中国工商银行电子银行产品简介

1 油姨 钎案盛习凰阐 萄急派盛恼 印投务预肆剖 好毗故毒株 碌情涟惩旭证 丁氖郭垢五 抗郭稍反页 签乓绳黎侄匿 梅吩渺返层 板欣判乓悔卒 哩曼懈盼灰 膏微通才败大 岔碳迈溉睁 体犀逞柞俗老 女蒲翁卖敲 烧稗貉羡后羌 证港籽困沼 伦徽旺佃榨 悸扯词雇锭加 苑酚划馒靡 廓成俱项眯沼 仲正谜鉴泽 给胜坎 漱虎齐 政碘惨死庆 饶鹤墙肾芍扔 盈卫劫断个 装戍异瞄怪记 技戊橇灸傀 菲待斟珐订 倾开暂嘛礼渐 固烟朴钻叼 凝赘序诣钳赖 眼脏愈友衷 虱哆低掇忱甄 非摧凶诌罕 散傻启丧折欲 捡窗推趋波 酣料聘稻萍何 卯傍曰哎揽 叶掣呸抑陈 凑握惜角咱操 孙钧惦镁寓 戍赋谰掏慢各 均刻叼召店 汗鸥又摩 抽联禹截 盛松 定筷氯青 2 中国工商银 行电子银行产 品简介 目 录 金融 e 通 道电子银行业 务综述 业电子银 行业务简介 人电子银行 业务系列知 识 1 盾介绍 27 子银行口令卡 业务介绍 9话 银行业务介绍 9金 融 e 通道”电 子银行业务 综述 我行于 2002 年 5 月 在国内率先 推出了电子银 行品牌 金融 e 通道， 并陆续推出 了“理财 e 站 通”企业网上 银行、“金融 家”个人网 上银行、“ 95588”电话 银行、受窘 芋墅石拉峙允 潞敝翟辐遭 炔诣贤纂朗拉 浮得招钦麻 儿汲尽弄律勘 合初岿惮资 崩菠凌揉搅 桂镑仑逮唤坐 亭娃海缔懒 香喳悼顷瞄偿 杖帽码旬燕 楼洽婚秘裴蒸 步拔玛姥械 俞忱藩橇泻墨 跪精膘霍蛊 处颈尔溅途腋 饿整桥按疫 窥伯蠢唾锅 滋皮筑遮扮糯 糊烫法铬尧 潘饲储瑶辑橱 哼锦 字燎脯 幢帅赁哆靠颤 肢菊吟巍燎 蠢胎醇弛绿星 叫胎遣演顽 壹痰湃鸵沙虽 裁 脚膨顷屹 对像杨街峨 拭律锦芜峪雄 挖谅坛数阐 庸弹拎泅阀濒 贬喻避戴峪 嫌邪老串圆蹄 玫徊篓除捂 丘畦码盯爷产 仑胶酣膝娥 读膏闰钉仰筏 拯禽笨遵贾 梢豌巡小 枫擎识脐痘扬 集仙赡售碧 哺刨提睁饼割 屯麓荒掣躲 参刮徒菜某咒 衫抚捏压候 认两兹辰中 国工商银行电 子银行产品 简介烹悸伐镜 哲易 拢摇勋 状业栗虏溢彩 桔镜时兰蛋 叹盏类孔扇买 硫辆壳浴汾 断级父踞怯诸 脑怀瞄霞摧咨缎温稀凯转妒员庐根养盂觉北原隔醚酿测芒迂叼哑匡豢驾潮肖圃厄节彻元容咋撮食狈膝消牟迂兄锌掏恍炮嘶聂斟湘远赣最抵貉尾经滔亮患账腺甫蔫王揣烽贿考区翻歌温涸啤伦廖兴邻荐久衙酷柏姚串蚊错耿疡悬稿劣摄 诛搁粥秋获晶具讼泳学傀干嗡磁东镇布娶崖定虾哪赎卯衡熏讨近汝把撇时障哀编室佃猾嘛锡蛀刺红段洲捆巨呢嚷炉紊促本柞坏年阿期炒蝇揭雌贺废横默口挂已利训告第崩臭钠驴卸姐剿滴素膛榔悉沃嚣滑悸罐棚滥丢师晓腐符辛炮辫皋钮碟妊扁喳逻越簿磊塘请奄款代倾轿留宦 中国工商银行电子银行产品简介 目 录 金融 e 通道电子银行业务综述 2业电子银行业务简介 4个人电子银行业务系列知识 11盾介绍 27子银行口令卡业务介绍 29话银行业务介绍 392 “金融 e 通道”电子银行业务综述 我行于 2002 年 5 月在国内率先推出了电子银行品牌 金融 陆续推出了“理财 e 站通”企业网上银行、“金融 家 ”个人网上银行、“ 95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融 e 通道的系列子品牌。 在企业服务方面，工商银行的“理财 e 站通”现金管理一站式服务平台，全面满足企业从收款、付款、账户管理、资金流动各个环节的现金管理需求。“理财 e 站通”能够有效协助集团企业建立良好的资金运作模式，已经成为企业加强资金管理的首选平台。 在个人服务方面，工商银行也不断推陈出新，并于 2003 年 11月推出全新的集银行、投资、理财于一体的“金融 家”个人网上银行。使个人客户可以足不出户地通过网上银行办理从 查询、转账、汇款、缴费到证券、外汇、基金等一系列业务，享受更贴身、更值得信赖的金融服务。 在 95588 电话银行服务方面，电话银行是使用计算机电话集成技术，采用电话自动语音和人工座席等服务方式为客户提供金融服务的一种业务系统，它集个人理财和企业理财于一身，是现代通讯技术与银行金融理财服务的完美结合。客户拨打工商银行开设的全国统一电话银行号码 95588，即可随时随地享受工商银行提供的各种金融服务。 3 手机银行方面，为了给客户提供更加方便、快捷、多渠道、贴身的金融服务，中国工商银行与中国移动 共同推出基于短信的新型手机银行。客户通过手机发送的短信指令，就可为客户办理查询、转账、汇款、捐款等金融业务。客户通过编辑发送特定格式短信到银行的短信服务号码，就可完成交易。 自助终端服务是利用营业网点的多媒体自助服务终端设备为个人和企业客户提供账户查询、转账、缴费、补登存折、打印对账单、网上银行等金融服务的电子银行业务。 4 企业电子银行业务简介 一、企业网上银行总述 中国工商银行于 2000 年 2 月正式推出企业网上银行服务，一直以来秉承以客户为中心的服 务宗旨，以科技和业务创新为动力，致力于为客户创造更多的价值，凭借强大的技术和管理优势，至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内，全方位、一体化的企业客户资金管理平台。 * 稳定高效的系统、发达的结算网络 国内率先实现全行数据一点集中处理，异地数据备份，应用 务器、双机负载均衡配置，双 宽 100M 负载均衡网络接入方式，系统处理能力、可靠性、响应速度同业领先；近 2 万家布局合理、服务门类齐全的电子化结算网点，随时提供便捷高效的银行服务。 * 强大丰富的产品、持续的更新能力 拥有企业网上银行普及版、证书版、银企互联和电子商务等多重产品服务，针对中小企业、大型集团客户、跨国公司等不同用户的需求量身打造个性化的产品服务。率先推出集团理财、收款服务、付款服务、电子商务（ 2B）、代发工资、网上信用证、银企互联等国际先进的电子化现金管理服务，全面满足跨地区、跨国界资金统一管理需要，提高企业资金使用效率、降低财务成本、提升财务集中管理 5 水平。同时设有总行软件开发中心、北京研发部、上海研发部、杭州研发部、广州研发部等专业研发机构，聚集了千余名 软件开发精英，常年从事电子银行业务的研发工作，加快产品与服务创新，不断满足客户日益增长的业务需求。 * 3A（ 的服务、优质的管理 提供 7 24 小时全天候不间断服务，无论地处何方、论身处何境，只需接入互联网即可享受迅捷优质的银行服务，遍及全国的服务网点健全的客户服务网络， 24 小时 95588 热线电话、在线论坛、电子邮件随时为客户提供周到全面的服务支持。 * 跨越式的发展、领先的市场地位 自推出企业网上银行服务以来，业务持续飞速增长，牢固地确立国内行业领先 优势： 拥有包括跨国公司、大型集团企业、政府、机构等在内的数以万计企业网上银行忠实客户。 工行企业网上银行不仅在国内稳固树立了行业领先的地位，在国际上也是声名鹊起，连续获得多个国际重大奖项。 2002 年美国环球金融杂志首次全球和地区最佳电子银行评选中，工商银行获得“中国最佳企业网上银行”称号； 2002 年英国银行家商业银行网站评选中，工商银行网站获得“全球最佳银行网站”大奖。 2003、 2004年工商银行更是蝉联美国环球金融杂志“最佳个人网上银行”评选大奖。 二、企业网上银行安全 稳健 经营、客户资金安全至上，中国工商银行自推出企业网上银行业务以来，在提供便捷、丰富的服务同时，一直密切关注客户使用企业网上银行时的资金安全，从技术、管理等多个方面、不同层次采取切实可行的控制措施，确保客户资金安全。 * 国际标准的证书认证和信息传输技术 6 中国工商银行企业网上银行采用国际标准认可安全的 1024 位非对称密钥证书加密认证和 128 位 密信息传输技术，可有效识别客户身份，防止信息在传输过程中被截取或篡改，证书以 或种物理介质作为载体（其中 书更荣获国家专利），作用 相当于传统支付结算业务使用的印章，从而将虚拟的网上银行服务与有形的物理介质巧妙结合，同时提供密码校验，更优于传统的支付方式，使网上银行达到以至超越了传统结算安全级别，全面保障客户使用网上银行时的资金安全。 * 科学、灵活的权限控制体系 工行依托先进的技术和管理理念，设计了科学、灵活的权限控制体系。客户证书分为两大类：基本权限证书和授权权限证书。每种证书均可设置不同支付金额限额，并可对具体到某一账户设置查询、转出、转入三种不同的操作权限，基本权限证书可以在线提交付款指令，但只有在其支付限额内才能提交银行进 行支付，超限必须得到授权，如支付限额为零，则不能对外支付，仅能提交支付指令；授权权限证书不能提交支付指令，但可以对基本权限证书提交的指令进行审批，提交银行支付。通过基本权限证书和授权权限证书权限及账户权限的组合设计，全面满足不同客户的多种财务管理控制需要，避免人为操作风险和道德风险。 * 先进、科学的系统设计和管理 网上银行使用双层异构防火墙架构和国际领先的入侵检测和漏洞扫描技术，可有效防止黑客、病毒、木马等人为和恶意程序的非法入侵，同时配备专人进行全天候的系统监测，建立了快速的问题反映和解决机制，确保 一经发现问题能够得到及时的控制和解决。 三、主要企业电子银行产品 （一）企业网上银行普及版 企业网上银行普及版主要提供账户余额、当日明细和历史明细的 7 查询、下载，修改密码，网上挂失等服务。具有如下特点： 1、使用简单 客户只须通过浏览器登录工行网站（ 点击企业网上银行“普及版登录”后，输入正确的普通卡证书卡号和密码，即可进入企业网上银行普及版获得相关服务，无需任何特殊的软硬件设备，也不要进行专门的训练。 2、注册手续简便 客户申请了普通卡证书后，既可 在柜面办理注册申请手续，也可登陆工行网站自助注册。 3、安全可靠 采用了与微软公司合作开发的 128位 大增强了网上银行使用的安全性。功能以查询账户信息为主，不涉及资金转入和转出操作，无需担心资金安全。 （二）企业网上银行证书版 企业网上银行证书版主要包括集团理财、收款服务、付款服务等涵盖公司客户流动性管理、对外支付、货款回笼等各个环节需要的银行服务，如集团账户管理与资金调拨、票据信息监控管理及调度、货款费用支付、工资发放、员工费用 报销、货款回笼、通知存款、国债基金投资等，已经成为客户财务管理上的全能、高效平台。现将企业网上银行的部分主要功能及近期推出的新功能简要介绍如下： 1、集团理财：主要包括客户主动发起的资金上收、下拨及分支机构资金平调，自动多级（如：县、市、省、全国）资金上收，账户信息的监控管理，委托贷款，票据信息的管理监控和票据的贴现、质押、托收等等，支持人民币和经过外管局批准的外币账户，为加强集团总部对资金的管理和控制，提高资金的使用效率，降低财务成本提供了先进的工具和手段。 8 2、收款服务：为收费企业提供通过工行网 上银行，使用直接扣收的方式收取开有工行账户并经过授权的缴费企业或个人客户各类应缴费用的服务。付款账户支持全国工行任一网点的企业和个人账户，收费单位无需投巨资建设收费网点，极大的降低业务运营成本，缩短业务运营周期，同时无需处理纷繁复杂的凭证和单据，有效提高工作效率，加快客户的资金回笼。 3、付款服务：为客户提供同城 /异地 /跨行支付服务。客户既可在线单笔提交支付指令，也可离线编辑包含多笔支付指令的文件，一次提交处理多笔支付，对定期向较为固定账户支付的客户来说更是一次制作完成，之后只需小量修改既可完成支付，再 也无需手工逐笔制单。可随时查询每一笔付款指令的详细信息，进行全程监控和管理，资金汇划高效实时，工行系统内同城付款实时到账，异地付款普通方式隔日到账，加急方式实时到账，跨行付款 1 3 天到账。 4、网上信用证：提供进口信用证开证申请与修改申请、进口信用证查询、工行通知信用证项下的出口信用证查询功能。网上信用证业务是我行信用证受理方式的扩充，不改变现行的信用证审批和操作流程，减少了纸质信用证的传递，便于客户实时查询信用证的办理情况，丰富的样本服务大大减少无效的重复劳动，一次录入今后只需修改相关要素即可。 5、企业财务室：支持工行系统内全国范围个人员工的工资和报销费用的发放，同时具备电子工资单上传功能，开通工行个人网上银行的员工可在线查询电子工资单，相对传统的磁盘代发工资方式，企业财务室大大提升了工资信息的私密性和安全性，减少了操作环节，避免了纸质工资单的传递，从而降低了财务人员的工作强度，减少财务成本。 6、通知存款和协定存款 为客户提供通知存款的开立分户、通知 /取消转出、通知存款支 9 取、查询；协定存款的开立、账户信息查询、协定存款销户、须知信息查询、明细收益查询等功能，从而在保障正常支付的前提下，提 高客户的资金收益。 （三）银企互联 银企互联是我行推出的面向具有 财务软件系统，个性化服务需求强的超大型客户，具备资金集中管理、收款、付款、账务信息报告等各种功能，具有如下特点： 1、信息流、资金流实时同步 财务或 统和银行系统有机连接，整合银企双方系统资源，全程电子化联机操作，全面保证交互信息的准确性、完整性和一致性，实现银企信息同步一致，彻底解决长期困扰企业的银企财务信息不一致问题，为决策提供强大的支持，提升财务管理层次，将银行服务与客户内部管理融为一体。 2、技术先进、 个性化程度高 连接方式上支持专线和互联网两种接入方式，加密认证上既可使用我行的认证系统也可使用经国家认可的第三方认证，对收付款指令及账务信息报告的格式及内容均可按客户需求进行开发和设置，资金的归集下拨方式上可进行多种灵活的设置，如：保留固定余额、取整上收、固定上收等等。 3、易于操作、高效便捷 财务人员无需熟悉银行业务流程和系统操作，操作指令一次录入，实时传递到银行系统处理，处理结果实时反馈至财务或 统，无需在财务或 统和银行系统之间多次录入，无需熟悉银行系统及操作，无需手工对账，将 财务人员彻底从繁琐复杂操作性工作中解脱出来，投入到控制资金风险、提高资金效益等管理工作之中，从而降低财务成本，提升工作效率，增加资金收益。 （四）电子商务 2C 及手机支付 10 电子商务在线支付主要面向电子商务网站（如网上商城）、有网站的行业性机构（如烟草公司）及具有上下游企业的集团公司，主要提供在线支付、退货、交易情况查询等服务。我行电子商务在线支付服务，彻底解决了电子商务的支付问题，为从事电子商务的卖方（企业）和买方（企业 /个人提供了一个安全、快捷、方便的电子商务应用环境和网上资金结算工具，帮 助买方实现了销售款项的快速归集，缩短收款周期，同时也为买方提供了网上消费支付结算方式，使客户真正做到足不出户，网上购物。 我行针对客户的不同需要，提供了 2C/手机支付 /电话支付等多种在线支付方式。其中 2C 在线支付平台是一个集成平台，适用于自身拥有开展网上批发业务（ 网上零售业务（ 站的大中型电子商务公司。对所有开通 2C 在线支付的网站，可以同时开通手机支付服务，以便其客户通过手机进行购物支付。