自考学习《公司法律制度研究》(第三编)PPT课件

第三编公司的商业经营 第十章公司经营活动基本法规 合同法 第十一章公司具体经营法律规则第十二章公司经营活动的市场竞争规则 第三编公司的商业经营 第十章合同法第一节合同法概述一 定义合同 是平等主体的自然人 法人 其他组织之间设立 变更 终止民事权利义务关系的协议 合同法 是调整平等主体之间因合同发生的社会关系的法律规范的总称 第三编公司的商业经营 二 合同法基本原则 229页 1 平等原则合同当事人的法律地位平等 一方不得将自己的意志强加给另一方 2 自由原则当事人依法享有自愿订立合同的权利 任何单位和个人不得非法干预 3 公平原则当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 第三编公司的商业经营 4 诚实信用原则当事人行使权利 履行义务应当遵循诚实信用原则 5 遵纪守法原则当事人订立 履行合同 应当遵守法律 行政法规 尊重社会公德 不得扰乱社会经济秩序 损害社会公共利益 第三编公司的商业经营 第二节合同的成立一 合同成立的概念与条件 230页 合同成立与合同生效的关系 二 要约1 要约的概念与条件要约是希望和他人订立合同的意思表示 要约人 发出要约的人受要约人 发出要约的相对方 第三编公司的商业经营 2 有效要约的条件 1 要约必须是特定人的意思表示要约人必须是以后订立合同的一方当事人 有相应的民事行为能力 2 要约必须有订立合同的意图 并且一经承诺即受意思表示的拘束 3 要约须向受要约人发出特别关注 受要约人一般为特定对象 也可以是不特定对象 如 内容符合要约规定的商业广告 第三编公司的商业经营 4 要约内容须具体和确定 要约的内容就是日后合同的内容 也是判断商业广告是要约还是要约邀请的依据 5 要约须送达受要约人3 要约的法律效力生效时间 要约到达受要约人时生效效力 1 对要约人的效力 有接受承诺的义务 不得随意撤回 撤销 变更要约 2 对受要约人的效力 取得了承诺而使合同成立的权利 第三编公司的商业经营 三 承诺1 概念与构成要件概念 承诺是受要约人同意要约的意思表示 构成要件 1 主体 承诺人须为受要约人 2 承诺期间 在一定的期限内到达受要约人未约定承诺期间 a 对话方式 即时作出 b 非对话方式 合理期间内到达 第三编公司的商业经营 3 内容 应与要约一致对要约内容作出实质性变更的 视为新要约 4 有与要约人订立合同的意图2 承诺生效时间一般 承诺通知到达要约人时生效 以行为作出承诺的 作出行为时生效 承诺生效的后果 合同成立 第三编公司的商业经营 四 合同的内容和形式1 合同的内容与形式 233页 2 合同的形式书面口头其他五 格式合同1 注意 特殊条款提示义务 2 合同无效的法定情形 第三编公司的商业经营 有下列情形之一的 合同无效 1 一方以欺诈 胁迫的手段订立合同 损害国家利益 2 恶意串通 损害国家 集体或者第三人利益 3 以合法形式掩盖非法目的 4 损害社会公共利益 5 违反法律 行政法规的强制性规定 3 合同免责条款的无效合同中的下列免责条款无效 1 造成对方人身伤害的 2 因故意或者重大过失造成对方财产损失的 第三编公司的商业经营 4 无效格式条款提供格式条款一方免除其责任 加重对方责任 排除对方主要权利的 该条款无效 5 格式条款解释规则对格式条款的理解发生争议的 应当按照通常理解予以解释 对格式条款有两种以上解释的 应当作出不利于提供格式条款一方的解释 格式条款和非格式条款不一致的 应当采用非格式条款 第三编公司的商业经营 六 缔约过失责任1 阶段 缔约阶段 先合同义务 2 构成要件 1 当事人违反先合同义务先合同义务 指要约生效后 合同成立生效前 缔约双方在磋商过程中发生的说明 告知 注意等义务 2 主观有过错 3 对方有损失 4 因果关系 第三编公司的商业经营 3 法定情节当事人在订立合同过程中有下列情形之一 给对方造成损失的 应当承担损害赔偿责任 1 假借订立合同 恶意进行磋商 2 故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况 3 