金融考试题库多选题.xls

序号 题库类型题型题面内容 1 城商行多选题 中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知 要求 各银行 业金融机构贷款发放必须 2 城商行多选题 中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项 的通知 要求 信贷资产类理财产品应符合整体性原则 投资的信贷 资产应包括全部未偿还本金及应收利息 不得有下列情形 3 城商行多选题 商业银行银行账户利率风险管理指引 中规定 商业银行的管理信 息系统 其功能至少包括 4 城商行多选题 商业银行银行账户利率风险管理指引 中规定 对银行账户利率风 险进行计量的常用方法包括 5 城商行多选题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的 合格投资者需满足下列条件之一 6 城商行多选题流动资金贷款应当遵循 的原则 7 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 规定 贷款人应根据借款人生产 经营的规模和周期特点 合理设定流动资金贷款的 以满足 借款人生产经营的资金需求 实现对贷款资金回笼的有效控制 8 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 规定 贷款人应将流动资金贷款 纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理 并按 等维 度建立风险限额管理制度 9 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 规定 贷款人应根据经济运行状 况 行业发展规律和借款人的有效信贷需求等 合理确定内部绩效考 核指标 不得制订不合理的贷款规模指标 不得恶性竞争和突击放贷 10 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 规定 流动资金贷款申请除具备 应具备借款人依法设立 借款用途明确 合法条件外 还应具备 11 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 规定 流动资金贷款不得用于 固定资产 股权等投资 不得用于国家禁止生产 经营的领域和用 途 12 城商行多选题 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查 形成书面报 告 并对其内容的 负责 13 城商行多选题 依据 流动资金贷款管理暂行办法 具备以下情形之一的 流动资 金贷款采取贷款人受托支付 14 城商行多选题 流动资金贷款管理暂行办法 主要从以下哪几个方面对流动资金贷 款资金需求测算提出要求 15 城商行多选题 流动资金贷款管理暂行办法 加强对流动资金贷款的贷后管理要求 要求贷款人应动态关注借款人 等重大预警信号 及时采取提 前收贷 追加担保等有效措施防范化解贷款风险 16 城商行多选题 流动资金贷款管理暂行办法 明确借款人营运资金需求的测算要素 包括 17 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 规定 贷款人应根据 的 原则 建立规范的流动资金贷款评审制度和流程 确保风险评价和信 贷审批的独立性 18 城商行多选题 流动资金贷款管理暂行办法 明确在借款合同中贷款人除要求借款 人提供真实 完整 有效的材料 并配合贷款人进行贷款支付管理 贷后管理及相关检查外 贷款人还应当要求借款人就 事项做出承诺 19 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 规定 贷款支付过程中 针对借 款人出现 情况 贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付 条件 或根据合同约定变更贷款支付方式 停止贷款资金的发放和支 付 20 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 规定 针对借款人经营 管理 财务及资金流向等重大预警信号 贷款人可根据合同约定采取 措施 有效防范化解贷款风险 21 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 对贷款支付环节的规定 贷款人 应设立独立的责任部门或岗位 负责 22 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 贷款人应根据借款人 的 情况合理约定贷款资金支付方式 23 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 具有 情形的流动资金贷款 原则上应采用贷款人受托支付方式 24 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 贷款人可根据借款人 等 与借款人协商签订账户管理协议 明确约定对指定账户回笼资金 进出的管理 25 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 贷款人出现下列情形 中国银 行业监督管理委员会可采取 中华人民共和国银行业监督管理法 第 三十七条规定的监管措施 26 城商行多选题 根据 流动资金贷款管理暂行办法 采用借款人自主支付的 贷款 人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况 并 