银行考察学习报告

1/18银行考察学习报告考察学习心得体会*月*日至*日，为了学习借鉴先进地市经营管理经验，我随*总行学习考察组一起，赴*进行了考察学习，亲身感受和体会到了*、*两地员工昂扬向上的精神状态，先进超前的发展思路、完善有效的激励机制和切实可行的工作措施，对我触动很大。尤其是*县在人口上只有万人，其中农业人口万，全县有果业面积33万亩，人均将近一亩果，是一个典型的果业大县，年财政收入仅2亿元左右，工业基础薄弱、农业抗自然灾害能力差、交通闭塞的国家级贫困县。全县仅有工行、农行、农信社和我们*行四家金融机构。*行把握时机，坚守农村市场阵地进一步做大做强做优小额农贷品牌积极开展小额农贷推广提升工作，在推广小额农贷品牌上全县上下统一思想坚持正确的工作导向，转变工作作风增强服务意思，建立健全案防内控制度树立稳健的经营理念、把住风险关口执行严格的操作流程，强化有效监督，建立全面的约束机制。将资产质量较低、风险隐患较大、发案率较高、生命力脆弱的小额农贷树立成农信社的信贷品牌。*行案防及内控制度的建设寻找到业务发展的最佳有机结合、*行的产权制度改革完美地诠释了*的企业2/18文化，每一位员工的勤奋努力、每一个支行的开拓创新铸就了*行，*行产权制度改革让我们更加清醒的认识到*的发展离不开当地政府部门的大力支持。几日来我想了很多，最深的感触有：明确发展目标，切实转换思想观念，调正心态，调好状态是加快存款发展的根本保障。*行之所以能在基础薄弱，资源与我们大体相当，业务发展取得如此显著的成绩，我认为是他们首先有一个明确的发展目标，直面问题和矛盾，不回避矛盾，针对普遍存的问题和困惑，通过采取一系列行之有效的措施，多途径、坚持不断地传导和灌输省联社确立的经营理念及先进的管理方法，使全社上下对科学发展观的认识进一步清晰，对办好商业银行的规律性认识逐步深化，从思想上为存款工作取得快速发展提供了保障。其次是他们针对自身实际和所在地的经济环境，打破“环境决定论”的思想束缚，摒弃竞争环境差、存款资源少，无所作为的消极观念，调正心态，调好状态，迎难而上，以主观能动性的充分发挥，抵减客观经济环境给存款工作造成的种种限制，使全社上下保持了昂扬向上、奋发有为的良好风貌。给了我很大的启示，在以后的组织存款工作中，应把转换员工思想观念作为一项基础性的工作来抓，突破思想观念上的障碍，坚持以理念为先导，调正心态、3/18调好状态，坚持存款能发展多快就发展多快，克服固有的思维模式，推动存款的更快发展。走出去使我们开阔了眼界、增长了见识，走出去使我们认识到了自身的差距，走出去使我们获取了宝贵的经验，找到了可以加快业务发展的突破口。面对与兄弟单位在思想状态、管理措施、考核机制、营销策略和工作进度等方面的差距，我们应该怎么办？我认为第一要把思想状态调整好，把观念真正转换到位，每位员工都必须把状态调整到*总行倡导的一系列管理理念、管理要求上来，调整到有压力、有激情、有办法、有认真精神上来，调整到人人思发展、人人谋发展上来。要调整状态，一要强力灌输传导各种先进的理念，通过培训、考试、宣讲等多种形式，促进全员状态的调整；二是要通过机制的刺激，倒逼全员调整状态。第二，要进一步完善和建立各种激励机制，高奖重罚，兑现到位，做到有诺必践、令行禁止，充分调动全员的积极性。通过机制作用的发挥，把全员的积极性调动了起来。第三，管理上要力求精细。规范是对员工最好的福利，严管是对员工最好的爱护，机制是锤炼员工本领的最好手段，管理是一个单位稳健经营的关键。因此，我们在管理上应注重管理的每一个细节。*4/18*关于赴萧山、义乌农村合作银行学习考察情况的报告为学习借鉴浙江萧山、义乌等中小企业和商贸服务发达地区的农村信用社在金融服务和经营管理方面的先进经验，积极推动全市农村信用社各项经营、管理工作的开展，由XXX副主任带队，嘿咻农信一行X人组成学习考察组，赴浙江萧山、义乌进行了学习考察。