有其他违背诚实信用原则的行为 第三编公司的商业经营 第三节合同的效力合同效力 指已经成立的合同对当事人直接产生的法律约束力 类型 有效合同无效合同可撤销合同效力待定合同 第三编公司的商业经营 一 有效合同1 概念指能够依法在当事人之间产生法律约束力的合同 2 合同的有效要件 1 当事人具有民事行为能力 2 意思表示真实 3 内容合法 且符合公序良俗 4 合同的形式符合法律的规定 因履行而有效 一方履行主要义务 对方接受的 第三编公司的商业经营 3 有效合同的法律效力 1 当事人应约享有合同权利 履行合同义务 2 第三方不得非法阻碍合同的履行 3 出现违约事宜 承担相应的违约责任4 附条件合同特点 合同成立时 并不生效 概念 当事人约定以将来某种事实是否发生作为合同生效或失效条件的合同 所附条件的要求 1 应为将来发生的事实 2 发生与否具有不确定性 3 应是合法的事实 4 应是当事人约定的事实 而非法定事实 第三编公司的商业经营 条件的成就规则 1 原则上 成就与否 应以其自然状态发生为准 2 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的 视为条件已成就 3 不正当地促成条件成就的 视为条件不成就 5 附期限合同概念 当事人对合同生效或失效的期限作出特别约定的合同 与附条件合同的区别 附期限 将来肯定能实现附条件 实现与否不能确定 第三编公司的商业经营 二 无效合同1 概念 合同虽然成立 但由于违反法律规定或公序良俗而不产生法律效力的合同 2 情形3 法律后果合同无效或者被撤销后 因该合同取得的财产 应当予以返还 不能返还或者没有必要返还的 应当折价补偿 有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失 双方都有过错的 应当各自承担相应的责任 第三编公司的商业经营 三 可撤销合同1 概念指行为人的意思与表示不一致或意思表示不自由 导致非真实意思表示时 法律并不使之绝对无效 而是权衡当事人的厉害关系 赋予表意人撤销权的合同 2 可撤销合同种类 1 受欺诈而订立合同 2 受胁迫而订立合同 3 乘人之危的合同 4 因重大误解订立的 5 显失公平的合同 第三编公司的商业经营 3 可撤销合同特点 1 当事人意思表示不真实 2 需要当事人行使撤销权方能撤销 3 合同在被撤销前 为有效 4 撤销权的行使 1 撤销权的主体 欺诈 胁迫 乘人之危的合同中 仅受害方可以行使撤销权 在显失公平 重大误解的合同中 当事人双方均可行使撤销权 第三编公司的商业经营 2 行使期限当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使 不行使的撤销权消灭 合同转化为有效合同 合同被撤销后 自始无效 3 撤销权的确认必须经法院或仲裁机构确认 不得由当事人自己确认 第三编公司的商业经营 四 效力待定合同1 概念合同成立后 其有效或者无效处于不确定状态尚待享有权利的第三人同意或拒绝的意思表示来确定其效力的合同 2 种类 1 限制民事行为能力人超出其行为能力范围而订立的合同 因行为人欠缺民事行为能力而效力待定 但纯或利益的合同除外 相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认 法定代理人未作表示的 视为拒绝追认 合同被追认之前 善意相对人有撤销的权利 撤销应当以通知的方式作出 第三编公司的商业经营 2 无权处分合同无处分权的人处分他人财产 经权利人追认或者无处分权的人订立合同后取得处分权的 该合同有效 与善意取得的联系 3 无权代理合同行为人没有代理权 超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同 未经被代理人追认 对被代理人不发生效力 由行为人承担责任 相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认 被代理人未作表示的 视为拒绝追认 合同被追认之前 善意相对人有撤销的权利 撤销应当以通知的方式作出 第三编公司的商业经营 第四节合同的履行与保全一 