银行业信息技术的发展创新与工程.ppt

一 信息论与信息技术 在 世纪的科技发展中 能够对人类的世界观念 经济生产与社会文化带来最大影响和推动的科学发现 莫过于信息论及它所引起的信息科技 信息论是20世纪科学最重要的发现之一 它是关于宇宙秩序的研究 它最终推动了时代的发展与社会的革命 信息技术的发展创新与1104工程 主要内容 一 信息论与信息技术二 科学技术创新及其重大意义三 1104工程是信息技术在银行监管领域的综合应用 一 信息论与信息技术 在 世纪的科技发展中 能够对人类的世界观念 经济生产与社会文化带来最大影响和推动的科学发现 莫过于信息论及它所引起的信息科技 信息论是20世纪科学最重要的发现之一 它是关于宇宙秩序的研究 它最终推动了时代的发展与社会的革命 信息技术的发展 使人类能够将潜藏在物质运动中的巨大信息资源挖掘出来加以利用 信息资源已经成为与物质资源同等重要的资源 其重要作用还在与日俱增 江泽民 论科学技术 信息是这个时代人类对自然和宇宙的一种新的发现 它并且处处在表现着它的实在性 在今天 信息是人类实践 社会生活 组织管理和科学研究中不可缺少的重要工具 控制论的创始人维纳清楚地看到了这种宇宙新理念的 他说 信息就信息 不是物质 也不是能量 不承认这一点的唯物论 在今天就不能存在下去 现代科学已经清楚地认识到 材料 能源 信息是人类文明的三大支柱 而现代的唯物主义已经清楚地认识到 宇宙是物质 运动 信息三个方面构成的系统 维纳 年 美国数学家 通讯工程师申农在 贝尔系统技术学报 上发表了他的著名论文 通信的数学理论 这篇论文被视为科学信息论产生的标志 申农认为 信息是消除的不确定性 什么是秩序 无序混乱混沌 有序组织结构 从无序到有序 交易信息对称 不确定性为0 log w 1 logw w 1 左 前 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 左 前 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 无秩序 不确定性无穷大醉汉走路的模式 左 前 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 秩序1 不确定性大于0散步的模式 左 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 右 左 前 右 秩序2 不确定性为0军人正步走的模式 74cm0 8秒 75步 分钟 3分12秒 240步纪念堂 纪念碑 为了正确理解信息 我们来讨论一个英国控制论专家艾什比 Ashby 所讲述的信息量的故事 平安 平安 死亡 平安 平安 死亡 重伤 轻伤 A B 不确定性的危害 1 勤劳不能致富 美国耶鲁大学的陈志武教授对25个国家人均GDP与就业者的平均工作时间进行了对比实证分析 得出了人均GDP与勤劳成反比 即越是勤劳的国家反而越穷的观点 并得到了广泛的认同 这位教授在进一步分析导致这一现象的原因后得出结论 是勤劳之外的法律制度起着更重要的决定性作用 当一国的法律制度无法减少交易的不确定性 亦即不利于市场交易的发生和发展时 一方面市场难以高效发展 另一方面 人们的相当一部分勤劳是为了对冲制度成本 不确定性的危害 2 银行监管者的3个难题 在银行监管领域 由于信息不对称产生的不确定性带来3个难题 监管者不知道银行业金融机构的内控能力有多强 不知道银行业金融机构在多大程度上愿意遵循监管规则 不知道银行业金融机构的 剩余风险 有多高 康芒斯关于交易的分类 买卖的交易 商品交换关系管理的交易 上下级关系限额的交易 政府与市场主体之间的关系 现代信息技术现代信息技术主要是指运用信息论和数字化方法实现的信息的获取 识别 储存 转换 处理 传递及其综合应用等技术方法 信息技术与现代微电子技术的结合 引起了现代科技的革命和时代的革命 如 信息获取 数码录音 数码照相 数码摄相 信息传递 电话传真 网络通讯 数字电视 卫星通讯 移动通讯 信息识别 文字识别 语音识别 图象识别 指纹识别形象识别 信息转换 数字化技术 信息处理 计算机硬件技术计算机软件技术人工智能技术 信息储存 硬盘 软盘 光盘 番龙 是用于看家用途的实用型机器人 信息的数字化导致了自动化技术 机械自动化自动生产线机器人技术自动化管理技术等等 1978年10月 邓小平访问了日本 在日本期间 邓小平在参观了日产汽车公司和日本最大的君津钢铁公司后他深有感触地说 我懂得什么是现代化了 