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通知存款可以少于5万部提 储蓄存款业务题库 一、单项选择题 1、储蓄管理条例第三十三条规定：储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，应当依法提请处理。 A、人民法院B、人民检察院C、银行同业工会D、中国人民银行 答案：A 2、教育储蓄的存期分为。 A、一年、三年和五年B、一年、三年和六年C、一年、二年和三年 D、二年、三年和六年 答案：B 3、教育储蓄的对象是。 A、教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生 B、接受非义务制教育的所有学生C、接受义务制教育的所有学生 D、教育储蓄的对象为在校初中以上接受非义务制教育的学生 答案：A 4、教育储蓄在存期内遇利率调整，按利率计息。 A、开户日B、到期日C、调整日D、就高不就低 答案：A 5、有权机关要求冻结储蓄存款的期限不得超过（）。 A、3个月B、4个月C、5个月D、6个月 答案：D 6、无权对个人银行存款进行查询的国家机关有：（） A、人民法院B、公安机关C、公证处D、人民检察院 答案：C 7、下列对教育储蓄存款的管理规定，()是不正确的。 A、教育储蓄的利率优惠是指一年期、三年期、六年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计算； B、教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生； C、教育储蓄可免征利息税； D、教育储蓄存款逾期支取时，逾期部分按支取日活期储蓄存款利率计息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。答案：A 8、金融机构在协助有权机关进行冻结或扣划工作过程中，如有权机关对个人存款户不能提供帐户的，金融机构应当（） A、拒绝办理； B、要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款帐户的情况； C、要求有关机关提供帐户；D、为有权机关提供存款人帐户。 答案：B 9、对于传统类个人通知存款核算规定表述不正确的是（） A、最低支取金额为5万元；B、最低起存金额为5万元； C、可分次存入 D、按提前通知期限分一天通知和七天通知 答案：C注：传统类个人通知存款、免预约通知存款及理财通知存款最低支取金额为5万元。为便于客户资金使用，新推出的易生钱和多利宝在ATM取现及POS消费时，支持低于5万元的支取，支取部分按照活期存款利率计息。 10、通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短分（）两个品种。 A、一个月通知存款和七天通知存款B、七天通知 存款和半年通知存款 C、一天通知存款和七天通知存款D、七天通知 存款和十五天通知存款 答案：C 11、通知存款的最低起存金额、最低支取金额分别是：万元。 A、10、10B.10、5C.5、5D.5、10 答案：C 12、教育储蓄的对象。 A、小学三年级（含三年级）以上 B、小学四年级（含四年级）以上 C、小学六年级（含六年级）以上 D、初中二年级以上以上 答案：B 13、负责全国储蓄管理工作的机构是。 A、中国人民银行B、国家金融工委C、各商业银行总行D、银行同业公会 答案：A 14、下列哪项不属于个人人民币存款 A、活期存款B、定活两便C、存本取息定期存款D、借记卡 答案D 15、开立个人银行账户时，必须提供中国人民银行规定的有效身份证件，下列哪项不属于有效身份证件： A、居民身份证B、临时居民身份证C、驾照D、军官证 答案C 16、个人活期储蓄账户开立起存金额为 A、0元B、1元C、5元D、10元 答案B 17、个人活期存款结息日为 A、每季末月的20日B、每年的7月1日C、每年的12月31日 D、每季末月的最后一天 答案A 18、个人活期存款销户时 A、按开户日挂牌公告的个人活期存款利率计息 B、按销户日挂牌公告的个人活期存款利率计息 C、不再计付利息 答案B 19、挂失销户或补折、卡时可（）办理。 A、必须本人，他人不得代办 B、别人可以代办，但必须出示存款人本人有效身份证件 C、可以代办，只出示代办人身份证即可 答案A 20、个人整存整取存款（）元起存 A、1元B、10元C、50元D、100元 答案：C 存款业务 财政性存款 财政性存款主要是财政金库款项和政府财政拨给机关单位的经费以及其他特种公款等。