中级银行从业资格证考试《银行管理》考前冲刺试卷 附解析.docVIP

中级银行从业资格证考试 银行管理 考前冲刺试卷 附解析 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 下列选项中 不符合银行开展同业业务要求的是 A 由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B 商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务 可以委托其他部门或分支机构办理 C 由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D 同业业务专营部门不得进行转授权 2 关于同业拆借说法不正确的是 A 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B 为规避风险 同业拆借一般要求担保 C 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金 降低了银行的筹资成本 D 同业拆借资金只能作短期的用途 3 下列选项中不属于银监会监管职责的是 A 对银行业金融机构实行并表监督管理 B 维护支付 清算系统的正常运行 C 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 4 支票的特点不包括 A 支票受金额起点限制 B 支票的出票人是银行存款客户 C 支票可以转让 D 支票的提示付款期限为自出票日起10日 5 是异地结算中广受欢迎 广为应用的结算工具 A 商业汇票 B 银行汇票 C 银行本票 D 支票 6 以下 不属于商业银行绩效考评的基本要素 A 评价目标 B 评价标准 C 评价对象 D 评价监督 7 是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化 影响金融产品价值 从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险 A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 法律风险 8 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送 A 银行业监督管理机构 B 银行业协会 C 人民银行 D 国务院 9 下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是 A 同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B 是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C 可以办理现金缴存 但不得办理现金支取 D 是存款人的主办账户 10 下列选项中 不符合银行同业代付业务要求的是 A 根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B 加强贷款三查 管控信用风险 C 将资金拆给委托行后由委托行自付 D 将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 11 商业银行法 明确指出 商业银行不得向关系人发放信用贷款 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 这里所指的关系人不包括 A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行信贷业务人员 D 集团客户中关联方 12 银监会的监管措施不包括 A 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表 文件 档案等各种资料 C 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D 与银行业金融机构董事 高级管理人员进行监管谈话 要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 13 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化 或无力还款而对合同条款作出调整的贷款 重组后的贷款如果仍然逾期 或借款人仍然无力归还贷款 应至少归为 类贷款 A 损失 B 次级 C 关注 D 可疑 14 宋体重大声誉事件发生后 内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况 A 12小时 B 24小时 C 36小时 D 72小时 15 风险评估是一个动态过程 每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行 整体风险评估 A 一次 B 两次 C 三次 D 四次 16 某人投资债券 买入价格为500元 卖出价格为600元 期间获得利息收入50元 则该投资者持有期收益率为 A 20 B 30 C 40 D 50 17 银行市场定位主要包括产品定位和 两个方面 A 目标定位 B 银行形象定位 C 企业性质定位 D 市场营销方式定位 18 下列不属于金融企业会计的主要特点的是 A 核算方法的独特性 B 监督的政策性 C 风险管理的严格性 D 核算内容的社会性 19 是指经中国银保监会批准 以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 A 金融资产管理公司 B 信托公司 C 金融租赁公司 D 企业集团财务公司 20 金融工作的三大任务 不包括 A 服务实体经济 B 深化金融改革 C 加强制度建设 D 防控金融风险 21 金融会计具有 两项主要功能 A 核算和监督 B 