银行从业考试《个人理财》练习题

说明 以下练习题通过多种途径 由多位老师整理得到 部分题没有答案 个别题表述不清或略有差错 说明 以下练习题通过多种途径 由多位老师整理得到 部分题没有答案 个别题表述不清或略有差错 在使用过程中给您带来的不便敬请谅解 在使用过程中给您带来的不便敬请谅解 银行从业考试银行从业考试 个人理财个人理财 练习题练习题 个人理财个人理财 练习题 一 练习题 一 一 单选题一 单选题 1 1 下列关于我国个人理财业务的界定中 正确的表述为 下列关于我国个人理财业务的界定中 正确的表述为 A A 个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B B 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C C 个人理财业务是建立在委托 个人理财业务是建立在委托 代理关系基础之上的银行服务代理关系基础之上的银行服务 D D 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2 2 利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是 利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是 A A 定期存款 定期存款 B B 基金 基金 C C 房产 房产 D D 外汇 外汇 3 3 金融资产交易过程中最重要的运行机制是 金融资产交易过程中最重要的运行机制是 A A 竞争机制 竞争机制 B B 法律机制 法律机制 C C 风险机制风险机制 D D 价格机制 价格机制 4 4 金融市场财富再分配功能的实现借助于 金融市场财富再分配功能的实现借助于 A A 金融市场价格的波动 金融市场价格的波动 B B 金融市场参与者的竞争金融市场参与者的竞争 C C 政府强制政府强制 D D 法律规 法律规 定定 5 5 下列四项中与其他三项不同的是 下列四项中与其他三项不同的是 A A 主板市场 主板市场 B B 初级市场初级市场 C C 发行市场 发行市场 D D 一级市场一级市场 6 6 将金融市场分为初级市场 二级市场 第三市场和第四市场的依据是 将金融市场分为初级市场 二级市场 第三市场和第四市场的依据是 A A 交易的金融资产的期限 交易的金融资产的期限 B B 市场的规模市场的规模 C C 市场的重要性市场的重要性 D D 金融资产发行和流通特金融资产发行和流通特 征征 7 7 投资者买入某支股票 同时买入以该股票为标的物的认沽权证 这种做法是利用了权证的 投资者买入某支股票 同时买入以该股票为标的物的认沽权证 这种做法是利用了权证的 A A 价格发现功能 价格发现功能 B B 避险功能避险功能 C C 套利功能套利功能 D D 投机功能投机功能 8 8 债券的收益率是购买债券的投资回报率 假设某债券面值为 债券的收益率是购买债券的投资回报率 假设某债券面值为 100100 元 以元 以 9595 元买入 债券年限为元买入 债券年限为 5 5 年 票面利率为年 票面利率为 5 5 那么该债券的收益率为 那么该债券的收益率为 A A 5 5 B B 5 5 26 26 C C 6 6 D D 无法计算无法计算 9 9 开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为 开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为 A A 市场价格 基金净值 市场价格 基金净值 B B 市场价格 市场价格 市场价格 市场价格 C C 基金净值 市场价格 基金净值 市场价格 D D 基金净值 基金净 基金净值 基金净 值值 1010 下列不属于货币市场基金投资工具的是 下列不属于货币市场基金投资工具的是 A A 短期国库券 短期国库券 B B 优先股 优先股 C C 高等级的各种工业票据 高等级的各种工业票据 D D 主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 1111 下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是 下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是 A A 股利 股利 B B 优先股股息 优先股股息 C C 债券利息 债券利息 D D 存款利息 存款利息 1212 保险产品作为一种投资理财工具 其最显著的特点是 保险产品作为一种投资理财工具 其最显著的特点是 A A 具有保障功能具有保障功能 B B 具有避税功能 具有避税功能 C C 可以带来收益 可以带来收益 D D 风险低 风险低 1313 意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡 残疾为条件而给付保险金的保险 意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡 残疾为条件而给付保险金的保险 意外伤害保险理赔的原则有意外伤害保险理赔的原则有 A A 外来 突发 非本意 非疾病 外来 突发 非本意 非疾病 B B 外来 突发 非先天 非常存 外来 突发 非先天 非常存 C C 非外来 突发 非本意 非疾病非外来 突发 非本意 非疾病 D D 非外来 突发 非先天 非常存非外来 突发 非先天 非常存 1414 信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的 信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的 A A 信托目的 信托目的 B B 委托人 受托人及受益人委托人 受托人及受益人 C C 信托收益率信托收益率 D D 信托财产的范围 信托财产的范围 