通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途 27 城商行多选题 银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循的原则包括 28 城商行多选题 固定资产贷款管理暂行办法 的制定依据为 29 城商行多选题 办理固定资产贷款业务 贷款人应完善内控机制 指 30 城商行多选题 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一 授信额度管理 并按相应维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度 其维度可分为 31 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 贷款人受理固定资产贷款申请 应具备的条件包括 32 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 以下属于 风险评价与审批 的正确判断是 33 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 合同中应详细规定各方当事人 的权利 义务及违约责任 避免对重要条款 34 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 借款人方面发生重大事项需事 前征得贷款人的同意 其重大事项包括 35 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 采用借款人自主支付的 贷款 人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况 并核查贷款支付是 否符合约定用途 其核查方式包括 36 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 贷款人应在合同中与借款人约 定 借款人出现以下哪些情形时 借款人应承担的违约责任和贷款人 可采取的措施 37 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 贷款人应定期对借款人和项目 发起人的情况进行检查与分析 具体包括 38 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 在贷款发放和支付过程中 借 款人出现以下哪些情形的 贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支 付条件 或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付 39 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 贷款人应要求借款人在合同中 对与贷款相关的重要内容作出承诺 承诺内容应包括 40 城商行多选题 贷款人未按 固定资产贷款管理暂行办法 规定对借款人和项目的经 营情况进行持续有效监控的 银行业监督管理机构可根据 中华人民 共和国银行业监督管理法 第三十七条的规定采取监管措施 其监管 措施包括 41 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 规定 贷款人有下列情形之一的 银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外 还可根据 中华人民共和国银行业监督管理法 第四十六条 第四十 八条规定对其进行处罚 其违规情形包括 42 城商行多选题 根据 固定资产贷款管理暂行办法 规定 贷款人与借款人串通 违 法违规发放固定资产贷款的 银行业监督管理机构可根据 中华人民 共和国银行业监督管理法 第四十六条 第四十八条的规定 区别不 同情形采取监管措施 其监管措施包括 43 城商行多选题 固定资产贷款管理暂行办法 规定 尽职调查人员应当确保尽职调 查报告内容的 44 城商行多选题 固定资产贷款管理暂行办法 规定 在受理调查环节 贷款人应对 借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求 并要求借款人恪守 诚实守信原则 承诺所提供材料 45 城商行多选题 固定资产贷款管理暂行办法 规定 贷款人应在合同中与借款人约 定具体的贷款 及风险处置等要素和有关细节 46 城商行多选题 个人贷款中 经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 47 城商行多选题 个人贷款贷款调查内容包括 48 城商行多选题 个人贷款的借款人可以是 49 城商行多选题 个贷办法 所称个人贷款 是指贷款人向符合条件的自然人发放的 用于 等用途的本外币贷款 50 城商行多选题下列说法正确的是 51 城商行多选题 个人贷款管理暂行办法 中规定贷款人应建立借款人合理的收入偿 债比例控制机制 结合借款人 担保情况等因素 合理确定贷款金 额和期限 控制借款人每期还款额不超过其还款能力 52 城商行多选题 个贷管理办法中规定贷款人应当通过以下哪几种方式 核查贷款支付 是否符合约定用途 53 城商行多选题 贷款调查应采取 等途径和方法 54 城商行多选题 个人贷款审查应对贷款调查内容的 进行全面审查 55 城商行多选题 个人贷款的审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的 56 城商行多选题 贷款人应按 维度建立个人贷款风险限额管理制度 57 