金融中介学(四)PPT

第四章金融中介机构业务活动的基本规范 4 1金融中介机构业务活动的法律规范一 金融法律规范的含义金融法律规范 是指由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范 旨在调整金融关系 防范金融风险 保证金融和经济的稳定运行 一 金融法律规范调整的对象金融法律规范调整的对象是 各种金融关系 包括 1 金融宏观调控关系金融宏观调控 指在中央银行体制下 中央银行代表国家对金融机构体系 金融市场运行 并通过金融机构体系和金融市场对总体经济运行有意识的调节与控制的活动 金融法律规范所要调整的金融宏观调控关系是 指中央银行在金融宏观活动中 与商业银行 政策性银行 其它金融机构 金融市场 国民经济各部门 企业 居民之间发生的权利义务关系 2 金融监督管理关系金融监督管理关系 指国家金金融监督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金融通的有效运行 在金融监督管理活动中 与金融活动的参加者之间形成的社会关系 3 金融业务经营关系金融业务经营关系 指金融中介机构与其它经营业务活动相对人之间发生的关系 4 金融机构内部的关系 二 制定金融法规的目的制定金融法规的主要目的是 调整各种金融关系 防范与控制金融风险 维护金融秩序 促进国民经济稳定健康发展 三 金融法规的组成要素金融法律规范由主体 客体和内容三要素组成 1 主体 2 客体 3 内容 四 金融法规的层次二 金融法律规范对金融中介机构的授权和指引作用 一 金融法律规范的指引作用 二 金融法律规范的教育作用 三 金融法律规范的评价作用 四 金融法律规范的预测作用 五 金融法律规范的强制作用三 金融中介机构法律规范体系金融中介机构法律规范体系包括 一 银行法 二 货币法 三 证券法 四 票据法 五 保险法 六 信托法 4 2金融中介机构的业务规范一 金融中介机构业务经营原则金融中介机构业务经营多遵循 三性 营利性 安全性和流动性原则 一 金融中介机构的基本业务为什么要遵循 三性 原则 1 金融机构经营的对象主要是货币和信用业务 2 金融机构在国民经济中处于非常特殊和重要的地位 3 金融机构主要通过负债经营维持自身运转 4 维持金融机构运行的大量资金是借入资金形成的 偿还是刚性的 二 金融中介机构 三性 经营原则的含义及相互关系1 金融中介机构经营的安全性原则2 金融中介机构经营的流动性原则3 金融中介机构经营的营利性原则4 金融中介机构经营 三性 原则之间的关系 二 金融中介机构业务活动的限定 一 金融中介机构法定业务的范囲 二 金融中介机构市场准入要求和条件 三 金融中介机构从事业务活动的组织体系与相应的权利 义务 和责任 四 金融中介机构从事业务活动的原则和程序 五 金融中介机构的行为规范 六 对金融中介机构业务经营和管理活动的监管三 商业银行贷款业务的法规 一 商业银行贷款的经营规范 二 商业银行风险管理法规 三 商业银行贷款管理法规 4 3金融中介机构反洗钱制度规范一 洗钱的定义及特征 一 洗钱的定义洗钱 是指隐瞒或掩饰财产的非法来源 并使其在形式上合法化的行为 按 中华人民共和国刑法 第191条的规定 洗钱是指 明知是毒品犯罪 黒社会组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪的所得及其产生的效益 为掩盖 隐瞒其来源和性质 的行为 二 洗钱上游犯罪范围国际社会要求将洗钱上游犯罪范围最大化 目前明确的有20种 门 按我国 反洗钱法 第2条规定 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰 隐瞒毒品犯罪 黑社会性质组织犯罪 恐怖组织犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动 依照本法规定采取相关措施的行为 三 洗钱的交易过程 特点和途径1 洗钱的交易过程 存款 浸泡 转移 整合 搓洗 将资金以合法形式回到罪犯手中 甩干 一家从事国际业务的银行无法轻易与洗钱脱离干系 故很多国家的银行受到法律约束 必须实行反洗钱措施 2 洗钱的特点对受害者缺乏直观识别 难以引起一般人注意 执法机构难以直接通过监控犯罪主体来发现犯罪线索 3 发现途径通过大额和可疑支付交易信息收集 分析 监测资金交易的异常变动 是发现洗钱线索最重要的途径 二 金融中介机构在反洗钱史的作用 一 反洗钱的重要性打击洗钱犯罪及上游犯罪 削弱其资金能力 降低其破坏性 其破坏性有二 1 危害社会 2 危害金融市场 二 金融中介机构在反洗钱中的地位1 反洗钱要解決的核心问题有三 什么行为是洗钱 谁在洗钱 如何抓住洗钱者 2 实践中反洗钱的工作重点 三 金融中介机构反洗钱的职责和机构 一 我国关于金融机构反洗钱的规定1 反洗钱法 规定 2 应当履行反洗钱义务的机3 金融机构应履行的义务 二 关于金融机构反洗钱操作中对资金交易的若干规定 复习思考作业 1 解释下列名词 三性 原则 金融关系 金融法律规范 金融机构基本业务规范 2 试述金融法律规范的含义 调整对象和组成要素 3 试述洗钱的定义及特征 4 金融中介机构基本业务规范是什么 为什么 5 金融中介机构为什么要承担反洗钱重任 6 案例分析案情 2015年5月9日 潜逃新加坡四年的 红色通缉令 2号疑犯江西省鄱阳县财政局经济建设股原股长李华波被遣返 回国 检方证据显示 2006年10月至2010年12月 李华波涉嫌利用管理该县农业 提供虚假对账单 基建专项资金的职务之便 伙同他人通过私盖伪造的公章 提供虚假对账单等手段 将9400余万元公款转至个人账户 李华波个人分得约7200万元 其中2900余万元被转移至新加坡 其余款项被其用于到澳门赌博 个人消费等 2009年12月 他利用虚假身份申请办理移民新加坡的手续 2011年1月6日 李华波及妻子徐爱红 女儿李媛和李津均获得新加坡永久居民资格 2011年2月 他潜逃海外 2月23日 最高检通过公安部向国际刑警组织请求对李华波 徐爱红发布红色通缉令 2011年以来 我国分别由最高检 公安部牵头 8次派出工作组赴新加坡开展执法合作 2012年9月 新加坡总检察署以三项 不诚实接受偷窃财产罪 指控李华波 2012年11月8日 中国检察机关侦查人员首次在境外刑事法庭出庭作证 将28组证明李华波在中国犯有贪污罪并将部分赃款转移到新加坡的证据材料一一呈交给法庭 2013年8月 新加坡法院一审判决认定新加坡总检察署对李华波的所有指控罪名成立 判处李华波15个月监禁 同时判决将指控的18 2万新元赃款归还中国 2012年3月 全国人大会通过的修改后刑诉法新增特别程序 为李华波案办理带来了重大 利好 2014年8月29日 上饶市中级法院开庭审理了李华波违法所得没收一案 该案件成为了我国检察机关运用违法所得没收程序 追缴潜逃境外腐败分子涉及赃款的第一起案例 2015年3月 法院一审裁定认为 李华波将其所贪污公款中的295