各级财政部门代表本级政府掌管和支配的一种财政资产。包括国库存款和其它财政存款。 预算单位可开立基本存款账户、专用存款账户、一般存款账户、临时存款账户和零余额账户。 派生存款：也称转帐存款或间接存款。 ?是指银行以贷款方式自己创造的存款。 ?这种存款的增加，会导致全社会货币供应量的增加。 定期储蓄存款又划分以下种类：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息 活期储蓄账户可分为活期存折存款账户（采用按季结息方式，结息时按当日活期储蓄挂牌利率计算，除利息和利息税可转账外，只能发生现金业务。起存金额为1元）和活期存单存款账户（只有存单的开户和销户操作，采用销户结息方式，支取时按当日活期储蓄挂牌利率计算利息，起存金额为1元） 个人结算账户开户是城乡居民以个人名义，凭个人身份证件开立个人结算账户的业务。 ?既可办理现金存取款业务，也可办理转账、POS消费等非现金业务。 卡号：前6位发卡机构标识代码7-10地区代码11-18自定义位19位校验码，卡号19位 折：客户号（8位）+序号（8位）16位 个人七天通知存款 ?通知期限：开户时约定通知期限，七天自动转存。 ?最低起存金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取，部提不限次数。个人留存金额最低5万元。部分支取留存金额不足5万元的予以清户。 ?每七天按通知存款的利率自动结息。 可选择开立子户通知存款或存单通知存款 整存整取定期储蓄存款一次存入,约定存期,到期后一次性支取本息的储蓄存款。 ? ? ? ? ?起存金额50元,多存不限，存期分3月,6月,1年,2年,3年,5年。核算：开户、到期支取、部分支取（3次）、过期支取人民币整存整取定期存款采用逐笔计息法计算利息过期支取：逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 存本取息是本金一次存入,分期支取利息,到期归还本金及剩余利息的储种 （2）起存金额5000元，多存不限，但必须按一千元的整倍数存储，存期1年、3年、5年。 （3）利息支取按约定可按月或几个月取息一次，利息不得提前支取，如应取利息按期不取，以后可随时提取，但不计复息。 (4)核算：开户、取息、全额提前支取、到期支取 整存零取是本金一次存入,分期支取本金,到期结清本息的储种 ?起存金额1000元，存期分1年、3年、5年。 ?支取金额:本金支取分一个月、三个月、半年一次（能被存期整除）。如当期未取，以后可随时提取，但不计算复息。 ?支取次数:开户时储户与银行约定,利息于期满是结清。 ?核算：开户、约定支取、到期支取、全部提前支取 零存整取定期储蓄存款约定存期,固定每月存储额,到期支取本息的储种. ?每月固定存入金额,5元起存,存期分1年,3年,5年. ?允许预存一次;允许漏存,但次月必须补存,若未补存,从漏存当月起的利息按支取日挂牌公告的活期利率计算.连续二次漏存者，随后存入的存款则按活期存款计算利息， 定活两便（一）概念：指一次存入本金，存款时不约定存期，随时可以支取，利率随存期长短而变动的一种介于活期和定期之间的储蓄。 ?（二）特点：可获得较高的利息，且支取较为灵活。 ?（三）基本规定：50元起存，多存不限，由储蓄机构发给储蓄存单，支取时凭存单支取利息计算：按支取挂牌公告的一年以内（含一年）相应档次的定期整存整取利率6折计息。 ? ?计算规则：存期不足三个月的，按支取日挂牌活期利率计付利息；存期在三个月（包括三个月）到六个之间的，按支取日挂牌定期三个月利率打6折计付利息；存期在六个月（包括六个月）到一年之间的，按支取日挂牌定期六个月利率打6折计付利息；存期为一年（包括一年）或一年以上的，按支取日挂牌定期一年利率打6折计付利息 ? ?活期储蓄在两种情况下需要结息，一是结息日，二是销户日。未发生销户的每季度未月20号结息。 ?活期储蓄按季结息，采用积数计息法，按实际天数(一年为365或366天)计算利息。 ?每季未20日为结息日。以当日挂牌活期利率计算利息 ?利息=累计计息积数*年利率/360 ?累计计息积数每日余额合计数 2对公户销户时检查该帐户是否有支票,销户、银企对帐只能在原开户网点办理. 按银行内部办理手续分类: ?支票存款户 ?存折存款户 ?基本存款帐户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，凡开立基本存款账户的单位，必须是独立核算的单位，是存款人的主办账户，只能开设一个。 一般存款帐户，是存款人因借款或其他结算需要，不能办理现金支取。