银行从业资格证真题10-08

2010 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试 公共基础 真题 一 1 下列关于改革开放初期原有 四大专业银行 分工的说法 不正确的是 A 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B 中国银行专门制定和执行货币政策 维护金融稳定 C 中国农业银行专门经营农村金融业务 D 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 2 下列关于股份制商业银行的说法中 不正确的是 A 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白 较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面 促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C 在经营管理方面不断创新 是很多重大措施的 试验田 从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D 由于体制优势带来了其发展速度快的优势 目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 3 根据修订后的 中国人民银行法 下列选项中不属于中国人民银行的职责的是 A 监督管理银行间债券市场 外汇市场 B 发行人民币 管理人民币流通 C 开展与银行业监督管理有关的国际交流 合作活动 D 维护支付 清算系统的正常运行 4 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是 A 会员大会 B 理事会 C 常务理事会 D 专业委员会 5 反映银行股东价值最大化的财务指标是 A 资产负债比率 B 流动比率 C 资本利润率 D 资产利润率 6 下列说法中 错误的是 A 商业秘密既指技术信息 也包括经营信息 B 客户信息是指客户的地址 联系电话 财产及财务状况等信息 C 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉 掌握的情况 D 银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 7 下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中 错误的是 A 经济增长一国民生产总值 B 充分就业一失业率 C 物价稳定一通货膨胀 D 国际收支平衡一国际收支 8 某市拥有 500 万人口 其中从业人数 450 万 登记失业人数 15 万 该市统计部门公布的失业率应为 A 3 B 3 2 C 3 5 D 3 8 9 在委托贷款中 商业银行 A 获手续费收入 B 与借款人商定贷款条件 C 获利益收入 D 承担贷款风险 10 下列不属于商业银行资产托管范围的是 A 证券投资基金托管 B QFIL 投资托管 C 自营买卖基金 D 社保基金托管 11 从支出的角度来看 私人购买住房的支出 包含在 之中 A 私人消费 B 政府消费 C 固定资本形成 D 存货增加 12 下列不属于我国货币市场的是 A 银行间同业拆借市场 B 银行间债券回购市场 C 银行间债券市场 D 票据市场 13 同业拆借市场在金融市场体系中属于 范畴 A 资本市场 B 长期资金融通市场 C 贷款市场 D 货币市场 14 根据 银行业从业人员职业操守 的规定 银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求 应当 A 耐心说明情况 取得理解和谅解 B 直接拒绝 C 全力满足 D 向上级汇报 由上级设法解决 15 下列关于短期国债的描述 错误的是 A 短期国债是由中央政府发行的政府债券 B 短期国债期限在一年或一年以内 C 银行等机 构通过购买短期国债进行投资获得收益 D 短期国债二级市场上的交易不十分活跃 16 增发 会分散原股东的控制权 A 普通股 B 无表决权的优先股 C 可赎回公司债券 D 普通债券 17 商业银行因支付清算和业务合作等需要 存在同业及其他金融机构的款项叫做 A 同业拆人 B 同业拆出 C 存放同业 D 同业存 放 18 某人投资某债券 买入价格为 100 元 一年后卖出价格为 110 元 期间获得利息收入 10 元 则该投资的持有期收益率为 A 10 B 20 C 9 1 D 18 2 19 储蓄存款中 使用复利计取利息的是 A 3 年期整存整取的定期存款 B 6 年期的教育储蓄存款 C 活期存款 D 定活两便储蓄存款 20 定期存款是个人事先约定存期的存款 其利率视期限长短而定 最典型的代表是 A 整存整取 B 零存整取 C 整存零取 D 存本取 息 21 司法机关到银行查询单位存款的表述中 正确是 A 允许复制抄写资料 B 允许借取资料 C 凭县级以上 协查通知 D 凭身份证查询 22 中国人民银行职能不包括 A 制定和执行货币政策 B 通过审慎有效的监管 增强市场信心 C 防范和化解金融风险 D 维护金融稳 定 23 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务 他以自己对某些风险的理解不够为理由 礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员 下班后单独为其解释 该女性工作人员恰当的做法是 A 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一 必须满足其要求 B 认为这是不 合理的邀请 坚决不能做 C 认为若是解释业务 应尽量在上班时间在工作场所进行 D 让保安人员立即驱逐该客户 24 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据 这种货币政策工具属于 发行票据会 A 利率政策 增加货币供应量 B 公开市场业务 减少货币供应量 C 公开市场业务 增加货币供应量 D 利率政策 减少货币供应量 25 抑制通货膨胀 中央银行可采取的公开市场操作是 A 卖有价证券 B 买有价证券 C 允许提前支取特种存款 D 提前兑付央行票据 26 2004 年实行的规定中 商业银行资本充足管理办法 计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的 