合同的履行 245页 1 合同履行原则全面履行原则协作履行原则情势变更原则2 双务合同中的抗辩权 1 同时履行抗辩权 一手交钱 一手交货 概念 当事人互负债务 没有先后履行顺序的 应当同时履行 一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求 一方在对方履行债务不符合约定时 有权拒绝其相应的履行要求 第三编公司的商业经营 成立要件 双方因同一合同互负债务 双方债务无先后履行顺序之分 应同时履行 双方债务均届期满 他方当事人尚未履行或不能完全履行 第三编公司的商业经营 2 不安抗辩权概念 247页 应当先履行债务的当事人 有确切证据证明对方有下列情形之一的 可以中止履行 经营状况严重恶化 转移财产 抽逃资金 以逃避债务 丧失商业信誉 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 当事人没有确切证据中止履行的 应当承担违约责任 应当先履行债务的当事人中止履行的 应当及时通知对方 对方提供适当担保时 应当恢复履行 中止履行后 对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的 中止履行的一方可以解除合同 第三编公司的商业经营 3 涉他合同 1 为第三人利益的合同当事人约定由债务人向第三人履行债务的 债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定 应当向债权人承担违约责任 2 由第三人履行的合同当事人约定由第三人向债权人履行债务 第三人不履行债务或者履行债务不符合约定 债务人应当向债权人承担违约责任 第三编公司的商业经营 二 合同的保全 249页 概念 指法律为防止因合同债务人的财产不当减少给债权人的债权实现带来危害 允许债权人代债务人之位向第三人行使债务人的权利 或请求法院撤销债务人与第三人的民事行为的法律制度 合同保全制度类型 代位权撤销权1 代位权因债务人怠于行使其到期债权 对债权人造成损害的 债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权 但该债权专属于债务人自身的除外 代位权的行使范围以债权人的债权为限 债权人行使代位权的必要费用 由债务人负担 第三编公司的商业经营 代位权成立要件 1 债权人对债务人的债权合法并届期满2 债务人对次债务人的债权亦届期满3 债务人对次债务人的债权不具有人身性 退休金 4 债务人存在怠于行使债权的事实5 债务人的怠于行使 危害到债权人的债权 第三编公司的商业经营 2 撤销权因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产 对债权人造成损害的 债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为 债务人以明显不合理的低价转让财产 对债权人造成损害 并且受让人知道该情形的 债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为 撤销权的行使范围以债权人的债权为限 债权人行使撤销权的必要费用 由债务人负担 权利行使期间 撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使 自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的 该撤销权消灭 第三编公司的商业经营 第五节合同的变更转让一 合同变更1 合同变更条件当事人协商一致 可以变更合同 经裁判机关裁判 变更合同内容 重大误解 2 变更效力以变更后的合同为准 进行履行 第三编公司的商业经营 二 合同转让概念 合同当事人一方将合同权利 义务全部或部分转让给他人 1 合同权利的转让 债权让与 债权人将其债权转让给他人 构成要件 a 存在有效债权b 债权有可让与性 有人身关系的债权不能让与 c 达成债权转让协议d 通知债务人 不通知对债务人不发生效力 第三编公司的商业经营 债权让与的效力内部效力 