鼎和财产保险股份有限公司

鼎和财产保险股份有限公司个人汽车消费贷款保证保险条款总则第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单组成。凡涉及本保险合同的约定均应采用书面形式。第二条 凡符合有关部门汽车消费贷款管理的规定，与商业银行或汽车金融机构订立汽车消费借款合同（以下简称借款合同），贷款购买消费用新车，且同时符合以下三项条件的自然人，均可作为本保险合同的投保人：（一）贷款期限不超过三年；（二）首付款不低于新车净价格的30%；（三）符合中国人民银行、中国银行业监督管理委员会汽车贷款管理办法第九条规定的条件，且年龄为18周岁至60周岁，身体健康的自然人。第三条 本保险合同的被保险人指经国家银行监管部门批准，按照汽车贷款管理办法及贷款通则的有关规定，为投保人购买消费用新车提供贷款的商业银行或汽车金融机构。第四条 本保险合同以投保人购买行为已经有效发生，且已经就借款合同向被保险人提供有效抵（质）押担保及缴清保费为前提，否则本保险合同不生效。保险责任第五条 在保险期间内，投保人连续三个月未履行借款合同约定的还贷义务，视为保险事故发生。保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定，对于投保人未偿还的贷款本金以及贷款利息，向被保险人赔偿实现抵（质）押权后的差额部分。 但保险人不负责赔偿投保人不履行借款合同约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金。第六条 发生本保险条款第五条约定的保险事故时，经保险人书面同意，对于被保险人发生的以下费用，保险人在保险单载明的保险金额以外另行计算赔偿，但对各项费用的赔偿以实际发生额为准，最高不超过投保人未偿还贷款本金的15：（一）被保险人在追偿欠款的过程中发生的诉讼费、仲裁费、律师代理费；（二）被保险人在实现抵（质）押权的过程中发生的、根据法律规定应由被保险人承担且不能在处分抵（质）押物所得价款中扣除的诉讼费、仲裁费、律师代理费。责任免除第七条 由于下列情形致使投保人未履行借款合同而导致被保险人的损失，保险人不承担赔偿责任：（一）战争、军事行动、敌对行为、武装冲突、恐怖活动或暴动；（二）核反应、核子辐射和放射性污染；（三）地震及其次生灾害；（四）国家机关的行政行为或司法行为。第八条 由于下列情形导致被保险人的损失，保险人不承担赔偿责任：（一）投保人通过欺骗手段取得贷款，构成犯罪的；（二）投保人在保险期间开始之日起一年内的自杀、自残行为；（三）被保险人及其代表、雇员违反有关消费贷款管理的法律、法规或其他规范性文件而发放贷款。第九条 存在以下情形时，保险人不承担赔偿责任：（一）在保险事故发生前，投保人未就贷款所购车辆与被保险人签订有效的抵（质）押合同，并依法办理抵（质）押登记；（二）借款合同中的借款人与贷款所购汽车所有权登记证上的所有权人不一致；（三）未经保险人书面同意，被保险人与抵（质）押人变更或解除有关抵（质）押合同。第十条 对下列损失和费用，保险人不承担赔偿责任：（一）其他不属于保险责任范围内的损失和费用；（二）按本保险合同载明的免赔率计算的免赔额。保险金额及免赔条件第十一条 保险金额为投保人的贷款本金与按照借款合同约定的贷款利率计算的贷款期间的利息之和，不包括投保人不履行借款合同约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金。第十二条 发生保险责任事故时，本保险对保险人应承担的赔偿责任实行一定比例的绝对免赔，该比例不低于10%，根据被保险人以往汽车消费贷款的逾期情况确定，具体比例由投保人和保险人协商确定，并在保险单中载明。保险期间第十三条 保险期间自被保险人发放贷款之日次日零时起，至借款合同约定的清偿全部贷款本息之日次日二十四时止，最长不超过3年。保险人义务第十四条 订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十五条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十六条 保险人按照本保险条款第三十一条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。第十七条 保险人收到被保险人提交的索赔单证和书面文件后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。第十八条 保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。投保人义务第十九条 投保人应根据保险人的要求提供必要的资信材料，并接受保险人的询问。投保人应在投保时向保险人提供下列材料：（一）经与原件核实的投保人的户口簿和身份证复印件；（二）工作单位人事及收入证明；（三）信用记录；（四）开户银行名称及账号；（五）汽车贷款申请书；（六）投保人与汽车销售商或汽车生产商签订的购车协议或合同等材料。第二十条 投保人最迟应在保险人签发保险单当日一次交清保险合同约定的全部保险费。对保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第二十一条 投保人应当就贷款所购车辆与被保险人签订有效的抵（质）押合同，并依法办理抵（质）押登记。第二十二条 投保人应在投保时向保险人出具书面授权书，授权保险人在保险合同有效期内可随时查询还款账户的情况。第二十三条 在借款行为发生后，未经被保险人书面同意或出具借款人还清本息的证明文件，投保人不得擅自解除本保险合同。被保险人义务第二十四条 被保险人应按照汽车贷款管理办法及贷款通则的相关规定发放贷款，按有关贷款管理的法律、法规、行政规章等审查投保人的资信和财力情况，在确认其资信良好并符合发放贷款相关规定的情况下，方可同意向其提供汽车消费贷款。发放贷款时，必须要求投保人为其汽车消费贷款提供抵（质）押，并对抵（质）押的合法性、有效性进行审查。被保险人应保证投保人为借款合同项下所购车辆所有权登记证书上所载明的所有权人。