浅谈增强反洗钱意识之途径.doc

此文档收集于网络，仅供学习与交流，如有侵权请联系网站删除浅谈增强反洗钱意识之途径在当今社会中，贩毒、走私、黑社会性质的组织犯罪十分泛滥，他们通过上述犯罪行为聚集了大量的非法收入。但由于各国政府严格的金融和税务制度，使得犯罪集团的非法收入难以被挥霍、转移，也不能在经济领域中正常流通，这就出现了犯罪分子想方设法合法化问题，洗钱就成为一种必然的犯罪现象。对于金融机构而言，由于受本部门、本行业及个人利益的驱使，往往不惜铤而走险，违规操作，将犯罪分子的非法资金融人到银行的合法资金中，使之合法化。近年来，银行内部人员主动涉案的案件也屡见不鲜，例如，史上涉案金额最大的广东开平中行“1012”案以及黑龙江河松街中行高某案都反映了银行内部人员利用职务之便挪用、盗窃银行资金。一方面反映了银行内部对高管人员的监督缺位，另一方面也反映了银行高管反洗钱意识薄弱。上述现象的产生，究其原因，除少数金融从业人员受利益驱使，铤而走险外，在很大程度上还是对反洗钱认识不足，反洗钱意识薄弱。辩证唯物主义认为物质决定意识，意识对物质具有能动作用。正确的意识能够指导人们有效的开展实践活动，促进客观事物的发展；错误的意识则会阻碍客观事物的发展。从以上案例看出作为在反洗钱工作领域担负愈来愈重要作用的金融机构，提升反洗钱意识在反洗钱工作中发挥着及其重要的作用。如何提高反洗钱意识？首先要持续地开展反洗钱宣传工作。反洗钱工作是一项重要的、长期的和艰巨的工作，能真正把此项工作做实做强，需要借助各种渠道和途径不断宣传，做到人人知晓什么是洗钱，洗钱的基本过程及洗钱的主要方式、危害以及反洗钱的意义等，提高全社会公众自身防范意识。 其次，要从金融机构内部抓起，反洗钱的先锋战士为基层员工，然而基层员工普遍缺乏反洗钱意识薄弱。像大额支取或频繁转账，短时间内账户资金频繁进出的，长期不动账户突然激活，异地进行交易等形式从事洗钱活动的没有引起临柜人员的警惕。一些基层行工作人员不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范，凭感觉、凭经验工作，业务处理随意性大，不能及时识别和防范洗钱活动。而且，受业务水平和工作内容的限制，基层商业银行从业人员缺乏经验，在金融机构信息共享机制相对落后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融支付工具，在异地、跨行频繁地进行资金运作，凭借自身水平，更是难以断定其行为是否属于洗钱。另外，无法全面了解、掌握客户真实信息是反洗钱工作的另一障碍。商业银行为了大力发展业务抢夺客户资源，而洗钱客户一般都有大量的资金交易，金融机构原则上不会拒绝这些“大客户”开户，并且“大客户”的“傲慢”“不配合”增加了持续识别客户的难度。因此，金融机构对客户的了解，仅限于开户时掌握的基本信息，而对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象、营业范围等方面的了解更是难上加难。这无疑使反洗钱工作的开展雪上加霜。 所以，提高金融机构人员反洗钱意识，提升人员配备及业务素质迫在眉睫。中国2008-2012年反洗钱战略中提到“规划制订全国范围内覆盖多部门多行业的反洗钱人才培训计划。注重理论专题研究与实务操作相结合，国内培养与境外培训相结合，基础人才培养和专家队伍建设相结合，培养一支由基础人才、专家队伍和国际专家构成的多层次的反洗钱专家队伍。”然而，金融机构不可能在基层配备专职的反洗钱工作人员，而柜面业务人员或者综合管理员由于其工作性质也较难开展反洗钱的实质性工作。并且，基层员工执行岗位轮换制度，反洗钱工作大多采用“师傅带徒弟”的模式，只能简单告诉其操作要领。这一切都要求必须加强基层员工、新员工的反洗钱工作培训力度，提高从业人员的反洗钱知识和技能，进一步提升反洗钱工作的时效。同时，也要加强对高级管理层反洗钱培训，中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构的高级管理层应当首先承担起反洗钱合规管理职责。所以加强对高级管理层的反洗钱培训刻不容缓。 再次，要加强公共的反洗钱意识。每年的反洗钱宣传月都会针对社会公共解释保护个人信息的重要性，同时不要随意把身份证等相关证件借给他人使用。但是由于二代身份证存在挂失后无法注销等“天生缺陷”导致个人互联网上存在遗失、被盗身份证非法买卖等问题，也给洗钱等犯罪活动打开了方便之门。国家法律规定，一切买卖、冒用他人身份证的行为都要受到法律追究，且近期公安部发表声明-公安机关将继续加大打击买卖、冒用他人身份证违法犯罪活动的力度，加快推进居民身份证登记指纹信息工作，采取多种措施保证居民身份证的安全可靠。这一举措，对提高工作保护个人信息的意识和金融机构反洗钱工作的开展具有重要意义。提高公共反洗钱意识的另一方面在于要加强公共对发现洗钱活动的举报意识，中华人民共和国反洗钱法规定，“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报”。总之，金融机构的反洗钱是一项长期、艰巨的工作，要求金融机构人时时提高警惕，紧绷“反洗钱意识”这根弦，同时，通过国家相关机构、媒体工作者加强对公共的反洗钱工作宣传。有学者指出：“犯罪分子从事经济犯罪的考虑之一就是他能够预见到可以使用其非法所得;如果犯罪行