2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷B卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题练习试卷B卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（ ）。A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款2、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差3、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（ ）。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会4、单位存款人的主办账户是（ ）。A临时存款账户B专用存款账户C基本存款账户D一般存款账户5、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（ ）违法委为涉及的金额。A.大于 B.小于 C.等于 D.当事人协商确定 6、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保7、延伸调查的调查人员不得少于（）人。A.1B.2C.5D.108、下列不能够成为银行业务民事主体的是（ ）。A.房产 B.非法人组织 C.自然人 D.法人9、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例10、关于利息的说法错误的是（ ）。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系11、金融监督最根本的目标是（ ）。A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争12、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度13、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（ ）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日14、下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是（ ）。A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖15、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。A:一年B:三年C:五年D:十年16、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日17、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指（ ）。A.18岁以上的人的全体B.16岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体18、（ ）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划19、巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险20、下列可以作为抵押财产的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼21、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息22、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本23、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 24、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068%，他能取回的全部金额是（ ）元。A300169B300144C300120D30011025、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（ ）。A票据诈骗罪B违规出具金融票证罪C伪造票据罪D盗窃罪26、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指（ ）。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.利率互换D.货币互换27、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：不良贷款率应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%28、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（ ）。A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 29、下列（ ）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照30、（ ）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。A.成本收入比 B.定活比 C.净稳定资金比例 D.存贷比 31、下列金融市场属于货币市场的是（ ）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场32、备用信用证实质上是（ ）。A.理财业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务33、根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%34、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 35、关于挪用资金罪，下列表述错误的是（ ）。A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为 C.利用职务上的便利，主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利，如经手、管理或者主管单位的资金 D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，表现为挪用本单位资金归本人或者其他自然人使用，或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位 36、下列关于商业银行资本作用的表述，错误的是（ ）。A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要B.保障股东的高利润回报C.维持市场信心D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险37、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日38、对通货膨胀的衡量可以通过（ ）上涨幅度的衡量来进行。A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格39、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是40、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为并处二十万元以下罚款41、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据42、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)43、债券信用级别越高，其（ ）。A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低44、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.445、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会46、存款是银行最主要的（ ）。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务47、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会48、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A75%B50%C25%D10%49、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%50、1995年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%51、下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）。A.国债 B.优先股票C.货币市场基金 D.普通股票 52、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）。A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率53、构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支54、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性55、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。A. 盗窃罪B. 贷款诈骗罪C. 信用卡诈骗罪D. 信用证诈骗罪56、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任57、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）。A中国银行B招商银行C中国工商银行D中国建设银行58、根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款59、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（ ）。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月60、根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司61、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（ ）。A坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B在银行规定的反馈时限内答复客户C在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户62、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。A现金管理服务B企业咨询服务C财务顾问服务D私人银行服务63、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 64、商业银行有下述（ ）行为的，由政府价格主管部门依据中华人民共和国价格法、价格违法行为行政处罚规定予以处罚。A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;B.超出政府指导价浮动幅度的;C.两者都是D.两者都不是65、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额66、定期存款在存期内，如果遇到利率调整则( ）。A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算 67、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行68、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。A反洗钱B协助执行C内幕交易D监管规避69、下列关于托收的说法，正确的是（ ）。A托收属于银行信用B托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C跟单托收广泛用于非贸易结算D光票托收一般用于进出口贸易款项的收付70、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款71、根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是（ ）。A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%72、下列不属衍生金融产品的是（ ）。A.互换B.期货C.国库券D.远期73、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（ ）。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 74、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下75、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下76、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制77、商业银行持股人的永久性资本投入是（ ）。A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 78、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（ ）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日79、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（ ）。A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限，但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长，利率越低80、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金81、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（ ）阶段。A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退82、单笔或者当日累计人民币交易（ ）万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:8083、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（ ）。A代理中央银行业务B贸易融资C债券投资D贷款业务84、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）形式提供服务。A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM85、监管汽车金融公司的机构是（ ）。A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 86、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管87、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（ ）。A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款B.从事人民币同业拆借和债券回购C.办理对外承包工程和境外投资类贷款D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金88、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的89、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有90、按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（ ），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列属于国际收支中经常项目的有（ ）。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证2、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易3、下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行4、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（ ）A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑5、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导6、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有( )。A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费7、下列属于电子银行服务的有（ ）。A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端8、银行发展的根本动力是经济发展中的（ ）因素。A创新性需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求E投融资需求9、根据担保法规定，可以作为权利质押合同标的的权利包括（ ）。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权10、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司11、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一12、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构13、下列符合公平竞争行为的有（ ）。A. 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E. 某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务14、银行可以进行的代理业务包括（ ）。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务15、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构16、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同17、下列（ ）属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司18、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单19、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ ）。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程20、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润21、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金22、货币传导机制的传导渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道23、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务24、银行公司治理主体包括（ ）。A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层25、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ ）。A.符合条件的超额贷款损失准备B.符合条件的优先股C.符合条件的可转债D.符合条件的次级债E.符合条件的普通股26、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（ ）。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能27、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（ ）。A.宏观经济运行B.经济结构C.企业盈利状况D.经济全球化E.企业经营状况28、操作风险的表现形式有（ ）。A外部欺诈B无形资产损失C信息科技系统事件D客户、产品及业务做法有问题E就业制度和工作场所安全性有问题29、单位活期存款账户包括（ ）。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户30、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则31、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款B.单位通知存款C单位活期存款D.单位协定存款E.定活两便存款32、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制33、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息34、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（ ）负责。A.及时性B.完整性C.真实性D.准确性E.谨慎性35、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标36、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券37、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇票E.信用证38、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社 39、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”40、一般存单纠纷案件，当事人可以以（ ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。A.对B.错2、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错3、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误4、（ ）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则规定了董事会自身行为与组织架构。A.对B.错5、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。A、正确B、错误6、（ ）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。A.对B.错7、（ ）当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。A.正确B.错误8、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错9、（ ）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。A.对B.错10、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误11、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。A、正确B、错误12、（ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司。A.对B.错13、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误14、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。A.正确B.错误15、（ ）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、D3、【答案】C4、C5、【正确答案】C【答案解析】本题考查行政强制。实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。6、C7、【答案】B【解析】延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。8、A9、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。10、【答案】C【解析】利息是剩余产品价值的一部分。11、B12、C13、C14、答案:A15、C16、C17、D18、B19、A20、A21、B22、C23、【正确答案】B24、A25、A26、C27、D28、C29、C30、【正确答案】A31、D32、C33、B34、【正确答案】C35、【正确答案】A36、B37、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。38、A39、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识。40、【答案】C41、C42、B43、B44、【答案】C【解析】银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。45、B46、A47、【答案】B48、D49