XX银行战略发展规划

0 XXXX 银行战略发展规划银行战略发展规划 为有效适应 XX 经济发展的要求 充分发挥 XX 银行 以下 简称 XX 在服务农民 农业 农村经济发展中的主力军作用 在认真分析研究自身业务发展现状和经营管理水平的基础上 结 合 XX 区域经济特点和发展趋势 按照 中华人民共和国公司法 中华人民共和国商业银行法 中华人民共和国银行业监督管理 法 和 XX 管理暂行规定 等法律法规和 XXXX 章程 遵循科 学的发展观 特制定 XX 银行经营方针及未来三年年战略发展 规划 一 市一 市场场定位定位 要始终以服务 三农 为己任 以辖内农民 个体经营户和各 类中小企业为主要服务对象 努力促进县域经济的快速协调发展 二 二 经营经营方方针针 一 全面建立现代金融企业制度 完善公司治理结构 转换经 营机制 使 XX 真正成为自主经营 自担风险 自负盈亏 自我约 束的市场主体 确保 XX 股东获得长期 稳定的回报 二 以安全性 流动性 效益性为经营原则 坚持科学发展观 充分发挥地方性商业银行的特点和优势 稳健经营 规范管理 谋求良好的经济效益 三 坚持 三农 和中小企业的服务方向 充分发挥农村金融 主力军和联系城乡居民的金融纽带作用 帮助城乡居民脱贫致富 促进地方经济快速协调发展 实现良好的社会效益 四 完善服务功能 创新金融产品 拓展业务领域 加强与其 1 他银行的合作 增强发展后劲 提高综合实力和核心竞争能力 五 加强内部控制 完善和健全各项经营管理制度 建立动态 监督机制 落实风险防范和处置责任 实现可持续发展 三 三 经营发经营发展目展目标标 发展战略 要经过 3 5 年的努力 将 XX 建设成为资本充足 治理健全 内控严密 运营安全 发展健康 效益良好的地方性商 业银行 总体目标 一一 业务发业务发展指展指标标 1 资产规模 预计未来三年资产总额增加 XX 亿元 其中 2011 年末资产 总额达到 XX 亿元 2012 年末资产总额达到 XX 亿元 2013 年 末资产总额达到 XX 亿元 2 存 存贷贷款款总总量量 1 存款增长指标 各项存款净增 XX 亿元 其中 2011 年净 增 XX 亿元 年末余额达到 XX 亿元 2012 年净增 XX 亿元 年 末余额达到 XX 亿元 2013 年净增 XX 亿元 年末余额达到 XX 亿元 2 贷款增长指标 各项贷款净增 XX 亿元 其中 2011 年净 增 XX 亿元 年末余额达到 XX 亿元 2012 年净增 XX 亿元 年 末余额达到 XX 亿元 2013 年净增 XX 亿元 年末余额达到 XX 亿元 3 涉 农贷款比例 根据 XX 管理暂行规定 支农贷款年末余额均实现 两个 2 不低于 的目标 每年新增涉农贷款比例和农业贷款余额占比均 不得低于 XX 确保 三农 发展的资金需求 二二 财务发财务发展指展指标标 1 业务业务收入收入 2011 年实现业务收入 XX 亿元 2012 年实现业务收入 XX 亿元 2013 年实现业务收入 XX 亿元 2 营业费营业费用率用率 2011 年控制在 XX 以内 2012 年控制在 XX 以内 2013 年 控制在 XX 以内 3 利 利润总额润总额 如无重大不利因素 预计 2011 年将实现账面利润 XX 万元 2012 年将实现账面利润 XXX 万元 2013 年将实现账面利润 XX 万元 4 利 利润润分配方案分配方案 根据 金融企业会计制度 的规定 XXXX 按以下顺序对利润进 行分配 1 按照税后利润的 XX 提取法定公积金 2 按照税后利润的 XX 提取法定公益金 3 按相关法律法规的要求提取一定比例风险拨备 4 将可供分配的利润按一定比例向股东分配 5 资资本利本利润润率率 根据对资本和年收益增长的估算 