核算和经营管理 C 监督与管理 D 经营核算与监督 22 开发银行和政策性银行应当遵循风险管理 原则 充分考虑金融业务和金融风险的相关性 按照相关规定确定会计并表 资本并表和风险并表管理范围 并将各类表内外 境内外 本外币业务纳入并表管理范围 A 实质性 B 及时性 C 可控性 D 相关性 23 信用风险又称 是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金 而给债券投资者带来损失的风险 A 贷款风险 B 操作风险 C 违约风险 D 运营风险 24 下列不属于银行业金融机构的重组方式的是 A 增资发行 C 合并 B 购买与承接 D 兼并收购 25 以下关于合规文化的特点说法错误的是 A 合规文化是银行的自身需求 B 合规文化体现了价值取向 C 合规文化必须通过制度传达 D 合规风险报告是合规文化的核心 26 以下各项 不是政策性银行 A 中国人民银行 B 国家开发银行 C 中国进出口银行 D 中国农业发展银行 27 由银行签发的 承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 A 银行本票 B 银行承兑汇票 C 支票 D 商业承兑汇票 28 绩效考评即经营业绩的考核与评价 是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求 通过建立考评指标 设定考评标准 对考评对象在特定期间的 进行综合评价 并根据考评结果改进经营管理的过程 A 经营成果 风险状况 发展状况 B 发展状况 内控管理 经营成果 C 内控管理 发展状况 风险状况 D 风险状况 内控管理 经营成果 29 货币经纪公司最早起源于 A 德国 B 美国 C 意大利 D 英国 30 目前 我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于 A 20万元 B 30万元 C 50万元 D 60万元 31 下列政策不属于扩张性财政政策的是 A 财政支出规模的扩大 B 提高税率 增加税收 C 在财政支出规模不变的情况下 扩大社会总需求 D 增加民间的可支配收入 32 中国银行业金融机构企业社会责任指引 从 三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述 并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议 A 经济责任 社会责任 环境责任 B 法律责任 社会责任 环境责任 C 经济责任 社会责任 道德责任 D 经济责任 环境责任 文化建设责任 33 定活两便储蓄存款存期不限 存期不满 的 按支取日活期利率计息 A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 6个月 34 以下关于内部控制的职责分工说法正确的是 A 业务部门是内部控制的 第二道防线 B 内部审计部门是内部控制的 第三道防线 C 内部控制管理职能部门是内部控制的 第一道防线 D 内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计 及时报告审计发现的问题 35 存款保险条例 规定 存款保险实行限额偿付 偿付限额为人民币 A 20万元 B 30万元 C 50万元 D 100万元 36 金融租赁公司的重大关联交易应经 批准 A 总经理 B 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 37 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后 提交 批准 并在批准后10日内报告监事会以及银保监会 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 风险管理委员会 38 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管 接管期限可以为 A 1年 C 3年 B 2年 D 4年 E 5年 39 下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是 A 中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B 银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C 证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D 保监会负责互联网保险的监督管理 40 宋体以下不属于投诉处理基本要求的是 A 建立投诉处理机制 B 畅通投诉渠道 C 明确投诉处理时限 D 投诉处理结果公开 41 是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款 A 向汽车经销商发放汽车贷款 B 向汽车购买者发放汽车贷款 C 向汽车生产者发放汽车贷款 D 向汽车维修者发放汽车贷款 42 商业银行考评体系中的核心指标 A 经济资本 B 经济增加值 C 资本预期收益率 D 税后净利润 43 根据 商业银行合规风险管理指引 下列不属于董事会的合规管理职责的是 A 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 以使合规缺陷得到及时有效的解决 B 审议批准商业银行的合规政策 并监督合规政策的实施 C 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 D 授权董事会下设的风险管理委员会 审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 44 重大声誉事件发生后 