这次学习考察，增进了与先进省份农村合作金融机构之间的交流和了解，获取了很多有益信息，达到了预期目的。一、萧山、义乌合行考察情况萧山、义乌合行基本情况1、萧山合行概况。萧山合行三会一层由93名股东代表、12名董事、7名监事和4名行长组成，其中经营管理层下设贷款审批、财务审批和人才招聘3个专门委员会，13个职能部室。全区设有146家分支机构，其中一级支行33家、二级支行5家，分理处108家，并在杭州设立首家异地支行杭州城中支行，拥有员工1501名，其中正式共1236人。XX年末，各项存款余额533亿元，比年初增加93亿元，增幅%；各项贷款余额351亿元，比年初增加64亿元，增幅%；实现税前利润亿元，增长率%，实现净利润亿元，增长%；不良贷款余额亿元，不良率%，分5/18别较年初下降亿元和个百分点；所有者权益余额亿元，比年初增加亿元，增幅%。2、义乌合行概况。义乌农村合作银行于XX年12月18日挂牌开业，下辖1家营业部、19家支行、11家直属分理处、48家分理处，经营网点共计79个，11个职能部室，现有在职员工1123人。截至XX年末，各项存款余额亿元，贷款余额亿元，存贷款余额及综合实力居全市各家金融机构之首，按五级分类不良贷款占比为%，资本总额亿元，资本充足率为%，核心资本充足率达%，XX年在提足各项拨备的前提下实现账面利润亿元，连续九年荣获义乌市政府颁发的“综合实力奖”和“经济贡献奖”。萧山、义乌合行经营管理中的主要特点1、流程化银行和集约化经营。一是萧山、义乌合行推进流程银行建设，以客户为中心，建立了机构扁平化、业务垂直化、经营集约化的管理框架。以萧山合行为例，13个职能部室，按照前台、中台、后台设置，前台以业务经营为主，包括公司业务部、个私业务部、国际业务部、投资银行部、营业部，中台以运行监控为主，包括财会电算部、合规风险部、授信审批部、审计部、事后监督部，后台以支持保障为主，包括人力资源部、综合办公室、安全保卫部、工会办公室和党委办。高管层按照前台、中台、后台进行分工。二是加强机关部门履职考核体系建设。建6/18立了较为完善的机关部门考核体系，强化了对员工基础能力的管理，形成了机关工作要求高、工作压力大、收入相对不高，大多数有能力员工不愿到机关工作的局面。三是推行后勤保障社会化管理。对行政后勤、安全保卫等支持部门尽可能的推行社会化管理，实现了车改和守押社会化管理，更专注于业务经营与发展，相对减轻了管理压力。四是加强集约经营。结合守押社会化，建立了运送中心、金库中心和ATM运营管理中心，对现金和重控凭证实行统一调拨、限额管理和垂直配送，离行式ATM实行集中加钞、分级管理。实行全行一本账、费用集中报账制，并严格执行集中采购制。2、二元化市场营销。一是合行总行设有公司业务部、个私业务部，兼有管理、服务、营销的职能。公司业务部的职能包括公司类贷款的管理和辅导、新贷款品种的设计、贷款营销。个私业务部的职能包括中间业务、卡、POS、ATM、理财产品、代理业务的管理，300万以上个人贷款参与调查，负责指导辖内信用村镇、信用联络站的创建。通过这种设置，整合了内部各部门，使之形成营销合力，体现了管理、服务、营销三方面职能。通过合行营销部室与支行的二元化设置，增强了内部竞争力。二是按额度分层次营销贷款。公司类5000万以上的贷款由公司业务部管理，对支行根据区域、管理水平等因素，按照3007/18万、500万、800万进行授权，个人类贷款按照50万、80万、100万进行授权。三是对支行动态评级，贷款权限适时调整。3、灵活、随行就市的贷款利率定价机制。萧山、义乌为经济发达地区，民营经济、商贸物流非常发达，各金融机构纷纷抢滩登陆，争抢市场份额，当地金融机构达30余家，同业竞争激烈，贷款营销竞争尤为突出。萧山、义乌合行的平均贷款利率水平为基准利率上浮20%-30%，跟当地同业差不多，甚至比其他金融机构还低。