A 30 B 50 C 20 D 10 27 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的 所以应 一笔期权费 A 权利 得到 B 权利 支付 C 义务 得到 D 义务 支付 28 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作 则团队的研究成果是否应当与其共享 A 可以与其分享部分成果 但工作中应当处处提防该成员 不能再使其利用本团队资源增长工作经验 B 该成员有权分享团队的研究成果 并可以将该成果带到新的工作岗位 C 应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D 不应当与其共享 29 是指单位类客户在商业银行开立结算账户 办理不定期 可随时转账 存取的存款类型 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 保证金存款 30 下列关于我国的公司债的说法 错误的是 A 公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关 风险比国债要高 B 我国的公司债范围是广义上的 包括了企业债与金融债 C 我国公司债的发行和交易依据 公司法 与 证券法 有关规定 D 我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 31 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人 贷款人和整个市场的信心 因此 银行通常将 看作对其市场价值最大的威胁 A 市场风险 B 声誉风险 C 法律风险 D 流动性风险 32 在同一国家范围内 经济金融活动中不存在的风险是 A 信用风险 B 操作风险 C 国家风险 D 法律风险 33 按照 巴塞尔新资本协议 若某银行风险加权资产为 10000 亿元 则其核心资本不得 A 高于 800 亿元 B 低于 800 亿元 C 高于 400 亿元 D 低于 400 亿元 34 在一般性政策工具中 能够对货币供给量及经济产生巨大震动性 且被西方经济学家喻为 更像巨斧而不像小刀 的是 A 法定存款准备金政策 B 公开市场操作 C 再贴现政策 D 再借款政策 35 商业银行冻结单位存款的期限不超过 A 1 周 B 2 周 C 1 个月 D 6 个月 36 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括 A 证券公司 B 基金公司 C 期货公司 D 信托公司 37 消费指标主要包括 A 社会消费品零售总额 城乡居民储蓄存款余额 B 社会消费品总额 城乡居民储蓄余额 C 社会零售总额 城乡居民储蓄存款余额 D 消费品零售总额 储蓄存款余额 38 在 业务中 交易双方都是金融机构 A 票据发行便利 B 票据贴现 C 票据转贴现 D 票据承兑 39 银行应申请人的要求 向受益人做出的书面付款保证承诺 受益人提交条款相符的书面索赔后 银行将履行担保支付或赔偿责任的是 A 银行保理 B 银行保函 C 备用信用证 D 进口押汇 40 商业银行向客户提供财务分析与规划 投资建议 个人投资产品推介等专业化的服务为 A 私人银行业务 B 综合理财服务 C 财务顾问业务 D 理财计划 41 个人汽车消费贷款中 商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是 A 70 50 B 80 70 C 50 70 D 70 80 42 下列贷款中 贷款期限上限最高的是 A 商用车消费贷款 B 一般商业性助学贷款 C 二手车消费贷款 D 国家助学贷款 43 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款 最适宜的汇款方式为 A 电汇 B 票汇 C 信汇 D 押汇 44 下列有关信用证的业务特点中 说法正确的是 A 信用证是一种无条件的银行支付承诺 B 信用证处理的是单据 而不是相关货物 C 信用证业务的出口商承担首要付款责任 D 信用证依附于贸易合同 45 建立国家反洗钱数据库 妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息 是 的职责之一 A 银监会 B 商业银行 C 中国银行业协会 D 中国反洗钱监测分析中心 46 某商业银行 2007 年营业收入 8000 万元 营业成本 3000 万元 营业费用 2000 万元 投资收益 200 万元 其营业利润为 万元 A 2800B 3200C 3000D 5000 47 企业债的监管机构是 A 中国人民银行 B 中国银行业监督管理委员会 C 证监会 D 国家发展和改革委员会 48 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是 A 国家对贷款的管理制度 B 国家对金融机构的准人管理制度 C 国家对存款的管理制度 D 国家的银行管理制度 49 下列关于期权的说法 正确的是 A 与远期 期货一样 期权的买方行使其权利 承担其义务 B 投资者一般在预期价格上升时 购人看跌期权 C 期权买方为了行使其权利 需要向期权卖方支付一定的期权费 D 美式期权是目前较为流行的方式 50 票据出票日期必用中文大写 10 月 20 日正确写法为 A 零壹拾月零贰拾日 B 拾月贰拾日 C 壹拾月贰拾日 D 壹拾月零贰拾日 51 下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响 A 国民经济的增长速度 B 国民经济的增长质量 C 国民经济增长的可持续性 D 是否出现顺差 52 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为 A 中国人民银行 B 财政部 C 国家发改委 D 国务院 53 利率变化直接带来的风险是 A 市场风险 B 信用风险 C 流动性风险 D 操作风险 54 企业 A 与企业 B 签订合同 为其提供某项工程的建设施工 企业 B 若担心企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失 可以要求企业 A 向银行申请 A 项目贷款承诺 B 开立信贷证明 C 履约保函 D 借款保函 55 由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是 