1515 下列理财产品中风险最大的是 下列理财产品中风险最大的是 A A 银行存款 银行存款 B B 金边债券金边债券 C C 可转换债券 可转换债券 D D 货币市场基金 货币市场基金 1616 多元化投资能否有效降低风险 关键在于 多元化投资能否有效降低风险 关键在于 A A 组合中资产的数量 组合中资产的数量 B B 组合中各个资产风险的大小 组合中各个资产风险的大小 C C 市场所处的经济周期 市场所处的经济周期 D D 组合中不同资产的相关性 组合中不同资产的相关性 1717 如果 如果 1 1 股优先股每季股息为股优先股每季股息为 2 2 元 而年利率为元 而年利率为 6 6 则该优先股的价格应为 则该优先股的价格应为 A A 3333 3333 元元 B B 133133 3333 元元 C C 6666 6666 元元 D D 无法确定 无法确定 1818 下列项目不能记录在个人现金流量表中的是 下列项目不能记录在个人现金流量表中的是 A A 赵宁买入 赵宁买入 100 000100 000 股山东黄金的股票 两周后卖出 获利股山东黄金的股票 两周后卖出 获利 1 000 0001 000 000 元元 B B 赵宁归还银行房贷 赵宁归还银行房贷 5 0005 000 元元 C C 赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁 赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁 300 000300 000 做为奖金做为奖金 D D 赵宁缴纳手机费 赵宁缴纳手机费 8 008 00 元元 1919 下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是 下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是 A A 保障收益的原则 保障收益的原则 B B 转移风险的原则 转移风险的原则 C C 量力而行的原则 量力而行的原则 D D 分析客户保险需要 分析客户保险需要 2020 保险规划的风险不包括 保险规划的风险不包括 A A 未充分保险的风险 未充分保险的风险 B B 过分保险的风险 过分保险的风险 C C 错误保险的风险 错误保险的风险 D D 不必要保险的风 不必要保险的风 险险 2121 在我国现行的税制结构中 唯一的完全以自然人为纳税人的税种是 在我国现行的税制结构中 唯一的完全以自然人为纳税人的税种是 A A 个人所得税 个人所得税 B B 消费税 消费税 C C 印花税印花税 D D 房产税房产税 2222 在我国 对稿费所得征收个人所得税的实际税率是 在我国 对稿费所得征收个人所得税的实际税率是 A A 14 14 B B 20 20 C C 24 24 D D 30 30 2323 下列不属于财产税类的是 下列不属于财产税类的是 A A 房产税房产税 B B 城市房地产税城市房地产税 C C 契税 契税 D D 车船使用税车船使用税 2424 理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资 薪金所得和劳务报酬所得分开纳税 以节省税款 唐鼎 理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资 薪金所得和劳务报酬所得分开纳税 以节省税款 唐鼎 的这种行为的这种行为 A A 属税收规划行为属税收规划行为 B B 违反了税法的有关规定违反了税法的有关规定 C C 利用了税法的法律漏洞 并不构成违法利用了税法的法律漏洞 并不构成违法 D D 以上说法都不全面 以上说法都不全面 2525 税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其 税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其 A A 综合性原则综合性原则 B B 目的性原则目的性原则 C C 规划性原则规划性原则 D D 合法性原则合法性原则 2626 转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的手段是 转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的手段是 A A 法律手段法律手段 B B 行政手段行政手段 C C 非经济手段非经济手段 D D 纯经济手段纯经济手段 2727 下列不属于固定收益证券的范畴的是 下列不属于固定收益证券的范畴的是 A A 蓝筹股 蓝筹股 B B 金边债券金边债券 C C 公司债券公司债券 D D 资产抵押证券资产抵押证券 2828 投资目标能否实现 其关键在于 投资目标能否实现 其关键在于 A A 投资目标的确定 投资目标的确定 B B 个人风险承受能力的评估个人风险承受能力的评估 C C 投资计划的制定投资计划的制定 D D 投资计划的实施投资计划的实施 2929 资产配置目标的核心问题是 资产配置目标的核心问题是 A A 收益最大化收益最大化 B B 风险最小化风险最小化 C C 风险风险 收益权衡收益权衡 D D 投资的期限投资的期限 3030 下列不是投资的三要素的是 下列不是投资的三要素的是 A A 安全性安全性 B B 流动性流动性 C C 收益性收益性 D D 稳定性稳定性 3131 从理论上来讲 下列四人中已经破产的是 从理论上来讲 下列四人中已经破产的是 A A 甲的偿付比例为甲的偿付比例为 0 0 7 7 B B 乙的流动性比例为乙的流动性比例为 3 3 C C 丙的负债总资产比例为丙的负债总资产比例为 1 1 1 1 D D 丁的负债收入比例为丁的负债收入比例为 0 0 4 4 3232 个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是 