a 地位取代 原债权人脱离合同关系 受让人成为新债权人 b 从权利随之转移 如保证债权 c 让与人对其让与的债权负瑕疵担保责任 债务人主张对原债权人的事由而使受让人的利益受损时 让与人应当承担相应责任 第三编公司的商业经营 外部效力 a 一经通知债务人 债务人只能对受让人履行b 债务人可以援用对让与人的抗辩对抗受让人c 债务人可以援用对让与人的法定抵销权对抗受让人 第三编公司的商业经营 2 合同义务转让 债务承担 254页3 权利义务的概括移转 债的概括承受 种类 a 协议概括承受当事人一方经对方同意 可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人 b 法定概括承受当事人订立合同后 一方合并的 无需征得对方同意 第三编公司的商业经营 第六节合同权利义务的终止一 概念合同权利义务终止就是合同权利义务归于消灭 合同的订立就是为了消灭 二 合同消灭的原因有下列情形之一的 合同的权利义务终止 一 债务已经按照约定履行 二 合同解除 三 债务相互抵销 四 债务人依法将标的物提存 五 债权人免除债务 六 债权债务同归于一人 七 法律规定或者当事人约定终止的其他情形 第三编公司的商业经营 三 合同解除指合同有效成立以后 当解除的条件具备时 因当事人一方或双方的意思表示 使合同效力归于消灭的行为 一 合同解除的分类1 以是否经双方合意为标准 单方解除 协议解除 2 是否基于法律直接规定而解除 法定解除 约定解除 二 合同的解除条件1 合同约定解除当事人协商一致 可以解除合同 当事人可以约定一方解除合同的条件 解除合同的条件成就时 解除权人可以解除合同 第三编公司的商业经营 2 合同的法定解除有下列情形之一的 当事人可以解除合同 1 因不可抗力致使不能实现合同目的 2 在履行期限届满之前 当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务 3 当事人一方迟延履行主要债务 经催告后在合理期限内仍未履行 4 当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的 5 法律规定的其他情形 第三编公司的商业经营 三 合同解除的法律效果1 对将来的效力尚未履行的 终止履行2 已履行部分的处理 约定优先 已经履行的 根据履行情况和合同性质 当事人可以要求恢复原状 采取其他补救措施 3 损失的赔偿解除权人有损失的 可要求赔偿损失 4 合同解除后 一方无权要求对方负担原合同中约定的违约金 违约金为原合同的一部分 合同解除 违约金条款同时解除 不具有独立性 应理解为法定的损害赔偿金 但不排除合同中对此问题有特别约定的 第三编公司的商业经营 四 清偿1 按照合同的约定实现债权目的的行为 为合同最正常的消灭原因 2 清偿人债务人债务人的代理人第三人3 第三人代为清偿的效力正常清偿的 债权人与债务人的合同消灭代为清偿人不适当履行的 由债务人负违约责任 第三编公司的商业经营 五 抵销1 抵销要件 1 双方当事人互负债权债务注意 主动债权 行使抵销权一方的债权 超过诉讼时效的 不得主张抵销 2 双方互负债务种类相同 3 互负债务均已届清偿期 或主动债权已届清偿期 4 依债的性质可以抵销2 抵销效力债权相应的消灭 第三编公司的商业经营 六 提存1 概念债务人将给付的标的物交提存机关 使债务消灭的行为 2 提存的要件有下列情形之一 难以履行债务的 债务人可以将标的物提存 1 债权人无正当理由拒绝受领 2 债权人下落不明 3 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人 4 法律规定的其他情形 标的物不适于提存或者提存费用过高的 债务人依法可以拍卖或者变卖标的物 提存所得的价款 第三编公司的商业经营 3 效力 1 债务人和债权人之间 债消灭 2 提存人与提存部门之间 后者妥善保管 3 提存部门与债权人之间 a 提存费用由债权人负担b 提存物的风险负担归债权人c 提存物孳息归债权人d 提存物的所有权归债权人e 保管部门因保管不善应负赔偿责任债权人领取提存物的权利 