A 市场风险 B 信用风险 C 声誉风险 D 操作风险 56 20 世纪 70 年代 布雷顿森林体系瓦解 固定汇率制度向浮动汇率制度转变 在这种情况下银行风险管理进入 A 资产风险管理阶段 B 负债风险管理阶段 C 资产负债风险管理阶段 D 全面风险管理阶段 57 在 20 世纪 60 年代之前 商业银行的风险管理处于资产管理阶段 强调 A 资产的高收益 B 保持资产的流动性 C 资产的低风险 D 贷款的产业方向 58 按照规定 城镇企业 事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险金 A 6 B 2 C 3 D 5 59 下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是 A 由国务院银行业监督管理机构责令改正 B 处以 20 万元以上 50 万元以下罚款 C 尚不构成犯罪的 由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D 情节特严重或逾期不改正的 可以责令停业整顿或吊销其经营许可 证 60 按照 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 的规定 下列属于大额交易的是 A 个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转 B 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C 单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账 D 交易一方为个人当 E1 累计等值 5000 美元的跨境交易 61 某客户在 2007 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款 3 月 1 日取出全部本金 如果按照积数计息法计算 假设年利率为 0 72 扣 除 20 利息税后 该客户能取回的全部金额是 A 1000 48 元 B 1000 60 元 C 1000 56 元 D 1000 45 元 62 下列关于商业银行进行信贷分析的说法 不正确的是 A 银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B 财务分析偏重 于定量分析 C 非财务分析偏重于定性分析 D 财务分析主要包括宏观分析 行业分析等 63 下列不属于合规管理的目标的是 A 实现对合规风险的有效识别和管理 B 促进全面风险管理体系建设 C 确保依法合规经营 D 使银行的收益最大化 64 民事权利主体不包括 A 非法人组织 B 自然人 C 公民 D 法人 65 中央银行提高法定存款准备金率时 A 商业银行可用资金增多 贷款上升 导致货币供应量增多 B 商业银行可用资金增多 贷款下降 导致货币供应量减少 C 商业银行可用资金减少 贷款上升 导致货币供应量增多 D 商业银行可用资金减少 贷款下降 导致货币供应量减少 66 贷后管理的期限是 A 从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B 从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C 从贷款问题出现之 E1 到不良贷款重组完成之时为止 D 从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 67 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项 下列说法正确的是 A 商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B 存放同业是商业银行的一项负债业务 C 存放同业是商业银行的一项资产业务 D 商业银行存放同业的存款属于定期存款性质 68 2006 年 4 月 26 日 开业 成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构 A 上海银行宁波分行 B 北京银行天津分行 C 徽商银行 D 江苏银行 69 是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产 债务人未履行到期债务的 债权人有权依照法律规定留置财产 并有权就该动产优先 受偿 A 抵押权 B 质押权 C 保证 D 留置权 70 信用卡和借记卡的分类标准是 A 发行对象 B 清偿方式 C 支付方式 D 结算币种 71 贷款人不享有先履行抗辩权的情况是 A 借款人经营状况严重恶化 B 借款人转移财产 抽逃资金 C 借款人丧失商业信誉 D 借款人项目未产生预期收益 72 商业银行法 规定 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 A 75 B 50 C 25 D 10 73 下列行为中 违反银行业从业人员职业操守 内幕交易 条款的是 A 告知客户本银行未公布的重大投资行为 B 告知客户宏观经济 情况 C 帮助客户分析汇率波动趋势 D 告知客户已经公开的上市公司财务状况 74 银行业从业人员职业操守 由 负责解释 A 各银行党委 B 中国银行业监督管理委员会 C 中国银行业协会 D 中国人民银行 75 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款 且经调查该账户为匿名账户 疑似洗钱活动 那么这属于洗钱 的 A 培植阶段 B 处置阶段 C 融合阶段 D 清洗阶段 76 商业银行的不正当竞争行为不包括 A 有奖储蓄 B 放松现金管理 C 对其他金融机构采取压票或退票 D 降低利率吸收储蓄 77 下列企业中属于非法人组织的是 A 中国人寿保险公司 B 中国工商银行 C 中国人民银行石家庄支行 D 中国投资有限责任公司 78 关于无权代理及其后果 下列说法正确的是 A 第三人主观为故意 这是无权代理的构成要件 B 无权代理行为人的行为是违法的 C 在任何情况之下 无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D 无权代理经被代理人追认 即直接对被代理人发生法律效力 产生与代 理相同的法律后果 79 某银行客户经理的下列行为中 违反了 银行业从业人员职业操守 