浙江农信有专门的贷款利率定价模型，基准利率上浮50%为基准，分别按照以下因素进行调整，一是贷户的信用级别，达到3A的下浮5%；二是担保方式，存单质押、房地产抵押的下浮10%；三是日均存款占贷款比例，每达到10%，下浮5%。4、较为完善的后台服务体系。浙江省联社设有24小时客服热线96596，借鉴当今世界发达国家和地区先进的CALLCENTER金融服务模式，是依靠现代的电子通讯及先进的电脑电讯整合技术建立起来的新型电子银行服务形式，采用电话自助语音和业务代表导助等方式，将现代通讯技术和银行金融理财服务结合，不受时空限制为客户提供24小时全天候的综合服务。5、无指标的考核特点。萧山农合行对支行实行无8/18指标考核，对各辖内各单位不分配具体的经营指标任务，由各支行、营销部室根据自身情况上报计划。考核奖金的80%按照存款、贷款价值增长计提报酬，20%按照管理等百分制考核。为解决支行随意报计划的问题，合行对各支行按照多种因素核定了应增长基数，只要超过该基数才能分配奖金，而奖金全部分散到各项业务指标的变动中去；为解决区域差异造成的考核不合理，确定不同的考核基数，对基础较好的支行实行高基数，对基础相对较差的支行实行低基数。6、相对丰富的金融产品。以萧山农合行为例，该行产品比较丰富，分为信贷业务产品、结算业务产品、国际业务产品、银行卡业务产品、代理业务产品、丰收业务理财产品、其他业务产品等七大类。其中，特色信贷业务产品有农户小额信用贷款、农户联户担保贷款、个人消费贷款、柜贷通、“金虾宝”、“安居乐”、存贷通、中小企业综合授信、小企业成长贷款、中小企业流动资金贷款、中小企业项目贷款、股权质押贷款、经营性物业贷款、应收账款质押贷款、商业承兑汇票、保贴、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、公司保函等。结算业务产品包括支票、银行汇票、银行本票、汇兑、委托收款、托收承付、信用卡、活期一本通、定期一本通。国际业务产品包括个人结售汇、汇入汇款、汇出汇款、光票9/18托收、进口代收、出口托收、进口信用证、出口信用证、外汇保函、进口押汇、出口押汇、打包贷款、提货担保、出口商业发票融资、福费廷、出口商品发票融资、海外代付、出口信用保险项下融资业务。银行卡业务产品包括丰收卡、丰收贷记卡、农民工银行卡、POS收单业务、信付通业务。代理业务产品包括代收国地税、代收社会保险费、代收电费、代理工资。理财产品包括“丰收理财”系列、丰收理财转账通。义乌合行针对当地商贸、物流发达的实际，推出了适合商户的“商位使用权质押贷款”，在小商品城质押登记，既方便了商户，又控制了风险。7、先进的系统支持。在萧山农合行衙前支行实地考察学习时，发现其信贷管理系统非常先进，输入借款单位、担保单位相关信息后，如出现关联担保、财务信息虚假、多头贷款等情况，系统会自动拦截。系统还具备分析风险功能，对相关信息进行筛选分析后，会对客户分类：重点支持、适当扶持、逐步退出等。贷后管理的功能也十分先进，定期输入借款单位财务信息后，系统会自动做出风险提示。萧山农合行于XX年开发试行OCR事后监督及风险预赴江苏、浙江农村商业银行学习考察报告郴州办事处副主任欧阳挺当前，郴州市农村信用社正在积极朝着农村商业银10/18行模式转型。外在的、体制上的转型只需一纸批文即可实现，但是内在的、经营理念和管理模式上的转型却是关键的，也是最难的。为此，郴州办事处决定采取“请进来”和“走出去”的办法进行借鉴。今年5月，办事处请上海银院的教授来郴州进行了理论上的培训；6月，安排我带领正在进行农商行改制的宜章农商行、桂东联社、北湖联社和苏仙联社的同志，到江苏、浙江考察学习。我们先后考察了浙江杭州联合农村商业银行、江苏海安农村商业银行，还与中国光大银行南京分行的客户经理进行了交流。他们解放思想、锲而不舍、创造性地开展工作，积累了许多成功的经验，给我们提供了有益的启示。一、主要特点1、经营理念新。