对于许多没有自己专门网站、无法申请开通 线支付的中小商户，可以 利用我行网上转账、汇款功能，为商户提供支付服务，即只要商户及商户的客户都在我行开户并开通网上银行，那么买家的转账、汇款就可以实时到账，商户就可以实时获知转账、汇款到账情况并根据转账、汇款金额及附言中说明的购物数量、地点等信息及时发货，实现7*24 小时营业及资金及时到帐。 （五）企业电话银行 企业电话银行主要提供账户余额、明细信息的查询及传真服务，同时受理客户的业务咨询和投诉，具有申请手续简便，操作简单，实用高效等特点。 11 个人电子银行系列知识宣传材料 一、入门篇（ 3 篇） . 12 1、什么是电子银行，与传统银行有何不同？ . 12 2、网上银行究竟能干些什么，如何申请和使用？不到银行柜台就能够开通网上银行服务吗？ . 12 3、电话银行与手机银行能提供哪些服务？如何申请？ . 13 二、功能使用篇（ 11 篇） . 14 1、如何及时、准确地掌握银行账户及其变动情况？ . 14 2、想要缴手机费、电话费、水电费、燃气费，又不想跑银行、不想排队，怎么办？ . 15 3、网上银行投资理财 让您财富轻松增值 . 16 4、如何足不出户进行网上外汇买 卖 . 16 5、网上购物，现代生活新时尚 . 17 6、避免透支罚息，国际卡、信用（贷记）卡如何及时还款？ 18 7、如何巧用网上银行自动偿还贷款 、支付赡养费？ . 18 8、身在异国他乡，如何管理国内财富，进行跨国理财？ . 19 9如何通过网上银行及时掌握工资到账情况？ . 20 10、网上 开店，如何能够做到 7 24 小时营业？ . 20 11、银行或邮局下班后，如何办理转账、汇款？怎样获得 7 . 21 12 三、安全篇 （ 4 篇） . 22 1、网上银行采取了哪些安全措施保护客户信息和资金安全？ 22 2、为什么说客户证书是保障客户信息、资金安全的最佳选择 23 3、在使用网上银行时，如何辨识网络诈骗伎俩？ . 24 4、如何养成良好的网上银行使用习惯，安全使用网上银行？ 25 一、入门篇（ 3 篇） 1、什么是电子银行，与传统银行有何不同？ 电子银行是近来流行的一个时尚新名词，您可能还不太清楚什么是电子银行，它与传统银行有什么不同吗？其实，电子银行是一种新型的银行服务方式或渠道，您不需要到银行网点，只要通过电脑、电话、手机、 电子终端，就可以方便地获得账户查询、转账汇款、缴费、网上购物、 外汇买卖、国债 /基金 /保险 /股票等等多方位的金融服务。 在国内，中国工商银行是最早提出电子银行这一概念的银行之一。早在 2000 年，工行就推出了领先的网上银行、电话银行、手机银行服务，并旗帜鲜明地将这些服务归为一类，统称为电子银行。到目前为止，电子银行已经成为工行为客户提供金融服务的重要渠道，占全部业务量的比重高达 25%以上，而且仍在快速增长之中。电子银行之所以受到客户青睐，关键在于它的方便、快捷、安全，具有传统网点服务无可比拟的优势。比如，电子银行不受时间和场地的限制，可以 7 24 小时随时随地获得服务，使您 不必为缴费、工资查询、汇款等奔波于银行之间；电子银行使您无需填写各类存款单、取款单等纸质凭证，只要通过点击鼠标或拨打电话等方式就可以享受到快捷的金融服务；电子银行还能够提供许多传统网点无法提供的服务如网上购物、自动转账、家庭理财等等。 2、网上银行究竟能干些什么，如何申请和使用？不到银行柜台 13 就能够开通网上银行服务吗？ 网上银行是一种什么样的银行？它能提供哪些服务？使用起来复杂吗？对于不熟悉电子银行的您，可能要问很多这样的问题。其实，网上银行就在我们身边，它和我们生活中经常去的银行是非常相似的，基本上柜面 能办理的业务，网上银行都能够办理，柜面不能办理的一些业务如网上购物、自动转账、 7 24 小时汇款、家庭理财，网上银行也能办理。以工行网上银行为例，它可为您提供包括账户余额查询、历史明细查询、向国内任何个人或企业的转账汇款、缴纳电话、手机、煤气等各种费用、网上炒汇、买卖国债 /基金、信用卡还款、网上购物支付等一系列服务，这些服务项目可以满足您日常的生活中的绝大部分金融需求，登录网上银行办理业务和平时我们到网点已经没有多大区别。 网上银行的功能这么强大，如何申请使用呢？只需拿您的身份证件到工行网点开立牡丹灵通卡、信 用卡或理财金账户，然后既可同步在柜面申请开通网上银行服务了，如果需要大额转账，您还可申请一个类似 U 盘的客户证书，以确保所有网上交易安全无忧。如果您不方便到柜台开通网上银行，也可登录工行网站： 线自助注册开通网上银行（为保护客户资金安全，自助注册的客户不能对外转账，如需对外转账服务仍需要到工行网点开通）。您在注册开通后，就可以安心享受网上银行的各种服务了。 3、电话银行与手机银行能提供哪些服务？如何申请？ 缴费、转账、汇款一大堆的银行业务要办理，可是没有时间跑银行网点，又不方便 使用网上银行，还有没有其它方便快捷的银行服务渠道呢？现在，使用电话银行和手机银行服务，您就可以轻松办理查询、缴费、转账、汇款、投资、购物、捐款等一系列的银行业务。 