中 监管规避 的原则是 A 为客户设计外汇结构 B 建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C 建议投资国债 D 为客户设计用汇计划 80 银行业从业人员处理客户投诉时 A 应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B 应当耐心听取客户投诉 事后若经过调查发现 客户投诉不当 则不必再答复客户 C 若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见 只能搁置 D 不应当理会客户错误的投诉和建议 81 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查 银行业务人员因和该公司有很好的业务关系 在审计人员检查前帮助该公司进行了 资产的转移 此行为违反了 银行业从业人员职业操守 中 的规定 A 风险提示 B 协助执行 C 授信尽职 D 信息披露 82 1998 年 12 月 全国人大常委会颁布了 增设了 A 关于惩治骗购外汇 逃汇和非法买卖外汇的决定 骗购外汇罪 B 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 骗购外汇罪 C 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 洗钱罪 D 关于惩治骗购外汇 逃汇和非法买卖外汇的决定 洗钱罪 83 关于要约的撤销和撤回 下列说法错误的是 A 要约可以撤销和撤回 B 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销 C 撤销通知应当 在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D 受要约人对要约的内容作出实质性变更的 要约可以撤回 84 公司成立的日期是 A 发起人发起的日期 B 发起人提交申请的日期 C 公司营业执照签发的日期 D 公司第一天正式营业的日期 85 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识 资格与能力属于 A 诚实信用 B 勤勉尽职 C 专业胜任 D 公平竞争 86 以下有关货币政策的说法 不正确的是 A 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定 并以此促进经济增长 B 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C 货币政策的 三大法宝 包括公开市场业务 存款准备金和再贴现 D M1 被称为狭义货币 是现实购买力 87 陈某是一家银行的部门总经理 同时在当地企业家协会兼任顾问 下列对其兼职行为表述正确的是 A 属于允许范围内的兼职活动 可以把一半以上的时间用于兼职工作 B 属于允许范围内的兼职活动 但应当向所在银行披露自己的兼职 身份 C 与银行业务不直接相关 因此可以不披露自己的兼职工作 D 违反了有关法律法规和职业操守的规定 必须停止兼职活动 88 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于 A 伪造货币罪 B 持有假币罪 C 变造货币罪 D 使用假币罪 89 某城市商业银行为了争揽储户 在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款 这种行为属于非法吸收公众存款罪中的 A 主体不合法 B 方式不合法 C 客体不合法 D 以上皆不属于 90 某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时 刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标 则该工作人员的下列行为中符合职业操守的 是 A 应当及时提示 制止 并视情况向所在机构或有关部门报告 B 不管该行为是否符合规定 与自己无关 不应过问 C 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为 不必事先提醒同事或向本行领导报告 D 应当带领同事隐瞒 以便增加银行销售额 二 多项选择题 1 发行金融债券的主体有 A 政策性银行 B 中央银行 C 商业银行 D 企业集团财务公司 E 其他金融机构 2 下列属于银监会的监管理念的是 A 管风险 B 提高透明度 C 管机构 D 管法人 E 管内控 3 城市商业银行发展呈现趋势有 A 引进战略投资者 B 联合重组 C 跨区域经营 D 上市 E 去掉 城市商业 四个字 直接以地名命名 4 中国银行业协会的会员单位包括 A 中国人民银行 B 银监会 C 中国银行 D 中央汇金公司 E 中国农业发展银行 5 国际收支包括 A 贸易收支 B 劳务收支 C 外资对华直接投资 D 对其他国家的捐赠 E 世行贷款 6 企业网上银行业务能为企业客户提供 等银行业务 A 账户管理 B 收款付款 C 支付结算 D 集团理财 E 代发工资 7 以下属于财政政策工具的有 A 公开市场业务 B 税收 C 政府债券 D 汇率政策 E 政府支出 8 中央银行增加货币供应量时 采取的下列政策中 错误的有 A 公开市场卖出证券 B 降低法定存款准备金率 C 提高再贴现率 D 降低再贷款利率 E 劝说商业银行限制贷款 9 我国基础货币由 三部分构成 A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C 流通中的现金 D 金融机构的库存现金 E 证券公司保证金存款 10 出票包括 行为 A 保证 B 做成 C 承兑 D 交付 E 背书 11 商业银行的内部控制要素包括 A 内部控制环境 B 风险识别与评估 C 内部控制措施 D 信息交流与反馈 E 监督评价与纠正 12 关于银行的福费廷业务的特点 下列说法正确的是 A 福费廷业务属于衍生产品业务 B 出口商卖断票据 放弃对所出售票据的一切权益 C 银行 或包买人 对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D 银行 包买人 承担了票据拒付的所有风险 带有长期固定利率的融资性质 E 从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现 13 商业银行发行金融债券应具备的条件包括 