银行校园招聘考试金融部分概念集锦.doc

银行校园招聘考试金融部分概念集锦1、广义的金融市场：泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各种途径进行的全部金融XXXXX易活动，包括金融机构与客户之间，各金融机构之间，资金供求双方之间所有的以货币为交易对象的金融活动，如存款，贷款，信托，租赁，保险，票据抵押与贴现，股票和债券买卖，黄金外汇交易等。 2、狭义的金融市场：一般限定在以票据和有价证券为金融工具的融资活动，金融机构之间的同业拆借以及黄金外汇交易等范围之内。 3、金融市场：资金供求双方以票据和有价证券为金融工具的货币资金交易，黄金外汇买卖以及金融机构之间的同业拆借等活动的总称。 4、初级市场：又称发行市场或一级市场，是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场。 5、二级市场：已发行的旧证券在不同投资者之间转让流通的交易市场。 6、金融工具：又称信用工具，它是证明债权债务关系，并据以进行货币资金交易的合法凭证。 7、股票：一种有价证券，它是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 8、普通股票：股份公司发行的一种基本股票，是最标准的股票。 9、优先股票：股份公司发行的在公司收益和剩余资产分配方面比普通股东具有优先权的股票。 10、债券：一种由债务人向债权人出具的在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。 11、国库券：政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。 12、抵押公司债：发行债券的公司以不动产或动产为抵押品而发行的债券。 13、信用公司债：发行债券的公司不以任何资产做抵押或担保，全凭公司的信用发行的债券。 14、转换公司债：这种债券规定债券持有者可以在特定的时间内按一定比例和一定条件转换成公司股票。 15、附新股认购权公司债：这种债券赋予持券人购买公司新发股票的权利。 16、重整公司债：经过改组整顿的公司，为了减轻债务负担而发行的一种利率较低的债券。 17、偿债基金公司债：这种债券规定发行公司要在债券到期之前，定期按发行总额提取一定比例的赢利作为偿还基金，交由接受委托的信托公司或金融机构保管，逐步积累以保证债券到期一次偿还。 18、金融债券：银行与非银行金融机构为了筹措资金，按照国家有关证券法律和证券发行程序，利用自身的信誉向社会公开发行的一种债券。 19、基金证券：又称投资基金证券，是由投资基金发起人向社会公众公开发行，证明持有人按其所持份额享有资产所有权，资产收益权和剩余财产分配权的有价证券，它是股票，债券及其他金融产品的某些权益组合的产物。 20、票据：出票人自己承诺或委托付款人，在指定日期或见票时，无条件支付一定金额并可流通转让的有价证券。 21、自由外汇：无需经过发行货币国的批准，即可在外汇市场上自由买卖，自由兑换为其他国家的货币，它们在国际经济交往中被广泛地用作支付手段和流通手段。 22、记账外汇：未经有关外汇管理部门的批准，则不能转换为别国货币，通常只能根据有关协定在协定国之间使用。 23、衍生金融工具：又称为金融衍生品，是指一类其价值依赖于原生性金融工具的金融产品。 24、货币市场：以期限在1年以内的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 25、同业拆借市场：各类金融机构之间进行短期资金借贷活动形成的市场。 26、中央银行票据：由中国人民银行发行的短期债券，期限从3个月到1年不等。 27、预发行市场：现实中有一种国库券交易并不是在发行完成以后进行，而是在宣布发行的消息后立即交易，这种交易市场也称为预发行市场。如美国的WI交易。 28、可转让大额定期存款单：由商业银行发行的，可以在市场上转让的存款证明。 29、回购协议：证券持有人在出售证券时与买方约定，双方在将来的某一日期由卖方以约定的价格，从买方手中购回相等数量的同品种证券。 30、增资：已成立的股份公司发行新股票，称为增资。 31、信用交易：又称垫头交易或保证金交易，是客户向经纪人支付一定现款或股票作为保证金，差额部分由经纪人垫付的交易方式。 32、期权交易：又称选择权交易，是交易双方按约定的价格，在约定的时间内就是否购买或出售某种股票达成契约。 33、股票指数期货交易：以股票价格指数为对象的期货交易，其目的在于减少股票投资的风险，增加股票投资的吸引力。 34、股票指数期权交易：买卖以股票价格指数为基础的期权合约。 35、证券交易所：按照一定方式和规则组织起来的集中进行证券交易的场所，又称场内交易市场。 36、会员制：会员制组织形式的证券交易所是由经营证券业务的中介机构自愿组成的，不以赢利为目的的法人团体。 37、公司制：公司制组织形式的证券交易所是按公司法组织的，交易所收取发行者的“上市费”，并抽取证券成交的“手续费”和其他服务性费用。 