《反洗钱培训》PPT课件

反洗钱知识培训 反洗钱法 颁布10周年普法宣传 山西分公司风险管控部2016年7月 一 走进反洗钱二 反洗钱常用知识讲解三 反洗钱法规摘要四 反洗钱义务告知书 目录 走进反洗钱 洗钱犯罪及罚则 中华人民共和国刑法 第191条规定 没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的利益 处5年以下有期徒刑或者拘役 并处或者单处洗钱数额5 以上20 以下罚金 情节严重的 处5年以上10年以下有期徒刑 并处洗钱数额5 以上20 以下罚金 单位犯洗钱罪的 对单位判处罚金 并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员 处5年以下有期徒刑或者拘役 情节严重的 处5年以上10年以下有期徒刑 洗钱罪 罚则 1 凡为洗钱人员提供资金账户的 2 协助将财产转换为现金或金融票据的 3 通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 4 协助将资金汇往境外的 5 以其他方法掩饰 隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的行为 一 走进反洗钱二 反洗钱常用知识讲解三 反洗钱法规摘要四 反洗钱义务告知书 目录 反洗钱常用知识讲解 客户身份识别的基础和原则客户身份识别的标准 识别对象及识别方法客户身份识别过程中 客户身份基本信息 的概念客户身份识别中有效身份证件的种类及注意事项重新识别的情况及识别内容履行反洗钱保密的义务 工作中我们需要知道哪些知识 反洗钱常用知识讲解 客户身份识别的基础和原则 义务 我们应依法订立保险合同 解除保险合同 对理赔或者给付等环节规定金额以上的业务进行客户身份识别 保单实名制 客户资料完整交易记录可查资金流转规范 一个基础 客户身份基本信息齐全 自然人9要素 法人15要素留存客户有效身份证件复印件或影印件 注意事项 三个原则 注意事项 客户资料包括投保人 被保险人 法定受益人以外的指定受益人的相关资料投保书 各类申请书 证件复印件 业务资料及时扫描进系统 需关注 客户缴纳大量现金 他人代缴或转他人账户的情况 反洗钱常用知识讲解 客户身份识别的标准 新契约业务 各个渠道的单个被保险人的保费现金2万元以上 转账20万元以上 各个渠道的客户申请退减保时 退保金1万元以上 各个渠道的被保险人或受益人请求给付保险金给付达到1万元以上 各个渠道的被保险人或受益人申请理赔给付为1万元以上 在办理客户重要信息变更时 姓名 性别 出生日期 证件类型 证件号码等 各个渠道包括 个人 代理 团体 电话销售及财富管理等销售渠道 反洗钱常用知识讲解 重新识别标准 出现以下情况 应重新识别客户 一 客户要求变更姓名或者名称 身份证件或者身份证明文件种类 身份证件号码 注册资本 经营范围 法定代表人或者负责人的 二 客户行为或者交易情况出现异常的 三 客户姓名或者名称与国务院有关部门 机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人 洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 四 客户有洗钱 恐怖融资活动嫌疑的 五 各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的 六 先前获得的客户身份资料的真实性 有效性 完整性存在疑点的 七 本实施细则认为应重新识别客户身份的其他情形 客户的姓名性别国籍职业住所地或者工作单位地址联系方式身份证件或者身份证明文件的种类号码有效期限 客户的名称住所经营范围组织机构代码税务登记证号码可证明该客户依法设立或者可依法开展经营 社会活动的执照 证件或者文件的名称营业执照的号码营业执照的有效期限控股股东或者实际控制人法定代表人负责人授权办理业务人员的姓名授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件的种类授权办理业务人员的身份证件号码授权办理业务人员的身份有效期限 自然人 九要素 法人 十五要素 反洗钱常用知识讲解 客户身份基本信息 反洗钱常用知识讲解 身份证明材料要求 个险 1 3 已办理身份证的未成年人必须提供二代身份证投保 未办理身份证的可提供户口簿 留存户口簿影像时首页及本人页应一并保存 一周岁以下未办理户口可提供出生证 证件号码为8位出生年月日 并由投保人抄录 因被保险人尚未办理户口本或身份证 暂用出生证明代替 待申请户口本或身份证后将及时通过保全变更 并签字确认 不满16周岁未成年人 认可的有效证件为身份证 军官证 护照 外国人永久居留证 港澳台内地通行证等 反洗钱常用知识讲解 身份证明材料要求 个险 2 3 外籍人士须提供护照并留存经审核通过的护照复印件 包含主页 签名页及签证页 客户姓名栏须和护照首页一致 客户签字须和签名页一致 如不一致须提供经过公证的大使馆开具的有效证明 如持有外国人永久居留证 证件类型勾选 护照 国籍应按照护照如实填写 