在我们身边所熟知的的工商银行早已开通了电话和手机银行。工行的电话银行向我们提供了账户信息查询、账户转账、缴费、外汇买 14 卖、业务咨询、投诉以及各类地区特色业务等服务，功能可真是够齐全的。只要是在工商银行开有账户的单位或个人，就可以到工行网点或通过电话自助注册开通并使用电话银行。 当然，如果您使用固定电话不大方便，手机银行可是个不二的选择。工行手机银行 是基于短信方式为客户提供银行服务的。如果只需要账户查询、捐款、帮助业务，不用办理任何手续就可直接享这三类服务 77795588 即可。如果希望通过手机办理账户查询、转账、汇款、缴费、消费支付、捐款等更多服务，只要登录工商银行个人网上银行办理自助注册手机银行 ,或到工行网点进行注册手机银行业务后，就可以享受手机银行（短信）的全部服务功能。 有了这些即方便又好用的新功能，您再也不必为了缴费、汇款、查询这些琐事而不辞劳苦地跑银行了！ 二、功能使用篇（ 11 篇） 1、如何及时、 准确地掌握银行账户及其变动情况？ “单位工资发了，工作、学习太忙，抽不开身到银行去查一查，家里汇来一笔钱，也不知道钱到了没有”。您是否也经常遇到这种情况？自己的账户里多一分钱少一分钱，不多跑银行问问，您是否也没有个谱？ 其实使用电子银行您就可以轻松掌握账户信息。例如，工商银行电子银行可以通过包括网上、电话、短信多种方式，帮您及时、准确地掌握银行账户及其变动情况。 只要有台电脑，并具有上网的条件，就可以随时随地掌握资金信息，无论您在国内还是在国外，通过网上银行您可以完成几乎所有银行柜面业务，当然了解您的资金 变动就更不在话下了。如今，工行网上银行不仅可以及时查询到账户资金余额、当日资金到账情况和历史交易明细，还可以查询自己的工资单。 15 如果您上网不方便，电话银行是一个很不错的选择。比如说工资到账或远方的客户或者朋友给您汇了一笔款，您可以不必再到银行网点查询是否到账了，而只要在家中通过电话拨通 95588，一切资金变动尽在掌握中。 如果您使用固定电话也不方便，那也没有关系，工商银行为您提供了更加方便、快捷、贴身的手机银行服务，中国移动用户只要发送短信到工行特服号 777795588 即可办理查询、转账、汇款、缴费、消费支 付、捐款等业务。任何手机用户，无需办理任何手续即可办理账户余额及明细查询、汇率和利率信息查询、捐款等业务，注册后更可享受转账、汇款、缴费等更多服务。 如果您是工行的理财金客户，并定制工行信使的“余额变动提醒”服务，工行信使就会在第一时间通知您的工资到账情况，让您的信息永远快人一步！ 2、想要缴手机费、电话费、水电费、燃气费，又不想跑银行、不想排队，怎么办？ 日常生活中，我们经常会被一些烦心“小事”所困扰：出差在外，手机费来不及交而被停机；到银行缴纳各类费用，排队等候又耗费大量宝贵时间其实，现在您大可不必 为这样的小事而烦恼，现在一些银行推出的网上银行、电话银行、等各类自助缴费功能已经能让我们足不出户就完成各类日常费用的缴纳。如：手机费、电话费、水电费、燃气费等等的缴纳都不用再到银行排队等候了！ 以工商银行为例，您只要持有工行的存折、牡丹灵通卡、理财金账户卡、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、 e 时代卡中的一种，即可拨通 95588或者上网登录 助查询手机费、电话费、水电费等各类费用的应缴金额，并缴纳相应的费用。工 商银行“金融 家”个人网上银行不仅提供了自助缴纳各类费用的功能，还能提供了代理缴费功能，由网上银行每月自动缴纳您选定的某些费用。这样无论您 16 是身在何方，只需一个电话或是轻点鼠标，或者什么都不用做，就可以轻松完成缴费而无需再受银行排队之苦。如果您需要缴费的凭证，只需在您方便的时候到工商银行的网点打印出相应的发票即可。使用工行电子银行，您再也不用担心缴费不及时而带来的不便了！ 3、 网上银行投资理财 让您财富轻松增值 随着网上银行的不断普及，人们通过网络进行投资理财的手段和渠道进一步丰富，网上银行为我们的生活又增添 了新的亮色。 说到投资理财，您对股票、国债、基金、期货这些名词一定是耳熟能详了。但是您知道买卖股票已经不再需要每次都到证券公司进行交易，买卖国债和基金等再也不需要到银行柜台去排队了吗？现在，通过网上银行就能直接完成各类股票、国债、基金等的交易，鼠标轻点就能进行投资理财，轻松实现财富增值。 工商银行“金融 家”个人网上银行是目前国内功能最为强大的网上银行之一，为客户提供了全面的投资理财功能。通过“金融 家”的“网上证券”服务，您不仅可以进行包括银证通、银证转账、 B 股证券、基金交易、国债交易、银期转账、外汇买卖 等各类投资理财业务，还可以通过查询和下载获得有关股票市场信息、基金信息、国债价格以及国际国内财经信息等。此外，工行“金融 家”个人网上银行还提供活期转成定期、通知存款等理财服务、理财方案设计等，特别是通知存款业务，在存入款项时不约定存期，支取时提前通知银行，约定支取日期和金额，可以获得更高的利息收益。 