38、佣金经纪人：接受客户委托，在交易所中代替客户买卖并按固定比例收取佣金的经纪人。 39、两元经纪人：又称专家经纪人，是专门接受佣金经纪人再委托，并代为买卖，收取一定的佣金。 40、特种经纪人：又称专业经纪人，是在交易所内具有特殊身份，又固定从事特种证券交易的经纪人。 41、证券自营商：又称交易厅交易商，他们只办理自营业务，不办理委托业务。 42、零股交易商：专门从事不足一个成交单位的股票交易的证券商。 二、简答 论述 1、直接融资和间接融资的优缺点？ 直接融资优点 （1）资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高。 （2）筹资的成本较低而投资收益较大。 直接融资的缺点 （1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多。 （2）直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低。 （3）直接融资的风险较大。 间接融资的优点 （1）灵活方便。 （2）安全性高。 （3）提高了金融的规模经济。 间接融资的缺点 （1）资金供求双方的直接联系被割断了，会在一定程度上降低投资者对企业生产的关注与筹资者对使用资金的压力和约束力。 （2）中介机构提供服务收取一定费用增加了筹资的成本。 2、金融市场四大要素的相互关系 金融市场参与者，金融市场交易对象，金融市场中介，金融市场价格是构成金融市场的四大要素。它们之间是紧密联系，相互促进，相互影响的。其中，金融市场参与者与金融市场交易对象是最基本的要素，只要这两个要素存在，金融市场便会形成，而金融市场中介与金融市场价格则是自然产生的或必然伴随的，完善的中介机构和价格机制，是金融市场发展的重要条件。 3、金融市场的特殊性 （1）市场参与者之间主要是借贷关系和委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件的让渡。 （2）交易对象是货币资金或其衍生物。 （3）交易方式具有特殊性。 （4）市场的价格决定较复杂，影响因素多且波动大。 （5）交易的场所在大部分情况下是无形的，通过电讯及计算机网络等进行交易的方式越来越普遍。 4、资本市场和货币市场的主要区别 （1）期限不同：资本市场上交易的金融工具均为1年以上，货币市场上交易的金融工具期限在1年以内。 （2）作用不同：资本市场上的资金大都用于企业的创建，更新，扩充设备和存储原料，或公共事业的兴办和财政平衡的保持。货币市场上的资金大多用于工商企业的短期周转资金。 （3）风险程度不同：资本市场上的信用工具风险较高，货币市场上的信用工具风险较小。 5、金融市场的功能和作用 （1）便利投资和筹资。 （2）合理引导资金流向和流量，促进资本集中并向高效益单位转移。 （3）方便资金的灵活转换。 （4）实现风险分散，降低交易成本。 （5）有利于增强宏观调控的灵活性。 （6）有利于加强部门之间，地区之间和国家之间的经济联系。 6、金融工具与金融资产的区别 金融工具有时称为金融资产，但严格说来，这两个概念是有差别的。虽然所有的金融工具对持有者来说都是金融资产，但抛开持有者，孤立的考察金融工具，它们便不能称之为金融资产。如，中央银行所发行的货币和企业所发行的股票，债券，就不能说它们是金融资产，因为对发行者而言，货币，股票，债券是它们的负债。因此，不能将货币，股票，债券简单的称为金融资产，而应称之为金融工具。金融工具对持有者来说才是金融资产。 7、股票的特点 （1）股票是一种所有权凭证，是代表投入股份资本的证书。 （2）股票是没有偿还期限的永久性证券。 （3）股票的收益具有较大的不确定性。 8、普通股与优先股的主要区别 （1）普通股股东享有公司的经营参与权，而优先股股东一般不享有公司的经营参与权。 （2）普通股股东的收益要视公司的赢利状况而定，而优先股的收益是固定的。 （3）普通股股东不能退股，只能在二级市场上变现，而优先股股东可依照优先股股票上所附的赎回条款要求公司将股票赎回。 （4）优先股票是特殊股票中最主要的一种，在公司赢利和剩余财产的分配上享有优先权。 9、债券与股票的区别 （1）表明的关系不同：债券表明债权债务关系，股票表明所有权关系。 （2）投资者的权利和义务不同：债券投资者有权取得本息，无权过问经营管理活动。股票投资者可以获得经营权利，但是不能退股收回本金。 （3）收益的决定不同：债券的收益由其利率决定，股票的收益取决于发行公司的经营状况。 10、政府发行国库券的主要原因 （1）为弥补政府财政临时性，季节性收支差额，满足暂时的资金周转需要。 （2）当预算执行过程中发生意外事项，造成支出增加而收入难以跟上时，应付临时急需。 （3）当金融市场利率过高时政府发行长期债券付息负担过重，故先发行短期库券调度资金，待日后市场利率变化后再发行低利长期公债。 11、基金证券，股票和债券的共同点 （1）基金证券，股票和债券的投资均为证券投资。 （2）基金证券的形式同股票与债券有相似之处。 （3）股票，债券是基金证券的投资对象。 12、基金证券，股票和债券的区别 （1）投资地位不同：股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表意见。债券持有人是债权人，享有到期收回本息的权利。基金证券的持有人是基金的收益人，拥有投资收益分配的权利。 （2）风险程度不同：股票的风险最大，基金证券风险其次，债券风险最小。 （3）收益情况不同：股票的收益最高，基金证券其次，债券收益最低。 （4）投资方式不同：与股票，债券的投资者不同，基金证券是一种间接的证券投资方式。 （5）投资回收方式不同：债券投资有一定期限，期满后收回本金，股票投资是无限期的，如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现。基金证券则要视所持有的基金形态不同而有区别。 13、可转让大额定期存单与一般存单的异同点 （1）共同点是：都是银行发行的定期存单，银行都支付利息。 （2）区别点是：不记名，不可提前支取，但可以随时转让，有特定的金额和期限，期限较短，一般为14天至1年，利息每半年一次或到期日按票面利率支付，面额较大，美国大多数大额存单为10万美元。 14、可转让大额定期存单对银行和投资人有什么好处？ 存单对投资人和银行来说,是一种很好的金融工具： （1）存单使商业银行可以采取主动出击的方式，在市场上发行存单筹集资金，这样，商业银行可以更主动地进行负债管理和资产管理。 （2）存单使投资人可随时根据资金周状况，买进或卖出存单，调节自己的资产组合。 （3）存单使商业银行的资金来源的稳定性提高。 15、股票发行的目的 （1）为股份公司的成立而发行股票。 （2）已成立的股份公司为改善经营或满足某种特定需要而发行的股票。 16、增资的目的 （1）提高自有资本的比重，改善资本结构。（2）维持或扩大经营。（3）满足证券交易所的上市标准。（4）促进合作或维护经营支配权。（5）股东分益。（6）其他，如公司改制或合并。 17、期货交易的特点 （1）成交和交割不同步。（2）交割时可以轧抵，即清算双方只需交付差额。（3）交易中既有一般的投资者，也有投机者。 18、证券交易所的组织功能体现在哪些方面 （1）证券交易所要为交易者提供公开交易的场所、设备、电话、电传等。要提供交易需要的清算和结算系统，以及交易需要的服务人员和附属设施，使证券交易能正常进行。（2）证券交易所要提供多方面的信息。（3）证券交易所在组织证券交易过程中要履行管理的职责。 19、场外交易的特点： （1）交易对象比较广泛。（2）双方议定交易价格。（3）交易方式较灵活。（4）交易场所分散。 三、选择 1、金融市场是由金融市场参与者，金融市场交易工具，金融市场中介和金融市场价格这四个要素构成的。 2、金融市场参与者即金融市场的交易者。 3、从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金。 4、金融市场中介又可分为两类，一类是金融市场交易者的受托人，另一类是以提供服务为主的中介机构。 5、金融市场的价格通常表现为各种利率和金融工具的交易价格。 6、1981年，国家开始发行国库券。 7、1985年，银行开始发行金融债券。 8、1986年，企业债券，股票的转让市场率先在沈阳，上海起步。 9、1988年4月。国库券开始上市交易。 10、1990年12月，1991年6月，上海，深圳先后成立了证券交易所。 11、1994年，人民币汇率并轨，全国外汇交易中心在上海成立。 12、2001年10月，上海黄金交易所成立。 13、金融市场发展的新特点是：电子化，自由化，虚拟化，全球化。 14、按照交易工具的不同期限，分为货币市场和资本市场。 15、按照不同的交易标的物，分为票据市场，证券市场，衍生工具市场，外汇市场，黄金市场。 16、按照交割期限分为现货市场和期货市场。 17、按照金融市场的功能分为初级市场和二级市场。 18、按照地域划分为国内金融市场和国际金融市场。 19、金融市场的结构包括：金融市场的种类结构，市场参与者结构，市场交易工具结构，价格结构。 20、金融市场的组织形式可分为两种：集中交易的场内市场和分散交易的场外市场。 21、场内，场外两种市场组织形式在证券市场上的同步发展，在现代各类金融市场中最为典型。 22、按照交易时所扮演角色的不同，可将金融市场参与者划分为筹资者和投资者。 23、金融市场上的主要筹资者包括：政府部门，企业，金融机构。 24、在我国，只有中央政府发行国债，地方政府不允许发行债券。 25、金融市场上的投资者主要包括：个人投资者和机构投资者。机构投资者又包括：保险公司，养老基金，投资基金。 26、金融市场中介包括两类：一类是充当交易媒介的经纪人，另一类是提供交易信息及其他服务的机构或个人。 