2020年中级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷B卷.doc

2020年中级银行从业资格 个人理财 押题练习试卷B卷 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 赵小姐刚刚参加工作 有一个梦想是全家三口到加拿大旅游 目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元 假设价格未来10年一直保持不变 赵小姐今年获得4万元奖金 准备把这笔奖金购买某高收益理财产品 收益率为10 请问 年后赵小姐全家可以去旅游 答案取近似数值 A 6 B 4 C 7 D 5 2 下列理财目标中属于短期目标的是 A 子女教育储蓄 B 按揭买房 C 退休 D 休假 3 持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是 交易 A 金融远期 B 金融期货 C 金融期权 D 金融互换 4 下列不属于客户财务信息的是 A 投资风险偏好 B 当期财务安排 C 当期收入状况 D 财务状况未来发展趋 5 世界上最早 最享盛誉和最有影响的股价指数是 A 日经225股价指数 B 金融时报股价指数 C 道 琼斯股价指数 D 恒生指数 6 关于理财产品的销售管理的内容 错误的是 A 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时 但客户坚持要求购买的 商业银行应制定专门的文件 列明商业银行的意见 客户的意愿 其他说明事项 B 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基 本常识 D 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险 配以必要的示例 说明最不利的投资情形 7 在税收法律关系中 权利主体双方 A 法律地位平等 权利义务对等 B 法律地位平等 权利义务不对等 C 法律地位不平等 权利义务对等 D 法律地位不平等 权利义务不对等 8 以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分 A 社会保障收入 B 雇主退休金 C 投资回报 D 意外死亡的保险金赔 9 以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述 错误的是 A 具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员 从业人员 C 具备有效的市场风险识别 计量 监测和控制体系 D 信誉良好 近一年内未发生损害客户利益的重大事件 10 以下选项不属于城市建设税依据的是 A 不定产的价格 B 纳税人实际缴纳的增值税 C 纳税人实际缴纳的消费税 D 纳税人实际缴纳的营业税 11 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是 A 负债的减少 B 净资产不变 C 资产的增加 D 负债的增加 12 如进口商在签订购买商品合同时 尚无法确定具体付汇日期 但又想固定进口成本 他应选择去做 A 远期外汇买卖 B 择期外汇买卖 C 掉期外汇买卖 D 外汇期权买卖 13 作为金融产品 最适用于现金管理 A 定期存款 B 货币市场基金 C 投资分红险 D 资金信托产品 14 银行代理服务类业务简称代理业务 指 商业银行表内资产负债业务 给商业银行带来 的业务 A 不构成 非利息收入 B 不构成 利息收入 C 构成 非利息收入 D 构成 利息收入 15 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中 错误的是 A 理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B 与综合理财服务相比 理财顾问服务更加突出个性化服务 C 综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类 D 与理财计划相比 私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 16 宋体 金融业业银行良好运行的基础和保障 A 稳定的政治环境 B 完善健全的法律制度 C 繁荣的经济环境 D 良好的个人信用 17 利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的 最大化 A 利润 B 总利润 C 净利润 D 净资产 18 下列各项中 不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是 A 个体工商户的生产经营所得 B 工人工资薪金所得 C 个人独资企业的生产经营所得 D 对企事业单位的承包经营 承租经营所得 19 在普通年金现值系数的基础上 期数减1 系数加1的计算结果 应当等于 A 递延年金现值系数 B 预付年金现值系数 C 永续年金现值系数 D 以上都不正确 20 是指单位或个人通过订立保险合同 将其面临的财产风险 人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 A 财务型非保险转移风险 B 财务型保险转移风险 C 自留风险 D 转移风险 21 民法通则 规定 可以开办个人理财业务 A 12周岁的未成年人 B 16周岁但依靠父母生活的人 C 10周岁以下的未成年人 D 限制民事行为能力人的法定代理人 