个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是 A A 选择目标客户 明确目标市场选择目标客户 明确目标市场 B B 客户关系管理客户关系管理 C C 收集客户信息收集客户信息 D D 客户财务分客户财务分 析析 3333 下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是 下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是 A A 直接询问客户重要信息直接询问客户重要信息 B B 开放性问题开放性问题 C C 注意倾听注意倾听 D D 观察有效的信息来源观察有效的信息来源 3434 客户关系管理的最终目标是 客户关系管理的最终目标是 A A 增加销售业绩增加销售业绩 B B 提升客户满意度 忠诚度提升客户满意度 忠诚度 C C 带来持续的业务带来持续的业务 D D 帮助银行实现其经营目标帮助银行实现其经营目标 3535 对下列哪类客户 银行应重在以耐心 沟通 优质产品和特色服务吸引他们成为实际客户 对下列哪类客户 银行应重在以耐心 沟通 优质产品和特色服务吸引他们成为实际客户 A A 非客户非客户 B B 可能性客户可能性客户 C C 有效性潜在客户有效性潜在客户 D D 沉寂型客户沉寂型客户 3636 下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是 下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是 A A 所在机构所在机构 B B 银行业自律组织银行业自律组织 C C 社会公众社会公众 D D 以上三者都可以上三者都可 以以 3737 银行业从业人员违反 银行业从业人员违反 中国银行业从业人员道德行为公约中国银行业从业人员道德行为公约 对行业声誉造成恶劣影响的 中国银 对行业声誉造成恶劣影响的 中国银 行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施 下列不属于自律惩戒措施的是行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施 下列不属于自律惩戒措施的是 A A 书面批评 书面批评 B B 通报批评通报批评 C C 公开谴责公开谴责 D D 提起公提起公 诉诉 3838 孔子说 孔子说 信则人任焉 信则人任焉 下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是 A A 诚实信用 诚实信用 B B 守法合规守法合规 C C 专业胜任专业胜任 D D 公平竞公平竞 争争 3939 下列说法错误的是 下列说法错误的是 A A 银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的收益 风险和法律关系等银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的收益 风险和法律关系等 B B 银行业从业人员在与客户接洽业务过程中 应衣着得体 态度稳重银行业从业人员在与客户接洽业务过程中 应衣着得体 态度稳重 C C 如果客户提出明显不合理的要求 银行业从业人员应坚决拒绝如果客户提出明显不合理的要求 银行业从业人员应坚决拒绝 D D 银行业从业人员应公平对待所有客户银行业从业人员应公平对待所有客户 4040 下列可以挂失止付的是 下列可以挂失止付的是 A A 信用卡信用卡 B B 存单存单 C C 票据票据 D D 以上三者都可以挂失止付 以上三者都可以挂失止付 4141 下列表述正确的是 下列表述正确的是 A A 银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的 B B 银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的 C C 银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的 D D 以上说法都不对以上说法都不对 4242 银行业从业人员在业务活动中 将未公开信息以暗示的形式告知其家人 这种行为 银行业从业人员在业务活动中 将未公开信息以暗示的形式告知其家人 这种行为 A A 属于内幕交易属于内幕交易 B B 由于其不是以明示的形式告知家人 这种行为不属内幕交易由于其不是以明示的形式告知家人 这种行为不属内幕交易 C C 如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目的 则这种行为不属内幕交易的范围如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目的 则这种行为不属内幕交易的范围 D D 属利益冲突属利益冲突 4343 以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是 以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是 A A 诚实守信诚实守信 B B 公平合理公平合理 C C 客户利益至上客户利益至上 D D 兼顾业务开拓与客户利益保护兼顾业务开拓与客户利益保护 4444 银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息 银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息 对以下各项 对以下各项 报送方式报送方式报送内容报送内容报送频率报送频率保密级别 监管部门可以做出规定的是保密级别 监管部门可以做出规定的是 1 1 2 2 3 3 4 4 A A B B C C D D 1 1 2 2 3 3 4 4 1 1 3 3 4 4 1 1 2 2 3 3 2 