27、我国政府，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会，中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会是金融市场的主要监管组织。 28、金融市场的中介一般包括交易中介和信息中介。 29、交易中介包括：证券承销人，证券交易经纪人，证券交易所，证券结算公司。 30、信息中介包括：信息咨询公司，投资咨询公司，征信公司，信用评级机构。 31、政府在金融市场上发挥作用的监管组织主要有：中央银行，银行业的监管组织，证券业的监管组织。 32、我国证券市场上的行业性自律监管组织主要是证券交易所银行业协会和证券业协会。 33、金融工具的特征：期限性，流动性，风险性，收益性。 34、股票的价值可分为：面值，净值，清算价格，发行价格和市价五种。 35、在我国上海证券交易所和深圳证券交易所流通的股票的面值均为每股1元。 36、按照股东权益的差异，划分为普通股票和特殊股票两大类。 37、与普通股相比，优先股具有两个优先权：一是优先分配股息，二是优先分配公司剩余财产。 38、优先股按照股息分派能否跨年度累积划分，有累积优先股票和非累积优先股票。 39、优先股按照参与公司赢利分配的方式划分，有参与优先股票和非参与优先股票。 40、优先股按照能否转换成普通股票划分，有可转换优先股票和不可转换优先股票。 41、优先股按照发行公司是否有权收回划分，有可收回优先股票和不可收回优先股票。 42、按照股票票面上是否标明金额，划分为有面额股票和无面额股票两类。 43、按照股票票面上是否记载股东姓名，划分为记名股票和无记名股票两类。 44、按照公众对公司股票的评价，划分为蓝筹股票，周期性股票，成长性股票，防守性股票，投机性股票。 45、按照投资主体分类，我国有国家股，法人股和公众股。 46、按照发行认购对象和记价货币及流通地域分类，我国有A股，B股，H股，N股，S股。 47、债券的特点：收益性，风险性，流动性，偿还性。 48、债券按照发行主体不同，可分为政府债券，企业债券，金融债券。 49、债券按照发行方式不同，可分为公募债券和私募债券。 50、债券按照券面是否记名，可分为记名债券和无记名债券。 51、债券按照偿还期限不同，可分为1年以内的短期债券，15年的中期债券，5年以上的长期债券。 52、债券按照有无抵押品或担保，可分为抵押债券，担保债券，信用债券。 53、债券按照受益方不同，可分为固定利率债券，浮动利率债券，贴现债券，转换公司债券，附新股认购权债券。 54、债券按照发行地区不同，可分为国内债券和国际债券。 55、债券按照不同币种分类，可分为本币债券和外币债券。 56、与其他债券相比，政府债券的安全性最高。 57、国库券起源于英国，1877年由英国经济学家沃尔特 巴佐特发明并首次在英国发行。 58、国际上通行的公司债券主要包括：抵押公司债，信用公司债，转换公司债，附新股认购权公司债，重整公司债，偿债基金公司债。 59、我国的企业债券在20世纪80年代初期开始出现。 60、金融债券的券面利率要比企业债券低，比国家债券高。 61、金融债券主要包括：普通金融债券，累进利率债券，贴现（贴水）金融债券。 62、按照金融机构的不同性质，金融债券还可以分为商业性金融债券和政策性金融债券。 63、票据的主要特征包括：以无条件支付一定金额为交易规则，无因证券，要式证券。 64、外汇通常可以分为两大类：一类是自由外汇，另一类是记账外汇。 65、衍生性金融工具主要包括：金融期权，金融期货，金融远期和金融互换。 66、衍生性金融工具的特点：衍生性，杠杆性，高风险性，虚拟性。 67、金融互换的主要种类包括：利率互换和货币互换。 68、衍生金融工具的功能包括：保值和价格发现。 69、对于市场参与者而言，所谓风险主要有信用风险和市场风险两种。 70、货币市场交易十分适合在无形的交易市场中进行。 71、中央银行是货币市场的主要参与者，中央银行参与货币市场的主要目的是通过公开市场业务，实现货币政策目标。 72、商业银行参与货币市场的主要目的，是为了调剂资金头寸，进行短期资金融通。 73、借贷期限短与无担保贷款是货币市场的两个主要特点。 74、同业拆借市场是典型的无形市场。 75、同业拆借市场的交易方式采用无担保的信用拆借方式。 76、信用拆借可分为直接拆借和间接拆借两种。 77、伦敦银行同业拆借市场的利率（LIBOR） 78、1996年1月3日，中国人民银行正式启动全国统一同业拆借市场，标志着中国的同业拆借市场进入了一个新的发展阶段。 79、中国外汇交易中心从2002年6月1日起为金融机构办理外币拆借中介业务，统一，规范的国内外币同业拆借市场正式启动。 80、货币市场中使用的票据有商业票据和银行承兑票据两类。 81、世界上最著名的贴现市场当属英国的伦敦贴现市场，它也是世界上最古老的贴现市场。 82、为了加快票据市场的发展，2003年6月30日，由中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心承建的“中国票据网”正式启用，这标志着全国统一的票据市场服务平台形成。 