自提存之日起五年内不行使而消灭 提存物扣除提存费用后归国家所有 第三编公司的商业经营 七 免除1 债权人抛弃债权的单方行为2 无因行为3 免除的意思应向债务人表示 形式不限4 一经作出 债即消灭 不得撤销 八 混同指债权债务同归一人的事实行为 原因 兼并 合并等 第三编公司的商业经营 第七节违约责任一 概念指当事人不履行合同债务而依法应当承担的法律责任 二 特征1 以合同有效成立为前提 与缔约过失比较 2 以当事人违约为前提3 违约责任有相对性4 当事人可以在法定范围内自由约定5 财产责任 第三编公司的商业经营 三 违约责任的归责原则确定违约责任能否成立的原则 一 归责原则的分类1 过错原则2 过错推定原则3 无过错原则 二 我国的原则主线 无过错例外 过错 过错推定 第三编公司的商业经营 三 违约责任的构成要件一般要件只有一个 违约 其他 损害事实 因果关系 过错 四 违约行为 一 特点 1 违约行为的主体是合同当事人2 违反的是合同义务 合同有效成立后的义务 3 造成对合同相对方的侵害 第三编公司的商业经营 二 违约行为种类 违约行为 明示毁约 不完全履行 实际违约 预期违约 迟延履行 不履行 默示毁约 部分履行 加害给付 其他违约情况 瑕疵履行 瑕疵给付 第三编公司的商业经营 五 免责条款与免责事由1 免责条款 268页 2 免责事由 1 不可抗力因不可抗力不能履行合同的 根据不可抗力的影响 部分或者全部免除责任 当事人迟延履行后发生不可抗力的 不能免除责任 不可抗力 是指不能预见 不能避免并不能克服的客观情况 2 货物本身的自然性质或者合理损耗 3 债权人的过错 第三编公司的商业经营 六 违约责任承担方式违约责任体系 违约责任 采取补救措施 定金罚则 违约金 赔偿损失 继续履行 第三编公司的商业经营 一 继续履行1 构成要件 1 有违约行为 2 违约方可以继续履行 3 守约方要求继续履行2 例外情况 1 法律上或者事实上不能履行 2 债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高 3 债权人在合理期限内未要求履行 法官的自由裁量权 第三编公司的商业经营 二 采取补救措施瑕疵给付情况下 受损害方根据标的的性质以及损失的大小 可以合理选择要求对方承担修理 更换 重作 退货 减少价款或者报酬等违约责任 三 赔偿损失对守约方造成损失进行赔偿 损害赔偿金 惩罚性赔偿补偿性赔偿 第三编公司的商业经营 补偿性赔偿金 实际损失 预期利益损失注意 预期利益损失要求赔偿的不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失 减损规则 当事人一方违约后 对方应当采取适当措施防止损失的扩大 没有采取适当措施致使损失扩大的 不得就扩大的损失要求赔偿 当事人因防止损失扩大而支出的合理费用 由违约方承担 第三编公司的商业经营 四 违约金1 违约金分类赔偿性违约金 常态 惩罚性违约金法定违约金约定违约金 我国 约定的违约金低于造成的损失的 当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加 约定的违约金过分高于造成的损失的 超过造成损失的百分之三十的 当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少 调整违约金 以实际损失为基础 第三编公司的商业经营 五 定金罚则定金为债权的担保方式之一 给付定金的一方不履行约定的债务的 无权要求返还定金 收受定金的一方不履行约定的债务的 应当双倍返还定金 违约金与定金的选择 当事人既约定违约金 又约定定金的 一方违约时 对方可以选择适用违约金或者定金条款 第三编公司的商业经营 第十一章公司具体经营活动的法律规则第一节票据法第二节保险法第三节广告法 第三编公司的商业经营 第一节票据法一 基本原理选定参照物 做买卖 买方付钱 永恒不变 付款方出票 票和钱指向同一方向 即卖方 顺汇 二 票据当事人票据的当事人一般是三个 出票人 受票人 付款人 本票中付款人和出票人合并 本人出票 本人付款 因此本票只有两方当事人 第三编公司的商业经营 