A 贷款损失准备计提充足 B 核心资本充足率不低于 4 C 资本充足率不低于 8 D 近三年连续盈利 E 近三年没有重大违法 违规行为 14 债券投资收益率包括 A 票面收益率 B 即期收益率 C 持有期收益率 D 到期收益率 E 名义收益率 15 相比于传统业务 银行中间业务具有的特点有 A 不用银行的自有资金 B 不担市场风险 C 占用银行自有资本 D 种类多 范围广 所占比重日益上升 E 以收取服务费方式获得收益 16 巴塞尔新资本协议 要求银行信息披露的范围包括 A 资本充足率 B 资本构成 C 风险敞口 D 盈利能力 E 风险管理策略 17 根据国务院 三定方案 下列属于国家外汇管理局职责的是 A 分析研究外汇收支和国际收支状况 提出维护国际收支平衡的政策 建议 B 拟定外汇市场的管理办法 监督管理外汇市场的运作秩序 C 按规定经营管理国家外汇储备 D 制定经常项目汇兑管理办法 依法 监督经常项目的汇兑行为 规范境内外外汇账户管理 E 负责国际收支统计数据的采集 编制国际收支平衡表 18 商业银行的利益相关者包括 A 股东 B 董事 C 高级管理人员 D 客户 E 职工 19 巴塞尔条约的三大支柱是 A 内部控制 B 最低资本要求 C 信息披露 D 外部监管 E 市场约束 20 GDP 统计的居民主要包括哪些人 A 16 岁以上的公民 B 暂住外国的本国公民 C 长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D 居住本国的公民 E 暂住在本国的外国公民 21 在其他条件不变的情况下 商业银行提高资本充足率可以采取的措施有 A 缩小资产总规模 B 发行可转换债券 C 发行普通股 D 将持有的国债换成企业债券 E 贷款证券化 22 存单关系效力认定的要件有 A 形式要件 B 实质要件 C 法律要件 D 合同要件 E 客观要件 23 以下属于间接融资工具的有 A 银行债券 B 银行承兑汇票 C 可转让大额存单 D 企业债券 E 人寿保险单 24 银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的 处以 A 50 万元以上 500 万元以下罚款 B 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员处以 1 万元以上 5 万元以下罚款 C 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下罚款 D 情节特别严重的 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 E 处以 20 万元以上 50 万元以下罚款 25 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有 情形之一的 依法给予行政处分 构成犯罪的 依法追究刑事责任 A 违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B 滥用职权 玩忽职守的其他行为 C 违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D 未按照规定进行信息披露的 E 违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为 26 按照我国商业银行的发展水平和外部环境 短期内我国银行尚不具备全面实施 巴塞尔新资本协议 的条件 因此 中国银监会确立了 原 则 A 分类实施 B 分层推进 C 分步达标 D 循序渐进 E 东部地区率先实施 27 银行代收代付业务分为 A 代理基金业务 B 委托收款 C 资产托管 D 托收承付 E 代收水电费 28 主观方面一定是故意的金融犯罪有 A 集资诈骗罪 B 非法出具金融票证罪 C 违法票据承兑 付款 保证罪 D 洗钱罪 E 贷款诈骗罪 29 债务人不能清偿到期债务申请破产的 下列说法正确的有 A 只有债务人可以依法提出破产申请 B 破产程序实行一审终审 C 破产 清算是企业破产的审核工作 D 破产财产优先清偿银行债务 E 破产企业的董事 监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计 算 30 实现抵押权的主要方式为 A 以抵押物折价受偿 B 拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C 变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D 要求债务人变卖其他财产受偿 E 要求担保人变卖其他财产受偿 31 中国银行体系由 组成 A 中央银行 B 监管机构 C 自律组织 D 银行业金融机构 E 投资银行 32 中国人民银行的主要职责有 A 制定货币政策 B 服务工商企业 C 防范金融危机 D 维护金融稳定 E 办理居民存款 33 混合资本债券计人商业银行附属资本的条件 说法正确的是 A 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B 商业银行若未行使混合资本债券的赎回权 在债券距到期日前最后 5 年 其可计入附属资本的数量每年累计折旧 20 C 债券不可由持有者主动回售 D 商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E 商业银行提前赎回混合资本债券 延期支付利息 或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时 需事先得到中国银监会批准 34 金融犯罪的特殊主体包括 A 自然人 B 单位 C 银行 D 银行工作人员 E 其他金融机构 35 可撤销的合同的类型有 A 损害社会公共利益的合同 B 显失公平的合同 C 因重大误解订立的合同 D 因胁迫而订立的合同 E 因欺诈而订立的合同 36 根据 物权法 的规定 下列财产不得作为抵押物的有 A 土地所有权 B 正在建造的房屋 C 已确定购置但尚未购置的生产设备 D 学校教学楼 E 荒地承包经营权 37 作为一名从事信贷工作的从业人员 属于明显违反职业操守 有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是 A 不进行必要的实地调查 在无可信材料的情况下 即轻率地对授信工作提出意见和建议 B 在对客户提供的资料存有疑问时 