83、目前，我国短期政府债券主要有两类：短期国债和中央银行票据。 84、中央银行票据自2003年4月推出以来，其发行频率高，发行量较大，到2003年9月发行总量已达到5000亿元。 85、中国人民银行发行央行票据的目的是为了提高公开市场业务操作的灵活性和效率。 86、发行国库券的最重要专门机构是一级自营商，一级自营商往往由信誉卓著，资力雄厚的大投资银行以及商业银行组成。 87、国库券发行一般采取拍卖方式。 88、我国政府债券中的国债以中长期为主，短期国债很少。 89、2003年4月中国人民银行开始大量发行央行票据。 90、第一张大额存单是由美国的花旗银行于1961年创造的。 91、回购协议有两种：一种是正回购协议，另一种是逆回购协议。 92、回购协议的期限很短，一般是隔夜，7天，14天等。 93、我国回购交易多使用国债和央行票据做抵押品。 94、股票发行市场的参与者主要有股票发行人，股票投资者和为发行股票提供服务的中介机构。 95、根据我国目前的法律规定，商业银行，政策性银行和财务公司等金融机构不得直接进入股票市场。 96、根据是否限定认购对象来划分，股票发行方式分为公募发行和私募发行两种。 97、根据股票发行是否通过金融中介机构推销来划分，发行方式有直接发行和间接发行两种。 98、中介机构承销股票发行一般有两种做法，即代销和包销。具体来说又有两种情况：一种是余额包销，二是全额包销。 99、根据股票认购者是否实际缴纳股金来划分，发行方式包括有偿增资，无偿增资和搭配增资三种。 100、综合类证券经营机构注册资本最低限额为5亿元人民币。 101、按照股票交易的具体内容划分，交易方式包括：现货交易，期货交易，信用交易，期权交易，股票指数期货交易，股票指数期权交易。 102、客户在证券公司开立的账户主要有现金账户和保证金账户。 103、证券交易所的组织形式基本上分为两类，即会员制和公司制。 104、证券交易所交易活动的参与者包括：经纪人，特种经纪人，证券自营商，零股交易商。 105、经纪人主要有两种，即佣金经纪人和两元经纪人。 106、纽约证券交易所规定每100股为一个成交单位，不足100股的称为零头股票。 107、证券交易所的交易原则包括：价格优先，时间优先，委托优先，成交优先。 108、各国场外交易的形式主要有三种：柜台交易，第三市场交易，第四市场交易。 109、股票的发行价格包括：平价发行，时价发行，中间价格发行，折价发行。 110、中间价格发行即股票发行价格介于票面额和市场价格之间。 111、影响股票供求关系进而造成股价波动的主要因素有：经济因素，政治因素，市场因素，心理因素。 一、 名词解释 1、债券信用评级：专门从事信用评级的机构依据被广大投资者和筹资者共同认可的标准，独立对债券的信用等级进行评定的行为。 2、卖出发行：事先不确定发行总额，在发行截止日期内随买随卖，卖多少算多少，截止日后停止发行，金融债券大都采用这种方式。其一般适用于直接发行。 3、定额发行：事先确定发行总额，不到发行日期卖完了也不能追加发行额，发行期内卖不出去由承销商认购下来。其一般适用于间接发行的包销。 4、债券的现货交易：买卖双方根据商定的付款方式，在较短的时间内进行交割清算，即卖者交出债券，买者支付现金。 5、债券的期货交易：买卖成交后，买卖双方按契约规定的价格在将来的指定日期进行交割清算。 6、债券的回购协议交易：债券买卖双方按预先签订的协议，约定在卖出一笔债券后一段时间再以特定价格买回这笔债券，并按商定的利率付息。 7、提前赎回收益率：债券发行人在债券规定到期日之前赎回债券时投资人所取得的收益率。 8、债券等价收益率：由于现金流每半年支付一次，在投资领域，人们习惯上是通过用半年到期收益率乘以2来计算年到期收益率，这种依据市场惯例计算出来的到期收益率也称做债券等价收益率。 9、汇率：亦称汇价或外汇行市，是指一国货币兑换成另一国货币的比率，即以一种货币表示的另一种货币的价格。 10、黄金输送点：由于黄金是可以自由熔化，自由铸造和自由输出入的，因此，外汇汇率的波动被控制在铸币平价上下各一定的界限内，这个界限就是黄金输送点。 11、掉期交易：外汇交易者在买进（或卖出）即期外汇的同时，卖出（或买入）数额基本相同的远期外汇。 12、黄金市场：金融市场的重要组成部分，是集中进行黄金买卖和金币兑换的交易中心。 13、远期合约：是相对简单的一种金融衍生工具，合约双方约定在未来某一时期按约定的价格买卖约定数量的金融资产。 14、远期利率协议：交易双方承诺在约定的时期按照确定的利率借贷一笔确定金额的名义本金的交易。 15、期货合约：交易所为进行期货交易而制订的标准化合同。 16、期权费：由期权合约的买方向卖方支付的，也就是购买期权合同的价格。 17、执行价格：由期权交易双方在买卖期权时所敲定的某项金融商品在期权合约执行时的价格。 18、证券投资基金：一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票，债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。 