核心银行系统个人客户定期一本通存款业务操作规程

个人客户定期一本通存款业务操作规程,第一章 总述,1.1基本定义定期一本通账户是指在一个账户上办理多种货币和多种存期的定期储蓄存款账户。定期一本通账户可以办理的定期储蓄存款产品包括：本、外币整存整取储蓄存款、定活两便储蓄存款及通知存款。定期一本通账户的存款对象为：中国公民、港澳台居民及外国公民。定期一本通账户可办理的币种包括：人民币、美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新加坡元、澳门元(仅限广东分行)、韩元（仅限吉林分行）。,整存整取、定活两便储蓄存款账户内人民币存款起存金额为50元，外币存款起存金额为相当于人民币100元的等值外币；通知存款账户内人民币存款起存金额为5万元，外币存款起存金额为不低于人民币5000元的等值外汇。定期一本通账户只有一个主账号，子账户存款通过不同的册号、序号标识，同一册号下最多60笔存款。子账户的计息方法与存单户产品相同。整存整取、定活两便、通知存款存单户的操作参见相关产品操作规程。凭密码支取的定期一本通子账户在联网网点可实现通存通兑，整存整取储蓄存款还可办理到期自动续存。,第二章 个人客户定期一本通存款处理,个人客户定期一本通存款流程示意图,2.1,2.2个人客户定期一本通存款操作流程,本章重点描述个人定期一本通存折户的相关业务处理。,2.2.1 开户,客户申请开办定期一本通账户时，应填写中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表，并依据实名制规定出示本人有效身份证件（有效身份证件的规定参见中银个文2008243号关于转发的通知）。如代办开户，应同时提供存款人和代理人的有效身份证件。定期一本通子账户通过存款和转账交易自动开立。,2.2.1.1审核/校验,柜员接到客户递交的中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表和有效身份证件后，认真审核开户申请书上的各要素是否清晰、准确、完整，审核有效身份证件的真实性和一致性，对提供居民身份证开户的客户，还应通过人民银行公民身份信息联网核查系统核实客户身份。柜员将客户有效身份证件的复印件留存归档(已与我行建立业务关系且身份信息资料未发生变更的客户不必重复留存，下同)。,2.2.1.2录入,柜员核对相关资料无误后，进行开户交易处理。1、经办柜员在系统选择062000开户（提示）交易，按系统提示，录入客户号（或账号）、产品类别、产品子类等开户信息，点击“提交”。如无法确认客户是否已经开立客户信息，柜员可通过062000/060465/060480 “搜索”按钮，根据客户提供的客户身份证件号码、客户名称等查询获取客户的客户号。若未建立客户信息的客户应先通过062001交易建立客户信息并认真审查开户资料的真实性和完整性。2、柜员信息核对无误后，点击“提交”按钮。,柜员根据实际客户需求，执行后续业务处理： 1、选择执行001010无折现金存款（系统可连动发起）和000045、001045、000345、001345、003045、003545、021051等转账交易存入资金，并根据系统提示打印个人业务交易单。2、选择000500补换发存折交易配发存折，并请客户选择支取方式，凭密码支取必须由客户本人设置存单密码，系统联动000610交易写磁。未设密码的定期一本通账户不能办理通存通兑等跨网点业务。,2.2.1.3后续业务处理,3、柜员请客户在“系统输出凭证（TY04）”和中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表上签字确认后；在存折扉页、中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表的各联及“系统输出凭证（TY04）”的客户联上加盖“业务专用章”；将存折、客户联交付客户，将银行联归档。,2.2.2 账户信息维护,一、系统提供了以下联机账户资料维护功能，用于维护账户信息：1、子账户信息维护。（1）用于维护定期存款的“定期续存类型”，控制账户是否自动续存。（2）用于维护付息方式、转息账号等与账户计结息相关的控制信息。,（3）用于维护对账单周期等与对账单相关的控制信息。（4）用于维护绿色存款付息方式、绿色存款转息账号、绿色存款标识、绿色存款到期日等与绿色存款业务相关的控制信息。