22 下列关于基金认购的表述中 错误的是 A 基金认购采用金额认购 面额发行的原则 B 认购期一般按照基金面值1元购买基金 认购费率通常也比申购费率优惠 C 基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 D 投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理 23 临时性贷款的期限一般不超过 A 12个月 B 6个月 C 3个月 D 1个月 24 下列各项资产中 流动性最好的资产是 A 黄金基金 B 信托产品 C 活期存款 D 债券基金 25 招商银行推出的 一卡通 是我国个人理财业务发展的 阶段的产品 A 萌芽 B 形成 C 发展 D 成熟 26 以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地 第三者 A 私有 个人承包车辆地被保险人及其家庭成员 以及他们所有或代管地财产 B 本车车上乘客 C 保险公司 D 被害地行人 27 外汇期权地购买者 其 A 风险是无限地 收益也是无限地 B 风险是有限地 收益也是有限地 C 风险是有限地 收益是无限地 D 风险是无限地 收益是有限地 28 下列各项中 属于个人资产负债表中流动资产的是 A 股票 B 房地产 C 保险费 D 定期存款 29 李先生购买一套住房 首付款是20万元 另40万元的价款用分期付款的方式还清 时间是10年 按照等额本息的方法每月还款 年利率为6 则李先生每月应该还款额度为 A 4440 8元 B 4000元 C 4236 5元 D 4328 6元 30 以下不属于个人 家庭资产工程地是 A 收藏品 B 接受别人地礼品 C 按揭房产 D 租借地房屋 31 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金 标准进行的分类 A 按投资基金的组织形式 B 按投资基金能否赎回 C 按投资基金的投资对象 D 按投资基金的风险大小 32 目前最有影响的美国股票指数期货是 A 纳斯达克指数期货 B 标准普尔500指数期货 C 道琼斯工业指数期货 D 以上都不是 33 下列项目中 属于劳务报酬所得的是 A 发表论文取得的报酬 B 提供著作的版权而取得的报酬 C 将国外的作品翻译出版取得的报酬 D 高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 34 是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果 即资产负债表 收支结余表等 进行专业分析的过程 A 客户家庭基本信息 B 客户财务状况分析 C 理财目标的评估和分析 D 综合理财规划建议 35 对大部分人来说 无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的 不能像退休规划或者购房规划一样 在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间 这体现了投资教育规划的 特点 A 教育投资周期长 金额大 B 教育支出时间和费用相对刚性 C 教育费用逐年增长 D 不确定因素多 36 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种 关系 A 债权关系 B 所有权关系 C 综合权利关系 D 委托代理关系 37 将衍生工具与传统的证券结合 针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是 A 结构性存款 B 理财计划 C 理财顾问服务 D 结构性金融衍生产品 38 李先生计划通过投资实现资产增值的目标 在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13 假定通货膨胀率为6 则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率 A 17 6 B 19 C 19 780 D 20 23 39 是讨论客户资产保值增值的问题 A 保险规划 B 税收规划 C 人生事件规划 D 投资规划 40 下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述 错误的是 A 信誉良好 近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 具备有效的市场风险识别 计量 监测和控制体系 C 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员 从业人员 D 具有相应的风险管理体系和内部控制制度 41 宋体广义地证券包括 货币证券和资本证券 A 权益证券 B 商品证券 C 凭证证券 D 债务证券 42 个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项 A 及早规划 B 稳健理财 C 及时沟通 D 追求收益 43 2019年 PRS集团发布了年度风险评估指南 PRG 其中某国的得分为86分 则该国的国家风险 A 非常高 无法投资 B 中等偏高 C 中等 D 非常低 44 开放式基金的交易价格主要取决于 A 基金总资产 B 供求关系 C 基金净资产 D 基金负债 45 是家庭理财中最重要的资产 因为它们是实现家庭财务目标的来源 A 流动资产 B 投资资产 C 个人资产 D 自用资产 46 某人5年后需要还清10万元债务 从现在起每年末等额存入银行一笔款项 