2020年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题 含答案.doc_第1页
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文档简介

2020年初级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力每周一练试题 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、资本市场的主要特点不包括( )。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差2、商业银行最主要的资金来源是( )。A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借3、由银行签发,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 ( )。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票4、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产5、( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求,为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A私人银行业务B财务顾问业务C企业信息咨询业务D资产管理顾问业务6、( )是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债7、某人投资某债券,买入价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为( )。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%8、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是( )。A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数9、根据票据法的规定,汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人10、第三版巴塞尔协议的发布时间是( )。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月11、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行的( )。A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行12、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的( )。A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司13、借款人申请个人汽车贷款,必须具备一定的条件,下列对借款人条件表述不当的是( )。A、必须是中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D、必须支付30%以上的首期付款14、根据反不正当竞争法的规定,下列表述正确的是( )。A.经营者销售或购买商品或服务,不可以给中间人佣金B.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务,可以以暗示方式给对方回扣15、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争16、以下关于合规风险定义不正确的有( )。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险17、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处( )罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下18、过去的交易、事项形成的现时义务,履行该义务会导致经济利益流出银行,这是( )。A:资产B:利润C:所有者权益D:负债19、我国物权法确立的两类质押是( )。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押20、衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 21、依据商业银行资本充足率管理办法,商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。A.50%B.100%C.80%D.70%22、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务23、下列不属于商品期货的标的商品的是( )。 A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材24、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括( )。A.最低资本要求B.外部监管C.内控管理D.市场约束25、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会26、在金融工具中,兼具债券和股票特性的是( )。A.证券投资基金B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券27、对非现场监管中发现的问题和风险,监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月28、下列( )不属于银行的关系人。A.银行的长期客户 B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司C.银行的董事、监事、管理人员D.银行的信贷人员及其近亲属29、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。A.支票B.汇票C.本票D.股票30、银行面临的最主要的风险是( )。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险31、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置,对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权,贷款人( )。A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿32、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守监督规避的是( )。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定33、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户34、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为( )。A.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款35、在直接标价法下,如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,则说明( )。A.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率上升B.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率下降C.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率下降D.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率上升 36、某出口商为了降低货款拖欠的风险,进口商为了规避货物不能按时收到的风险,他们可以选择的最佳结算方式是( )。A.汇票B.本票C.支票D.信用证37、扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率38、商业银行金融创新指引的核心是( )。A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新39、根据个人外汇管理办法,下列关于个人外汇账户管理的说法,正确的是( )。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算40、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )。A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元41、信用证按开证行保证性质的不同,可分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证42、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。为非授信企业开立信用证,保证金的收取比例不得低于开证金额的( )。A、5%B、20%C、50%D、70%43、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日44、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票45、( )是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。A.融资性担保 B.小额贷款 C.财产保险公司 D.再保险公司 46、以依法可以转让的股票出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向证券登记机构办( )起设立。A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日47、下列指标反映经济结构的是( )。A.经济周期B.消费投资结构C.GDPD.通货膨胀率48、目前,执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是( )。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行49、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说50、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款51、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A:40%B:50%C:60%D:80%52、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是( )。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司53、根据商业银行个人理财业务风险管理指引,对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句( )。A、“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”B、“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”C、“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资”D、“投资有风险,请慎重”54、20世纪60年代之后,西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期,银行变被动负债为主动负债,使得银行风险管理进入了( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段55、对现场检查发现的问题和风险,监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容,在( )内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月56、按照( )划分,银行卡分为个人卡和单位卡。A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 57、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务58、商业银行的长期借款一般采用( )。A:抵押贷款形式B:发行金融债券形式C:向中央银行借款形式D:质押借款形式59、商业银行法规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的,应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%60、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是( )。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行61、( )是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 62、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。A:国家开发银行B:中国进出口银行C:中国农业发展银行D:中国人民银行63、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年1月1日起实施,原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A、2004B、2005C、2006D、200764、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。A:专人保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人65、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是( )。A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券66、下列说法中不正确的是( )。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)67、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存( )以上。A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年68、在计算资产利润率、资本利润率等指标时,一般采用( )。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润69、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门70、我国的中央银行是( )。A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会71、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺72、储户应当缴纳的存款利息所得税,由( )代扣代缴。A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行73、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括( )。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力74、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款75、下列商业银行业务中,只收取手续费不承担贷款信用风险的是( )。