内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况 A 12小时 B 24小时 C 36小时 D 72小时 45 债券投资的 是指由于通货膨胀的发生 债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低 甚至有可能低于原来投资金额的购买力 A 信用风险 B 利率风险 C 购买力风险 D 流动性风险 46 是一个经济体中资金流动的基本框架 由金融市场 金融机构和其他要素组成 A 金融市场 B 金融体系 C 金融工具 D 金融中介 47 是指银行向从事合法生产经营的个人发放的 用于定向购买或租赁商用房 机械设备 以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 A 个人住房贷款 B 个人消费贷款 C 个人经营类贷款 D 自营性个人住房贷款 48 以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是 A 单笔金额超过项目总投资5 B 单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D 单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 49 下列属于政策性银行的是 A 中国人民银行 B 中国工商银行 C 中国农业银行 D 中国进出口银行 50 存款业务是属于商业银行的 A 中间业务 B 资产业务 C 负债业务 D 其他业务 51 三大类审计不包括 A 外部审计 B 内部审计 C 独立审计 D 政府审计 52 银行业监管机构贯彻落实 回归本源 服从服务于经济社会发展 的措施 不包括 A 全力支持重大战略实施 B 丰富我国金融产品的多样性 C 积极支持供给侧结构性改革 D 大力推进普惠金融发展 53 金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的 A 20 B 50 C 80 D 100 54 下列 属于社会责任类的指标 A 收入结构调整指标 B 合规执行 C 业务及客户发展指标 D 公众金融教育 55 宋体2013年末 假设某商业银行相关指标为 人民币流动性资产余额125亿元 流动性负债余额500亿元 人民币贷款余额4000亿元 其中 不良贷款余额为100亿元 提留的贷款损失准备为120亿元 该行贷款拨备率为 A 3 0 B 2 5 C 20 0 D 25 0 56 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款 并请市第三人民医院提供保证 并按照法律规定该医院 A 银行同意即可担保 B 可以担保 C 不能担保 D 如有足够清偿能力即可 57 某钢铁厂向银行贷款 当地医院可否提供担保 A 可以 B 不可以 C 只要银行接受就可以 D 有相应的财产能力就可以 58 宋体银行市场定位主要包括产品定位和 两个方面 A 目标定位 B 银行形象定位 C 企业性质定位 D 市场营销方式定位 59 商业银行发行金融债券应具备的条件之一是 核心资本充足率不低于 A 3 B 4 C 5 D 8 60 中央银行在公开市场上买卖有价证券 将直接影响 从而影响货币供应量 A 商业银行法定准备金 B 商业银行超额准备金 C 中央银行再贴现 D 中央银行再贷款 61 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 62 存款业务按客户类型 分为个人存款和 A 储蓄存款 B 外币存款 C 对公存款 D 定期存款 63 策略的立足点不是放在争取新客户上 而是把工夫花在挽留老客户上 A 分层营销 B 交叉营销 C 大众营销 D 情感营销 64 商业银行贷款 贷款余额与存款余额的比例不得超过 A 50 B 8 C 75 D 25 65 对借款人利用企业兼并 重组 分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额 如没有逾期未归还贷款本息 至少划分为 A 关注类 B 次级类 C 可疑类 D 损失类 66 下列不属于单位结算账户是 A 基本存款账户 B 长期存款账户 C 临时存款账户 D 一般存款账户 67 以下 不属于商业银行绩效考评的基本要素 A 评价目标 B 评价标准 C 评价对象 D 评价监督 68 信用风险可以按 等方式进行分类 A 风险能否分散 发生的形式 风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B 产生的原因 发生的形式 风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C 风险能否分散 发生的形式 风险标的 D 产生的原因 发生的形式 风险标的 69 中间业务是一项 业务 不用占用银行的资金 却能给银行带来丰厚的手续费收入 是银行增加利润的重要渠道 A 表内 B 理财 C 信贷 D 表外 70 现阶段我国货币政策的中介目标是 A 基础货币 B 货币供应量 C 利率 D 信贷 71 下列商业银行金融创新行为中 违反 商业银行金融创新指导 的是 A 创新中保证成本能够比较准确的核算 B 保证风险可控 C 以银行利润最大化为中心 D 遵守相关法律规定进行创新 72 宋体 有利于中央银行有效调节市场短期资金供给 熨平突发性 临时性因素导致的市场资金供求大幅波动 促进金融市场平稳运行 A 短期流动性调节工具 SLO B 常备借贷便利 SLF C 中期借贷便利 MLF D 抵押补充贷款 PSL 73 承担银行业消费者权益保护工作的最终责任 A 银行业金融机构 B 银行经理 C 银行职员 D 银行董事会 74 现阶段 我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次 其中M1表示 A 广义货币 B 狭义货币 C 基础货币 D 准货币 75 