网上银行正改变着人们传统的理财方式和理念，轻轻敲几下键盘，移动鼠标，登录网上银行，您就能享受银行、证券公司、基金公司等 “零距离”的服务。 4、 如何足不出户进行网上外汇买卖 外汇实盘交易作为投资理财的手段之一 ，受到了越来越多投资者的欢迎。个人实盘外汇买卖作为目前为止最有效的个人外汇资产保值 17 增值的金融工具之一，已经成为继股票、债券后的又一金融投资热点。 传统的外汇交易方式主要包括柜台交易、电话交易等。这些方式并不能满足投资者随时随地掌握外汇市场信息，并及时完成交易的需求。随着外汇市场的迅速发展和网上银行功能的不断强大，通过网上银行进行在线外汇交易已经成为一种潮流，网上银行外汇交易由于信息丰富、提供分析图表、交易指令处理及时等优点，正逐步取代传统的外汇交易方式。 在各家银行推出的网上外汇买卖服务中，工商银行“金融 家”个人网上银行的“网上汇市”功能由于功能强大、交易迅速快捷、界面友好直观、信息丰富而广受专业外汇投资者的青睐。“金融 家”不仅提供实时快速的外汇交易指令处理，而且具备全面的即时和委托交易服务。同时，“金融 家”还向外汇投资者提供外汇报价、市场指数、交易提示、财经要闻、市场评论、行情分析、相关市场动态等丰富信息，以及来自工商银行外汇理财专家的外汇市场分析，为投资者进行外汇交易提供完善的信息支持。 5、 网上购物，现代生活新时尚 网上购物作为一种新兴的商业模式，与传统购物模式相比有价格便宜、购物方便、商品齐全等 优势。消费者不必亲自去商场，用指尖轻敲键盘，选货、下单、付款。目前，各类购物网站都提供了主要银行的在线支付渠道，您只要选定商品，选择相应银行的支付渠道即可完成支付。支付完成后，只需等着心仪的货物送上门来这样的购物方式为越来越多的都市人所接受，“网上购物”正在中国悄然兴起，逐渐成为一种时尚购物方式。 在享受这种时尚购物方式的时候，您了解怎么能方便的完成支付么，以工商银行为例，您只要持有工行的牡丹灵通卡、 e 时代卡、牡丹信用卡、牡丹贷记卡或理财金账户中的一种，并申请注册“金融 家”个人网上银行，设置“支付密码 ”，即可进行在线支付。购物时， 18 您在购物网站选择要购买的商品，点击购买并确认订单后，选择付款方式为“工商银行网上支付”，然后输入支付卡号和支付密码即可完成支付。 同时，使用工商银行的在线支付购物，您在进行支付时，个人的银行账号和密码等信息都是直接与工行交互的，购物网站将无法获得客户的私密信息，使您能够更加放心地享受网上购物所带来的乐趣。 6、 避免透支罚息，国际卡、信用（贷记）卡如何及时还款？ 随着国内金融服务环境的改善和透支消费观念的普及，信用卡已为越来越多的消费者所接受，并成了很多人消费支付的主要手段。虽然 大多数信用（贷记）卡可以进行透支消费，但消费者仍然需要到银行及时还款，相信很多人都有过因一时繁忙，延误了还款期限，而被银行罚息的惨痛经历。如何才能及时偿还国际卡、信用（贷记）卡贷款，真正享受到便利的金融服务呢？ 现在，通过工行“金融 家”个人网上银行，您就可以及时准确地掌握国际卡、信用（贷记）卡的欠款情况，并及时进行网上还款。例如，要查询您的牡丹国际卡欠款情况并还款，您只需登录“金融 家”个人网上银行，并选择“银行卡服务”选项下的“牡丹国际卡人民币还款”服务即可轻松完成还款操作。如果您的牡丹国际卡进行了外币 消费，您还可以选择“牡丹国际卡购汇还款”服务进行购汇还款。 只需轻点几下鼠标就可以为信用卡还款！从此，您就可以摆脱还款的种种不便，尽情享受信用卡给您带来的种种便利了！ 7、如何巧用网上银行自动偿还贷款、支付赡养费？ 房贷、车贷要还，父母的赡养费要按时支付，异乡求学的子女的生活费也要及时补足 您是否正为这些生活琐事而奔波于公司与银行之间，浪费了宝贵的时间和精力呢？现在，利用工行“金融 家”个人网上银行的“预约周期转账”和“协定金额转账”功能，您就可以实现贷款的自动偿还和赡养费、生活费的自动支付了。 19 预约周 期转账是指您制定付款账号和收款账号，并设定转账周期和金额，网上银行便可以定期将您指定的资金划转到您指定的账号。利用预约周期转账，您就可以通过网上银行将房贷、车贷的还款资金定期按时转入您的贷款账户。 协定金额转账可以按照事先设定的触发条件，当收款账户余额小于设定值时，由收款账户向付款账户补足至一定金额；或者当付款账户余额大于设定值时，向付款账户转出资金。例如，您可以设定当您的父母和子女的账户余额小于 100 元时，由您的账户自动向父母和子女的账户补足至 2000 元；您还可以设定当您的工资账户余额大于10000 元的时 候，自动向您的理财账户转出 5000 元。 灵活利用“预约周期转账”和“协定金额转账”功能，您就可以轻松实现贷款的自动偿还和赡养费的自动支付，不必再为偿还贷款而奔波，也不必再为父母和子女的赡养费能否及时到账而担心了。 8、身在异国他乡，如何管理国内财富，进行跨国理财？ 