国籍处严禁填写其他 不详等 外籍 反洗钱常用知识讲解 身份证明材料要求 个险 3 3 姓名 性别 出生日期 身份证号码 手机号码 通讯地址核心具有一般校验控制 不符合规则下发问题件 怎样判断客户信息真实性 反洗钱常用知识讲解 反洗钱工作信息的保密 客户身份资料交易信息配合中国人民银行调查可疑交易活动有关反洗钱工作信息等 反洗钱工作信息包括 注意 业务人员在为客户办理业务时 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息 应当予以保密 非依法律规定 不得向任何单位和个人提供 一 走进反洗钱二 反洗钱常用知识讲解三 反洗钱法规摘要四 反洗钱义务告知书 目录 反洗钱法规摘要 1 7 处罚条款 反洗钱法 第三十一条 金融机构有下列行为之一的 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正 情节严重的 建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 一 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 二 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的 三 未按照规定对职工进行反洗钱培训的 反洗钱法规摘要 2 7 处罚条款 反洗钱法 第三十二条金融机构有下列行为之一的 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正 情节严重的 处二十万元以上五十万元以下罚款 并对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处一万元以上五万元以下罚款 一 未按照规定履行客户身份识别义务的 二 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 三 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的 四 与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户 假名账户的 五 违反保密规定 泄露有关信息的 六 拒绝 阻碍反洗钱检查 调查的 七 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的 反洗钱法规摘要 3 7 保险公司 保险资产管理公司和保险专业代理公司 保险经纪公司应当以保单实名制为基础 按照客户资料完整 交易记录可查 资金流转规范的工作原则 切实提高反洗钱内控水平 第六条 一个基础三个原则 保险公司 保险资产管理公司应当开展反洗钱培训 保存培训课件和培训工作记录 第二十三条 八项任务 培训 保险业反洗钱工作管理办法 保监发 2011 52号 保险公司 保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密 非依法律规定 不得向任何单位和个人提供 第二十三条 八项任务 信息保密 保险公司应当依法在订立保险合同 解除保险合同 理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别 第十六条 客户身份识别义务 一 走进反洗钱二 反洗钱常用知识讲解三 反洗钱法规摘要四 反洗钱义务告知书 目录 反洗钱义务告知书 不要出租或出借自己的身份证件不要出租或出借自己的帐户 银行卡和U盾不要用自己的帐户替他人体现不为身份不明人员代办金融业务不参与或使用非法金融服务 如地下钱庄选择安全可靠的金融机构保护好自己的银行卡信息和密码及金融交易的相关信息尽量少用大额现金付款 日常注意事项 反洗钱义务告知书 遵守账户实名制规定 出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件 进行身份识别 做守法好公民 账户实名制 配合金融机构进行身份识别 有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证 为避免他人盗用您的名义窃取您的财富 或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动 当您开立账户 购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时 配合金融机构进行身份识别 反洗钱义务告知书 身份证件到期或更换的 及时通知金融机构并进行更新 金融机构只向身份真实有效的客户提供服务 对于身份证件已过有效期或变更的 个人或单位有义务配合金融机构在合理期限内进行更新 超过期限未更新的 金融机构将中止为您办理相关业务 提高法律意识 不要协助他人洗钱 公民应配合金融机构履行客户身份识别义务 按要求出示真实有效的身份证件 提供必要资料 填写基本身份信息 说明资金来源 用途等 应积极参与反洗钱的举报和宣传交易活动 反洗钱义务告知书 特别提示接到陌生电话冒充 公 检