2011 年资本收益率达到 XX 2012 年资本收益率达到 XX 2013 年资本收益率达到 XX 6 资产资产利利润润率率 3 2011 年资产利润率达到 XX 2012 年资产利润率达 XX 2013 年资产利润率达到 XX 三三 风险风险管理指管理指标标 1 信 信贷资产质贷资产质量量 不良贷款占比逐年下降 2011 年末不良贷款占比为 XX 2012 年末不良贷款占比为 XX 2013 年末不良贷款占比控 制在 XX 以内 预计 2011 年末各项贷款余额达到 XX 万元 其中 正常类 贷款余额 XX 万元 占比为 XX 关注类贷款余额 XX 万元 占比 为 XX 次级类贷款余额 XX 万元 占比为 XX 可疑类贷款余额 为 XX 万元 占比为 XX 损失类贷款余额 X 万元 占比为 XX 次级以下贷款余额合计 XX 万元 占比为 XX 预计 2012 年末各项贷款余额达到 XX 万元 其中 正常类贷 款余额 XX 万元 占比为 XX 关注类贷款余额 XX 万元 占比 为 XX 次级类贷款余额 XX 万元 占比为 XX 可疑类贷款余额 XX 万元 占比为 XX 损失类贷款余额 XX 万元 占比为 XX 次级以下贷款余额合计 XX 万元 占比为 XX 预计 2013 年末各项贷款余额达到 XX 万元 其中 正常类贷 款余额 XX 万元 占比为 XX 关注类贷款余额 XX 万元 占比 为 XX 次级类贷款余额 XX 万元 占比为 XX 可疑类贷款余 额 XX 万元 占比为 XX 损失贷款余额 XX 万元 占比为 XX 次级以下贷款余额合计 XX 万元 占比为 XX 2011 至 2013 年期间 XXXX 新增贷款的不良比例将控制 在 XX 以下 4 2 资资本充足率本充足率 根据银监会对资本充足率的监管要求 XXXX 将通过向老 股东配送新股 调整资产结构 控制风险资产 提高自我积累能 力 保持较高的资本充足率 实行审慎经营 具体如下 预计 2011 年末资本净额达到 XX 万元 其中 核心资本净 额 XX 万元 风险资产控制在 XX 万元 资本充足率为 XX 核心 资本充足率为 XX 预计 2012 年末资本净额达到 XX 万元 其中 核心资本净 额 XX 万元 风险资产控制在 XX 万元 资本充足率为 XX 核心 资本充足率为 XX 预计 2013 年末资本净额达到 XX 万元 其中 核心资本净 额 XX 万元 风险资产控制在 XX 万元 资本充足率为 XX 核心 资本充足率为 XX 3 一般准 一般准备备和和资产资产减减值值准准备计备计提提 根据 商业银行资本充足率管理办法 和 金融企业呆账准备 提取管理办法 今后三年将按照不良贷款下降和其他风险资产 的风险程度 严格按照规定比例提取一般准备 始终保持资本充 足率和拨备充足率地稳步增长 增强资本实力 四 四 实实施施业务规业务规划的主要措施划的主要措施 一一 完善法人治理完善法人治理结结构 充分构 充分维护维护股股东东利益利益 建立良好的法人治理结构是商业银行改革的关键 XXXX 在产权关系上已经比较明晰 同时也建立了股东大会 董事会 监事会和经营管理层的议事规则 工作制度 1 公司治理 公司治理 XXXX 开业后 认真落实法人治理规则 规范 5 日常运作 要按照 公司法 要求 进一步明确和落实好股东大会 董事会 监事会 高管层的职责分工和议事规则 合理设置内部 管理架构 构建决策 监督和执行相互分离 相互制衡的治理机 制 认真落实独立董事制度 充分发挥股东的监督作用 要特别 重视领导班子和高管层和员工队伍建设 加强经常性的员工培训 工作 努力提高员工业务素质和职业道德操作水平 要求高级管 理人员要严格做到 一是认真学习法人治理结构的运作规则 明 确各自职责 相互支持 