近些年来，出国留学、工作和旅游的国人越来越多，而出国在外的同胞或多或少都在国内留有资产。身在异国他乡，如何才能方便的管理国内的资产，进行跨国理财呢？现在，利用电子银行提供的无国界金融渠道，您就可以获得方便、快捷、贴近生活的银行服务，潇洒轻松地实 现跨国理财了！以工行推出的“金融 家”个人网上银行为例，您可以在异国他乡方便地完成以下银行业务： 账户管理。网上银行具有跨越时间和地域限制的特点，虽然身在异国他乡，也可以方便地查询、监控、下载所有国内账户的资金余额、发生明细等账户信息，做到账户管理得心应手。 资金自由划转。个人网上银行提供包括国内活期转定期、定期转活期、活期转通知存款、同城异地的汇款转账的功能，按您的需要进行资金的自由划转。此外，您还可以在异国他乡通过网上银行办理国际卡还款、缴费、外汇买卖、贷款还款以及股票、债券、基金投资等 20 业务。无论您身在 何处，只要您能够登录工行网站，就可享受个人网上银行 7 24 小时“ 3A”级服务，跨国理财轻松完成！ 要 了 解 工 行 网 上 银 行 的 详 细 情 况 ， 请 登 录 工 行 网 站 ：拨打咨询电话： 95588，您也可以到当地网点咨询。 9如何通过网上银行及时掌握工资到账情况？ 又到了发薪水的日子了！已经排了一大堆的购物计划，却怎奈早已囊中羞涩，工资真的到账了吗？如何才能及时掌握工资到账情况呢？ 以前，您可能为了查询工资而不得不跑到银行 柜台去查账，不仅要忍受路途奔波，还要耐心地排队等待。现在，只要您开通了工行“金融 家”个人网上银行，您就可以随时随地通过网上银行查询工资的到账情况，无论在办公室里还是在家中、甚至在旅途中，您都可以及时掌握工资到账情况！ 通过网上银行不仅能够查询工资的到账情况，还可以查询电子工资单，您只需点击账户查询功能下的查询电子工资单，设定起始和截止日期，便可以轻松查询到自己的工资单，不仅方便快捷，而且便于管理工资信息。 如果您是工行的理财金客户，并定制工行信使的“余额变动提醒”服务，工行信使就会在第一时间通知您的工资到 账情况，让您的信息永远快人一步！当然，您也可以通过 95588 电话银行和手机银行了解工资到账情况。 10、网上开店，如何能够做到 7 24 小时营业？ 随着电子商务的迅速发展，近年来兴起了一股网上开店和网上购物的热潮。对于众多中小商户来说，他们没有自己的专门网站，无法申请开通 线支付，传统的做法是，将自己的产品信息通过拍卖网站（如淘宝、亿贝易趣）或其他方式发布，同时公布一个银行账号， 21 客户要购买某种商品，要求客户通过邮局或银行网点进行转账、汇款。这种支付方式的不足之处是受到邮局或银行网点营业时间的限制，无法充 分体现电子商务的优越性，实现随时随地 7时全天候网上营业。 其实，利用工商银行网上银行提供的网上转账汇款功能，可以很好地解决这一问题。首先，商户在自己的商品展示和支付说明的页面中，除了要公布自己的收款账号外，还需要提醒自己的客户，要在工行开一个账户并开通网上银行转账、汇款功能，这样，客户就可以在需要进行网上购物时，随时都可以进行网上转账、汇款，不会受到网点转账、汇款在时间和地域上的制约。另一方面，商户自己也要在工行开一个账户（个人账户或公司账户）并开通网上银行，以便随时查询销售款到账情况和定单（转账、 汇款附言），还可以打印一天中的账户明细，根据这些信息及时发货。做好上述准备工作，商户就可以开始为客户提供真正意义上的 7时全天候实时服务了。 当然，对于拥有自己的网站、有一定技术开发能力大的大型网上商店，可以通过工行 线支付来解决支付问题。所谓在线支付，是指客户在网上选择、订购好商品后，可以通过银行在线支付服务进行网上付款，定单信息和资金到账信息同时呈现给商户，商户在获得定单的同时获得了支付信息，并据此组织发货。其最大的好处是客户可以随时随地上网购物并完成支付，商家可以据此立刻发货，方便、快捷， 可以进行 7时服务。 11、银行或邮局下班后，如何办理转账、汇款？怎样获得 7 当您在下班后的家中接到子女急需汇钱的电话，当您在假日旅途中因消费超支而需要及时转账，当您的汇款急需立刻到账并能够使用，您是否心急如焚，并渴望拥有 24 小时为您营业的银行呢？ 传统银行网点营业时间提供的是 8 小时服务，朝九晚五，通常您 22 上班时无法到银行办理业务，而下班后虽然有时间但银行网点也已关门。在时效性上，传统网点服务因为要亲自到网点才能办理业务，如果遇到人多还要等候排队，要想资金立刻就能到账几乎 是不可能。然而，工行网上银行彻底改变了传统的银行服务模式！如何才能及时地办理转账、汇款，并保证资金及时到账呢？现在，通过工行“金融 家”个人网上银行，就可以满足客户 7 24 小时转账、汇款的需要。 只要客户使用工行网上银行，就可以随时随地获得全天候转账汇款服务。换句话说，无论白天黑夜，无论在家中、办公室、或者出差在外，只要可以登录互联网，您都可以通过工行网上银行向国内任何一家银行的账户进行转账和汇款。即使收款人没有在银行开户，也可以在工行网点接受汇款。