城商行多选题 个人贷款申请应具备以下条件 58 城商行多选题 个人贷款调查内容包括 59 城商行多选题 个贷管理办法中规定贷款人有下列哪些情形 中国银行业监督管理委 员会除采取监管措施外 还可根据 中华人民共和国银行业监督管理 法 第四十六条 第四十八条规定对其进行处罚 60 城商行多选题 业务不适用 个人贷款管理暂行办法 61 城商行多选题 贷款人应区分个人贷款的 等 确定贷款检查的相应方式 内容和频 度 62 城商行多选题 贷款人受理借款人贷款申请后 应履行尽职调查职责 对个人贷款申 请内容和相关情况的 进行调查核实 形成调查评价意见 63 城商行多选题 个人贷款管理暂行办法 规定 借款合同应符合 中华人民共和国 合同法 的规定 明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的 等 借款合同应设立相关条款 明确借款人不履行合同或怠于履行 合同时应当承担的违约责任 64 城商行多选题 按照 个人贷款管理暂行办法 第四十一条规定 贷款人有下列情形 之一的 中国银行业监督管理委员会可采取 中华人民共和国银行业 监督管理法 第三十七条规定的监管措施 65 城商行多选题 个人贷款管理暂行办法 规定个人贷款应当遵循的原则是 66 城商行多选题 项目融资业务指引 中所称项目融资贷款 有 特征 67 城商行多选题 贷款人从事项目融资业务 应当充分识别和评估融资项目中存在的风 险 按照风险存在的时期 风险可以分为 68 城商行多选题 商业银行内部信息科技审计的责任包括 69 城商行多选题 银行业金融机构禁止发放以下性质或用途的搭桥贷款 70 城商行多选题 银行业金融机构在吸收存款过程中 下列哪些行为不被允许 71 城商行多选题 商业银行制定的薪酬机制一般应坚持以下原则 72 城商行多选题 银行业金融机构在制定外包活动政策时 应当评估以下风险因素 73 城商行多选题 银行业金融机构对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素 74 城商行多选题 外审机构存在下列情况之一的 银行业金融机构不宜委托其从事外部 审计业务 75 城商行多选题 银行业金融机构转让信贷资产应当包括全部未偿还本金及应收利息 不得有下列情形 76 城商行多选题 商业银行金融工具公允价值估值应当遵守 原则 77 城商行多选题 商业银行应当定期评估公允价值估值的不确定性 对估值模型及假设 主要估值参数及交易对手等进行敏感性分析 主要考虑但不限于以 下因素 78 城商行多选题关于商业银行服务收费 以下说法正确的有 79 城商行多选题 对属于市场调节价的各项服务价格 必须进行合理科学的成本测算 明确 的情况 不得在未测算的情况下 进行统一收费或联合收费 盲目攀比 80 城商行多选题 商业银行要切实加强 的管理 认真做好服务收费措施的舆论引导 工作 81 城商行多选题 在发起资产支持证券时 发起行要确保将信贷资产证券化业务风险管 理纳入总体风险管理体系 持续有效地 各类相关风险 82 城商行多选题 在推进证券化业务 试点不良资产证券化 要切实做好 的分散和 信息披露工作 83 城商行多选题 在发起资产支持证券时 发起行应建立针对性较强的证券化业务内部 风险管理制度 具体内容应涵盖 等 84 城商行多选题 商业银行评估整合风险 包括但不限于分析并购双方是否有能力通过 等方面的整合实现协同效应 85 城商行多选题 商业银行应在借款合同中约定保护贷款人利益的关键条款 包括但不 限于 86 城商行多选题 在商业助学贷款中 贷款人受理商业助学贷款申请时 应对贷款对象 以下简称借款人 设定一定审核条件 包括 87 城商行多选题 在商业助学贷款中 借款人办理就读地贷款的 贷款人还应联系借款 人就读学校作为介绍人做好以下工作 88 城商行多选题 在商业助学贷款中 对借款人 担保人在贷款期间发生的违约行为 贷款人可根据借款合同约定采取 措施 89 城商行多选题 商业银行在开展并购贷款业务时 应当进行评估法律与合规风险 包 括但不限于分析以下内容 90 城商行多选题 商业银行在并购贷款不良率上升时应加强对以下内容的报告 检查和 评估 91 城商行多选题 在开展并购贷款时 商业银行应在 等主要业务环节以及内部控制 体系中加强专业化的管理与控制 92 城商行多选题 在开展并购贷款时 商业银行应按照本行并购贷款业务发展策略 分 别按 类别对并购贷款集中度建立相应的限额控制体系 93 城商行多选题 商业银行开展并购贷款业务应当遵循 的原则 94 城商行多选题 商业银行可根据并购交易的 聘请中介机构进行有关调查并在风 险评估时使用该中介机构的调查报告 95 城商行 多选题 商业银行拥有被投资机构50 以下的表决权 但与被投资机构之间有下 列 情况之一的 应当将其纳入并表范围 96 城商行多选题 资本充足率并表监管中对集团内部资本投资以及集团对外资本投资应 当采取适当的处理方法 这些处理方法包括 97 城商行多选题 银行业监督管理机构应当要求银行集团在并表基础上管理风险集中与 大额风险暴露 这些要求包括 98 城商行多选题 在并表监管中 定性监管主要是针对银行集团的 等因素进行审 查和评价 99 城商行多选题 银监局开展客户风险信息共享工作应遵循 的原则 100 城商行多选题 银监局可在辖内银行业金融机构中共享以下 报表 可选项答案 A 用于满足实体经济的有效信贷需求 B 坚持 区别对待 有保有压 的原则 C 调整完善相关业绩考核机制 确保信贷均衡投放 D 重点支持国家重点项目及小微企业贷款需求 ABC A 将未偿还本金与应收利息分开 B 按一定比例分割未偿还本金或应收利息 C 将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割 