小额贷款中的财务与非财务信息分析、检验和贷款客户实.doc

小额贷款中的财务与非财务信息分析、检验和贷款客户实地调查及成功信贷案例交流研讨班各有关单位： 国务院于2010年5月正式发布的关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见（以下简称意见）第十八条明确提出：鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。随着意见的颁布，小额贷款行业再一次迎来了发展的春天。应广大小额贷款机构的要求，为引导小额贷款机构健康发展，提高小额贷款机构全过程管理水平，中国人民银行研究生部决定于2011年3月举办两期小额贷款技术专题培训班。现将有关内容通知如下： 课程时间地点 3月20日-3月24日北京（20日报到） 6月16日-6月20日重庆（16日报到） 8月18日-6月22日银川（18日报到） 12月20日-12月24日长春（20日报到） 承办单位培训对象 1、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导，公司业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心相关负责人及业务骨干； 2、小额贷款公司信贷业务部、市场部、研发部、风险部等部门主管、客户经理、业务骨干与信贷员。 课程内容 微贷客户实地调查 调查评估的核心：贷款安全性 影响贷款安全的因素分析 贷款评估需要的信息 如何获取信息 实地调查的方法与重要性 现场调查流程 客户调查特殊问题分析 客户调查的总结与分析 非财务（软信息）信息调查与分析及其案例讲解 非财务（软信息）因素分析技术 软信息的重要性 软信息的核心问题：社会角色与经济行为 部分软信息的理解 软信息的系统分析方法信息对称与偏差分析 软信息分析必须解答的问题：社会角色与还款意愿 贷款客户软信息分析案例解析 企业（客户）财务报表编制 编制财务报表的原则和方法 资产负债表：体现资产、权益和负债 损益表：体现利润和盈利能力 现金流量表：体现变现支付能力 成功信贷人员进行现场经验交流与互动 小额信贷案例分析 小额信贷风险防范 财务与非财务信息的检验和评估方法与技巧 财务报表（会计信息）的分析与解读 财务报表解读与信贷价值管理 风险管理 客户信用评估 损益表的分析 损益表的逻辑与内容 销售收入、成本、毛利润、毛利率、营业费用及其范例 与资产负债表的关系 现金流量表分析 净现金流的计算 现金流量表的逻辑与内容 现金与利润的权衡 基于现金流的损益表 综合案例分析 财务报表可信度分析 财务报表粉饰动机 客户价值评估（报表的整体分析） 财务预警 财务信息交叉检验（结合案例分析） 基本的逻辑检验方法-现金和存款与营业额 基本的逻辑检验方法-进货存货与营业额 基本的逻辑检验方法-营业额与营业现金 基本的逻辑检验方法-毛利润率、月净利润 所有者权益的逻辑检验思路及其案例分析 销售额与应收账款及员工工资 数据分析财务比率分析 师资力量 中国人民银行、银监会、财政部、世界银行有关领导和权威专家；知名商业银行、邮政储蓄银行的资深专家；著名高校的研究专家以及业内的实战精英等。 培训