,2、账户临时通信地址信息变更 用于维护账户地址、邮政编码、宅电、办公电话、传真号、手机号、称谓、姓名等客户联系信息。此类信息在账户层信息不同于客户层信息时使用。3、账户户名变更 用于维护账户的简称等，此类信息在账户户名不同于客户名称时使用。4、维护过账限制 用于维护账户是否允许执行存现、取现、转账等交易的控制信息。,5、账户产品类型/开户机构变更 目前只允许对公客户人民币银行结算账户基本、一般、专用、临时四类账户之间通过7050交易进行转产品。其余产品类型暂时不允许转产品。如：单卡换存折、存折换单卡、卡折户换单卡户功能暂不使用。6、对方账号维护 用于维护允许与本账户进行交易的账户信息，当账户仅允许与特定账户进行交易时使用。,二、与个人定期一本通定期存款相关的重点及特殊账户信息包括：1、当账户需要设置绿色存款捐息相关信息时，通过子账户信息维护绿色存款付息方式、绿色存款转息账号、绿色存款标识、绿色存款到期日等信息。,2、对于个人客户存款账户的名称和地址等信息，一般使用客户层（CIF）记录的相关信息，其中，根据实名制的相关要求，账户名称原则上不允许修改。只有当客户提出特殊需要时，可以通过“账户户名变更”更改账户户名信息。3、当需要变更定期账户的自动续存性质时，可需通过“子账户信息维护”功能，维护定期存款的“定期续存类型”。,三、客户申请变更账户信息，须填写中国银行股份有限公司个人账户信息变更/销户申请表，选择需变更的账户内容，并提交客户本人有效身份证件。如是允许代办的账户信息维护业务，还须出示代理人的有效身份证件。账户变更内容中除账户名称、过账限制等不允许他人代办，其它账户信息的变更允许代办。,2.2.2.1审核/校验,柜员接到客户递交的中国银行股份有限公司个人账户信息变更/销户申请表和有效身份证件后，应认真审核申请书的内容是否真实、完整、有效，审核客户身份证件是否真实、有效。同时还应认真审核客户申请修改的账户信息是否允许代办。 对于申请变更姓名、过账限制、账户产品类型/开户机构的客户，柜员应进一步核实客户身份，确认是否客户本人，审核客户申请修改的账户信息是否允许代办。凭身份证办理业务的客户，还应通过人民银行公民身份信息联网核查系统核实客户身份，同时复印留存客户有效身份证件复印件（已有不用留存，下同）。,2.2.2.2录入,柜员执行007050修改账户信息（提示），根据客户要求选择相应的功能：（2）账户临时通信地址信息变更002450（7）维护过账限制007040（M）一本通主账户信息维护007005（通知标识、外汇账户性质等）（N）一本通子账户维护007006（结息周期、付息方式、转息账号等） 修改相关信息后，点击“提交”按钮。,2.2.2.3核准,1、交易需核准。核准时，核准柜员根据客户填写的中国银行股份有限公司个人账户信息变更/销户申请表核对柜员录入信息是否完整、准确、合规。2、具体核准点请参考附件2存款核准点一览表。,2.2.2.4收费,无,2.2.2.5打印,007046交易打印“系统输出凭证（TY04）”。（其余交易不打印）,2.2.2.6后续业务处理,柜员核对“系统输出凭证（TY04）”打印信息与客户填写中国银行股份有限公司个人账户信息变更/销户申请表的内容是否一致，核对无误后分别请客户签字确认；柜员在中国银行股份有限公司个人账户信息变更/销户申请表各联和“系统输出凭证（TY04）”客户联上加盖“业务专用章”，将客户联交付客户，将银行联按要求归档。,2.2.3 存、取、转账,在已开立定期一本通主账户的基础上，柜员可根据客户的业务需要，办理存款、取款、转账业务。1、由于定期一本通主账户下允许开立的三种产品：整存整取存款、通知存款、定活两便存款，都必须在开户时一次性存入金额；子账户若为整存整取存款和通知存款则允许部分提前支取，但整存整取存款只允许在存期内部提一次，而子账户若为定活两便存款则不允许部分提前支取。,2、定期一本通账户存款时要输入产品类别、产品子类、存期、基期来确定开立子账户的种类，子账户开立成功后，系统自动将续存标示设定为“R:自动续存”，定期一本通取款时必须输入册号、序号来确定支取子账户的唯一。3、整存整取定期存款提前支取，客户必须向银行提供开户人有效身份证件。如属代办，须同时提供开户人及代理人有效身份证件。凭身份证办理业务的客户，还应通过人民银行公民身份信息联网核查系统核实客户身份。4、大额现金存取款、大额转账业务必须符合人民银行、国家外汇管理局大额现金管理有关规定以及反洗钱管理要求。,2.2.3.1 审核/校验,代理关系的，应同时核对代理人的有效身份证件或身份证明文件柜员核对相关资料无误后，进行相关的交易处理。 