19、封闭式基金：又称固定式基金，是指基金证券的预定数量发行完毕，在规定的时间内资金规模不再增大或缩减的证券投资基金。 20、开放式基金：又称变动式基金，是指基金数量与基金资本可因发行新的基金证券或投资者赎回本金而变动的证券投资基金。银行校园招聘考试专业知识模拟试题一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1. 凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是(D )A货币供应量 B超额储备 C基础货币D利率2.如果人们预期利率上升，则( A )。A 卖出债券、多存货币 B少存货币、多买债券C多买债券、少存货币 D少买债券、少存货币3.我们在研究货币需求量时，应把（ B ）结合起来考查。A. 静态与动态B. 存量与流量C. 增量与缩量D. 购量与销量4.如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（ C ）A.增加B. 减少C.不确定D. 不变5.从整个社会考察，利息率的最高界限是（D）。A通货膨胀率B市场利率C .官定利率D.平均利润率6. 以下不属于直接融资的是(D )。A 消费信用 B国家信用C商业信用 D银行信用7.在计算利息额时，按一定期限，将所生利息加入本金再计算利息的计算方法是（B）。A存款计息B复利计算C单利计算D贷款计息8. 中央银行与商业银行行长联席会议是我国中央银行对商业银行进行( B )的特殊形式。A.道义劝告 B.窗口指导 C.直接控制 D间接控制9. 在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是（B）。A.对政府贷款B.再贷款C.货币发行D.转贴现10. 在同业拆借市场交易的是（ B ）。A法定存款准备金 B超额准备金 C库存现金 D原始存款11项目融资中的借款单位是( B )。A担保单位 B项目公司C出口信贷机构D项目管理公司12资产证券化融资中成立的SPV指的是(B )。A特别项目公司 B特别目的公司C特殊项目公司D特殊融资公司13企业集团财务公司注册资本最低限额为（ A ）亿元。A.3 B.4 C.5 D.214我国货币政策最主要的中介目标是（D）。A信贷规模B信用总量C同业拆借利率D货币供应量15. 改革开放以来，我国成立的第一家规模最大的专业信托投资公司是（ D ）。A 北京国际信托投资公司B 中国光大信托投资公司C 中国民生信托投资公司D中国国际信托投资公司16. 如果存款总额为100万元，存款乘数为4，则原始存款为( C )万元。A15 B20 C25 D3517.以现行货币表示的利息率是（ B ）A. 市场利率B. 名义利率C. 普通利率D. 实际利率18.利息率的高低决定着（ C ）在货币所有者和货币使用者之间的分配比例A.贷款B.利息C.利润D. 资本19某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为 ( C )万元。A700 B500 C300 D20020当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是( B )创新。A金融工具 B金融制度 C金融业务 D金融政策21.如果其他因素不考虑，当存款乘数K4，法定存款准备率r=10，则现金漏损率h为（B）。A10%B15 C20 D2522.法定准备率越高，存款扩张倍数(A )。A越小 B越大 C不变D为零23.商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的(C )。A组织和控制 B计划与组织C控制与监督 D调整和监督24.商业银行资产在不受损失的情况下能够迅速变现的意义是指( C )A经营的盈利性 B经营的安全性C资产的流动性 D负债的流动性25.资本充足率是一家金融机构（ B ）的重要指标。A获取利润B经营安全C资产流动D负债多少26.无论是国际资本、法人资本、个人资本或外资资本只要投入金融机构，都形成（ C ）。A应收资本B资本盈余C实收资本D资本公积27下列属于商业银行营业外收入的是（B）A. 手续费收入B罚没收入C咨询收入D利息收入 28商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为( C )。A存款与贷款 B信贷与投资 C经营与管理D表内与表外29.采用向中央银行借款或透支方式弥补财政赤字对货币供应量的影响是( B )。A货币供应量数倍减少 B货币供应量数倍增加C货币供应量不变 D二者之间没有关系30下列属于银行风险产生的主观因素是（D）A. 政治体制变革B利率变化C宏观金融政策变动D疏于管理31.反映商业银行在一定时期内资产负债和所有者权益各项目增减变化情况的报表是( C )。