1978年10月23日日本前首相福田赳夫欢迎邓小平副总理的资料照片 信息化改变了我们的政治理念 农业文明是依靠人力畜力进行笨重体力劳动的时代 工业文明是依靠动力机器进行繁重体力劳动的时代 信息文明是依靠智能化机器进行创造性劳动的时代 信息科技的革命已经从根本上改变了传统的生产方式 体力劳动开始逐渐退出最先进的和基础的生产过程 大量重复性体力劳动越来越多地为机器所替代 而人类开始真正走向展现自己发展能力的创新劳动的时代 这是一种我们共产党人必须清醒认识的生产力的革命 信息文明时代 1950年 以后 农业文明 公元前8000年 1650年 工业文明 1650年 1950年 二 技术创新及其重大意义 一 创新是国家现代化的基础自主创新是民族的灵魂 现代科学技术的发展及其种种基本特征 清楚地表明科技创新在现代社会发展的重要作用 科技创新 包括哲学理念和社会体制等等的创新 是经济与社会发展的潜在的 根本的动力 一个国家是否能跻身于现代化强国的行列 从根本上取决于民族与国家的创新力 思想者 什么是创新 创新 innovation 的本意就是 创 始造或始做 因此其过程和结果最早出现的 也就必然是新的 创新所涵盖的概念有的 自然界的 创生 emergence 人类的 创造 creation 科学中的 发现 discover 技术中的 发明 invention 社会 企业的 改革 reform 等 20世纪初叶 由于科学技术的迅猛发展 使得工业生产和社会生产力的发展越来越依赖于创新 科技创新 组织管理创新和体制创新 特别是在企业的生产过程中 人们会越来越关注创新 以至在现代工业体系中 企业成为技术创新的主体 创新的规律性1911年美籍奥地利经济学家熊比特出版了 经济发展理论 建立了一种以创新为核心的经济学说 熊比特指出 一旦某种创新进入市场 就会给创新者和投资者带来丰厚的利润 随着越来越多的企业追逐利润相继模仿 就会形成一股创新浪潮 但当创新越来越普遍化 利润就会越来越减少并逐步消失 社会又会形成再一次的创新 创新研发期 创新 高潮期 创新普及期 蒸汽机 电气 信息 创新平淡期 国家 企业和社会为什么会如此关注创新呢 因为创新会带来超额利润 人们的生产过程可以产生大量产品 但却不一定产生相应的财富或利润 利润事实上更多地集中于创新过程的早期 也更多地为一个自主创新的国家或企业投资者所获得 如今天 发达国家的生产处于创新浪潮的高峰期 投入少利润大 而发展中国家和我国的生产则处于创新浪潮的低谷期 投入大利润小 所以创新也就是发展国家进入现代化的原因 创新研发期 高利 润期 低利润期 微利润期 17世纪英国依靠牛顿力学和蒸汽机的发明 形成了抽水机 纺织机 轮船 火车和大量技术创新 一举成为世纪上第一个现代化强国 18 19世纪欧洲诸国依靠化学和生物学的研究 在化肥 炸药 医药 灭菌等方面形成大量技术创新成果 使得法 德等国进入了现代化强国行列 诺贝尔 巴斯德 瓦特蒸汽机 19世纪末到20世纪美国在科学上取得了许多成就 成为获得诺贝尔奖最多的国家 在技术领域中依靠机电技术发明了电话 电灯 内燃机以及后来的汽车 飞机 以及计算机 网络等大量的技术创新成 推动了工业的跨越式发展 成为现代世界强国 战后日本依靠半导体和集成电路和信息技术的创新 也快速地进入了现代化强国的行列 具有3000项技术发明专利的中松义郎 爱迪生 莱特兄弟 1876年贝尔的第一部实验电话 中华民族的祖先依靠天文 数学等科学研究 四大发明和瓷器 丝绸 茶叶 医药等五百多种世界领先技术创新 数千年雄踞世界东方 成为农业社会的 世界强国 而自明清以后 我国的科技创新大大落后于西方 这使得千年强盛的泱泱大国沦为一个贫穷落后 饱受欺凌的弱国 所以创新是国力的精髓 自主创新是民族的灵魂 这一点在现代科学不断革命和技术快速创新的时代就更显突出 更显紧迫 二 科技创新是全面的社会工程 1 要全面落实科学发展观 将社会主义建设中的所有的规划 实践与发展努力建立于科学的基础上 2 建设创新文化 形成全民族追求知识 热爱科学的社会理念 形成尊重知识 尊重人材的社会氛围 3 要以人为本 逐步从以人的生存为本 走向以人的创造和发展能力为本的社会建设 解放人的思想 充分发挥人潜能 调动人在劳动 管理 研发 创新中的积极性和主动性 4 努力推进国家创新体系 拓展民众中的创新力量 形成基础科学与应用技术的有机结合 科研与市场的有机结合 形成科技领域齐备的创新体系 5 改善科研体制 提高科技道德建设水平 建设高效的国家科技攻尖队伍 建设有机高效的科技投入体制 