2 3 3 4545 下列不属贿赂行为的是 下列不属贿赂行为的是 A A 银行业从业人员向监管人员提供纪念品银行业从业人员向监管人员提供纪念品 B B 银行业从业人员为监管人员报销因公费用银行业从业人员为监管人员报销因公费用 C C 由于特殊情况需要 监管人员由银行业从业人员安排住宿 但费用自理由于特殊情况需要 监管人员由银行业从业人员安排住宿 但费用自理 D D 因工作临时需要 银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交监管人员使用因工作临时需要 银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交监管人员使用 4646 下列关于保险代理人的表述 错误的是 下列关于保险代理人的表述 错误的是 A A 保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务 并依法收取佣金的单位保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务 并依法收取佣金的单位 B B 保险人与保险代理人是委托代理关系保险人与保险代理人是委托代理关系 C C 保险代理人为保险人代为办理保险业务 有超越代理权限行为 投保人有理由相信其有代理保险代理人为保险人代为办理保险业务 有超越代理权限行为 投保人有理由相信其有代理 权 并已订立保险合同的 保险人应当承担保险责任权 并已订立保险合同的 保险人应当承担保险责任 D D 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时 不得同时接受两个以上保险人的委托个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时 不得同时接受两个以上保险人的委托 4747 下列关于 下列关于 中华人民共和国信托法中华人民共和国信托法 调整对象的表述正确的是调整对象的表述正确的是 A A 民事信托民事信托 B B 营业信托营业信托 C C 公益信托公益信托 D D 以上都是以上都是 4848 下列关于受托人的表述 不正确的是 下列关于受托人的表述 不正确的是 A A 受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的 对信托财产享有优先受偿权 受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的 对信托财产享有优先受偿权 利利 B B 受托人为受益人的最大利益处理信托事务 可以将信托财产转为其固有财产 受托人为受益人的最大利益处理信托事务 可以将信托财产转为其固有财产 C C 经委托人或者受益人同意 受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易 经委托人或者受益人同意 受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易 D D 守托人必须保存处理信托事务的完整记录 守托人必须保存处理信托事务的完整记录 4949 下列关于信托受益人的说法不正确的是 下列关于信托受益人的说法不正确的是 A A 委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人 B B 受益人可以放弃信托受益权受益人可以放弃信托受益权 C C 受益人的信托受益权可依法转让 但不能继承受益人的信托受益权可依法转让 但不能继承 D D 受益人不能清偿到期债务的 其信托受益权可以用于清偿债务受益人不能清偿到期债务的 其信托受益权可以用于清偿债务 5050 下列词语可以用于基金宣传材料中的是 下列词语可以用于基金宣传材料中的是 A A 安全安全 B B 避险避险 C C 风险风险 D D 保险保险 5151 在基金销售活动中 下列行为适当的为 在基金销售活动中 下列行为适当的为 A A 采取抽奖方式销售基金 采取抽奖方式销售基金 B B 挪用基金份额持有人的认购 申购 赎回资金 挪用基金份额持有人的认购 申购 赎回资金 C C 募集期间对认购费打折 募集期间对认购费打折 D D 以上都不是 以上都不是 5252 下列具有基金代销业务资格的有 下列具有基金代销业务资格的有 A A 证券公司证券公司 B B 证券投资咨询机构证券投资咨询机构 C C 专业基金销售机构专业基金销售机构 D D 以上都是以上都是 5353 下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是 下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是 A A 被代理人取得或恢复民事行为能力被代理人取得或恢复民事行为能力 B B 代理人丧失民事行为能力代理人丧失民事行为能力 C C 被代理人或代理人死亡被代理人或代理人死亡 D D 以上都是法定代理或指定代理终止的情形以上都是法定代理或指定代理终止的情形 5454 下列关于居民个人购汇的表述错误的是 下列关于居民个人购汇的表述错误的是 A A 购汇可用于出境旅游 商务考察等 但不得用于出境定居购汇可用于出境旅游 商务考察等 但不得用于出境定居 B B 居民个人年度购汇总额为每人每年等值居民个人年度购汇总额为每人每年等值 5 5 万美元万美元 C C 居民个人凭真实身份证明购汇居民个人凭真实身份证明购汇 D D 居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制 5555 我国涉及个人理财业务的法律 法规分为三个层次 下列不属于这三个层次的是 我国涉及个人理财业务的法律 法规分为三个层次 下列不属于这三个层次的是 A A 由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律 B B 由国务院制定并颁布的行政法规由国务院制定并颁布的行政法规 