中国金融体系概况.ppt

中国金融体系介绍 金融机构体系概述 一 金融机构 概念 性质 功能 指所有从事金融活动的机构 包括 直接融资领域和间接融资领域中的金融机构以及各种提供金融服务的机构 首先经营的对象是货币资金 以追逐利润 货币的稳定为目标的金融组织 其次它的业务活动领域是货币信用领域 通过金融活动来取得取得利润 信用中介 支付中介 信用创造 金融机构体系概述 商业发展到一定程度后 各国间货币兑换的需要产生 为适应贸易的发展 渐渐从商人中分离出一种专门从事货币兑换的商人 单纯的货币兑换只收取手续费 并不办理信用业务 但随着货币兑换日益频繁和数量增加 货币兑换便逐渐转化为银行业 由货币兑换业发展来的银行是高利贷性质的银行 已经无法满足资本主义发展对信用的要求 1 生产的集中使企业能提供大量存款 2 银行吸收巨额存款便可为企业提供大量的信用 1694年英格兰银行诞生 大银行是发达的商品货币经济和社会化大生产的产物 银行业产生 股份制银行产生 金融体系形成 大银行的产生便会不断排挤其他商业银行并放弃直接对企业的业务转而主要与商业银行和国家往来 便逐渐转化成发行 国家和银行的银行 即中央银行 随着社会分工越来越细和专业化 对信用的要求也变高 因此产生了各种专业银行和其他非银行金融机构 金融机构的形成 二 金融机构体系 概念 职能 是指由经营和管理金融业务的各类金融机构所组成的完整体系 包括 中央银行 商业银行和非银行金融机构 资金流通的媒介为社会提供和创造货币稳定和保障金融体系的安全 金融机构体系概述 金融机构体系概述 三 基本概念 金融机构体系概述 中央银行 银行性金融机构 非银行性金融机构 商业银行 政策性银行 信用合作社 保险公司 投资公司 基金公司 信托投资公司 中国人民银行 银监会 保监会 证监会 中央银行 中央银行的类型和职能 1 发行的银行 享有货币发行的垄断权2 政府的银行 代表政府管理全国的金融机构和金融活动 经理国库 3 银行的银行 作为最后贷款人 向商业银行发放贷款我国的中央银行即 中国人民银行 一 中国人民银行1 历史沿革1948年12月1日成立 1984年前 中国人民银行职能既包括中央银行职能 又包括商业银行职能 1984年起 中国人民银行专门行使中央银行职能 并依次成立四大专业银行 1995年3月18日 作为中央银行以法律的形式被确定下来 中国人民银行根据 中华人民共和国中国人民银行法 的规定 在国务院的领导下依法独立制定和执行货币政策 履行职责 开展业务 不受地方政府 各级政府部门 社会团体和个人的干涉 中国人民银行总行分别位于北京和上海 2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部 2 主要职责 1 制定和实施货币政策 保持币值稳定 2 依法对金融机构进行监督管理 维护金融业的合法 稳健运行 保监会 银监会 证监会 3 维护支付 清算系统的正常运行 4 持有 管理 经营国家外汇储备 黄金储备 5 经理国库和负责金融统计业务 6 代表我国政府从事有关的国际金融活动 二 中国银行业管理监督委员会 中国银行业监督管理委员会 简称 中国银监会 根据授权 统一监督管理银行 金融资产管理公司 信托投资公司以及其它存款类金融机构 维护银行业的合法 稳健运行 中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责 其主要职责是 拟订有关银行业监管的政策法规 负责市场准入和运行监督 依法查处违法违规行为等 中国银行业监督管理委员会主席尚福林 尚福林1951年11月出生 汉族 山东济南人 金融学博士 现任中国银行业监督管理委员会主席 党委书记 1994年10月起任中国人民银行行长助理 副行长 党委委员 分管货币政策 支付清算 国库和金融统计工作 2000年2月 任中国农业银行行长 党委书记 2002年12月 任中国证券监督管理委员会主席 党委书记 2011年10月 任中国银行业监督管理委员会主席 党委书记 尚福林同志还兼任中国人民银行货币政策委员会委员 1997年至2000年 2002年至今 2002年11月在中共十六大上当选中央候补委员 2007年10月在中共十七大上当选中央委员 三 中国证券监督管理委员会 1 历史沿革1992年10月成立 现为国务院直属正部级事业单位 专司全国证券 期货市场的监管职能2 主要职责 1 起草证券 期货市场有关法律 法规和规章 2 统一监管证券 期货机构 3 负责对有价证券发行的管理 4 负责对上市公司及其信息披露的监管 郭树清1956年8月出生 汉族 内蒙古察右后旗人 法学博士 现任中国证券监督管理委员会主席 党委书记 郭树清同志1988年9月任国家计委经研中心综合组副组长1993年4月起先后担任国家经济体制改革委员会综合规划和试点司司长 宏观调控体制司司长 1996年2月任国家经济体制改革委员会党组成员 秘书长兼机关党委副书记 1998年3月任国务院经济体制改革办公室党组成员兼机关党委副书记 1998年7月任贵州省副省长 2001年3月任中国人民银行副行长 党委委员 国家外汇管理局局长 党组书记 2005年3月任中国建设银行董事长 党委书记 中国信达资产管理公司党委书记 中国建银投资有限责任公司党委书记 2011年10月任中国证券监督管理委员会主席 党委书记 郭树清同志是第十七届中央候补委员 第十届全国政协委员 中国证劵监督管理委员会主席尚福林 四 中国保险监督管理委员会 1 历史沿革中华人民共和国保险监督管理委员会 简称 中国保监会 成立于1998年11月18日 