三 发展现代教育 建设学习型社会 为科技创新战略奠定坚实基础 现代教育的一个新的特征是实现全民学习 终身学习的学习型社会 2001年5月15日在上海召开的 亚太经合组织高峰会 预备会 人力资源大会 上江泽民同志提出 实现终身学习建设学习型社会 1965年法国著名教育学家保罗 郎格朗 Paul Lengrand 出版了 成人教育与终身教育 一书 1968年哈钦斯 R R Hutchins 出版 学习型社会 一书 20世纪70年代在巴黎召开的联合国教科文组织会议上首次提出 终身教育 的提案 此后 终身教育 终身学习 学习型社会 等概念得到了国际社会的热烈响应 并已演变成为国际性潮流 成为各国政府教育决策的指导原则 许多国家纷纷从实际出发 采取各种措施 深化教育改革 积极构建本国的终身教育体系和学习型社会 学习型社会源自20世纪中期伴随着信息时代到来的一股终身学习的社会发展潮流 哈钦斯 郎格朗 建设创新型国家是一项宏大而长期是社会工程 每个发达国家在进入现代化之前 总有一个长期推动教育 积蓄科技人才 孕育知识氛围 形成科技创新 发展新型产业的过程 因此 我们还需要努力转变思想观念 真正把社会发展的主要动力放到科学技术创新方面来 大力发展现代教育 在科技教育方面加大投入的力度 营造讲科学 爱知识的社会风尚 只有全民族的知识和创新能力的普遍提高 才能建设起一个真正强盛的现代化国家 我们全体领导同志都应当积极参加到创新战略的行列中 为人民的创新做服务 为民族的创新做出更大的贡献 建设创新型国家是时代赋予我们的光荣使命 是我们这一代人必须承担的历史责任 几千年来 中华民族创造了灿烂辉煌的优秀文化 以众多的创新成就为人类文明进步作出了巨大贡献 回顾历史 展望未来 我们完全有信心 有能力为人类文明进步作出新的更大的贡献 胡锦涛在全国科学技术大会上的讲话2006年1月9日 三 1104工程是信息技术在银行监管领域的综合应用 1104工程 是银监会贯彻落实科学发展观 建立有效银行监管体系的重大举措 是一项带有根本性和全局性的变革 是信息技术在银行监管领域的综合应用 今年是银监会着力推进这项工作的关键一年 根据银监会的工作部署 湖北银监局作为全国 1104工程 法人非现场监管信息系统第二批推广局 马上要启动系统的试运行工作 9月法人机构要开始数据的上报工作 时间很紧迫 工作量很大 技术性很强 一 各分局和各银行业金融机构要成立推动 1104工程 建设的组织机构 湖北银监局成立了以李怀珍局长为组长 支德勤副局长 廖平之副局长和我为副组长的 1104工程 领导小组 省局各监管处处长为领导小组成员 领导小组的职责是在省局党委的统一领导下 根据银监会安排部署 组织实施 1104工程 建设相关的工作 协调解决出现的问题 检查 督促工作落实情况 省局已正式发文要求各分局要建立相应的组织 实行一把手负责制 明确分工 明确责任 按照统一要求 认真组织实施有关工程的建设工作和内部工作的协调 二 要认真做好对 1104工程 非现场监管报表指标体系的研究工作 应该充分估计现在所用的报表体系 分析体系 理念与当前监管的基础以及银行业机构信息基础的差距和困难 有些数据有些商业银行根本没有 也缺乏相应的法规制度 所以监管部门和商业银行要认真研究新的报表体系 1104工程 报表体系绝不仅仅是为监管机构服务的 报表体系和报表数据在银行业机构自身风险管理和内部控制中也要发挥重要作用 三 各银行业金融机构一定要保证填报数据的真实性与准确性 在 1104工程 实施过程中 数据采集的真实性与准确性是工程顺利进展的关键 这一环节的问题解决了 其他问题就迎刃而解 数据的真实性与准确性 目的是减少不确定性 四 加强沟通 建立合作机制 1104工程 运行和监管改革相关 需要监管机构及银行业金融机构密切配合 为此省局 分局要加强和银行业金融机构的沟通协调 建立良好的合作机制 因为任何一个新系统的推广过程都是发现问题 解决问题 完善系统的过程 为配合 1104工程 的顺利实施 银监会已在外网上建了一个金融监管信息交流平台 希望各银行业金融机构 能够充分利用金融监管信息交流平台 及时反馈运行中发现的问题 五 银行业机构要及时改造自身信息管理系统 提高风险内控能力 报表数据的准确填报离不开银行业机构自身的管理信息系统和数据库的支持 现在推出的这些报表我们要求可以通过手工方式 也可以通过文件导入方式报送 但通过手工方式是难以及时准确按要求报送这些数据的 所以各商业银行的数据报送方式应逐步从手工填报向文件导入方式转变 以充分利用信息化手段减化繁杂的手工