D 将未偿还本金或应收利息进行期限分割 ABCD A 按设定的期限计算重新定价缺口 反映期限错配情况 B 分币种计算和分析主要币种业务的银行账户利率风险 C 定量评估银行账户利率风险对银行净利息收入和经济 价值的影响情况 D 支持对限额政策执行情况的核查 E 为压力测试提供有效支持 F 为模型验证提供有效支持 ABCDEF A 缺口分析 B 久期分析 C 敏感性分析 D 情景模拟 E 压力测试 ABCDE A 单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人 法 人或者依法成立的其他组织 B 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人 民币 且能提供相关财产证明的自然人 C 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币 D 夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元 人民币 且能提供相关财产证明的自然人 BCD A 依法合规 B 审慎经营 C 平等自愿 D 公平诚信 ABCD A 业务品种 B 期限 C 发放方式 D 额度 AB A 区域 B 行业 C 信用记录 D 贷款品种 ABD A 经济运行状况 B 授信规模 C 行业发展规律 D 借款人的有效信贷需求 ACD A 借款人信用状况良好 无重大不良信用记录 B 借款人具有持续经营能力 有合法的还款来源 C 借款人生产经营合法 合规 D 贷款人要求的其他条件 ABCD A 固定资产投资 B 股权投资 C 国家禁止生产 经营的领域和用途 D 存在高风险的行业 ABC A 真实性 B 有效性 C 完整性 D 合法性 ABC A 单笔1000万元以上 B 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C 单笔500万元以上 D 贷款人认为需要以受托方式支付的 E 支付对象明确且单笔支付金额较大 BDE A 要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求 审慎确 定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度 不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款 B 要求贷款人应调查借款人营运资金总需求和现有融资 性负债情况 以及应收账款 应付账款 存货等真实财 务状况等要素 C 要求贷款人应根据借款人经营规模 业务特征及应收 账款 存货 应付账款 资金循环周期等要素测算其营 运资金需求 综合考虑借款人现金流 负债 还款能力 担保等因素 合理确定贷款结构 包括金额 期限 利率 担保和还款方式等 D 要求贷款人应评估贷款品种 额度 期限与借款人经 营状况 还款能力的匹配程度 作为与借款人后续合作 的依据 必要时及时调整与借款人合作的策略和内容 ABCD A 经营 B 管理 C 财务 D 资金流向 ABCD A 经营规模 B 业务特征 C 应收帐款和应付账款 D 资金循环周期 ABCD A 贷审分离 B 分级审批 C 分级授权 D 双人审核 AB A 进行对外投资 实质性增加债务融资 B 进行合并 分立 股权转让等重大事项前征得贷款人 同意 C 发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人 D 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款 ABCD A 借款人进行对外投资 B 借款人信用状况下降 C 主营业务盈利能力不强 D 贷款资金使用出现异常的 BCD A 提前收贷 B 协商补充发放条件 C 变更支付方式 D 追加担保 AD A 贷后管理 B 贷款发放 C 支付审核 D 尽职调查 BC A 行业特征 B 经营规模 C 管理水平 D 信用状况 E 贷款业务品种 ABCDE A 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用一般 B 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好 C 支付对象明确且单笔支付金额较大 D 支付对象明确但但比支付金额不大 AC A 经营情况 B 信用状况 C 融资情况 D 资金流向 BC A 流动资金贷款业务流程有缺陷的 B 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的 C 贷款调查 风险评价 贷后管理未尽职的 D 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现 或虽 发现但未及时采取有效措施的 ABCD A 定期检查 B 账户分析 C 凭证查验 D 现场检查 BCD A 依法合规 B 平等自愿 C 审慎经营 D 公平诚信 ABCD A 中华人民共和国中国人民银行法 B 中华人民共和国商业银行法 C 中华人民共和国银行业监督管理法 D 贷款通则 BC A 建立固定资产贷款风险管理制度 B 建立有效的岗位制衡机制 C 建立各岗位的考核和问责机制 D 实行贷款全流程管理 ABCD A 行业 B 区域 C 贷款品种 D 贷款期限 ABC A 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记 B 借款人为新设项目法人的 其控股股东应有良好的信 用状况 无重大不良记录 C 