从中国人民银行职能分立出来 是国务院直属正部级事业单位 根据国务院授权履行行政管理职能 依照法律 法规统一监督管理全国保险市场 维护保险业的合法 稳健运行 2 主要职责 1 起草有关保险业的法律 法规 制定保险业的规章 2 审批和管理保险机构的设立 变更和终止 3 制定 修改或备案保险条款和保险费率 维护保险市场秩序 4 监督 检查保险业务经营活动 5 依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行处罚 项俊波男 1957年1月出生 北京大学法学博士 研究员 曾任南京审计学院副院长 国家审计署审计管理司副司长 国家计署京津冀特派办特派员 2000年至2002年任国家审计署党组成员 人事教育司司长2002年2月任国家审计署党组成员 副审计长 2004年7月任中国人民银行党委委员 副行长2005年8月至2007年6月兼任中国人民银行上海总部主任2007年6月任中国农业银行党委书记 行长 2009年1月中国农业银行股份公司成立 任中国农业银行股份公司党委书记 董事长 2011年10月任中国保险监督管理委员会党委书记 主席 中国保劵监督管理委员会主席项俊波 银行性金融机构 银行性金融机构的性质和特征 一 性质和特征是以经营存放款 办理转账结算为主要业务 以盈利为主要经营目标的金融企业其最明显的特征 能够吸收活期存款 创造货币 二 构成类型1 国有独资商业银行2 股份制商业银行3 政策性银行4 信用合作社 银行性金融机构构成类型 1 四大国有独资商业银行 中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行 中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一 中国银行全称中国银行股份有限公司 是中国 不包括香港 澳门 台湾地区 四大国有商业银行之一 规模排列位列第三 中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立 1912年2月5日正式开业 其由1905年清政府成立的户部银行 1908年起改称大清银行 TaChingGovermentBank 负责整顿币制 发行货币 整理国库 行使中央银行权利 改组而来 中国银行先后是当时的国家中央银行 国际汇兑银行和外贸专业银行 中国银行以诚信为本 以振兴民族金融业为己任 在艰难和战乱的环境中拓展市场 稳健经营 锐意改革 表现出了顽强的创业精神 银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位 并将分支机构一直拓展到海外 在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章 中国银行的业务范围涵盖商业银行 投资银行和保险领域 旗下有中银香港 中银国际 中银保险等控股金融机构 在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务 按核心资本计算 2008年中国银行在英国 银行家 杂志 世界1000家大银行 排名中列第10位 位列世界500强企业 上证A股 中国银行 601988 IndustrialAndCommercialBankOfChina ICBC 中国工商银行成立于1984年 作为中国资产规模最大的商业银行之一 数年一直位列世界五百强企业之一 工商银行经过20几年的改革发展 中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道 2003年末资产总额近53000亿元人民币 占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一 2010年英国 银行家 杂志按一级资本排序 中国工商银行名列 世界银行1000强 第8位 数年来一直入围美国 财富 全球500强 并被美国 远东经济评论 评为中国高质量产品 服务 十强 上证A股 工商银行 601398 ChinaConstructionBank CCB 中国建设银行成立于1954年10月1日 当时行名为中国人民建设银行 1996年3月26日更名为中国建设银行 建设银行成立的基本背景是 随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划 以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开 为管理好巨额建设资金 建设银行应运而生 开始了艰苦而光荣的历程 中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行 总部设在北京 在中国境内及各主要国际金融中心开展业务 建设银行在 银行家 杂志全球1000家大银行排名中位居第29位 首次由中国境内媒体和学术研究机构联手进行的 2006亚洲银行竞争力排名 日前在北京揭晓 来自中国内地和香港 台湾地区的18家银行业金融机构入围排行榜50强 中国建设银行名列亚洲第四位 在入选的中国内地商业银行中排名第一 被评为中国内地银行中最具竞争力的商业银行 此外 建行还被评选为 2006年度亚洲商业银行成长性十佳 并荣获 最佳投资者关系奖 上证A股 建设银行 601939 AgriculturalBankofChina ABC 中国金融资本最雄厚的商业银行之一 最初成立于1951年 是新中国成立的第一家国有商业银行 也是中国金融体系的重要组成部分 