假设银行存款利率为10 则需每年存人银行 元 A 16350 B 16360 C 16370 D 16380 47 中银理财 的经营层级分为 A 理财中心 大户室 B 理财中心 大户室 理财专柜 C 理财中心 理财工作室 理财专柜 D 理财中心 理财工作室 48 用名人来做宣传广告 是运用了 A 消费者的兴趣 B 商品效用 C 相关群体对消费者行为的影响 D 社会文化对消费者行为的影响 49 假定某投资者欲在3年后获得133100元 年投资收益率为10 那么他现在需要投资 元 A 93100 B 100000 C 103100 D 100310 50 平价发行的债券被提前按面值赎回 而且市场利率低于债券息票率 则 A 投资者获益 B 投资者没获益亦未受损 C 投资者承担了再投资风险 D 提前赎回收益率低于到期收益率 51 金融中介可以分为交易中介和服务中介 下列属于交易中介的是 A 会计师事务所 B 投资顾问咨询公司 C 律师事务所 D 有价证券承销人 52 下列不属于贷前调查内容的是 A 合法性 B 效益性 C 风险性 D 科学性 53 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括 A 金融市场的竞争程度 B 金融市场的技术环境 C 金融市场的价格机制 D 金融市场的开放程度 54 下列关于艺术品投资的说法 不正确的是 A 流通性好 B 保管难 C 价格波动大 D 一般是中长期投资 55 以国际经验来说 如果退休后的养老金替代率大于 即可维持退休前现有的生活水平 A 30 B 50 C 70 D 60 56 李先生将1000元存入银行 银行的年利率是5 按照单利计算 5年后能取到的总额为 A 1250元 B 1050元 C 1200元 D 1276元 57 下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是 A 发现客户的主要方法是市场调研 B 主要通过打电话开发客户 C 盈利的关键是要寻求大客户 D 将成为商业银行收益的主要来源 58 影响货币时间价值的首要因素是 A 时间 B 收益率 C 通货膨胀率 D 单利与复利 59 商业银行销售理财计划汇集的理财资金 应该按照 管理和使用 A 商业银行需要 B 理财人员意向 C 理财合同约定 D 客户投资目标 60 房地产投资的优点不包括 A 具有价值升值效应 B 可运用财务杠杆 C 变现性好 D 能抵御通胀 61 关于今天的100块钱和明天的100块钱不同 下列解释错误的是 A 货币占用具有机会成本 B 货币不具备价值 C 投资风险需要补偿 D 通货膨胀可能造成货币贬值 62 退休养老规划中 退休养老收入的来源不包括 A 社会养老保险 B 企业年金 C 个人储蓄投资 D 工资收入 63 我们将保险分为社会保险 商业保险和政策保险 是按照 划分的 A 保险实施的方式 B 保险的责任 C 保险的性质 D 保险的标的 64 衡量消费者福利的一个重要的概念 A 消费者剩余 B 消费者收入 C 消费者拥有 D 物价下降 65 若预计我国将出现持续的国际收支逆差 则投资者应做出的相应理财决策是 A 增加外汇配置银行从业资格证题库 B 减少国外股票配置 C 增加国内基金配置 D 减少外汇配置 66 要购买一套60万元的房子 借款人手头上至少要 万的自有资金 A 12万 B 6万 C 18万 D 10万 67 根据生命周期理论 家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是 A 资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金 B 子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基金 C 子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划 D 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 68 根据 中华人民共和国个人所得税法 的规定 工资 薪金所得采用的税率形式是 A 超额累进税率 B 全额累进税率 C 超率累进税率 D 超倍累进税率 69 下面 不属于贷款损失准备金的计提原则 A 充足性原则 B 审慎性原则 C 及时性原则 D 风险性原则 70 以下关于债券和股票说法错误的是 A 收益率相互影响 B 都属于有价证券 C 都是筹资手段 D 都有规定的偿还期限 71 宋体个人资产负债表中地资产价值是按 计算地 A 购置价 B 当前市场价格 C 平均购置价和当前市场价格所得 D 视情况而定 72 下列选项中 属于我国境内的股票价格指数的是 A 恒生股票价格指数 B 沪深300指数 C 道琼斯股票价格平均指数 D 日经225股价指数 73 商业银行应按 对个人理财业务进行统计分析 A 月度 B 季度 C 半年度 D 年度 74 与理财顾问服务相比 综合理财服务更加突出 A 风险性 B 收益性 C 建议性 D 个性化服务 75 年初出现了国内首个人民币结构性理财产品 A 2002年 B 2003年 C 2004年 D 2005年 76 以下有关期货的说法错误的是 A 期货交易是以公开 公平竞争的方式进行交易的 私下谈判交易被视为违法 B 期货交易可以在交易所内进行 也可以在场外交易 C 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D 期货合约对商品质量 规格 交货时间 地点等都做了统一的规定 是标准化合约 77 国家外汇管理局的缩写是 A