宋体某银行的核心资本为100亿人民币 附属资本为50亿人民币 风险加权资产为1500亿元人民币 则资本充足率为 A 10 B 8 C 6 7 D 3 3 76 无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法 都必须按照监管要求估计 A 违约概率 B 违约损失率 C 违约风险暴露 D 期限 77 下列属于商业银行利息收入的是 A 贷款利息收入 B 投资收益 C 公允价值变动损益 D 手续费和佣金收入 78 根据 商业银行合规风险管理指引 下列不属于董事会的合规管理职责的是 A 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 以使合规缺陷得到及时有效的解决 B 审议批准商业银行的合规政策 并监督合规政策的实施 C 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 D 授权董事会下设的风险管理委员会 审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 79 中央银行可以采取 的货币政策工具增加货币供应量 A 在公开市场上买入证券 B 提高存款准备金率 C 提高再贴现率 D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 80 下列 不属于银行绩效考评的指标 A 合规经营类指标 B 风险管理类指标 C 发展转型类指标 D 盈利潜力类指标 81 下列不属于金融租赁公司业务范围的是 A 固定收益类证劵投资业务 B 吸收股东1年期 含 以上定期存款 C 经批准发行债劵 D 同业拆借 82 城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于 A M0 B M1 C M2 D M3 83 商业银行应当在 要求的基础上计提储备资本 A 最低资本 B 储备资本和逆周期资本 C 系统重要性银行附加资本 D 核心资本 84 目前 商业银行的经营发展越来越倾向于 经营 A 专业化 B 多元化 C 综合化 D 差别化 85 平衡计分卡 BALAnCEDSCorE CArD BSC 是基于商业银行 视角的重要评价工具 A 股东和董事 B 股东和管理者 C 董事和管理者 D 管理者和监察长 86 商业银行内部控制指引 中对内部控制评价进行具体要求不包括 A 内部控制评价制度 B 内部控制评价的频率 C 内部控制评价的范围 D 内部控制评价反馈 87 银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的 A 监管资本 B 经济资本 C 会计资本 D 市场资本 88 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C 抵押须将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 89 是我国经济体制和金融体制改革的产物 是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构 A 财务公司 B 证券公司 C 期货公司 D 保险公司 90 以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是 A 为消费者提供规范服务 B 履行信息披露要求 C 做好消费者信息管理 D 遵守相关法律 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 产品的开发管理是商业银行市场营销的起点 那么产品开发的目标是 A 提高商业银行的利率 B 提高现有市场的占有率 C 吸引现有市场之外的新客户 D 以更低的成本提供相同或类似的产品 E 降低商业银行的经营成本 2 合规培训在组织方式上可以采取的措施有 A 视频 B 电话会议培训 C 计算机培训 D 内部交流 E 网络培训 3 以下 属于柜台业务存在的主要操作风险点 A 柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户 B 未经授权办理大额存取款业务 C 以停用 作废的印章未封存上缴或未及时销毁 D 管库员双人管库 同进同出 E 银企不对账或对账不符时 未及时进行处理 4 在银行绩效考评指标体系中 发展转型类指标包括 A 业务及客户发展指标 B 利润指标 C 资产负债结构调整指标 D 收入结构调整指标 E 成本控制指标 5 宋体消费金融公司的负债业务包括 A 接受股东境内子公司及境内股东的存款 B 同业拆借 C 向金融机构借款 D 发行金融债券 E 接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 6 下列属于我国的金融调控监管机构的有 A 中央银行 B 银行业监督管理委员会 C 证券业监督管理委员会 D 保险业监督管理委员会 E 银行业公会 7 商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的 其中分层营销策略的特点不包括 A 把客户分成不同的细分市场 提供不同的产品和不同的服务 B 能够为客户提供需要的个性化服务 针对性强 C 等同于一对一的营销 D 满足大众化需求 适宜所有的人群 E 用相对少的资源满足一批客户的需求 8 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有 A 会提高商业银行向中央银行融资的成本 B 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C 会使市场利率相应上升 D 会使整个社会的投资支出增加 使经济增速加快 E 会缩减市场货币供应量 9 产品开发的方法可分为 A 仿效法 B 交叉组合法 C 创新法 D 补缺法 E 低成本法 