被保险人未履行严格审查义务，导致保险事故发生的或抵（质）押被认定无效的，保险人不承担赔偿责任。第二十五条 被保险人变更借款合同的，应当取得保险人书面同意。未征得保险人同意，变更后的借款合同对保险人不发生法律效力，保险人有权解除本保险合同；对于本保险合同解除前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第二十六条 被保险人应按国家有关法律、法规的规定，督促投保人履行还款义务，并应在每月十日前向保险人书面提供投保人上一个月的还款情况表，并签章确认。根据保险人的要求，被保险人应协助保险人随时查阅投保人的还款账户。第二十七条 在保险期间内，被保险人发现可能导致保险合同危险程度显著增加的情况，应在十日内书面通知保险人。投保人存在危险程度显著增加的情况，特指以下情况：（一）投保人账户被司法冻结；（二）投保人欠息；（三）投保人在银行或非银行金融机构其他融资发生逾期或欠息；（四）收到投保人存在其他违约行为的通知；（五）其它足以影响投保人还款能力的情形。保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。被保险人未履行前款约定的通知义务的，因保险合同危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第二十八条 投保人发生逾期欠款后，被保险人应及时做好对投保人及担保人的逾期催收工作并做好相应催收记录。第二十九条 投保人、被保险人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人，并在保险事故发生之日起十日内向保险人发送出险通知书，在保险事故发生之日起三十日内提供本保险条款第三十一条约定的有效单证和书面文件。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第三十条 被保险人获悉可能发生诉讼、仲裁时，应立即以书面形式通知保险人；接到法院传票或其他法律文书后，应将其副本及时送交保险人。保险人有权以被保险人的名义处理有关诉讼或仲裁事宜，被保险人应提供有关文件，并给予必要的协助。第三十一条 被保险人索赔时应按以下约定提供有效单证和书面文件： （一）索赔申请书；（二）本保险的保险单正本；（三）借款合同副本;（四）汽车销售合同副本，机动车辆销售发票原件；（五）机动车辆登记证；（六）被保险人签发的逾期款项催收通知书副本及向借款人寄送逾期款项催收通知书的相关证明；（七）投保人专项还款账户上的存款记录和扣款记录；（八）投保人欠款清单；（九）实现抵（质）押权的凭证；（十）投保人、被保险人所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。被保险人未履行约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。赔偿处理第三十二条 被保险人在保险事故发生后，应及时处置抵（质）押物以抵减投保人所欠款项，并就抵减后不足的部分，持能够证明抵（质）押权实现时抵（质）押物变现的价款以及实现抵（质）押权费用的相关文件向保险人提出书面索赔。保险人有权随时了解抵 ( 质 ) 押物处置进展情况或派员参与处理。抵（质）押物的处置方式和处置价格应取得保险人书面同意。第三十三条 发生本保险条款第五条约定的保险事故时，保险人对借款合同项下赔偿总金额的计算公式为：赔偿金额（投保人未偿还的贷款本金余额与利息被保险人通过实现抵（质）押权获得的补偿金额）（1绝对免赔率），在上述公式中，贷款利息为未偿还的贷款本金按照借款合同约定的贷款利率所产生的利息，计算时间自投保人未履行还款义务之日起至保险人赔付之日或贷款期间截止之日（以先发生者为准）止。第三十四条 被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。第三十五条 被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。争议处理第三十六条 因履行保险合同发生争议的，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，向保险人所在地人民法院起诉。第三十七条 本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。附则第三十八条 保险合同成立后，发生以下情形时，经被保险人书面同意，投保人可以依照下列约定向保险人申请退保：（一）依法办理车辆抵（质）押登记但未能办理的，投保人凭保险单正本、被保险人同意退保的书面证明以及退保申请书向保险人申请退保；（二）投保人在未发生保险事故的情况下提前还清贷款，保险合同终止。投保人凭保险单正本、被保险人提供的还清贷款及利息的书面证明和同意退保的书面证明、退保申请书向保险人申请退保。保险人按照以下方式计算应退给投保人的未满期保险费：1.保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付相当于保险费5% 的退保手续费，保险人应当退还保险费，并在应退保险费中扣除前述手续费金额后退还保险费余额；保险人要求解除保险合同的，不得向投保人收取手续费并应退还已收取的保险费。2. 在保险单载明的保险责任起始日后解除本合同的，保险人应向投保人退还未满期保费。第三十九条 保险人依照本保险合同约定向被保险人支付保险赔偿金后，保险责任终止，但不退还保险责任终止之日起至保险期间届满之日止期间的保险费。第四十条 释义消费用新车：指投保人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的，从汽车生产厂家出厂后，经检验合格，初次进入流通领域并尚未办理所有权登记的汽车。新车净价格：指新车实际成交价格（不含各类附加税、费及保险费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。次生灾害：指地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发的火灾、爆炸、瘟疫、有