也叫辅助账户。 临时户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，有效期最长不得超过2年。临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。 应携带下列证明文件之一到我行对公业务分支机构办理临时存款帐户： ?当地工商行政管理机关核发的临时执照； ?当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。 ?临时存款帐户可以分为两种： ?一是企业出于验资需要开立的验资帐户，具体又可以分为验资帐户和增资帐户 另一种是企业出于在异地经营活动需要所开立的帐户。 专用户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，可以取现。财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、单位银行卡备用金、收入汇缴资金不能支现。对公开户5个工作日，修改2个工作日 一般存款户要备案，其他需要审核 协定存款凡申请开立协定存款账户的单位,须同时开立活期存款账户，将结算户内存款分为两种不同利率计息；?协定最低金额为10万元； ? ? ? ? ? ? ?开立活期账户后在“活期存款转协定”交易办理协定存款；协定账户可以照常办理各类存取业务。每季按两种不同利率进行结息。账户销户时，必须先进行解约（协定转活期），按活期利率计息。规定：财政拨款、预算内资金和银行贷款不得作为单位定期存款存入银行。起存金额：单位定期存款的起存金额为1万元，多存不限。由信用社开立开户证实书，到期凭证实书一次将本息再转存存款人活期存款账户的一种存款。它适用于存款人 有较长时间不用的资金的存储。 ?1）单位定期存款销户后只能转入其活期账户，不能支取现金或用于转帐结算 ?（2）单位定期存款只能部分支取一次，且留存金额不能低于起存金额。 通知存款最低起存金额：最低起存金额为50万元，最低部分提支金额为10万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。留存金额最低50万元。部分支取留存金额不足50万元的予以清户。 ?通知存款为记名式存款,开立开户证实书，开户证实书上打印“通知存款”字样。 ?1、对公活期存款每季未月的20日为结息日，结息日的次日为利息的入账日，计息期间遇利率调整分段计息。?3、财政性存款，按规定全额划缴中国人民银行的财政性存款一律不计息，不划缴的部分按相关规定办理季结 息。 计息日次日利息入账 保证金存款是与客户约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 ? ? ? ?在客户违约后，信用社有权直接扣划该账户的存款，以最大限度地减少银行损失。保证金三种计息方式：不计息、按活期利率、按协议利率（销户时以选择计息种类为标准）保证金户统一设计成每日滚积数，不按季进行结息，到期销户一次性结息，利息入该活期账户或保证金挂账户。 不动户：活期储蓄账户系统每月未自动转入久悬不动户进行管理，甩入不动户后，可以使用“激活”功能，将账户转为正常状态。或通过（9391）不动户取款进行销户。挂失、冻结、止付等非正常状态，系统不做处理。 对东不动户余额限制在500元以下。 单位活期存款账户和个体工商户结算存款账户一年内未主动发生存、取款业务，应通知单位存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬不动户管理。对公存款账户按年手工通过柜面交易“对公活期转不动户9395”清理，清理日为每年12 将账户转为正常状态。 月2230日，甩入不动户后，可以使用“激活”功能， 挂失1、密码挂失（当天或七天） ? ? ? ? ?当天密码挂失补发条件：补发时必须刷卡/折且客户信息证件类型为身份证的。七天密码挂失补发：允许手输卡/折，且不限客户的证件类型。2、凭证挂失（1）存折、存单挂失补发期限均为7天。（2）卡补发客户证件类型为身份证的，可当天。否为七天。 冻结可支持不收不付冻结,只收不付冻结，部分冻结。 ?2、依据执法机关协助冻结通知书的要求，进行冻结。（人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关和税 务机关）。 ?3、通知书必须提供被查询人姓名、账号。 ?4、冻结和解冻只能在开户网点进行。 ?5、冻结存款期限最长为6个月。为资金安全，系统不自动解冻。