SAFE B SBFE C SCFE D SDFE 78 理性消费的特征是 A 注重品牌 式样 便利等 B 追求情感和过程的满足感 C 注重购物体验 产品创新等 D 追求价廉物美 经久耐用 79 下列关于基金销售机构收取费用的表述 错误的是 A 不得收取销售费用 B 不得向投资人收取额外费用 C 不得对不同投资人适用不同费率 D 收取销售费用 80 宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按 标准进行的分类 A 按投资基金的组织形式 B 按投资基金能否赎回 C 按投资基金的投资对象 D 按投资基金的风险大小 81 根据 证券法 下列不属于操纵证券市场行为的是 A 单独或者通过合谋 集中资金优势 持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B 与他人串通 以事先约定的时间 价格和方式相互进行证券交易 C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D 为牟取佣金收入 建议客户进行不必要的证券买卖 82 保险代理人 保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件 并取得 颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证 A 工商行政管理机关 B 保险监督管理机构 C 中国人民银行 D 保险公司 83 增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅 A 正相关 B 负相关 C 无关 D 以上都不对 84 下列不属于财产信托业务的是 A 赡养信托 B 遗嘱信托 C 有价证券信托 D 财产保全信托 85 生命周期理论对消费者的 行为提供了全新的解释 A 消费 B 理财 C 投资 D 储蓄 86 外资银行业务审批程序的规定 报 审批 A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国证监会 D 国家外汇管理局 87 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照 项目征收个人所得税 A 工资薪金所得 B 劳务报酬所得 C 利息 股息 红利所得 D 其他所得 88 2008年 政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨 深圳 广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降 这主要体现了影响房地产价格的 A 行政因素 B 社会因素 C 经济因素 D 自然因素 89 收藏品中 价值一般较高 投资者要具有相当的经济实力是指 A 古玩 B 艺术品 C 邮票 D 纪念币 90 宋体某股票每年末支付股利0 9元 若年利率为3 那么它的价格为 元 答案取近似数值 A 30 B 24 C 27 D 21 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 利率水平对个人理财的影响有 A 一般来说 市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降 股票价格会下跌 房地产市场走低 B 利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响 C 利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本 投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响 D 利率水平的变动影响人们的投资收益的预期 从而影响其消费支出和投资意愿 E 利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏 信用状况松紧的一个重要经济 2 银行个人理财从业人员的下列行为中 违反 证券法 A 内幕交易 B 以不正当手段竞争招揽承销业务 C 操纵市场行为 D 进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动 E 擅自发行证券 3 客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金 该证券投资基金的当事人为 A 客户甲是基金持有人 B 国泰基金公司是基金管理人 C 中国银行是基金管理人 D 中国银行是基金托管人 E 国泰金鹿是基金管理人 4 个人理财常见的风险包括 A 本金损失的风险 B 收益损失风险 C 流动性风险 D 管理风险 5 代理的特征包括 A 法人不可以通过代理人实施民事法律行为 B 代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C 代理行为必须是具有法律效力的行为 D 代理行为须直接对被代理人发生效力 E 代理人在代理活动中具有独立的法律地位 6 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 还可以为制定个人理财规划提供以下帮助 A 有助于发现个人消费方式上的潜在问题 B 有助于找到解决这些问题的方法 C 有助于更有效地利用财务资源 D 有助于预测未来的收入 E 有助于减少未来的负债 7 个人教育理财有以下特征 A 没有时间与费用弹性 B 子女教育金必须靠家长准备 C 