10 商业银行合规风险管理的目标有 A 建立健全合规风险管理框架 B 实现对合规风险的有效识别和管理 C 确保股东回报 D 促进全面风险管理体系建设 E 确保依法合规经营 11 与银行业经营管理相关的民商事法律包括 A 刑法 B 民法 C 物权法 D 担保法 E 合同法 12 依据法律规定 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时 对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有 A 询问银行业金融机构的工作人员 要求其对有关检查事项作出说明 B 对可能被转移 隐匿 毁损的文件 资料 予以封存 C 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施 D 冻结违法单位和个人的有关账号 E 查阅 复制银行业金融机构与检查事项有关的文件 13 属于个人住房贷款 A 个人耐用消费品贷款 B 自营性个人住房贷款 C 个人住房组合贷款 D 公积金个人住房贷款 E 个人权利质押贷款 14 下列属于金融债券发行方式的是 A 私募 B 公募 C 直接发行 D 间接发行 E 直接公募 15 行政处罚的种类包括 A 警告 B 罚款 C 没收违法所得 D 责令停业整顿 E 吊销金融许可证 16 客户开发和管理的主要方式有 A 维护访问 B 建立客户追踪制度 C 建立客户风险管理制度 D 扩大销售 E 定期维护管理 17 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括 A 内部欺诈事件 B 外部欺诈事件 C 实物资产的损坏 D 经营中断和系统瘫痪 E 客户 产品和业务活动事件 18 以下属于狭义货币的有 A 城乡居民储蓄存款 B 流通中现金 C 企业单位定期存款 D 农村存款 E 企业单位活期存款 19 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有 A 会提高商业银行向中央银行融资的成本 B 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C 会使市场利率相应上升 D 会使整个社会的投资支出增加 使经济增速加快 E 会缩减市场货币供应量 20 商业银行不得向关系人发放信用贷款 这里所指的关系人包括 A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行的管理人员 D 商业银行的信贷业务人员 E 商业银行的信贷业务人员近亲属 21 一般认为 产业政策包括 A 产业结构政策 B 产业组织政策 C 产业技术政策 D 产业布局政策 E 产业优化政策 22 信托公司设立信托计划 应当符合的要求包括 A 单个信托计划的自然人人数不少于50人 B 参与信托计划的委托人为唯一受益人 C 委托人为合格投资者 D 信托期限不少于1年 E 信托资金有明确的投资方向和投资策略 且符合国家产业政策以及其他有关规定 23 以下属于风险管理框架八大要素的有 A 内部监督 B 目标设定 C 事项识别 D 风险评估 E 风险应对 24 同业拆借市场的作用包括 A 弥补短期资金不足 B 弥补票据清算的差额 C 解决临时性资金需求 D 解决长期性资金需求 E 解决投资性资金需求 25 汽车金融公司的资产业务有哪些 A 发行金融债券 B 向金融机构借款 C 提供汽车融资租赁业务 D 向汽车经销商发放汽车贷款 E 购车贷款 26 能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括 A 交通运输 B 农业 C 建筑业 D 金融业 E 工业 27 根据中国银监会 商业银行信用卡业务管理办法 相关规定 商业银行应加强信用卡收单业务的管理 主要的管理要求包括 A 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门 B 收单银行应当加强对特约商户资质的审核 实行商户匿名制 C 收单银行对从事网卡交易的商户 应当进行严格的审核和评估 以技术手段确保数据安全和资金安全 D 收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E 收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 28 COSO委员会于1992年发布 内部控制 整体框架 该框架规定内部控制的要素主要包括 A 控制环境 B 风险评估 C 控制活动 D 内部监督 E 信息与沟通 29 信用卡的收单业务包括 A 商户资质审核 B 商户培训 C 受理终端安装维护管理 D 获取交易授权 E 处理交易信息 30 根据 信托公司集合资金信托计划管理方法 信托公司管理信托计划 应当遵循的规定有 A 不得向他人提供担保 B 不同信托财产间可进行相互交易 应当保证交易价格公允 C 向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20 D 不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目 E 不得以固有财产和信托财产进行交易 31 根据 商业银行合规风险管理指引 的规定 合规是指商业银行的各项经营活动与法律 规则和准则相一致 其中的法律 规则和准则包括 A 行政法规 B 自律性组织的行业准则 C 自律性组织的行为守则和职业操守 D 部门规章及其他规范性文件 E 经营规则 32 内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告 A 向高级管理层提交的全面审计工作报告 B 内部审计部门开展异地审计的 应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构 C 