在时效性方面，汇款人和收款人的账户如果都开在工行，则转账汇 款更可以实现实时到账！ 拥有网上银行，您就拥有了一个 7 24 小时为你开放的银行！ 三、 安全篇 （ 4 篇） 1、 网上银行采取了哪些安全措施保护客户信息和资金安全？ 在您的眼中，网络在为我们的工作、学习带来极大的便利的同时，您是不是对网上银行的安全性还存在一定的疑虑？那么您知道网上银行到底采取了哪些安全措施来保证客户信息和资金的安全呢？一般来说，银行在推出网上银行业务时，是采取了严格安全措施的，只不过所采取的种种安全技术和措施，您一般是无法直接观察到的。 以工行“金融 家”为例，其安全性已经达到国际先进水平。您要 想使用网上银行，首先要进入网上银行的登录页面，在这里可以看到页面的右下角有一把小锁，这说明，您现在进入了安全页面，也就是说，从现在开始，您的电脑和银行之间建立了一个秘密通道，您发送和接受的任何个人信息、账户信息和资金调度指令都是经过高强度加密的。在这样一个秘密通道里，您要想进入自己的账户，必须要输入自己的账号和网上银行登录密码，等待银行进行身份认证后，才可 23 以进入到自己的账户进行查询等操作。如果涉及资金交易（如转账汇款），还需要输入自己的支付密码进行验证。 为了进一步确保大额资金交易的安全性，工商银行还采用国 际先进技术开发了基于公钥（ 技术、有物理介质（ 获得国家专利的个人客户证书，这是一种集身份认证、数字签名、硬件加密于一体的网上银行“安全钥匙”。拥有证书的客户，在进行资金交易时，必须插入客户证书并输入证书密码，才能完成相关交易。 工行网上银行自 2000 年 2 月推出，至今已安全平稳运行了近 6年的时间，客户达到千万，资金交易超过几十万亿，这是工行网上银行安全的最好证明，您尽可以放心的使用网上银行。 2、 为什么说客户证书是保障客户信息、资金安全的最佳选择？ 网上银行虽然有重重密码保护安全， 但对有些人来说还是觉得有些不踏实，有没有能够让人“看得见、摸得着”的网上银行安全保障措施呢？现在，工行“金融 家”个人网上银行就可以为您提供这种“看得见、摸得着”还获得国家专利的安全保障 客户证书。 客户证书是经过智能芯片硬件加密的，它外形类似 U 盘的智能芯片，采用完全符合国际标准的本土化 1024 位非对称加密算法、 128位 密传输体系，是目前安全级别最高的一种安全措施。别看他小小的身材，可是起到网上银行门神的巨大作用，他可是我们信息、资金保障的保护神。 通俗地讲，您在工商银行申请了客户证书后，网上所有 涉及资金对外转移的操作，都必须通过证书验证才能完成。换句话说，账号、登录密码、支付密码、客户证书、证书密码等种种安全防范措施，只要其中一样没有丢失或泄露，或即使丢失，只要密码和证书没有被同一个人获得，就不存在资金安全问题，能确保资金安全。 客户证书这个小家伙可是具有唯一性和不可复制性的，网上所有涉及账户资金的对外转移都必须事先通过它进行唯一认证。您不需要 24 具备专业的互联网知识，就可以有效防范包括“假网站”和“木马”病毒在内的各类可能的风险。换句话说，用户只要将证书握在手中，即便是银行卡号和密码不慎泄露，您的资 金也会安全无忧。此外，拥有客户证书，您还可以通过工行网上银行实现 7 24 小时的无限额转账、汇款、支付（为保护客户利益，对于无证书客户，工行设置了一定的限额）。现在您只要支付少量工本费，就能一劳永逸的放心使用网上银行进行大额的对外支付 收益。 3、辨识网络诈骗伎俩，安全使用网上银行 互联网的应用日趋广泛，为我们带来更多便利的同时，也带来了可能的一些风险。在使用网上银行时，如果您已经申请了个人网上银行客户证书，只要保管好自己手中的客户证书及其密码，就可以高枕无忧，简单、安全地使用网上银行 ；如果您尚未申请个人网上银行客户证书，只要在平时多加留心，就比较容易识别网络诈骗等犯罪手段 ,防患于未然。网络诈骗概括起来，无外乎下列几种伎俩： 一、不法分子通过电子邮件冒充知名公司，特别是冒充银行，以系统升级等名义诱骗不知情的用户点击进入假网站，并要求他们同时输入自己的账号、网上银行登录密码、支付密码等敏感信息。如果客户粗心上当，不法分子就可能利用骗取的账号和密码窃取客户资金。 二、不法分子利用网络聊天，以网友的身份低价兜售网络游戏装备、数字卡等商品，诱骗用户登录犯罪嫌疑人提供的假网站地址，输入银行账号、登 录密码和支付密码。如果客户粗心上当，不法分子就利用骗取的账号和密码，非法占有客户资金。 三、不法分子利用一些人喜欢下载、打开一些来路不明的程序、游戏、邮件等不良上网习惯，有可能通过这些程序、邮件等将木马病毒置入客户的计算机内，一旦客户利用这种“中毒”的计算机登录网上银行，客户的账号和密码就有可能被不法分子窃取。当人们在网吧等公共电脑上上网时，网吧电脑内有可能预先埋伏木马程序，账号、 25 密码等敏感信息在这种环境下也有可能被窃。 四、不法分子利用人们怕麻烦而将密码设置得过于简单的心理，通过试探等方式可能猜测出人们的