对提前支取、大额现金存取款、大额转账业务，凭身份证办理业务的客户，还应通过人民银行公民身份信息联网核查系统核实客户身份，大额代办需同时提交代理人有效身份证件。,2.2.3.2录入,柜员对相关资料核对无误后，进行相关的交易处理：一、现金存入 使用001010-无折现金存款、006010倒推日无折现金存款、000010-有折现金存款、005010-倒推日有折现金存款交易，完成客户现金存款的业务处理（1）存折现金存款-000010。操作顺序：刷折（定期一本通存折货币金额产品类型、产品子类（根据客户具体的产品类型选择输入）存期、基期（存入账号为定期一本通时需要输入）现金统计分析码（根据存款来源选择相应的分析码）。确认提交后打印存款凭条、存折。,（2）无折现金存款1010。操作顺序：帐号（手工输入定期一本通账户号）货币金额产品类型、产品子类（定期一本通时需根据客户具体的产品类型选择输入，）存期、基期（定期一本通需要输入）现金统计分析码。交易成功后，打印存款凭条，存折记录无折交易。注意点：（1）定活两便、整存整取、通知存款存入金额必须一次存入。（2）整存整取、通知存款可自动转存。,二、转账存入1、使用000045有折转客户账、001045无折转客户账、005045倒推日有折转客户账、006045倒推日无折转客户账交易，完成从活期账户转入定期一本通账户资金的业务处理；2、使用000345有折部提转客户账、001345无折部提转客户账交易，完成从其他定期账户或通知存款账户部提转入定期一本通账户资金的业务处理；注意点： 对于持定期存单、通知存单通过1345交易部分提前支取转入时，柜员还应对原存单进行501换单处理。,3、使用003545有折转账结清关户、003045无折转账结清关户交易，完成从其它账户销户转入定期一本通账户资金的业务处理。4、使用021051内部账转无折客户账、026051倒推日内部账转无折客户账完成从银行内部账转入定期一本通账户资金的业务处理；,风险点：1、通过其它账户转入时，应按相关取款办法执行。2、转入定期一本通账户时，注意产品类型及产品子类的配对，同时核对账户与户名是否相符。若为无折交易，正确使用凭证并加盖业务专用章及业务办讫章，并将凭证、传票的打印内容与开户申请进行核对。 3、开户应遵照人行实名开户相关规定；他人代理需核对并登记其证件信息。确认身份证照片、号码、有效期等信息与客户所持证件一致,三、现金部提 使用00360有折现金部提交易完成整存整取一本通子账户部分现金支取业务；输入有关信息后提交，系统打印定期一本通存折。 有折现金部提00360，操作顺序： 账号（刷折后显示）册号序号（所要支取的存款序号）货币金额（输入现金部提金额）凭证类型凭证号码支取方式通知编号（通知存款类账户为选输项）现金统计分析码。 交易成功后，打印交易凭条。,四、转账部提： 使用00345有折部提转客户账交易，完成转出定期一本通资金至其他客户账户的业务处理；,2.2.3.3核准,柜员将客户资料输入完毕点击“提交”后，系统自动判断是否需要核准。,2.2.3.4打印 打印“个人业务交易单”、存折，若有收费则打印收费凭证，若进行了外币兑换则打印外汇兑换水单。2.2.3.5后续业务处理 柜员请客户在“个人业务交易单”上签字确认后，将存折交付客户，“个人业务交易单”归档。,2.2.4结清关户流程图： 定期存款存续期间，可通过结清关户的相关交易为客户全部支取其定期存款资金。 客户办理定期一本通账户结清关户时，必须提交存折或挂失申请书等资料。,2.2.4.1审核/校验,柜员应严格审核客户存折的真实性和有效性，对于大额现金/转账结清或提前支取结清交易，还应审核客户有效身份证件的真实性和一致性，对提供身份证的客户，应通过人民银行公民身份信息联网核查系统核实客户身份。 客户办理主账户关户时，必须检查其项下所有子账户是否均已关户，且无任何关联产品.,2.2.4.2录入,柜员对相关资料核对无误后，进行相关的交易处理。1、现金销户：客户持存折办理现金销户时，使用003260有折现金结清关户交易；若是客户定期一本通存折挂失到期后办理现金销户，使用003060无折现金结清关户交易，还需要输入挂失流水号和挂失日期。2、转账销户：客户持存折办理转账销户时，使用003545有折转账结清关户交易；客户定期一本通存折挂失到期后办理转账销户，使用003045无折转账结清关户交易，还需要输入挂失流水号和挂失日期。