C C 有关监管部门制定的部门规章有关监管部门制定的部门规章 D D 由行业协会制定的自律性规章由行业协会制定的自律性规章 5656 下列法律 规章的颁布 标志着我国银行业个人理财业务规范发展的标志的是 下列法律 规章的颁布 标志着我国银行业个人理财业务规范发展的标志的是 A A 商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法 和和 商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行个人理财业务风险管理指引 B B 商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法 和和 商业银行外部营销业务指导意见商业银行外部营销业务指导意见 C C 商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行个人理财业务风险管理指引 和和 商业银行外部营销指导意见商业银行外部营销指导意见 D D 商业银行外部营销指导意见商业银行外部营销指导意见 和和 证券投资基金销售管理办法证券投资基金销售管理办法 5757 商业银行开展理财业务必须针对理财业务的特点制定的 商业银行开展理财业务必须针对理财业务的特点制定的 两项制度两项制度 是指是指 A A 风险管理制度和内部控制制度风险管理制度和内部控制制度 B B 风险管理制度和独立董事制度风险管理制度和独立董事制度 C C 内部控制制度和独立董事制度内部控制制度和独立董事制度 D D 风险管理制度和股权激励制度风险管理制度和股权激励制度 5858 商业银行开展理财业务的 商业银行开展理财业务的 三个要求三个要求 不包括不包括 A A 理财业务成本可算理财业务成本可算 B B 风险可控风险可控 C C 符合银行战略发展需要符合银行战略发展需要 D D 信息批露信息批露 5959 商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试 下列不属审核和测试内容的是 商业银行应对内部风险监控和审计程序定期审核和测试 下列不属审核和测试内容的是 A A 内部风险监控和审计程序的独立性内部风险监控和审计程序的独立性 B B 内部风险监控和审计程序的充分性内部风险监控和审计程序的充分性 C C 内部风险监控和审计程序的创新性内部风险监控和审计程序的创新性 D D 内部风险监控和审计程序的有效性内部风险监控和审计程序的有效性 6060 保证收益理财计划的起点金额为 保证收益理财计划的起点金额为 A A 人民币为 人民币为 5 5 万元以上 外币为万元以上 外币为 5 0005 000 美元 或等值外币 以上美元 或等值外币 以上 B B 人民币为人民币为 6 6 万元以上 外币为万元以上 外币为 6 0006 000 美元 或等值外币 以上美元 或等值外币 以上 C C 人民币为 人民币为 8 8 万元以上 外币为万元以上 外币为 8 0008 000 美元 或等值外币 以上美元 或等值外币 以上 D D 人民币为 人民币为 1010 万元以上 外币为万元以上 外币为 10 00010 000 美元 或等值外币 以上美元 或等值外币 以上 二 多选题二 多选题 1 1 以下属于资本市场的有 以下属于资本市场的有 A A 美国联邦基金市场 美国联邦基金市场 B B 抵押贷款市场 抵押贷款市场 C C 银行间拆借市场银行间拆借市场 D D 股票市场股票市场 E E 公司债券市场 公司债券市场 2 2 下列具有杠杆效应的有 下列具有杠杆效应的有 A A 认沽权证认沽权证 B B 上证上证 50ETF50ETF C C 股指期货股指期货 D D 沪深沪深 B B 股股 E E 外汇保证金交易外汇保证金交易 3 3 政府可以运用货币政策对宏观经济活动进行调节 具体的调控工具有 政府可以运用货币政策对宏观经济活动进行调节 具体的调控工具有 A A 税收政策税收政策 B B 存款准备金政策存款准备金政策 C C 再贴现政策再贴现政策 D D 政府预算政府预算 E E 公开市场操作公开市场操作 4 4 影响债券投资收益率的风险因素有 影响债券投资收益率的风险因素有 A A 利率风险利率风险 B B 再投资风险再投资风险 C C 债券赎回风险债券赎回风险 D D 提前偿还风险提前偿还风险 E E 通货膨胀风险通货膨胀风险 5 5 银行业从业人员在遇到客户投诉时 需遵循以下原则 银行业从业人员在遇到客户投诉时 需遵循以下原则 A A 坚持客户至上原则 不轻慢任何投诉与建议 即使投诉与建议难以成立 坚持客户至上原则 不轻慢任何投诉与建议 即使投诉与建议难以成立 B B 对明显的交易处理上的错误 应在遵循交易处理原则的基础上 及时采取补救措施 对明显的交易处理上的错误 应在遵循交易处理原则的基础上 及时采取补救措施 C C 如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见 应告知客户 如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见 应告知客户 D D 如所在机构有明确的投诉反馈时限 应在不超过该时限内答复客户 如所在机构有明确的投诉反馈时限 应在不超过该时限内答复客户 E E 如所在机构没有明确的投诉反馈时限 应向客户口头承诺时限及反馈 如所在机构没有明确的投诉反馈时限 应向客户口头承诺时限及反馈 6 6 市场细分要依据一定的细分标准来进行 银行消费者市场的细分标准是 市场细分要依据一定的细分标准来进行 银行消费者市场的细分标准是 A A 人口标准人口标准 B B 心理标准心理标准 C C 习惯标准 习惯标准 D D 态度标准态度标准 E E 财富标准财富标准 7 7 在交纳个人所得税时 以下个人所得免交个人所得税 在交纳个人所得税时 以下个人所得免交个人所得税 A A 保险赔款保险赔款 B B 按照国家统一规定发放的津贴补贴按照国家统一规定发放的津贴补贴 