子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 D 子女教育金支出时间长 总额 8 伴读理财中的货币性风险可能有 A 房地产市场浮动可能造成房产贬值 B 父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务 C 投资房产需要家庭有充足的资金为基础 大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划 甚至影响家庭整体的生活水平 D 子女没有独立生活的机会 自主自立的能力得不到相应的锻炼 9 个人理财在国外的发展 经历了哪几个阶段 A 萌芽时期 B 形成和发展时期 C 成熟时期 D 衰退时期 E 萧条时期 10 按照交易方式分 金融衍生工具可以分为 A 远期 B 近期 C 期货 D 期权 E 互换 11 养老保险有哪些特点 A 国家立法强制实行 企业单位和个人都必须参加 B 养老保险费用 一般由国家 单位和个人三方或单位和个人双方共同负担 并实现广泛的社会互济 C 养老保险具有社会性 影响大 涉及人员多 花费时间长 费用支出庞大 D 任何人都可向社会保险部门领取养老金 12 行为信任的表现有 A 与银行维持长期的合作关系并重复购买 B 当受到一些不平等待遇时不会投诉 C 对企业和产品的重点关注 D 寻找巩固对银行信任的信息 E 求证不信任的信息 13 常见的经常性支出项目主要有如下几项 住房按揭贷款偿还 物业管理费 交通费 税费 社会保障费 人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等 而非经常性支出则较为繁杂 难以预计 但总的看来 非经常性支出主要包括 A 旅游支出 B 衣物家具购置费 C 投资基金 D 珠宝收藏品购置以及各类意外支出 14 基金宣传材料可以采用的形式包括 A 公开出版资料 B 宣传单 手册 信函 C 海报 户外广告 D 电视 电影 广播音像资料 E 互联网资料 15 以下哪些属于我国政策性银行 A 中国农业银行 B 中国银行 C 中国进出口银行 D 中国农业发展银行 16 客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金 该证券投资基金的当事人为 A 客户甲是基金持有人 B 国泰基金公司是基金管理人 C 中国银行是基金管理人 D 中国银行是基金托管人 E 客户甲是基金发起人 17 公司信贷的原则包括 A 合法合规原则 B 安全性 流动性和效益性原则 C 诚实信用原则 D 统一对待原则 E 公平竞争 密切协作原则 18 依据 中华人民共和国信托法 下列表述中不正确的有 A 受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务 B 受益人只能是自然人 C 受托人必须保存处理信托事务的完整记录 D 委托人可以是受益人 但不得是同一信托的唯一受益人 E 信托当事人包括委托人 受托人 受益人 19 债券的风险来自于下列哪些因素 A 股票价格指数的波动率上涨 B 消费者物价指数的变动 C 发行者的信用等级 D 市场利率的波动性增强 E 流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 20 下列关于理财目标对应正确的有 A 子女的教育储蓄 短期目标 B 休假 短期目标 C 建立退休基金 长期目标 D 按揭买房 中期目标 E 参加人寿保险 短期目标 21 信托产品的风险包括 A 投资项目风险 B 项目主体风险 C 信托公司风险 D 流动性风险 E 项目经营管理风险 22 根据银行业从业人员职业操守相关规定 从业人员应该了解 A 客户的财务状况和业务状况 B 客户的风险承受能力 C 客户账户是否会被第三方控制使用 D 客户资金调拨的用途 E 客户账户开户情况 23 下列说法不正确的是 A 风险越大 获得的风险报酬应该越高 B 有风险就会有损失 二是相伴相生的 C 风险是无法预计和控制的 其概率也不可预测 D 由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 24 常用的财务报表有哪些 A 资产负债表 B 损益表 C 现金流量表 D 预算及决算表 25 基金托管人应履行的职责有 A 办理基金备案手续 B 编制年度基金报告 C 办理清算 交割事宜 D 办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 E 复核 审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购 赎回价格 26 基金分红分为 两种形式 A 股利分红 B 现金分红 C 实物分红 D 红利再投资 E 送股 27 下列各项中 可视为永续年金的有 A 优先股的股利 B 普通股的股利 C 10期国债的利息 D 未规定偿还期限的债券的利息 E 股指期货的收益 28 个人教育理财除承担普通商业风险外 还可能面临下列特有风险 A 过度投入教育可能导致的风险 B 特定教育理财方式可能导致的风险 C 子女培养目标过高带来的风险 D 教育理财资金的所有权归属可能导致的风险 29 影响黄金产品价格变动的因素有 A 供求关系 B 美元走势 C 国际政治 D 石油价格 30 债券发行需要确定诸多条件 其中最为重要的条件包括 A 发行费用 B 发行利率 C 发行金额 D 发行期限 E 发行价格 31 投资者放弃当前消费而投资 应该得到相应补偿 其要求的必要收益率包括 A 真实收益率 B 持有期收益率 C 通货膨胀率 D 风险补偿 E 预期收益率 32 