项目符合国家的产业 土地 环保等相关政策 并按 规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序 D 符合国家有关投资项目资本金制度的制定 E 借款用途及还款来源明确 合法 F 借款人信用状况良好 无重大不良记录 ABCDEF A 贷款人应按照审贷分离 分级审批的原则 规范固定 资产贷审批流程 明确贷款审批权限 确保审批人员按 照授权独立审批贷款 B 贷款人应落实具体的责任部门和岗位 对固定资产贷 款进行全面的风险评价 并形成风险评价报告 C 尽职调查人员应当确保尽职调查内容的真实性 完整 性和有效性 D 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度 设 置定量或定性的指标和标准 从多角度进行贷款风险评 价 ABD A 未约定 B 约定无效 C 重复约定 D 约定不明 ABD A 合并 B 分立 C 对外投资 D 股权转让 E 实质性增加债务融资 ABCDE A 账户分析 B 凭证查验 C 现场调查 D 委托第三方调查 ABC A 申贷文件信息失真 B 未按约定用途使用贷款 C 未按约定方式支用贷款资金 D 未遵守承诺事项 E 突破约定的财务指标约束 ABCDE A 项目的建设和运营情况 B 宏观经济变化和市场波动情况 C 履约情况 D 贷款担保的变动情况 E 信用状况 ABCDE A 不按合同约定支付贷款资金 B 项目进度落后于资金使用进度 C 信用状况下降 D 违反合同约定 以化整为零方式规避贷款人受托支付 ABCD A 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 B 及时向贷款人提供完整 真实 有效的材料 C 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 D 发生合并 股权转让 对外投资等重大事项及时通知 贷款人 E 配合贷款人对贷款的相关检查 ABCE A 责令暂停部分业务 停止批准开办新业务 B 限制资产转让 C 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人 员给予警告 处五万元以上五十万元以下罚款 E 停止批准增设分支机构 F 责令调整董事 高级管理人员或者限制其权利 ABCEF A 受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的 B 超越 变相超越权限或不按规定流程审批贷款的 C 与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的 D 未按 固定资产贷款管理暂行办法 规定签订贷款协 议的 E 未按 固定资产贷款管理暂行办法 规定进行贷款资 金支付管理与控制的 ABCDE A 责令贷款人改正 并处二十万以上五十万以下罚款 B 情节特别严重或者逾期不改正的 可以责令停业整顿 或者吊销其经营许可证 C 构成犯罪的 依法追究刑事责任 D 责令银行业金融机构对直接负责的董事 高级管理人 员和其他直接责任人员给予纪律处分 E 尚不构成犯罪的 对直接负责的董事 高级管理人员 和其他直接责任人员给予警告 处五万元以上二十万元 以下罚款 F 取消直接负责的董事 高级管理人员一定期限直至终 身的任职资格 禁止直接负责的董事 高级管理人员和 其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作 ABCDF A 真实性 B 准确性 C 完整性 D 有效性 ACD A 准确 B 真实 C 完整 D 有效 BCD A 金额 B 期限 C 利率 D 用途 E 支付 F 还贷保障 ABCDEF A 贷款资金用于生产经营 金额为六十万元人民币 B 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十 万元人民币的 C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式 的 D 法律法规规定的其他情形的 BCD A 借款人还款来源 还款能力及还款方式 B 借款人基本情况和收入情况 C 保证人担保意愿 担保能力或抵 质 押物价值及变 现能力 D 借款用途 ABCD A 境内自然人 B 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 C 符合国家有关规定的境外自然人 D 有监护人的未成年人 BC A 个人消费 B 投资理财 C 生产经营 D 资金周转 AC A 一年以内 含 个人贷款 展期期限累计不得超过原贷 款期限 B 年以内 含 个人贷款 展期期限累计不得超过原贷款 期限的一半 C 一年以上的个人贷款 展期期限与原贷款期限相加 不得超过该贷款品种规定最长贷款期限 D 一年以上的个人贷款 展期期限与原贷款期限相加 不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半 AC A 收入 B 负债 C 支出 D 贷款用途 E 所有者权益 F 资产 ABCD A 账户分析 B 凭证查验 C 现场调查 D 电话查验 ABC A 实地调查 B 间接调查 C 电话查问 D 现场核实 E 信息咨询 CDE A 真实性 B 合法性 C 有效性 D 合理性 E 准确性 BDE A 偿还能力 B 借款用途 C 诚信状况 D 担保情况 E 抵 质 押比率 F 风险程度 ACDEF A 区域 B 品种 C 客户群 D 期限 E 收入情况 ABC A 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公 