C C 稿酬所得稿酬所得 D D 福利费 救济金福利费 救济金 E E 国债和国家发行的金融债券利息国债和国家发行的金融债券利息 8 8 下列属于人寿保险的有 下列属于人寿保险的有 A A 终身寿险终身寿险 B B 两全寿险两全寿险 C C 定期寿险定期寿险 D D 年金保险年金保险 E E 健康保险健康保险 9 9 下列关于银行市场营销观念的说法正确的有 下列关于银行市场营销观念的说法正确的有 A A 市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的 市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的 B B 这种观念强调以消费者为中心 这种观念强调以消费者为中心 C C 在这种观念下 关键是满足消费者的需求 银行盈利目标并不重要 在这种观念下 关键是满足消费者的需求 银行盈利目标并不重要 D D 市场营销的主要手段有推销和销售促进 市场营销的主要手段有推销和销售促进 E E 市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分和差异化营销策略 市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分和差异化营销策略 1010 客户分析的内容包括 客户分析的内容包括 A A 收集客户信息收集客户信息 B B 客户职业能力分析客户职业能力分析 C C 客户财务分析客户财务分析 D D 客户风险特征和其他理财特性分析客户风险特征和其他理财特性分析 E E 客户理财需求和目标分析客户理财需求和目标分析 1111 全面财务规划涉及到下列内容全面财务规划涉及到下列内容 A A 现金 消费和债务管理现金 消费和债务管理 B B 保险规划保险规划 C C 税收规划税收规划 D D 人生事件规划 人生事件规划 E E 投资规投资规 划划 1212 投资者王先生为规避风险 打算为自己的投资者王先生为规避风险 打算为自己的 300300 000000 股中国银行股票投保 下列说法正确的是股中国银行股票投保 下列说法正确的是 A A 确定保险金额时应以投保日股票收盘价计算确定保险金额时应以投保日股票收盘价计算 B B 保险金额需定根据市价定期进行调整保险金额需定根据市价定期进行调整 C C 这种投保行为是无效的这种投保行为是无效的 D D 股票价格波动性强 难以确定保险标的的大小 不符合可保利益原则股票价格波动性强 难以确定保险标的的大小 不符合可保利益原则 E E 王先生对股票没有可保利益 因为这不符合可保利益必须是客观存在的原则王先生对股票没有可保利益 因为这不符合可保利益必须是客观存在的原则 1313 下列属于我国 下列属于我国 个人所得税法个人所得税法 规定的纳税义务人的范围的有规定的纳税义务人的范围的有 A A 中国公民 中国公民 B B 在中国有所得的外籍人员 其中不包括无国籍人员 在中国有所得的外籍人员 其中不包括无国籍人员 C C 在在中中国国有有所所得得的的无无国国籍籍人人员员 D D 香香港港 澳澳门门 台台湾湾同同胞胞 E E 收收入入全全部部来来源源于于中中国国境境外外的的中中国国居居民民 1414 目前在我国 下列所得需要缴纳个人所得税的有 目前在我国 下列所得需要缴纳个人所得税的有 A A 个人经政府有关部门批准 取得执照 从事办学活动取得的所得个人经政府有关部门批准 取得执照 从事办学活动取得的所得 B B 个人因任职或受雇取得的年终加薪个人因任职或受雇取得的年终加薪 C C 作者将自己的文字作品复印件拍卖所得作者将自己的文字作品复印件拍卖所得 D D 个人股票转让所得个人股票转让所得 E E 个人持有股票而取得的股息 红利个人持有股票而取得的股息 红利 1515 我国对下列按照实行比例税率征收个人所得税的是我国对下列按照实行比例税率征收个人所得税的是 A A 工资 薪金所得 工资 薪金所得 B B 偶然所得 偶然所得 C C 稿费所得 稿费所得 D D 劳务报酬所得 劳务报酬所得 E E 特许权使用费所 特许权使用费所 得得 1616 广义上的投资包括广义上的投资包括 A A 个人根据自己生涯规划为筹集起教育资金而进行储蓄个人根据自己生涯规划为筹集起教育资金而进行储蓄 B B 个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划个人根据居住需要而进行的首付款筹集和抵押贷款规划 C C 个人外汇交易个人外汇交易 D D 个人退休养老储蓄个人退休养老储蓄 E E 为个人风险管理而进行的投保为个人风险管理而进行的投保 1717 下列是理财人员与客户沟通时可以运用的开放性问题的是 下列是理财人员与客户沟通时可以运用的开放性问题的是 A A 您的富裕资金是怎么运用的 您的富裕资金是怎么运用的 B B 您认为哪家银行的服务是最好的 您认为哪家银行的服务是最好的 C C 您的未来发展情况如何 您的未来发展情况如何 D D 您目前在个人财富管理中遇到的突出问题有哪些 您目前在个人财富管理中遇到的突出问题有哪些 E E 以上都不 以上都不 是是 1818 客户信任的三个层次为客户信任的三个层次为 A A 认知信任 即客户对银行产品和服务基础层面的信任认知信任 即客户对银行产品和服务基础层面的信任 B B 利益信任 即客户出于赢利动机而对银行的信任利益信任 即客户出于赢利动机而对银行的信任 C C 情感信任 即客户在使用产品和服务后获得的持久满意 情感信任 即客户在使用产品和服务后获得的持久满意 D D 行为信任 形成于银行产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时 其表现是长期关系的 行为信任 形成于银行产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时 其表现是长期关系的 维持和重复购买维持和重复购买 E E 以上都不是 以上都不是 