A资产负债表 B损益表C财务状况变动表 D现金流量表32.直接融资方式下的信用工具是(C )。A贷款契约 B存款凭证 C有价证券 DCD33. 商业银行的存款种类划分方法之一，是根据存款的期限及提款方式分为活期存款、储蓄存款和（C）。 A.担保存款 B.公家存款 C.定期存款 D.私人存款 34.由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据为（ D ）。A支票B.银行汇票 C银行承兑汇票 D.银行本票35商业银行新的业务运营模式的核心是（ A ）A前后台分离B突出后台的重要性C重视前台的营销D后台集中监督36实际利率是由名义利率扣除( C )后的利率。A利息所得税率 B商品变动率 C物价变动率 D平均利润率37根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（C）。 A.相对利率 B.市场预期 C.通货膨胀率 D.总需求与总供给38国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指( B )。A对内可兑换 B经常项目可兑换C资本项目可兑换 D完全可兑换39无追索权的票据贴现方式是（B）。A.提前或延期结汇 B.福费廷 C.借款与投资 D.即期外汇交易40凯恩斯主义认为，( D )构成对投资品的需求A交易动机 B预防动机 C投资动机 D投机动机41. 监管当局对单个银行在并表的基础上收集资料、分析银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是（C）。 A.现场检查 B.并表监管 C.非现场监测 D.实证监管42. 下列不属于IMF第八条款的有（D）。 A.不得对经常性国际交易的付款和资金转移施加限制B.不得实施歧视性货币措施和复汇率政策C.成员国对其他国家所持有的本国货币，如对方提出申请并说明这部分货币结存系经常性交易中获得的，则应予购回。D.实行外汇留成制，并规定外汇的使用方向43货币政策是调节( A )的政策。A社会总需求 B社会总供给 C固定资产规模 D产业结构44在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行(D )。A松的货币政策和松的财政政策 B松的货币政策和紧的财政政策C.紧的货币政策和松的财政政策 D紧的货币政策和紧的财政政策45.按低于票面额的价格发行，到期按票面额清偿，发行价格与票面额的差价是投资人的收益，这种债券称为( C )。A固定利率债券 B浮动利率债券 C零息债券 D 可转换债券46.20世纪70年代金融发展理论的两位代表人物麦金农和肖将发展中国家金融抑制的原因直接归结为（ C ）A. 外部客观环境不具备B. 经济不发达C.金融管制D. 信息不对称47.一国可以通过选择一组金融政策，如存贷款利率管制、市场准入管制、限制竞争等，为金融部门和生产部门创造租金以提供必要的激励，促进其在追逐租金的过程中把私人部门信息并入到配置决策中。这是（ A ）的观点。A金融约束论B金融抑制论C金融自由化论D金融管制论48下列不属于我国存款货币银行的是( D )。A商业银行 B城乡信用社 C财务公司 D.政策性银行49项目融资是以(C )作为决定投资人是否提供贷款的首要考虑因素。A 借款人的信用等级 B借款人的财务状况C融资项目本身的预期收益 D融资项目发起人的信用等级50道义劝告属于（B）。 A.直接信用控制的工具 B.间接信用控制的工具 C.选择性货币政策工具 D一般性货币政策工具51备付金存款位于（D）。 A.货币概览的资产方 B.货币概览的负债方C.存款货币银行概览的负债方 D.货币当局概览的负债方52我国银行机构的核心资本包括( A )。A实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润B实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务C实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润，D资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金53（ A ）是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。A中间业务 B信用业务 C货币业务 D表外业务54（ A ）确认了国际银行监管的基本标准A.巴塞尔协议 B.巴塞尔报告 C.巴塞尔建议 D.核心原则55.一个国家货币与另一个国家货币的折算比率是(A )。A 外汇汇率 B 国际结算 C 国际收支D外汇买卖56.银行谨慎监管原则就是监管当局要( D )评估银行机构的风险。A一般限度地 B适当限度地 C最低限度地 D最大限度地57. 金融抑制是指（B）。 A.