两家农村商业银行地处华东经济发达地区，引进了国外战略投资者，以设立农商行为契机，一是推进中长期战略管理。以建立现代金融企业为目标，建立决策与监督相制衡、鼓励与约束相结合的法人治理机制。二是推行精细化管理，施行差异化经营。他们非常注重企业内在和外形的规范化、标准化，精准地将制度覆盖到每个环节，合理地将绩效考核计算到每笔业务。杭州联合银行实施“集中差异化”发展战略，深耕目标市场；海安农商行以“科学定位，细分市场，差异化经营”作为经营策略，注重地域差别，将经营区域分为六类地区进行考11/18核。三是推广中间业务。这两地金融衍生产品、支付结算手段、代理业务市场十分活跃。杭州联合银行去年单POS机和特约商户就分别增加了2551台和2462家，手续费收入达到4514万元。2、核心竞争力强。一是服务规范化。两家农村商业银行大力推进文明规范服务工作，树立了“以客户为中心，后台为前台服务，二线为一线服务，总行为支行服务，支行为客户服务”的服务理念。服务流程规范、服务礼仪标准，置身其中，无时不刻感觉到自己是尊贵的客人。光大银行南京分行聘请专业培训机构为员工培训服务礼仪知识，并聘请“神秘人”对员工的服务态度进行暗访，以此作为年度考核依据。二是网点转型快。两家农村商业银行根据业务发展需要，加大财务投入，对辖内所有营业网点实行升级改造，网点装修风格相同、标识统一、功能齐全、综合服务能力强。三是金融产品多。两家农村商业银行都在快速推进电子银行建设，开办了网上银行、手机银行、自助银行、POS机终端、理财业务和贷记卡等新型业务，高端产品多。杭州联合银行还开办了国际金融业务，办理外汇存款、出口业务、进口业务、特色汇款、贸易融资、保函等业务。四是员工素质高。杭州联合银行XX年末在编在岗员工1346人，平均年龄岁,本科以上学历811人,占比60%以上,其中12/18硕士研究生以上学历59人。海安农商行现在编员工620人，专科以上学历占比60%以上，每年新招大学生40多名。五是品牌形象好。两家农村商业银行都注重企业文化建设，在社会公众中打造良好的品牌形象。海安农商行努力营造一个公平的环境，员工升职、进机关、进县城，都要考试或竞聘，员工的职业追求在这里得以实现，员工的晋升渠道在这里得以畅通。形象留人、事业留人、待遇留人，在这里得到较好的体现。海安县已有13家银行进驻，还有两家正准备开业，但海安农商行员工没有一人到这14家银行去应聘。3、业务发展快。杭州联合银行下辖139家分支机构，XX年末各项存、贷款余额分别为639亿元、445亿元，增幅均为23%，五级分类不良率%,贷款损失准备充足率362%,拨备覆盖率465%,净利润亿元，资本充足率%。海安农商行下辖56家分支机构，XX年末各项存、贷款余额分别为155亿元、114亿元，增幅均为18%，五级分类不良率%,净利润2亿元。今年前5个月，两家银行存款分别比年初净增30亿元、25亿元，业务呈现超常规发展趋势。二、主要经验1、不断深化产权制度改革，提升发展层次。两家农村商业银行坚持以科学发展观统领全局，以深化产权制度改革为突破口，先改制成农村合作银行，再改制成农村13/18商业银行，发展层次不断提升。杭州联合银行是杭州办事处下辖的机构，是在原杭州市区信用联社的基础上，于XX年6月8改制成股份合作制的农村合作银行，当时各项存、贷款余额分别为186亿元、127亿元。XX年7月引进荷兰合作银行、国际金融公司作为战略投资者。学习国际银行先进的管理技术，发展层次得到提升，存款平均每年以75亿元净增。XX年9月启动了股份制改造，于今年3月12日挂牌成立杭州联合农村商业银行股份有限公司。海安是江苏省南通市下辖的一个县，面积1100多平方公里，人口93万多人。XX年11月11日，海安农村合作银行挂牌，当时各项存、贷款余额分别为102亿元、76亿元。挂牌开业后，存款平均每年以26亿元净增。XX年上半年启动了股份制改造，于今年2月28日挂牌成立海安农村商业银行股份有限公司。