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款76、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是( )。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息77、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是( )。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉78、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中,正确的是( )。A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料,获得贷款后,并没有按照申请时所承诺的用途使用,给贷款银行造成重大损失,也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款,但在案发前归还了贷款,此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪79、下列做法属于有损于银行形象的是( )。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现热情80、离岸银行业务经营币种仅限于( )。A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币81、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负缺口,此时利率上升会导致净利息收入( )。A.上升B.不变C.下降D.无法确定82、除客体外,票据诈骗罪与( )的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪83、从数量上看,资本利润率表现为( )与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润84、股东参与银行重大决策的组织形式是( )。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 85、存款是银行最主要的( )。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务86、按照( )在民事法律关系中,任何民事主体都是平等的,没有高低贵贱之分,也没有上下级之分。A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 87、根据中国人民银行法的规定,中国人民银行的职能不包括( )。A.维护金融稳定B.防范和化解金融风险C.制定和执行货币政策D.管理中央公共财政支出88、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是( )。A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业89、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪90、中央银行直接信用控制工具不包括( )。A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、关于流动性风险管理的表述,正确的有( )。A.银行应加强融资渠道管理,积极维护与主要融资交易对手的关系,保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力,以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况,设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求2、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是( )。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准3、商业银行法规定的办理储蓄业务的原则包括( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密4、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后,有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时,贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权),中止交付约定款项,并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金,以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形5、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C已确定购置但尚未购置的生产设备D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更6、可撤销合同的类型包括( )。A、重大误解订立的合同B、显失公平的合同C、因欺诈而订立的合同D、乘人之危合同E、因胁迫而订立的合同7、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议8、中国银监会的具体监管目标是( )。A.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管,增进市场信心C.通过审慎有效的监管,促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露,增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪9、根据商业银行法中的相关规定,商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?( )A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利10、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱包括( )。A最低资本要求B外部监管C市场约束D盈利能力E内部控制11、银行金融创新的基本原则有( )。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则12、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括( )。A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会13、近年来,在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。A农村商业银行B村镇银行C农村合作银行D中国农业银行E农村资金互助社14、民事法律行为的特征包括( )。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止15、货币传导机制的传导渠道主要有( )。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道16、根据担保法的规定,可以质押的权利包括( )。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款17、常见的洗钱方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司18、下列属于电子银行服务的有( )。A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端19、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益20、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录21、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述,正确的有( )。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同22、完全竞争市场具有的特征有( )。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者,而非决定者B.生产者是市场价格的决定者,而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的,即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场23、国家风险可以分为( )。A:政治风险B:政策风险C:社会风险D:法律风险E:地域风险24、银行业金融机构有( )等情形,由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率25、流动性风险的管控手段包括( )。A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试26、按金融工具交易的阶段划分,金融市场可以划分为( )。A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场27、商业银行会计资本包括的项目有( )。A:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得28、我国商业银行办理的个人定期存款类型有( )。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取29、以下说法正确的有( )。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定30、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有( )。A. 银行应与利益相关者积极合作,共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流,反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时,重视银行的社会责任31、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有( )A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查,对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别,避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失,可让进口商将相关款项作为预付定金付出,如有可能预付款项中可以包括出口商的利润32、操作风险的表现形式有( )。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题33、保理业务是一项综合性金融服务业务,它所融合的金融业务包括( )。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷34、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有( )。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的35、中小商业银行包括( )。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行36、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有( )。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密37、从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为( )。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构38、民事行为能力具有的特征有( )。A:民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C:民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D:民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E:民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止39、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强,产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差40、商业汇票与银行汇票的区别在于( )。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发,商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用,商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在,而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令,商业汇票是一种承诺 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础,也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错2、( )公司申请设立登记的日期,即为公司成立日期。A、正确B、错误3、( )经济结构对商业银行经营无直接影响,只能间接影响。A.正确B.错误4、( )我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率,即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误5、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、( )在福费廷业务中,银行买断票据,必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错7、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、( )新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、( )根据村镇银行管理暂行规定,我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错13、( )欧元对人民币的汇率,一般可以看作是基本汇率。A.对B.错14、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误15、( )签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体,为个人和单位。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是:风险大、收益较高、期限长、流动性差。2、C3、B4、【答案】B5、B6、B7、B8、正确答案是: C解析: AB两项是绝对值,无法衡量动态变化水平;D项通常用来衡量一国贫富分化的程度。9、正确答案:A【专家解析】票据法的规定。10、您的答案:B 正确答案:B11、C12、C【解析】中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。13、D14、C15、D16、正确答案D17、【答案】C18、D19、B20、【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。21、B22、【答案】B23、B24、C25、B26、C27、A28、A29、D30、A31、A32、A33、C34、B35、C36、D37、C38、答案:C39、A

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