根据规定 商业银行应具备 条件 才可开展需要批准的个人理财业务 A 具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员 从业人员 C 具备有效的市场风险识别 计量 监测和控制体系 D 信誉良好 近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E 银监会规定的其他审慎性条件 33 以下哪些属于客户信息中的定量信息 A 个人和家庭档案 B 资产和负债 C 收入与支出 D 投资偏好 E 家庭关系 34 下列做法不正确的有 A 银行A的从业人员建立了重大事项报告制度 向监管部门报告该行的重大事件 B 银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡 免费境内旅游等作为春节礼物 以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系 C 银行C一向业绩良好 但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产 为维护银行形象 也因为事件的偶然性和突发性 银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息 D 银行D正在酝酿重大战略决策 为避免走漏风声 银行 D的从业人员在回答监管部门的提问时 有意隐瞒了相关信息 E 银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时 发现缺失了几个不重要的数据 仓促之下 银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处 35 组合投资类理财产品的主要优势在于 A 产品的信息透明度不高 B 产品期限覆盖面广 C 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间 D 赋予发行主体充分的主动管理能力 E 产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平 36 下列关于股票内在价值的说法正确的是 A 股票的内在价值也即理论价值 B 股票的内在价值决定股票的市场价格 C 内在价值只是股票真实价值的估计值 D 股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动 E 股票的内在价值由市场利率决定 37 关于信托业务中委托人的权利 说法正确的是 A 委托人有权了解信托财产的管理和运用 处分及收支情况 并有权要求委托人做出说明 B 因设立信托时未能预见的特别事由 致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时 委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C 受托人违反信托目的处分财产时 委托人在知道撤销原因2年内 有权申请人民法院撤销该处分行为 D 受托人违反信托目的处分信托财产时 委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E 受托人管理运用信托财产有重大过失时 委托人可申请人民法院解任受托人 38 根据衍生交易部分的标的资产的不同 结构性理财产品可以分为 A 与债券挂钩的结构化产品 B 与外汇挂钩的结构化产品 C 与信用挂钩的结构化产品 D 与商品挂钩的结构化产品 E 利率联动的结构化产品 39 对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用 A 现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B 现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C 现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D 现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 40 债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质 A 汇票 支票 本票 B 债券 存款单 C 交通运输工具 D 可以转让的基金份额 股权 E 应收账款 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 宋体 无法通过基本面分析而获得超额利润的市场为弱型有效市场 A 正确 B 错误 2 个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支 A 正确 B 错误 3 个人理财主要考虑的是资产的增值 因此 个人理财就是如何进行投资 A 正确 B 错误 4 编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征 对其进行分类 并在预算表上填写收支项目的具体名称 A 正确 B 错误 5 宋体 信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托 A 正确 B 错误 6 永续年金既无现值 也无终值 A 正确 B 错误 7 从法律角度看 保险是一种合同行为 A 正确 B 错误 8 境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储