1919 银行业从业人员应当了解客户 具体内容包括 银行业从业人员应当了解客户 具体内容包括 A A 掌握客户的财务状况 业务状况 掌握客户的财务状况 业务状况 B B 掌握客户的个人隐私 掌握客户的个人隐私 C C 了解客户的风险承受能力 了解客户的风险承受能力 D D 了解客户账户开立的用途了解客户账户开立的用途 E E 了解客户账户是否会被第三方控制使用 了解客户账户是否会被第三方控制使用 2020 银行业从业人员在处理客户投诉时 应遵循如下原则 银行业从业人员在处理客户投诉时 应遵循如下原则 A A 严词拒绝客户的不合理要求 严词拒绝客户的不合理要求 B B 如所在机构有明确的客户投诉反馈时限 应在不迟于该反馈时限内答复客户 如所在机构有明确的客户投诉反馈时限 应在不迟于该反馈时限内答复客户 C C 如如所所在在机机构构没没有有明明确确的的投投诉诉反反馈馈时时限限 应应遵遵循循行行业业管管理理或或向向客客户户口口头头承承诺诺的的时时限限向向客客户户反反馈馈情情况况 D D 如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见 应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理 如在投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见 应在不迟于该反馈时限内告知客户现在投诉处理 情况 并说明预计的下一个公告时间情况 并说明预计的下一个公告时间 E E 对明显的交易处理上的错误 应该在遵循交易流程的前提下 及时采取补救措施 对明显的交易处理上的错误 应该在遵循交易流程的前提下 及时采取补救措施 2121 下列行为违反了银行业同业竞争原则的有 下列行为违反了银行业同业竞争原则的有 A A 关联交易 关联交易 B B 内幕交易 内幕交易 C C 银行业从业人员以不正当手段承揽业务 银行业从业人员以不正当手段承揽业务 D D 银行业从业人员在服务收费过程中恶意抢夺客户 银行业从业人员在服务收费过程中恶意抢夺客户 E E 虚假陈述 虚假陈述 2222 商业银行下列行为违反了 商业银行下列行为违反了 商业银行法商业银行法 A A 某商业银行为防止存款流失 大客户要求提款时 屡屡以各种借口拖延 某商业银行为防止存款流失 大客户要求提款时 屡屡以各种借口拖延 B B 某商业银行网点公告其存款利率为 某商业银行网点公告其存款利率为 行业平均水平行业平均水平 C C 孙某借给梁某 孙某借给梁某 1 1 万元 到期时梁某借故拖欠 孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行 在说万元 到期时梁某借故拖欠 孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行 在说 明情况后 工作人员冻结了孙某的帐户明情况后 工作人员冻结了孙某的帐户 D D 商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备金 商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备金 E E 商业银行以未存款人保密为由 拒绝配合公安机关的调查 商业银行以未存款人保密为由 拒绝配合公安机关的调查 2323 下列属 下列属 中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国银行业监督管理法 调整范围的有调整范围的有 A A 我国境内设立的商业银行我国境内设立的商业银行 B B 我国境内设立的农村信用合作社我国境内设立的农村信用合作社 C C 政策性银行政策性银行 D D 我国境内设立的资产管理公司我国境内设立的资产管理公司 E E 我国境内设立的信托投资公我国境内设立的信托投资公 司司 2424 下列不属于 下列不属于 中华人民共和国证券投资基金法中华人民共和国证券投资基金法 调整对象的有调整对象的有 A A 外汇平准基金外汇平准基金 B B 政府建设基金政府建设基金 C C 社会公益基金社会公益基金 D D 证券投资基金证券投资基金 E E 保险基金保险基金 2525 下列各项免征个人所得税的有 下列各项免征个人所得税的有 A A 国家发行的金融债券的利息国家发行的金融债券的利息 B B 省级人民政府颁发的教育奖金省级人民政府颁发的教育奖金 C C 按国家统一规定发给的补贴按国家统一规定发给的补贴 D D 保险赔偿保险赔偿 E E 各国驻华使馆外交代表所得各国驻华使馆外交代表所得 2626 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述 正确的有 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述 正确的有 A A 商业银行应区分一般业务咨询活动和顾问服务 防止误导客户或不当销售商业银行应区分一般业务咨询活动和顾问服务 防止误导客户或不当销售 B B 商业银行应按照投资收益最大化的原则 开展理财业务商业银行应按照投资收益最大化的原则 开展理财业务 C C 商业银行向客户销售有关产品时 应了解客户的风险偏好 风险认知能力和承受能力 向客商业银行向客户销售有关产品时 应了解客户的风险偏好 风险认知能力和承受能力 向客 户销售适宜的投资产品户销售适宜的投资产品 D D 商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式 进行充商业银行要向客户解释相关投资工具的运作市场及方式 进行充 分风险提示分风险提示 E E 商业银行要进行充分的信息批露 及时向客户提供其所持有的所有相关资产帐单和其他有关 商业银行要进行充分的信息批露 及时向客户提供其所持有的所有相关资产帐单和其他有关 报表与报告报表与报告 2727 商业银行在开展个人理财业务时 下列行为被相关法律法规所禁止的有 