不采取相应的措施进行验证和调查 听之任之 C 省略必要的审核程序 或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 D 不按照要求对客户信贷资料 档案进行归案和移送 造成档案资料不完整 不全面 E 不按照规定进行有效的贷后监控 38 银行业从业人员面对监管者应当 A 理解并接受 积极配合监管 B 面对监管者不合理的私人要求 银行业从业人员可以予以拒绝 C 积极配合现场检查 不得转移 隐匿或毁损有关资料 D 所在机构存在严重问题的 银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部 门约见 E 在非现场监管中 银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式 内容 频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数 据信息 并建立重大事项报告制度 39 属我国商品期货市场的是 A 大连商品交易所 B 郑州商品交易所 C 上海期货交易所 D 中国金融期货交易所 E 天津期货交易所 40 银行业从业人员为客户提供贷款前 了解客户 A 所在区域的信用环境 B 财务状况 C 信用记录 D 收入来源 E 风险承受能 力 三 判断题 请对以下各项的描述做出判断 正确的为 A 错误的为 B 共 15 题 每题 1 分 共 15 分 1 中国银行业协会是中国银行业自律组织 在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会 2 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的 其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的 3 以公司的内部管辖关系为标准 可以将公司分为母公司和子公司 4 物权法 由全国人民代表大会于 2007 年 3 月通过 自 2007 年 10 月 1 日施行 5 中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率 各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率 6 活期存款中 银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率 比年利率除以 365 天 实际计息天数 折算出的日利率要高 7 不可撤销的备用信用证 对受益人来说 开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证 8 同一动产上已经设立抵押权或者质权 该动产又被留置的 抵押权人优先受偿 9 合同成立是合同生效的前提 10 法定存款准备金率由银监会决定 11 银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款 12 单位存款账户不可以办理现金支取业务 13 临时存款账户的有效期最长不得超过 3 年 14 银行主动向借款人推销贷款时 借款人可直接与银行签订贷款合同 不需提出贷款申请 15 次级 可疑 损失类贷款被称为 不良贷款 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标 2010 年下半年中国银行业从业人员资格认证考试 公共基础 真题 一 单项选择题 1 根据西方国家银行业发展的经验 从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作 从而为银行稳健经营打下良好基 础的制度是 A 外部监管制度 B 中央银行制度 C 分业经营制度 D 从业人员资格认证制度 2 物价稳定是要保持 的大体稳定 避免出现高通货膨胀 A 生产者物价水平 B 消费者物价水平 C 国内生产总值 D 物价总水平 3 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治 经济 军事 文化及其他来 庄中所产生的全部交易的记录 在这里 居民 是指 A 在国内居住一年以上的自然人和法人 B 正在国内居住的自然人和法人 C 拥有本国国籍的自然人 D 在国内居住一年以上的 拥有本国国籍的自然人 4 注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行 独立董事不少于 人 A 6 B 5 C 4 D 3 5 现阶段 我国货币政策的操作目标和中介目标分别是 和 A 货币供应量 基础货币 B 基础货币 高能 货币 C 基础货币 流通中现金 D 基础货币 货币供应量 6 被称为狭义货币供应量的是 A M1 B M0 C 基础货币 D M2 7 下列关于非银行金融机构的说法 错误的是 A 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构 它的服务对象仅限于企业集 团成员 不允许从集团外吸收存款 为非成员单位提供服务 B 汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C 货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D 基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 8 衡量通货膨胀水平的指标不包括 A 消费者物价指数 B 生产者物价指数 C 国内生产总值物价平减指数 D 国民生产总值物价平减指数 9 下列关于金融工具和金融市场的叙述 错误的是 A 贷款属于间接融资工具 其所在市场属于间接融资市场 B 股票属于直接融资工具 股票市场属于资本市场 C 银行间债券市场属于资本市场 银行间债券回购属于长期金融工具 D 银行间同业拆借市场属于货币市场 同业拆借属于短期金融工具 10 以下不属于货币政策 三大法宝 的是 A 再贴现 B 利率政策 C 存款准备金 D 公开市场业务 11 是指按照是否实际收到现金为标准 而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用 A 权责发生制 B 配比原则 C 收付实现制 D 收付现金制 12 股票实质上代表了股东对股份公司的 A 产权 B 债券 C 物权 D 所有权 13 求取资本利润率的财务指标不包括 A 