（不能做续冻交易） 止付柜员不得应客户要求办理止付交易，如需止付必须征得客户书面同意。 扣划开户网点办理扣划，不支持现金，只能是转账；资金先扣入“存款扣划过渡户”帐户后，再划转到法院指定的帐户上 ?单笔支取、转账人民币5万元以上（含5万元）时，必须认真核实存款人和代理人的有效证件，在传票后盖“已核查”类似字样印章，属于他人代办的，还需留存存款人和代理人的身份证复印件或者影印件；单笔支取、转账人民币20万元以上（含20万元）时，需留存存款人和代理人的身份证复印件或者影印件，并加盖“此证件与联网核查一致”印章。 个人存取款业务基本法律知识 个人的法律定义：个人一般指自然人，即自然状态下出生的，具有民事权利能力和行为能力的人。即年满18周岁，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。16岁周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活的，视为完全民事行为能力人，自然人与法人是相对应的一个概念。 前台业务中个人办理开户时需要对个人主体资格进行审查，要求具备完全民事行为能力，一般通过个人是否能有效身份证件进行审查。同时要通过人民银行联网核查系统核查身份证件的真实性。 协助执行的机关范围 根据法律规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有六个：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关。另外国务院还授权六家单位有权查询单位存款账户：中国人民银行、外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局，但不能冻结，也不能扣划单位存款账户，银行之间也无权互相查询对方客户的账户。 贷款 电子科技：实现信贷业务电子化、影像化、流程化、规范化、自动化 6个基本要素，具体是对象、金额、期限、利率或费率、用途、担保。 1具有完全民事行为能力，有合法身份证明，身体健康。客户年龄+申请业务期限65 ?（三）公司类客户申请信贷业务应具备下列基本条件： 1. 2.有固定的生产经营场所。 3.资信状况良好，无不良信用记录；或虽有过不良信用记录但非主观恶意造成且已结清债务。 4.用途合法合规，具有按期偿还本息能力。 我社不得再对地方融资平台发放贷款。 ?我社50万元以上贷款利率定价基本机制： ?贷款利率由市县行社根据市场化原则自主确定。基本利率原则上要高于人民银行同期同档次基准利率2个百分点以上，且不得低于6%，低于2个百分点或6%的须书面说明原因并经“三长”签字同意。诚信保证金制度是我社一项重要创新，市县行社应长期坚持执行，不得取消或变相取消。 ?贷款资金不得用于财政支出。贷款通则征求意见稿第23条：借款人使用贷款，不得违反国家规定以贷款作为注册资本金、注册验资或增资扩股；不得用于财政预算性收支。 ?每笔贷款需贷款审批委员会2/3（含）以上委员同意方可通过。审批部门必须做好会议纪录工作，记录会议情况，内容包括时间、地点、参加人、审议事项、委员意见以及审议结果。 行社主任（行长）行使“一票否决权”。 确保调查的真实性、全面性、准确性 提前归还贷款。经过经营行社同意，客户可以提前归还贷款。提前归还贷款应按实际借款的时间计收利息；合同有约定的，可以按照约定要求客户支付补偿金。 ?贷款质量监测实行五级分类法。分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款10%、可疑类贷款10-90%和损失类贷款90%以上。其中，后三类为不良贷款。 从申请到审批，个人类贷款最长不超过15天，公司类贷款最长不超过30天办结。 自xx年1月1日起实行信贷人员上岗资格认证制度。未持上岗资格证的人员不得从事信贷业务， 基本流程包括申请受理、调查评价、审查审批、信贷发放、贷后管理五大阶段。 反洗钱 七大上游犯罪;毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪 五种行为：1.提供资金帐户的;2.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; 3.通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的;4.协助将资金汇往境外的; 5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的和性质的。 