商业银行在开展个人理财业务时 下列行为被相关法律法规所禁止的有 A A 将理财业务作为高息揽储的手段将理财业务作为高息揽储的手段 B B 将储蓄存款产品单独作为理财计划销售将储蓄存款产品单独作为理财计划销售 C C 销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D D 销售的理财计划不能独立测算销售的理财计划不能独立测算 E E 销售的理财计划收益率为零销售的理财计划收益率为零 2828 关于个人理财业务与信托的法律关系 下列说法正确的有 关于个人理财业务与信托的法律关系 下列说法正确的有 A A 两者都是以信任关系为基础 管理和处分客户财产的一种行为 两者都是以信任关系为基础 管理和处分客户财产的一种行为 B B 个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方 信托是委托人 受益人和受托人三方之间的关 个人理财业务只涉及到客户和商业银行两方 信托是委托人 受益人和受托人三方之间的关 系系 C C 个人理财业务的权利和义务均由客户承担 而信托是所有权和利益分离 收益归受益人所有 个人理财业务的权利和义务均由客户承担 而信托是所有权和利益分离 收益归受益人所有 D D 个人理财业务依据 个人理财业务依据 合同法合同法 产生 商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金 而信产生 商业银行只能以客户名义管理和处分客户的资金 而信 托是依据托是依据 信托法信托法 产生 受托人以自己的名义管理和处分财产产生 受托人以自己的名义管理和处分财产 E E 个个人人理理财财业业务务中中的的客客户户资资产产不不与与银银行行其其他他资资产产相相互互独独立立 而而信信托托中中财财产产需需与与受受托托人人的的财财产产严严格格区区分分的的 2929 商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件 商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件 A A 具有相应的风险管理体系和内部控制制度 具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员 从业人员 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员 从业人员 C C 具备有效的市场风险识别 计量 监测和控制体系 具备有效的市场风险识别 计量 监测和控制体系 D D 信誉良好 近三年内未发生损害客户利益的重大事件 信誉良好 近三年内未发生损害客户利益的重大事件 E E 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 3030 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额 下列可作为风险限额指标的有 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额 下列可作为风险限额指标的有 A A 交易限额交易限额 B B 止损险额止损险额 C C 错配限额错配限额 D D 期权限额期权限额 E E 风险价值限额风险价值限额 三 判断题三 判断题 1 1 货币市场的主要功能是使投资者获得稳定的投资收益 货币市场的主要功能是使投资者获得稳定的投资收益 2 2 投资者参与理财计划 收益具有一定风险 但是其本金是没有风险的 可以保证安全 投资者参与理财计划 收益具有一定风险 但是其本金是没有风险的 可以保证安全 3 3 保险是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 保险是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 其中赔偿和给付按市场价格原则 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 其中赔偿和给付按市场价格原则 4 4 在理财顾问服务中 商业银行向客户提供建议并管理和运用客户财务资源 所有收益或风险均由客 在理财顾问服务中 商业银行向客户提供建议并管理和运用客户财务资源 所有收益或风险均由客 户拥有或承担 户拥有或承担 5 5 合理的现金预算是实现个人理财规划的基础 是帮助客户达到长期财务目标的需要 合理的现金预算是实现个人理财规划的基础 是帮助客户达到长期财务目标的需要 6 6 财产保险 健康保险等一般多为中短期保险合同 人寿保险保险期一般较长 财产保险 健康保险等一般多为中短期保险合同 人寿保险保险期一般较长 7 7 银行业从业人员不应邀请或应客户邀请进行任何娱乐活动或提供旅行等其他方面的便利 银行业从业人员不应邀请或应客户邀请进行任何娱乐活动或提供旅行等其他方面的便利 8 8 商业银行具体存款利率由中国人民银行做出规定 商业银行具体存款利率由中国人民银行做出规定 9 9 商业银行工作人员利用职务上的便利 贪污 挪用 侵占本行或者客户资金 应当给予纪律处分 商业银行工作人员利用职务上的便利 贪污 挪用 侵占本行或者客户资金 应当给予纪律处分 1010 证券公司破产或者清算时 客户的交易结算资金和证券一起并入破产财产或者清算财产 但是客 证券公司破产或者清算时 客户的交易结算资金和证券一起并入破产财产或者清算财产 但是客 户享有优先受偿权 户享有优先受偿权 个人理财个人理财 考前练习题 一 考前练习题 一 参考答案 参考答案 一 单选题一 单选题 1 51 5 C C A A D D A A A A 6 106 10 D D B B B B C C B B 10 1510 15 A A A A A A C C C C 16 2016 20 D D B B C C A A C C 21 2521 25 A A A A D D A A D D 26 3026 30