上证件的时期有效性 2 所有复印件均需完整复印 不得缺页 身份证均需有效二代身份证且需复印正反面 行驶证需复印正本与副本 车损险中 车轮 轮胎 钢圈 单独损坏 保险公司不负责赔偿 发动机进水导致的发动机损坏 保险公司不负责赔偿 盗抢险中 仅车辆零部件或车上物品被盗被抢 保险公司不负责赔偿 车