相互制衡 真正做到所有权 经营权和监 督权相分离 二是切实关注股东的利益 三是制订总体的风险管 理目标和内控管理机制 真正发挥制度执行力作用 四是充分发 挥独立董事和各专业委员会的职能作用 提高董事会决策的专业 水平和能力 五是在监事会的有效监督下 支持 鼓励经营管理 层独立 高效地行使经营和管理职能 以此建立有效的激励 监 督机制 在所有者与经营者之间合理配置权力 公平分配利益 提高企业效率 实现经营目标 把实现股东利益最大化作为完善法 人治理结构的重要目标 2 内部控制 内部控制 内部控制主要体现在风险控制上 为适应商业 银行的管理要求 一是已建立了一套内部控制制度 并将在实践 中不断健全和完善 使其更加符合现代银行管理体制的要求 为 业务发展提供有力的制度保障 二是建立了科学的激励约束机制 不片面追求发展速度 规模和市场份额 三是把合规文化摆在企 业文化建设的核心位置 使合规文化 风险理念渗透到每一个操 作环节和每一个员工日常行为之中 四是建立和完善了合规和风 险管理组织体系 加快推进流程银行建设 五是建立了信息系统 6 和数据平台 为做好风险管理工作奠定了坚实的基础 有效提升 风险管控水平 3 风险识别风险识别及及监测评监测评价 价 按照商业银行风险管理的相关制 度要求 建立和完善了风险识别机制 一是根据银行风险的特征 建立了风险识别机制 充分利用风险度量方法和控制技术 进一 步提高风险识别管理水平 二是根据风险因素及特征 建立了识 别风险的管理体系 分析风险状况 堵塞风险诱因和基于风险诱 因的风险可能出现的原因 三是根据不同时期可能面临的风险种 类及影响程度 制定出未来发展中面临哪些风险 已建立起一套 完整的风险识别程序 四是建立了一套风险监测指标体系及综合 评价指标体系 按照综合评价指标体系中每一个风险要素与风险 指标一定的风险权重 利用加权平均法与函数差值法 可以确定 风险所造成的程度 对经营状况与风险状况做出准确判断与评价 二二 确立确立 内控内控优优先先 理念 理念 坚坚持依法合持依法合规经营规经营 XXXX 开业后 将继续强化制度建设 一是从严制度执行力 不断提高制度的规范化水平 依法合规经营 二是不断加大现行 制度贯彻落实的督查力度 确保实现制度的规范效应 三是不断 加大对员工的行为教育 加大对高级管理人员的分管责任问责 不断提高资产风险监控工作力度 继续不断探索内控制度的规范 范围 拓展内控制度的外延 按照全面 审慎 有效 独立的内部控制原则 一是所制订的 内部控制已渗透到各项业务过程和各个操作环节 覆盖所有的部 门和岗位 有计划地组织全体员工认真贯彻落实 二是以防范风 7 险 审慎经营为出发点 不断加强各项经营管理工作 按照 内控 优先 的要求 有效发挥内部控制部门的权威性 任何人都没有 拒绝内部控制约束的权力 三是充分发挥内部控制的监督 评价 部门独立于内部控制的建设 执行部门 并可直接向 XXXX 董 事会 监事会和高级管理层报告 三三 全面加全面加强强信信贷贷管理 建立管理 建立风险风险防范防范长长效机制效机制 XXXX 开业后 将严格按照银监会的改革要求 实行机构扁 平化 业务垂直化 管理集约化 整合再造管理流程和业务流程 建立风险防范的长效机制 一是在授信方面 实行统一授信管理 建立系统的风险预测和评价体系 有效实施风险集中度控制和关 联企业授信监测 完善授信决策与审批机制 防止单一客户 关 联企业客户和集团客户风险的高度集中 防止违反信贷原则发放 关系人贷款和人情贷款 防止信贷资金违规投向高风险领域和用 于违法活动 二是加强对重大关联交易的审查和风险评估 风险 控制 改进决策机制 三是加强信贷分析和决策 进行宏观经济 分析 确立市场定位 更好地防范和控制风险 四是在积极处置 不良资产 