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年 各市县行社在与客户建立业务关系后的10个工作日内，根据账户的交易频率、交易金额、交易对手、交易方向以及可疑交易发生等信息资料，调整并明确客户洗钱风险等级。 ?经办网点反洗钱岗位人员至少每半年对高风险客户基本信息进行一次审核，及时更新客户资料。中低风险等级 客户审核和调整频率自定。 ?1.四条大额交易标准 （1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 （3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 ?期限 大额交易:大额交易发生后的5个工作日内。 可疑交易：可疑交易发生后的10个工作日。 代收代发中间业务 养老代发采用6488号段大海卡，第7-10位代表卡的品种 批量代发社保传送开户资料农信社核查开户将开户账户信息维护到代发系统打印存折、制作大海卡送达单位 新增退休人员到社保领取存折通知书社保传送开户资料到农信社核查开户柜员将开户人账号维护到代发系统打 个人储蓄存款 一、储蓄存款是指居民个人在银行的存款。 二、储蓄存款按期限分：活期存款、定期存款、定活两便、通知存款。其中定期存款还分为：整整、零整、存本取息。 三、储蓄存款按种类分为：活期、储蓄卡、一本通、一卡通、通知等 四、储蓄业务种类及服务功能的划分： 业务种类：活期和定期 服务功能：活期存折、一本通、一卡通、定期存单 五、活期存折、一本通、一卡通、储蓄卡的含义： 一本通的服务功能是指：客户在储蓄网点申领的一本通存折，可办理各类本、外币的定、活期存取款交易，在网络内的营业网点实行通存通兑。 “一卡通”是以卡为载体的信用工具，它除包含“一本通”所具有的服务手段外，还具有在ATM机上提现、查询、修改密码以及在POS机上结算的功能。“一本通”和“一卡通”同时用于活期、定期储蓄业务,一本通、“一卡通”共用帐户余额。 同“一本通”和“一卡通”一样，活期存折和储蓄卡共享帐户余额。储蓄卡除包含活期存折所具有的服务手段外，还具有ATM机上提现，查询，修改密码及在POS机上结算的功能。活期存折和储蓄卡只能用于活期储蓄业务。 1活期储蓄存款 1基本规定： A活期存折储蓄存款由银行给储户记名存折，人民币一元起存、外币相当于一元美金起存、多存不限，随时凭折存取款，可以办理挂失、冻结、可办理异地托收。 B存折可以凭密码通存通兑，如凭印章不能通存通兑，只能在本所办理 存取款，当天存入的款项只能在本所取款不能通兑。 C平时办理取款时不支付利息，待结清销户时计算利息。每年的6月30 日是储蓄活期结息日，税后利息自动存入帐户。 2开户时：根据储户填写的存款凭条 输入：姓名、金额、币种、支取方式、身份证号码、由储户输入密码输出：姓名、金额、币种、支取方式、存折印刷号、帐号、开户日期打印：存款凭条和活期存折 会计分录： 借：“现金或其他”科目 贷：“活期储蓄存款”科目 付表外一活期存折1.00 3续存时：根据储户填写的存款凭条 刷卡输入：活期帐号、存折印刷号、手工输入存折余额、存款金额、币种输出：打印存款凭条和活期存折 会计分录： 借：“现金或其他”科目 贷：“活期储蓄存款”科目 4取款时：根据储户填写的取款凭条 刷卡输入：活期帐号、存折印刷号、手工输入存折余额、取款金额、币种支取方式：由储户输入密码 输出：打印取款凭条和活期存折 会计分录： 借：“活期储蓄存款”科目 贷：“现金或其他”科目 5结清销户：根据储户填写的取款凭条 刷卡输入：帐号、存折印刷号、手工输入存折余额、销户金额、币种支取方式：由储户输入密码 输出：打印取款凭条、存折销户记录、利息清单（包括利息税） 会计分录： 借：“活期储蓄存款”科目 借：“应付利息”科目 贷：“利息税”科目 贷：“现金或其他”科目 6换折处理：存折满页或非正常损坏，可以进行换折处理。 7补登折：对无折续存、无折支取、代理业务代扣、代收业务、理财业务可办理补登折。 8预提利息 每季20日由主机进行批处理按积数进行预提利息并打印预提利息清单。会计分录：借：“利息支出”科目 贷：“应付利息”科目 9利息计算：按照活期的累计积数?日利率 利率是以销户挂牌公告的利率计算 日期按365天计算 10结息：每年6月30日结息，按户根据累计积数计算利息转入本息会计分录 借：“应付利息”科目 贷：“利息税”科目 贷：“活期储蓄存款”科目 2定活两便储蓄存款 1基本规定 a.定活两便储蓄存款五十元起存。 b.不约定存期，定活两便随时存取，在同城办理。 c.销户时利随本请。 2存入时：根据储户填写的存款平条 输入：姓名、