发展速度继续加快，今年前5个月净增存款25亿多元。2、不断加快机制转型，提高竞争能力。一是加快对服务的转型。两家农村商业银行转变服务理念，以客户为中心，对总行和支行的服务职能进行重新定位。总行负责政策制定、科研开发、业务指导、隐蔽监督，大力提倡马上办、主动办、限时办、急事急办、特事特办，真正做到一切为了14/18发展、一切服从发展、一切服务发展，彻底改变了以前总行的“官本位”作风。支行服务角色也从简单交易型向销售服务型进行转变，改变过去“皇帝女儿不愁嫁”、等客上门、坐堂放贷的工作作风，坚持主动出击，“藤缠树”、“傍大款”、“嫁豪门”，深入企业、农户选择优质项目和黄金客户群的服务理念。二是加快对管理的转型。杭州联合银行深化支行转型，出台公司客户经理和零售客户经理管理办法，开展营销型分理处转型试点工作，提升客户关系管理能力及网点综合服务能力；增设公司二部，负责制定部室转型工作计划，组织转型培训；建立实施营销工作例会制度，加强部室与支行间的交流和沟通；加强产品和服务创新，开发“全额贷”、“设备通”等新产品，推出汽车金融供应链融资产品，推出以小额贷款卡为载体的“小额创业贷”业务，开展银行卡主题营销，稳步推进网银业务；初步建立了“乐惠”个人业务品牌、“乐盈”中小企业品牌及“乐通”国际业务品牌，丰富了产品种类，提升了市场竞争能力。海安农商行以创建苏中最优秀的社区银行为目标，依靠服务和金融产品创新和灵活高效的经营机制，培育和发展长期稳定的基本客户群。三是加快对控案的转型。两家农村商业银行都实行全面的风险管理，杭州联合银行是下派风险经理，海安农商行则是下派主任会计，风险管理覆盖到每个部门、每项业务、每个岗位、每名员工。海安15/18农商行对不良贷款的源头控得比较严，对失职的追责比较重，他们最大的一笔责任人罚款达到了50万元，累计已达到500多万元。此外，海安农商行还建立了员工风险责任保障基金。3、不断完善绩效考核，激发员工作潜能和积极性。杭州联合银行作为一个东部省城的农商行，他们的市场份额不降反升，绩效考核是制胜的法宝。因杭州联合银行的工资只有比例控制没有总额控制，且地处大城市，所以他们实行的是模拟利润薪酬分配法。这种计酬法的特点是差距大、难度大，但有利于发展大业务，去年有两个客户经理的薪酬超过了董事长，与此同时该行过亿元业务的客户也增加了不少。他们对每个客户经理制定一个任务绩效模块，进行业绩管理，对每笔业务进行模拟利润计算，对客户经理实行五级分类管理。针对客户进行产品开发，为其量身定做适合客户自身的一个营销产品。海安农商行从XX年开始，就致力于绩效考核系统的建设。因海安农商行有工资总额控制，且是县域金融机构，所以他们实行的是结构工资计酬法。这种计酬法的特点是差距相对较小，能调动大部分人的积极性，更适合农村地区金融机构。他们根据各个支行所处的区域，设不同的系数和参数，共设置了220个参数。各种业绩数据导入不同的系数、参数，系统可自动分析生成。他们对支行行16/18长、内勤主任、客户经理、柜员和总行机关员工分别制定了一个绩效考核方案，与每个员工签订一份经营目标责任书，明确了九大项经营和管理目标，主要包括组织资金、运用资金、各项收入、清收不良贷款、清收应收未收利息、中间业务、认账利润、内部规范化管理和安全保卫工作等方面。现在，全行形成了你追我赶的良好氛围。光大银行南京分行用人机制比较活，对不放贷款的客户经理只发少量保障工资，其余全部按业绩计酬。员工感到压力大，但积极性高、自律性强。三、几点启示据说清同治年间，在江苏做按察使的郴州人陈士杰，请人将被称为“百戏之祖、百戏之师”的苏州昆曲传到了郴州，后来结合湖南话的特点，郴州的苏昆曲逐渐变成了湘昆曲，如今已成为楚湘大地上艺术瑰宝。通过考察学习，我们感觉到近几年来郴州农村信用社虽有发展，但与所考察单位差距较大。对此，我市县级行社应弘扬苏昆曲变成湘昆曲的精神，加快推进理念转