2019年中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》强化训练试卷B卷 附答案.doc

2019年中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力强化训练试卷B卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（ ）内行使。A.1年B.6个月C.5年D.2年2、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对3、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ ）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密4、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（ ）。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益5、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行6、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益7、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务8、监管汽车金融公司的机构是（ ）。A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 9、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率10、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险11、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争12、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（ ）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行13、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实14、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司15、跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）办理。A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统16、根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D617、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表18、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 19、我国物权法确立的两类质押是（ ）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押20、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（ ）。A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款B.从事人民币同业拆借和债券回购C.办理对外承包工程和境外投资类贷款D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金21、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。A：损失类贷款B：可疑类贷款C: 关注类贷款D：次级类贷款22、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算23、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。A10天B1个月C3个月D6个月24、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。A.审核客户材料，促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议25、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行26、( )属于无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人27、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（ ）万元罚款。A.300B.40C.20D.10028、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。A国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D国际收支逆差越大对一国经济发展越有利29、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（ ）。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 30、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（ ）。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总31、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行32、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（ ）。A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 33、中国人民银行的职责不包括（ ）。A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B对银行业金融机构实行并表监督管理C监督管理黄金市场D经理国库34、由银行业自律组织确定的利率属于（ ）。A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率35、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎36、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%37、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08538、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（ ）。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权39、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员40、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点41、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险42、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）。A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段43、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998年个人住房贷款管理办法的颁布44、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传45、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场46、扣除通货膨胀影响后的利率是（ ）。A:固定利率B:实际利率C:浮动利率D:名义利率47、目前我国银行贷款利率（ ）。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开48、（ ）年，中国银监会成立。A.1949B.1984C.1997D.200349、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。A.代理保管单证B.代收电话费C.代收水电费D.代发工资50、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（ ）。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金51、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（ ）。A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同52、电话银行的服务功能不包括（ ）。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务53、下列（ ）不属于银行的关系人。A.银行的长期客户 B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司C.银行的董事、监事、管理人员D.银行的信贷人员及其近亲属54、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表55、物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平56、从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。A.质押贷款 B.保付代理C.银行保函 D.远期票据贴现 57、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（ ）。A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格100%B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格100%58、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（ ）负责。A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.纪检机关 59、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（ ）。A.手续费收入 B.存贷差 C.利息收入 D.投资收益 60、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（ ）。A.内部收益率B.净现值C.投资与贷款回收期D.流动资金估算61、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（ ）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D.开立信贷证明62、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券63、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（ ）办理。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户64、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人65、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是66、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A商业银行是资产支持证券的主要投资者B国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易67、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍68、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）。A衰退时期B繁荣时期C复苏时期D萧条时期69、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。A、留置B、保证C、抵押D、质押70、固定利率的优点是（ ）。A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 B.能更好地发挥利率的调节作用 C.便于计算成本和收益 D.能够灵活反映市场上资金供求状况 71、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺72、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）。A三十日内就地销毁，保证不泄密B移交银监会、证监会或保监会指定机构C三十日内交给国家发改委D六十日内出售给其他金融机构73、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低74、（ ）时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺75、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法76、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度77、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证78、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（ ）。A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D、必须支付30%以上的首期付款79、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据81、（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会82、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场83、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证84、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用85、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（ ）。A、中国人民银行和银行业自律组织B、中国人民银行和银行业监督管理委员会C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会D、只有中国人民银行86、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.3年期教育储蓄存款87、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（ ）。A.国家风险B.声誉风险C.流动性风险D.市场风险88、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年89、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款90、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D中国银联股份有限公司 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行授信的原则包括（ ）。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则2、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的3、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ）。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权11、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（ ）。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对15、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模20、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则21、我国M1由（ ）构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款22、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况23、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法24、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构25、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束28、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益29、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司30、中国银行业协会设有以下（ ）专业委员会。A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、常见的洗钱方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司34、通货膨胀的治理对策包括（ ）。A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、下列属于票据继受取得的方式有（ ）。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得37、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府38、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任39、合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。A加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D实时监控担保方是否保持足额的保证金E严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项40、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款。A.对B.错2、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对3、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错4、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误5、（ ）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误6、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。A.对B.错7、（ ）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。A.正确B.错误8、（ ）中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误9、（ ）巴塞尔委员会于2012年10月发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.正确B.错误10、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错11、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误12、（ ）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错13、（ ）根据担保法的规定，保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误14、（ ）外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。A.正确B.错误15、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、A3、B4、【答案】D5、B6、C7、【答案】B8、【正确答案】B【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。9、C10、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。11、C12、B13、C14、C15、C16、C17、【答案】D【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票：伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。18、D19、B20、A21、B22、A23、B24、B25、C26、B27、D28、【答案】B29、【正确答案】A30、A31、D32、【正确答案】D33、B34、A35、D36、C37、C38、D39、D40、C41、C42、正确答案A43、C44、【答案】B45、B46、B47、B48、【答案】D49、A50、【答案】D51、正确答案：D【专家解析】可撤销合同的类型之一。52、A53、A54、D55、D56、D57、C58、【正确答案】B59、【正确答案】A【答案解析】本题考查对支付结算业务的理解。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。60、D61、B62、D63、A64、C65、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识。66、C67、A68、【答案】B69、正确答案：D【专家解析】质押的概念。70、【正确答案】C【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。71、C72、B73、A74、【答案】B75、C76、C77、C78、D79、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。80