银行员工关于反洗钱工作的心得体会

银行员工关于反洗钱工作的心得体会自中国人民银行在20XX年1月3日制定了金融机构反洗钱规定以来，中国的反洗钱工作开始逐步进入正轨，而20XX年10月31日颁布的反洗钱法标志着中国的反洗钱工作进入了一个全新时期，为我国反洗钱工作的顺利开展奠定了坚实的法律基础。在我们对多家银行的反洗钱工作检查中，发现当前反洗钱工作中还存在以下问题：一、各家银行反洗钱牵头部门不统一，有些行牵头部门设置不合理，影响了其反洗钱工作的顺利开展。目前各家银行内部确定的反洗钱主管部门各不一样，有的是由保卫部门牵头，有的是由纪检部门牵头，有的是法律部门牵头，有的又是内控合规部门牵头，但都有一个共同点，就是一般来说总行确定了什么部门，下面的分支行也就跟着确定由本级这些部门牵头，也没有考虑是否合适。在实际工作中，牵头部门与主要开展日常反洗钱工作的业务部门常常业务不对口，故而许多牵头部门对反洗钱工作也知之甚少，这种部门不对口使得基层反洗钱工作难以顺利开展，牵头部门的领导、协调及监督作用也难以发挥，资料也不易统一保存和报送。可以考虑由中国人民银行总行根据具体情况统一确定各个金融机构的反洗钱牵头部门，规范各个金融机构的反洗钱工作，使得其牵头部门能够切实发挥好领导、协调、监督的作用。二、反洗钱法的宣传教育应该主要放在金融系统内部，使其能为每一个金融机构的员工所了解并熟悉。对于反洗钱法是否应该向社会大力广泛宣传我认为值得商榷。反洗钱法不同于刑法等其它法律。刑法和其它大多数法律颁布的目的是让广大人民群众知道并去遵守而不要违法，而反洗钱法颁布的直接目的是“预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪”，具体的来说就是通过各个金融机构的努力，防止犯罪分子将非法收入通过金融媒介变成合法收入；刑法和其它大多数法律的约束对象是全体公民，而反洗钱法的约束对象则主要是各家金融机构。此外，我认为反洗钱工作的更深一层的目的在于通过对金融机构资金流动的监测，发现犯罪分子的蛛丝马迹，进而为破获其他毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等提供线索和证据。根据中国人民银行发布的中国反洗钱报告，在年里，中国人民银行和国家外汇管理局配合公安机关和其他部门共成功破获洗钱及相关案件余起，涉案金额折合人民币上百亿元，这也充分说明了反洗钱工作对于协助发现和破坏其它犯罪案件的巨大作用。而反洗钱的具体操作标准一旦为企图洗钱的犯罪分子所了解，他们就可以比照标准在标准以下采用更为隐蔽的方法进行洗钱，比如根据人民币银行结算账户管理办法第四十条的规定，单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供付款依据，而我们在实际检查中，经常发现同一单位向同一个个人银行结算账户采取化整为零的方法支付几十万甚至上百万的资金，其每张支票的金额都为4万多，这样就可以不需要附任何付款依据，明显的属于钻法律规定漏洞。所以我个人认为反洗钱的宣传工作重点应该是放在金融系统内部，不向外泄漏具体的金额标准，这样才能使企图洗钱的犯罪分子更容易在洗钱过程中不知不觉的露出犯罪的蛛丝马迹三、许多银行交易数据的集中和上收给分支行的反洗钱检查工作带来了不便。在检查反洗钱工作中，我们发现许多银行将历史交易数据全部上收到省分行甚至总行了，而地市级分支行只保留了近期数据，对于稍远一点的历史数据就没有查询的权限，如果需要调用几个月前的历史数据，还需要地市级分支行向上面打报告上去，这样一来一去就耽误了很多时间，经常是我们把一家银行已经检查完了，查询的数据都还没有返还回来，极大的影响了检查反洗钱工作的效率。各家银行应该在保证数据集中安全的情况下，给地市级分支行更大的查询权限。四、银行的前台工作人员流动性太大，不利于其自身反洗钱工作的开展。现在许多银行都面临着各种改革，人员变动都比较大，特别是很多银行的前台人员一年内变换几拨，根本无法做到对客户有个持续的了解。前台一线人员是反洗钱工作的第一道屏障，可疑数据信息的获得和了解客户也主要依赖于一线工作人员队从大量支付交易数据中提取，这就要求一线工作人员必须具备