总行设在北京 世界银行1000强 第8位 穆迪信用评级为A1 2009年1月15日 中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份制商业银行 更名为 中国农业银行股份有限公司 并在2010年完成 A H 两地上市 正式成为大型上市银行 农行A H股IPO在全球募集221亿美元 成为全球历史上最大IPO 2009年末总资产88 825 88亿元 占全国银行金融业资产总额的11 3 是中国最具规模和实力的现代化商业银行 各项存款74 976 18亿元 各项贷款41 381 87亿元 资本充足率10 07 不良贷款率2 91 净利润650亿元 较2008年增长26 3 2010年利润率可以达到50 左右 净利润增长率居四大行之首 在海外 农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉 在新加坡 香港设有分行和农银国际 在伦敦 东京 纽约 法兰克福 悉尼 首尔设有支行和代表处 以及国际结算中心 并数年被 财富 杂志评为世界500强企业之一 上证A股 农业银行 601288 股份制商业银行主要分为全国性股份制商业银行和城市商业银行 全国性股份制商业银行有 交通银行 招商银行 中信银行 中国光大银行 华夏银行 广发银行 深圳发展银行 上海浦东发展银行 兴业银行 中国民生银行 恒丰银行 浙商银行 渤海银行共13家 截至2011年9月 城市商业银行有北京银行 上海银行 南京银行 宁波银行 平安银行 原深圳市商业银行 徽商银行 江苏银行 吉林银行 长安银行 龙江银行 华融湘江银行 湖北银行等共138家 2 股份制商业银行 商业银行的业务经营 一 商业银行的经营原则 安全性 应避免各种不确定因素对它的影响 保证其稳健经营和发展 流动性 能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力 效益性 获取最大限度的利润 二 商业银行的经营业务 商业银行的业务经营 负债业务 包括吸收存款负债和其他负债业务 资产业务 包括现金资产 贷款和投资 中间业务 包括无风险业务和表外业务 电子银行业务 包括电话银行 手机银行和网上银行 一 政策性银行1 概念由政府创立或担保 以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的 具有特许的融资原则 不以盈利为目标的金融机构 我国政策性银行的金融业务受中国人民银行的指导和监督 3 政策性银行 2 特征 1 资本金多由政府财政拨付 2 不以盈利为目标 但政策性银行也必须考虑盈亏 力争保本微利 3 资金来源主要靠发行金融债券或向央行举债 一般不面向公众吸收存款 4 有特定的业务领域 不与商业银行竞争 我国的政策性银行中国农业发展银行 主要任务是 按照国家有关法律 法规和方针 政策 以国家信用为基础 筹集农业政策性信贷资金 承担国家规定的农业政策性金融业务 代理财政性支农资金的拨付 中国进出口银行 主要职责是 贯彻执行国家产业政策 外经贸政策和金融政策 为扩大机电产品和高新技术产品出口提供政策性金融支持 国家开发银行 主要职能是 支持基础设施 基础产业和支柱产业项目建设 支持国家区域发展政策 承担国际金融组织转贷款业务 2008 12 16成立国家开发银行股份有限公司 注册资本3000亿元 财政部和中央汇金公司分别持有51 3 48 7 的股权 中央汇金公司2003年12月16日成立 经国务院批准组建的国有独资投资公司 代表国家对中行 工行和建行等重点金融企业行使出资人的权利和义务 汇金公司原由国务院国有独资商业银行改革领导小组指挥运作 现并入中国投资有限责任公司 它是中国金融稳定局的窗口 有关金融稳定的行政性措施由金融稳定局制定并执行 而市场化的措施则由中央汇金公司来操作 因此 汇金公司是国务院维护金融稳定 防范和化解金融风险的一个 工具性 公司 非银行类金融机构 非银行金融机构 保险公司证券公司信托公司投资基金租赁公司 保险公司 1 概念专门经营保险业务的金融机构 2 特征一种由多数人来共同分担少数人的损失的经济补偿形式 3 分类和业务范围 按保险范围划分 财产保险 以财产以及相关利益为保险标的责任保险 以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的保证保险 指由保险人承保在信用借贷或销售合同关系中因一方违约而造成的经济损失人身保险 包括人寿保险 健康保险和意外伤害保险 保险公司的分类人寿保险公司 指以被保险人的生命为保险标的 以生存和死亡为保险责任的保险公司 按保险责任 可将人寿保险的险种分为 死亡保险 以被保险人因保险事故死亡作为给付保险金的条件 生存保险 又称养老保险或年金保险 以被保险人生存作为给付保险金的条件 生死合险 是前两者组合在一起的复合保险 财产保险公司 以被保险人的有形物质财产或其他与物质财产有关的利益为标的的保险公司 包括 普通财产保险 法人普通财产保险 运输工具保险 货物运输保险 责任保险和信用与保证保险 政策性保险公司 是指国家为实现特定的宏观经济目标或推行特定的产业政策 实行一定政策倾斜并重点扶持的某一行业而设立的保险公司 特点 相对于商业保险而言 保险目的表现为政府政策的实施贯彻 保险范围表现为全面性 保险形式表现为强制性方式 保险费的赔偿表现为固定金额的特点 相对于社会保险而言 政策性保险一般是以财产损失 或与财产活动有关的人身损失为保险标的 政策性保险的保费一般由投保人自己 或政府对投保人采取