净利润 B 资本 C 总资产 D 总负债 14 下列关于央行票据的描述 不正确的是 A 央行票据为中国人民银行发行的 B 央行票据是吸收银行部分流动性 回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C 央行票据发行时将向市场投放资金 D 央行票据到期时将放出基础货币 15 我国目前个人住房贷款利率 A 下限放开 实行上限管理 B 上限放开 实行下限管理 C 上下限均放开 D 实行上下限管理 16 下列关于 法人账户透支 的说法 不正确的是 A 法人账户透支属于短期贷款的一种 B 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C 申请办理法人账户透支业务的借款人 需在经办行有一定的结算业务量 D 一般情况下 对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 17 2005 年 9 月 21 日起 我国对活期存款实行按季度结息 每季度末月的 为结息日 A 7 日 B 15 日 C 20 日 D 25 日 18 王先生在 2008 年 4 月 1 日存人一笔 3000 元的活期存款 5 月 1 日取出全部本金 如果按照积数计息法计算 假设年利率为 0 72 扣除 5 利息税后 他能取回的全部金额是 元 A 3001 71 B 3001 44 C 3001 20 D 3001 10 19 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是 A 临时存款账户 B 基本存款账户 C 一般存款账户 D 专用存款账户 20 因重大误解而订立的合同应予 A 无效 B 撤销 C 有效 D 不可撤销 21 A 企业由于经营不善 无力偿债被人民法院宣告破产 A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还 该贷款以 A 企业的厂房为担保 A 企业变价 出售后的总破产财产 2 亿元 其中厂房清算价位为 8000 万元 A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元 职工工资及保险费用 4000 万元 其他普通破产债权 1 亿元 则 B 银行可收回 A 4000 万元 B 6000 万元 C 8000 万元 D 1 亿元 22 公安机关因查处经济违法犯罪案件 需要向银行查询企业的存款资料时 应当出具 公安局签发的 协助查询存款通知书 A 省级 含 以上 B 市级 含 以上 C 县级 含 以上 D 镇级 含 以上 23 中国银行业协会的宗旨是 A 促进银行业的合法 稳健运行 B 维护公众对银行业的信心 C 促进会员单位实现共同利益 D 提高银行业竞争能力 24 符合银行业从业人员操守 岗位职责 条款的是 A 向同事打听与自身工作无关的信息 B 将自己保管的印章交给同事保管 C 除非经内部职责调整或经过适当批准 不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 25 银行外汇牌价表中的现钞买人价是指 A 中国人民银行公布的当日外汇牌价 B 银行买入外汇的价格 C 居民个人到银行换取外汇的价格 D 银行买入外币现钞的价格 26 个人外汇账户按账户性质区分为 A 外汇结算账户 资本项目账户 外汇储蓄账户 B 个人外汇账户 外汇结算账户 资本项目账 户 C 境内个人外汇账户 境外个人外汇账户 D 外汇储蓄账户 资本项目账户 个人外汇账户 27 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单 凭证式国债等权利出质的 由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比 例向借款人发放的人民币贷款为 A 个人消费额度贷款 B 个人权利质押贷款 C 个人经营贷款 D 个人住房最高额抵押贷款 28 是衡量银行资产质量的最重要指标 A 资本利润率 B 资本充足率 C 不良贷款率 D 资产负债率 29 关于一般存款账户 下列说法正确的是 A 可办理现金缴存和现金支取 B 可办理现金缴存 但不可办理现金支取 C 不可办理现金缴存和现金支取 D 不可办理现金缴存 但可办理现金支取 30 银行风险是指银行在经营过程中 由于各种不确定因素的影响 而使其 蒙受损失的可能性 A 存款 B 资产和预期收益 C 声誉 D 自有资本金 31 在银行业从业人员职业道德中 是市场经济的基石 也是银行业从业人员和银行的安身立命之本 A 爱岗敬业 B 公平竞争 C 诚信 D 熟知业务 32 存款是银行最主要的 A 资金来源 B 风险来源 C 资金用途 D 投资业务 33 巴塞尔新资本协议 的第三大支柱是市场约束 其运作机制主要是依靠 的利益驱动 A 监管机构 B 利益相关者 C 高级管理层 D 风险管理部门 34 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是 A 国家的银行管理制度 B 国家对金融机构的准人管理制度 C 国家对存款的管理制度 D 国家对贷款的管理制度 35 下列关于资产支持证券的表述 不正确的是 A 2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地 B 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C 我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D 商业银行是资产支持证券的主要投资者 36 下列属于融资类保函的是 A 投标保函 B 经营租赁保函 C 预付保函 D 延期付款保函 37 在总结国内外监管经验的基础上 银监会提出的银行业监管新理念不包括 A 管风险 B 管业务 C 管法人 D 管内控 38 中国银行业协会的最高权力机构是 A 理事会 B 会员大会 C 监事会 D 其他委员会 39 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础 另开一张内容相似的信用证称为 A 循环信用证 B 背对背信用证 C 对开信用证 D 预支信用证 40 单位存款人用于 的资金通常存人临时存款账户 A 期货交易保证金 B 信托基金 C 政策性房地产开发资金 D 注册验资 41 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C 