,3、关主账户：定期一本通主账户下的所有子账户都已经销户后，可办理关主账户交易，使用003860关主账户交易，关闭客户的定期一本通主账户。 一本通主账户关户3860，操作顺序：主账号凭证类型凭证号码支取方式挂失日期、挂失流水号(挂失销户时输入，但当子帐户未全部结清时，不能直接进行挂失销户，需配发凭证，将子账户全部结清后，再进行主账户的关闭) 提交后打印交易凭条。,注意点：（1）主账户销户（关户）：只有在一本通中所有子账户均已销户的状态下，才能操作主账户关户交易；（2）挂失销户只能销主账户：3860 风险提示： 1、查询客户账户是否关联网银、贷款等有效关联关系。 2、结清已关户的存折必须加盖“作废”章，销毁磁条以后方可交回给客户。,4、加本转存加本转存分为现金加本转存和转账加本转存：（1）现金加本转存： 选择003260有折现金结清关户交易办理结清后，执行062000交易开立账户并办理001010交易存入现金。 若柜员尾箱现金不足，选择003545有折转账结清关户交易办理结清将资金转到9991BGL内部账户，再选择020010BGL现金过账，在9991BGL内部账户存入现金（按客户加现需求，若客户要支取原存款的利息，则将利息从9991BGL内部账户中转出），然后以加现后的金额重新执行062000交易开立账户并办理021051交易从9991BGL内部账户转入资金。,（2）转账加本转存： 柜员选择003545-有折转账结清关户交易办理结清将资金转到9991BGL内部账户（若客户要支取原存款的利息，则将利息从9991BGL内部账户中转出），再将新加的本金通过相应的转账交易021031无折客户账转内部账、020031有折客户账转内部账、003045无折转账结清关户、003545有折转账结清关户，转入9991BGL内部账户，然后以加现后的金额重新执行062000交易开立账户并办理021051交易从9991BGL内部账户转入资金。,2.2.4.3核准,柜员将客户资料输入完毕点击“提交”后，系统自动判断是否需要核准。,办理跨省和省内异地的定期一本通子账户结清关户业务，系统将根据对外公示的服务价格进行收费。,2.2.4.4收费,2.2.4.5打印,定期一本通办理子账户结清时打印“个人业务交易单”、定期一本通存折（有折交易）；若有收费则打印收费凭证，有外币兑换则打印兑换水单。 主账户关户时打印“系统输出凭证（TY04）”。,2.2.4.6后续业务处理,对子帐户结清交易，柜员请客户在“个人业务交易单”上签字确认，将现金（现金结清关户）交付客户，将存折按有关规定处理，将“个人业务交易单”归档。 对主账户关户交易，除上述操作外，柜员还应打印“系统输出凭证（TY04）”请客户签字确认，柜员在“系统输出凭证（TY04）”客户联上加盖“业务专用章”后交付客户，将银行联归档。,2.2.5 冲正,详见中国银行股份有限公司核心银行系统个人账户交易冲正、倒推日、利息调整业务操作规程。,2.2.6 凭证处理,1、定期一本通存折是定期一本通账户使用的交易凭证。核心银行系统提供“000500补换发存折交易”处理定期一本通存折的配、换发业务。2、定期一本通账户的存折处理一般包括两种业务情形：（1）新发，主要用于账户开户存款后配发并打印存折。（2）补换发，主要用于账户的挂失换发存折、破损换发存折、结清冲正换发存折及定期一本通续折等业务情况。（3) 收回：主要用于单折户转单卡户，或卡折合一户转单卡户。,3、定期一本通账户凭证处理相关业务规定（1）对挂失换发、结清冲正换发存折等应要求客户出具有效身份证件，对于凭身份证办理业务的客户还应通过人民银行公民身份信息联网核查系统核实客户身份；（2）结清冲正换发存折不允许他人代办；,（3）对于挂失换发如果是委托他人代办，应严格按照中国银行股份有限公司个人存款挂失业务管理办法的规定，审核代理人和存款人有效身份证件（若存款人死亡须提供死亡证明、财产继承书、遗嘱）；若存款人不在当地可提供有效身份证件复印件、委托书、授权书等具有法律效力的证书或证明。（4）对于部提换发如果委托他人代办，应要求客户出示存款人和代理人有效身份证件。,2.2.7.1审核/校验,柜员根据相关业务制度规定，审核客户资料，对于凭居民身份证办理业务的客户，还应通过人民银行公民身份信息联网核查系统核实客户身份。,2.2.7.2录入,柜员核对相关资料无误后，对客户进行相关交易处理。 1、新发 定期一本通存款主账户开户并完成存款处理后，柜员执行000500补换发存折交易，选择菜单“1-新账户”，录入支取方式等相关信息后提交，