实现不良资产回收价值最大化的同时 对新发生的不 良资产 将全面 及时进行尽责调查 严格落实问责制 追究有关 人员的责任 发挥应有的威慑作用 防范道德风险 四四 加加强财务强财务成本管理 努力提高成本管理 努力提高经济经济效益效益 努力增收节支 控制成本 着力提高经营管理水平 增加经 营效益 为在市场竞争中处于有利地位 实现股东权益最大化 在积极扩大收入来源的同时 不断加强成本控制与管理 以保证 利润目标的实现 一是注重对事前的成本预测与规划 对成本实 8 行全过程 全员和全面的管理 按目标成本控制耗费 及时分析 差异 采取措施消除不利因素 二是加强成本指标的分解归口管 理 严格界定各责任单位的经济责任 有效控制成本 三是充分 发挥前瞻性成本控制的作用 想方设法提高资金使用效率 降低 非盈利资产比重 开辟财源增加收入 将业务量与利润之间的关 系结合起来 找准利润最大化的最佳成本和最佳业务量 五五 强强化服化服务务 三三农农 意意识识 加大市 加大市场场拓展力度拓展力度 坚持以农为本 优先为 三农 服务 实现由 被动性 支农向 效益性 支农的转变 在此基础上 按照国家有关产业政策 区 域经济政策和经济 社会发展规划 大力支持城乡个体经营大户 特色基地 农村经济组织 专业协会 涉农龙头企业 在促进区域 经济发展中 不断优化资产结构和信贷投向 取得自身的长足发 展 同时树立 大农业 理念 加强对民营企业 高科技企业及个 人金融服务需求的市场研究 积极创新 努力提供有特色的多元 化金融产品 以此增强核心竞争力 进一步拓展市场空间 六六 努力推努力推进业务创进业务创新 提高中新 提高中间业务间业务收入比重收入比重 按照客户实际需要 遵循现代银行综合化经营的趋势 分阶 段 有计划地进一步开发拓展结算类 代收代付类等中间业务 创新金融品种 拓宽业务收入渠道 分散经营风险 提高非资产 业务收入比重 增强盈利能力 对于风险较大的业务品种 坚持 业务创新 内控优先 的原则 重点研究 制定既能有效控制风 险 又能满足实际需要的业务管理办法和操作规程 七七 瞄准先瞄准先进进水平 加快水平 加快电电子化建子化建设设步伐步伐 始终坚持以科技为先导 逐步向低成本 高效率的网络银行 9 发展 按照安全 合理 效率优先的原则 在条件成熟的分支机构 开设自助银行 安装 ATM 机 布放助农取款机 既方便客户 又 树立了良好的企业形象 大力推行银行卡业务 增强银行卡业务 的辐射范围和延伸能力 带动业务全面发展 八八 重重视视人力人力资资源管理 源管理 实实施施 人才人才兴兴行行 战战略略 为适应发展要求 以人为本 实施 人才兴行 战略 建立全 面的人力资源发展战略 把人才的培养和储备放在极其重要的位 置 一是通过多种方式广泛吸收优秀人才 计划开业后向社会公 开招聘优秀人才 二是对员工实施 新知识 新业务 新技能 的 培训 不断提高员工队伍的业务素质 三是构建 学习型企业 通过聘请专家讲课 鼓励参加各类学习班 组织业务知识考试 内部经验交流和到先进地区学习考察等途径 提高高级管理人员 的领导艺术和经营管理水平 同时 加大劳动人事制度的改革力 度 畅通人才流通渠道 完善薪酬制度 充分发挥和调动员工积 极性 九九 围绕围绕区域区域经济发经济发展 合理布局机构网点展 合理布局机构网点 以县域经济发展为依托 充分发挥机构网点的职能优势 在 做好为客户提供快捷 方便的服务的同时 积极抢占有利位置 促进自身的长足发展 XXXX 将从纵向 横向综合分析 根据各 营业机构网点的实际情况和各地经济的特点 对机构布局进行充 分的可行性分析 对各机构的业务量和经济效益进行保本测算 对达不到保本点并且发展后劲不足的机构 实行 撤 并 迁 以 实现机构资源和人力资源的有效配套 十十 完善信息披露制度