抵押需将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有 42 某客户在 2008 年 9 月 1 日存入一笔 50000 元一年期整存整取定期存款 假设年利率 3 00 一年后存款到期时 他从银行取回的全部 金额是多少 A 51425 元 B 51500 元 C 51200 元 D 51400 元 43 04 年 10 月 29 日 中人民银行决定 金融机构 城乡信用社除外 存款利率 A 只能有一个 B 可以上浮 C 可以下浮 D 可以自由浮 动 44 下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有 A 经济处罚 B 取消董事 高级管理人员任职资格 C 禁止从事银行业工作 D 剥夺政治权利 45 是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品 其实质也是银行对借款人的一种担保行为 A 备用信用证 B 客户授信额度 C 信用证 D 开立信贷证明 46 银行的中间业务也叫收费业务 是指不构成银行表内资产 表内负债的非利息收入的业务 下列关于银行中间业务的说法 错误的是 A 不运用或不直接运用银行的自有资金 B 不承担或不直接承担市场风险 C 以收取服务费 手续费 管理费 赚取价差的方式获 得收益 D 银行作为信用活动的一方参与其中 47 民法通则 规定了法人应当具备的条件 不是法人成立的要件 A 有必要的财产和经费 B 以营利为目的 C 有自己的名称和场所 D 能够独立承担民事责任 48 某银行资本利润率为 20 股权乘数为 4 则资产利润率为 A 5 B 80 C 24 D 20 49 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险 利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险 这属于金融 市场的 功能 A 货币资金融通 B 风险分散与风险管理 C 资源配置 D 经济调节 50 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率 A 买入价 B 中间价 C 卖出价 D 买入价 卖出价和中间价 51 在定期存款中 是最典型的代表 A 整存整取 B 零存整取 C 整存零取 D 存本取息 52 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是 A 现金支票 B 转账支票 C 普通支票 D 划线支票 53 企业信息咨询业务不包括 A 项目评估 B 企业信用评估 C 验证企业的注册资金 D 税务服务 54 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情 消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌 A 该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B 该职员应当向社会公众透露这个消息 以尽到信息披露的职责 C 该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票 但不能向其他人透露该消息 D 该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖 也不能将该信息透露给其他人 55 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要 可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 国务院 银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 天内予以回复 A 15 B 20 C 30 D 60 56 按照 银行业监督管理法 的规定 对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括 A 接管 B 重组 C 查询 冻结涉嫌违法的账户 D 撤销 57 承担检查失误 清收不力责任的是 A 贷款调查人员 B 贷款评估人员 C 贷款审查人员 D 贷款发放人员 58 CBA 的中文名称是 A 中国银行业协会 B 中国银行协会 C 中国银行业公会 D 注册银行分析师 59 建立功能强大 动态 交互式的 系统 对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用 也直接体现了银行风险管理水平和研 究开发能力 A 风险识别 B 风险计量 C 风险监测和报告 D 风险控制 60 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算 银行需要保有的最低资本量称为 A 实收资本 B 核心资本 C 监管资本 D 经济资本 61 对于不同类别的银行 银监会的干预措施说法错误的是 A 对于资本充足的银行 要求银行提高风险控制能力 B 对于资本不足的银行 要求限制资产增长速度 C 对于资本严重不足的银行 要求调整高级管理人员 D 对于资本不足的银行 要依法对银行进行接管或促成机构重组 直至予以撤销 62 属于商业银行提高资本充足率办法是 A 增加资本 B 降低风险加权总资本 C 增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D 上述行为 63 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券 从而减少商业银行超额存款准备金 引起货币供应量减少 市场利率上升 在该过程中 中央银行动用的货币政策工具是 A 公开市场业务 B 公开市场业务和存款准备金率 C 公开市场业务和利率政策 D 公开市场业务 存款准备金率和利率政策 64 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括 A 按照规定向中国人民银行报告分析结果 B 制定金融机构反洗钱规章 C 接收并分析人民币 外币大额交易和可疑交易报告 D 要求金融机构及时补正人民币 外币大额交易和可疑交易报告 65 十届全国人大五次会议通过了 中华人民共和国物权法 该法于 实施 A 2007 年 3 月