民或符合国家有关规定的境外自然人 B 贷款用途明确合法 C 贷款申请数额 期限和币种合理 D 借款人具备还款意愿和还款能力 E 借款人信用状况良好 无重大不良信用记录 F 贷款人要求的其他条件 ABCDEF A 借款人基本情况 B 借款人收入情况 C 借款用途 D 借款人还款来源 还款能力及还款方式 E 保证人担保意愿 担保能力或抵押物价值及变现能力 ABCDE A 发放不符合条件的个人贷款的 B 将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 C 未按规定建立 执行贷款面谈 借款合同面签制度的 D 授意借款人虚构情节获得贷款的 E 对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现 或虽发现但未采取有效措施的 F 超越或变相超越贷款权限审批贷款的 ABDEF A 信用卡透支 B 个人消费贷款 C 以存单作质押的个人贷款 D 农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类 个人贷款 AD A 区域 B 品种 C 期限 D 对象 E 金额 BDE A 真实性 B 有效性 C 合理性 D 准确性 E 完整性 F 合法性 ADE A 用途 B 品种 C 支付对象 范围 D 支付金额 E 支付条件 F 支付方式 ACDEF A 贷款调查 审查未尽职的 B 借款合同采用格式条款未公示的 C 超越或变相超越贷款权限审批贷款的 D 未按规定建立 执行贷款面谈 借款合同面签制度的 E 发放不符合条件的个人贷款的 ABD A 资源共享 B 审慎经营 C 平等自愿 D 公平诚信 E 风险可控 F 依法合规 BCDF A 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置 基础设施 房地产项目或其他项目 包括对在建或已建 项目的再融资 B 借款人通常是为建设 经营该项目或为该项目融资而 专门组建的企事业法人 包括主要从事该项目建设 经 营或融资的既有企事业法人 C 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入 补贴 收入或其他收入 一般不具备其他还款来源 D 有政府 人大等部门出具担保函 承诺承担还款义务 的建设项目 ABC A 产品市场风险 B 建设期风险 C 经营期风险 D 营运风险 E 筹资风险 F 完工风险 BC A 制定 实施和调整审计计划 检查和评估商业银行信 息科技系统和内控机制的充分性和有效性 B 按照规定完成审计工作 在此基础上提出整改意见 C 检查整改意见是否得到落实 D 执行信息科技专项审计 ABCD A 向项目发起人或股东发放的项目资本金搭桥贷款 B 以企业应收财政资金或补助为由 向借款人发放财政 性质资金的搭桥贷款 C 为企业发放债券 短期融资券 中期票据 发行股票 以及股权转让等提供搭桥贷款 D 在一定额度内向非生产性项目发起人或股东发放搭桥 贷款 ABC A 不得设立存款单项考核和奖励办法 B 不得对非营销部门下达存款考核指标 C 不得把存款考核指标分解下达给个人 D 不得将存款考核指标与员工个人薪酬及行政职务安排 挂钩 ABCD A 薪酬机制与银行公司治理要求相统一 B 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 D 短期激励与长期激励相协调 E F ABCD A 银行业金融机构应当关注外包活动的战略风险 法律 风险 声誉风险 合规风险 操作风险 国别风险等风 险 B 影响外包活动的外部因素 C 本机构对外包活动的风险管控能力 D 服务提供商的技术能力及专业经验 业务策略和业务 规模 业务连续性及破产风险 风险控制能力及外包服 务的集中度 ABCD A 在形式和实质上均保持独立性 B 具有与委托银行业金融机构资产规模 业务复杂程度 等相匹配的规模 资源和风险承受能力 C 拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册 会计师 具备审计银行业金融机构的专业胜任能力 D 熟悉金融法规 银行业金融机构业务及流程 内部控 制制度以及各种风险管理政策 E 具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系 F 具有良好的职业声誉 无重大不良记录 ABCDEF A 专业胜任能力 从事银行业金融机构审计的经验 风 险承受能力明显不足的 B 存在欺诈和舞弊行为 在执业经历中受过行政处罚 刑事处罚且未满三年的 C 与被审计机构存在关联关系 可能影响审计独立性的 D 不能保证审计持续时间的 ABC A 将未偿还本金与应收利息分开 B 按一定比例分割未偿还本金或应收利息 C 将未偿还本金及应收利息整体按比例进行分割 D 将未偿还本金或应收利息进行期限分割 ABCD A 审慎原则 B 市场定价原则 C 公平性原则 D 充分披露原则 AD A 金融工具的复杂性 B 相同或相似金融工具市场价格的可获得性 C 金融工具交易市场的广度和深度 D 金融工具持有者的特征 ABCD A 商业银行服务收费要严格遵守合法合规原则 B 商业银行制定和调整服务收费要坚持定价测算原则 C 商业银行服务收费要坚持履行社会责任 D 商业银行服务收费要坚持风险可控原则 ABCD A 服务定价成本依据 B 信贷收益 C 收益覆盖成本 D 收费项目的成本结构 ACD A 法律风险 B 信誉风险 C 道德风险 D 声誉风险 AD A 识别 B 计量 C 监测 D 控制 ABCD A 违约风险 B 信用风险 C 交易风险