随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出的新的要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程 B.当金融市场受到不适当的限制或干预时，各种类型的资金价格被扭曲，资金需求者的应有的融资渠道遭遇阻滞，不能以其希望的融资方式和市场公允的可以承受的价格获得所需要的资金，或去调整其资金的结构，使之达到一个最佳状态 C.政府对金融的利率、汇率、准入和资本流人等内容的一种严格限制行为 D.放松或取消对金融业在利率、汇率、市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全交由市场去决定58.商业银行各项流动性资产与各项流动性负债比例不得低于（ C ）。A. 50%B. 15%C. 25%D.75%59. 政府控制式的特点表现在（C）。A.在市场发育不是很完全的情况下发生的B.以牺牲现有资源的使用效益为代价C.能在短时间内建立起一个具备基本框架的金融体系，但是缺乏市场基础D.能实现金融创新的利润最大化60. 共同基金的出现解决的问题是（C）。 A.信息不对称 B.金融抑制 C.交易成本D.道德风险二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错项，本题不得分；少先，所选的每个选项得0.5分)61.凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即( BD )。A对保险品的需求 B对投资品的需求 C对奢侈品的需求D对消费品的需求 62.黄金、外汇储备对货币供应量的影响表现在( BE )。A国际收支状况 B黄金、外汇储备数量的变化C外汇收支状况D信贷收支状况 E金价、汇价变化63. 商业信用是银行信用的基础，但却不是最重要的信用形式。其原因是(AC)。 A.规模受到企业资本数量的限制 B.提供形式仅为货币资金 C.供求受到严格的方向限制 D.提供期限仅为长期借贷。64.间接融资具有如下特征( ACDE )。A间接性 B分散性 C信誉的差异性较小D全部具有可逆性 E主动权主要掌握在金融中介手中65政策性银行的特性表现为（ ABD ）A.财政拨付资本金 B.经营目标的非营利性C.融资原则的商业性 D.业务范围确定性66下列属于商业银行现金资产的有(CDE )。A资本金B票据贴现C库存现金D存放同业存款E在中央银行存款67. 农村信用社改革主要解决（ AB ）问题。A改革产权制度 B改革管理体制C剥离不良资产 D股份制改造68.能引起货币升值的因素有（ABCE）。A.国际收支顺差 B.低通货膨胀率 C.相对利率上升 D.总需求增长快于总供给增长 E.市场预期货币升值69欧洲货币市场也称( BC )。A 欧洲美元市场 B 离岸金融市场C境外金融市场D国际货币市场 E国际资本市场70适用于进出口和期限在一年以下的短期对外借贷场合的汇率风险管理方法有（BDE）。A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易D.货币期权交易 E.货币期货交易71.目前我国金融资产管理公司有（ ABDE）。A信达资产管理公司B长城资产管理公司C华夏资产管理公司D华融资产管理公司E东方资产管理公司72.按照规定，我国金融机构中（CDE ）不属于银监会监管。A.信用合作社B.区域性商业银行C.证券公司D.投资基金管理公司E.保险公司73一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元货款，该公司采取的汇率风险防范措施有( BCD )。A做即期外汇交易买进欧元B做远期外汇交易卖出欧元C买进欧元看跌期权D做欧元期货空头套期保值E做货币互换交易74根据新的外债统计口径，下列属于我国外债范畴的有( CD )。A某合资企业中外商所占的股份 B境内某公司在香港发行的H股C财政部在香港发行的美元债券 D境内外资银行的对外负债E境内外资银行的对境内企业的外币贷款75. 互换业务包括(BCDE).A.贷款互换 B.货币互换 C.利率互换 D.股票互换 E.商品互换 76.德国某公司进口一批机器设备，六个月后以美元付款，该公司所承受的汇率风险类型及其管理方法是（ AB）。A交易风险，做远期外汇交易买入远期美元B交易风险，在期货市场上作美元多头套期保值C折算风险，买进一笔美元看跌期权D折算风险，做远期外汇交易卖出远期美元E折算风险，买进一笔美元看涨期权77. 20世纪90年代提出的内生增长理论认为（ABC）。A.金融发展并不必然意味着金融自由化B.在不具备一定条件的国家，不走金融自由化的道路也能实现金融发展C.在某些市场条件不具备的时候，实施必要的金融管制，可能更有利于金融的深化和经济的增长D.发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制