内部审计部门发现重大问题并报告董事会后 在问题未得到认真查处整改的情况下 应直接向监管机构报告相关情况 D 外部中介机构对银行的审计报告 E 向监事会提交的全面审计工作报告 33 以下属于建立指标考核体系的核心的是 A 主体 B 客体 C 目标 D 指标 E 奖惩 34 属于操作风险缓释手段的有 A 连续营业方案 B 商业保险 C 业务外包 D 内部控制 E 合规文化 35 金融租赁公司的资产业务包括 A 融资租赁业务 B 固定收益类证券投资 C 接受承租人租赁保证金 D 向金融机构借款 E 发行金融债券 36 以下属于狭义货币的有 A 城乡居民储蓄存款 B 流通中现金 C 企业单位定期存款 D 农村存款 E 企业单位活期存款 37 商业银行应积极稳妥应对声誉事件 其中 对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 A 在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后 及时启动应急预案 拟定应对措施 B 指定高级管理人员 建立专门团队 明确处置权限和职责 C 实时关注分析舆情 动态调整应对方案 D 重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况 E 及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告 38 根据银保监会规定 境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有 A 注册资本为实缴资本 B 最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定 C 注册资本不低于人民币1亿元 D 身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好 E 相关设施通过了必要的安全检测和业务测试 39 下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定 说法正确的有 A 不得向他人提供担保 B 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20 但银保监会另有规定的除外 C 不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人 但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外 D 不得以固有财产与信托财产进行交易 E 不得将不同信托财产进行相互交易 40 中国银监会在 关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知 中明确规定 对符合下列条件的小微企业 经商业银行审核合格后可以办理续贷 A 依法合规经营 B 生产经营正常 具有持续经营能力和良好的财务状况 C 信用状况良好 还款能力与还款意愿强 D 没有挪用贷款资金 欠贷欠息等不良行为 E 原流动资金周转贷款为正常类 且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 宋体 财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务 A 对 B 错 2 宋体 金融市场是经济景气情况的重要信号系统 是反映经济情况的 晴雨表 A 对 B 错 3 宋体 银行高级管理层负责制定书面的合规政策 并根据合规风险管理状况以及法律 规则和准则的变化情况适时修订合规政策 报经监事会审议批准后传达给全体员工 A 对 B 错 4 宋体 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组 若重组失败 中国银监会可以决定终止重组 并宣告其破产 A 对 B 错 5 宋体 在非金融类不良资产业务中 债权人将不良资产转让给金融资产管理公司 只变更了债权人 同时增加了债务人的负担 A 对 B 错 6 宋体 信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产 A 对 B 错 7 宋体 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域 客户结构 市场需求以及服务能力 合理确定发展转型类指标 A 对 B 错 8 宋体 外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员 A 对 B 错 9 宋体 存款准备金制度建立之初并非货币政策工具 后来才逐渐发展成货币政策工具的一种 A 对 B 错 10 宋体 信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务 且同业拆入余额不得超过其净资产的20 A 对 B 错 11 宋体 现代营销最基本的方法是专业化营销 A 对 B 错 12 宋体 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域 客户结构 市场需求以及服务能力 合理确定发展转型类指标 A 对 B 错 13 宋体 银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式 A 对 B 错 14 宋体 银行业监督管理机构根据履行职责的需要 可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话 同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明 A 对 B 错 15 宋体 按照诱发风险的原因 风险可以分为系统性风险和非系统性风险 A 对 B 错 第 45 页 共 45 页 参考答案 一 单选题 本题共90