金融基础知识培训 PPT课件

金融基础知识 目录 1 了解金融 2 发展趋势 3 产品分析 1 了解金融 金融是指资金的借贷活动或资金的融通活动 现代金融认为 汉语的 金融 有广义和狭义两种概念 广义金融是指 泛指银行 证券公司 保险公司 储蓄协会 住宅贷款协会 以及经纪人等中介服务等 狭义金融则把 金融 界定在资本市场运作与金融资产供给与价格形成的领域 而英语中的 Finance 则还有更宽的含义 是指 一切与钱有关的活动 不仅包含了汉语的 金融 而且还包括了 政府财政 PublicFinance 公司财务 CorporateFinance 家庭理财 PersonalFinance 等与汉语 金融 泾渭分明的概念 1 了解金融 近几年 每年都逐渐增长的CPI使得老百姓意识到仅仅依靠银行储蓄微薄的定存率已经无法守住 钱 了 购买力在下降 财 守 钱的理念和萌芽也孕育而生 这十年间 几乎所有的金融机构以及和投资沾边的非金融机构都在拼命与理财 套近乎 银行是当之无愧的理财老大 基金公司也自诩理财专家 信托公司纷纷成立财富中心 而曾经的券商经纪人 保险代理人 银行客户经理在这十年间都改名叫 投资顾问 了 2 发展趋势 而就在这些传统金融大行其道的同时 众多三方理财公司携手 上游 金融产品方也开始异军突起 开始抢占理财市场的海量份额 其中最有代表性的是第三方理财的代表 诺亚财富 以及新兴金融势力 即上游产品方 宜信 和 申彤 2 发展趋势 2 发展趋势 上游产品方 即金融产品发行方 区别于传统金融的融资方式和风控模式 在保证客户资金安全性的通过直接融资方式获利 第三方理财 是指那些独立的中介理财机构 它们不代表银行 保险等金融机构 而是在分析客户的理财需求和实际的财务状况以后 给客户提供理财建议和理财报告书 并帮助客户筛选理财产品 3 6 10万亿元 60 50 30 银行理财V S第三方理财 1 2 发展趋势 直接融资V S 间接融资 股票债券 上游产品方 银行理财 第三方 2 发展趋势 直接融资方式能够节约交易成本 同时产权明晰 客户能够清楚的了解资金的投向 而间接融资则容易发生信息不对称的问题 从容导致系统性危机 例如13年5月的 钱荒 等 2 发展趋势 上游产品方优势综合金融服务提供商公司拥有自己的产品池 项目清晰度高 可量身定制产品 具有很强的投资策划力 能够提供明确基金方案给潜在投资人 负责牵头发起基础工作 基金创立 确定出资意向和基金托管人 文件条款谈判 法律文件签署 兼顾管理运营 调研项目协调托管银行划拨投资款项 3 产品分析 银行 银行是通过存款 贷款 汇兑 储蓄等业务 承担信用中介的金融机构 银行是金融机构之一 而且是最主要的金融机构 它主要的业务范围有吸收公众存款 发放贷款以及办理票据贴现等 3 产品分析 银行 3 产品分析 基金 基金是一种间接的证券投资方式 基金管理公司通过发行基金单位 集中投资者的资金 由基金托管人 即具有资格的银行 托管 由基金管理人管理和运用资金 从事股票 债券等金融工具投资 然后共担投资风险 分享收益 根据投资对象的不同 可分为股票基金 债券基金 货币市场基金 期货基金等 3 产品分析 基金 3 产品分析 基金 3 产品分析 信托 信托即受人之托 代人理财 是指委托人对受托人的信任 将其财产权委托给受托人 由受托人按照委托人的意愿以自己的名义