三 票据基本流程 出票人 买方 债务人 前手 受票人 卖方 债权人 后手 付款人 银行 工具 资金关系 合同关系 图一 第三编公司的商业经营 图二 出票人 付款人 受票人 背书人1 背书人2 背书人3 背书人4 背书人5 持票人 第三编公司的商业经营 1 有因性 存在于任何直接前后手之间 债的相对性 2 无因性 存在于任何间接前后手之间 间隔一位立即无因 因 就是买卖合同 作用 有因可抗辩 3 4之间有合同 4不交货的情况 同时履行抗辩权 无因不可抗 3 4为例 4有买了5的货 可否让银行不给5钱呢 保证了票据的流通性 后手不受前手间抗辩的影响 第三编公司的商业经营 图三 追索权 追索是反向的 也是连带的 单向不可逆 出票人 付款人 受票人 背书人1 背书人2 背书人3 背书人4 背书人5 持票人 第三编公司的商业经营 图四 回头背书的追索 越过回头范围向前追 出票人 受票人 背书人1 背书人2 背书人3 背书人4 背书人5 债的抵销 最大回头 不享有追索权 第三编公司的商业经营 图五 禁止转让背书 谁写谁免责 不被间接后手们追索 若出票人为禁止转让背书的 再转让的无效 出票人 受票人 背书人1 背书人2 背书人3 背书人4 持票人 禁止 转让 后手不再享有追索权 第三编公司的商业经营 图六 票据的涂消 一般为最后持票人的行为 涂谁谁免责 不被追 无意涂消等于未涂消 不免责 涂消出票人或金额的票据作废 出票人 受票人 背书人1 背书人2 背书人3 背书人4 持票人 第三编公司的商业经营 承兑 为远期汇票的付款前置程序 盖承兑章 不承兑不付款 即时汇票 本票 支票均无需承兑 承兑的效力 使承兑人成为债务人之一 列入追索对象 四 票据的伪造变造伪造 改变签章变造 改变其他事项伪造的效力 伪造人和被伪造人均不负被追索责任 伪造后的善意有偿后手 构成善意取得 效率优先于公平 第三编公司的商业经营 变造 违法行为 100万变为700万 变造的后果 在变造之前签章的人对变造之前的事项负责 之后的对之后的事项负责 不确定之前之后的 粘单 按之前负责 五 票据保证保证制度适用于汇票 本票 票据的债务可以由保证人承担保证责任 保证人由票据债务人以外的他人担当 第三编公司的商业经营 保证人在票据或者粘单上未记载被保证人的 已承兑的汇票 承兑人为被保证人 未承兑的汇票 出票人为被保证人 被保证的票据 保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任 与民法上保证的区别 六 票据的丧失及补救票据丧失 失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付 收到挂失止付通知的付款人 应当暂停支付 失票人应当在通知挂失止付后三日内 也可以在票据丧失后 依法向人民法院申请公示催告 第三编公司的商业经营 法院决定受理申请 应当同时通知支付人停止支付 并在三日内发出公告 催促利害关系人申报权利 不少于60日 公告期间 票据权利被冻结 不能承兑 不能付款 不能转让 没有人申报的 法院应当根据申请人的申请 作出判决 宣告票据无效 判决应当公告 并通知支付人 自判决公告之日起 申请人有权向支付人请求支付 第三编公司的商业经营 第二节保险法一 概述 311页 保险法 保险 二 保险规则财产有价 财产险只有补偿性人身无价 人身险多买多赔 第三编公司的商业经营 三 保险合同分类1 是否足额 仅指财产保险 足额保险合同是指保险金额 赔偿额 等于保险价值的保险合同 不足额保险合同是指保险金额低于保险价值的合同 对于不足额合同 保险人对被保险人损失的赔偿责任仅以保险金额为限 除合同另有约定外 保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 超额保险合同是指保险金额超过保险价值的保险合同 我国 保险法 规定 保险金额不得超过保险价值 超过保险价值的 超过的部分无效 补偿性 第三编公司的商业经营 2 重复保险与单保险 人保财保共用 单保险合同 是指投保人以一个保险标的 一个保险利益 一个保险事故同一个保险人订立保险合同的保险 复保险合同 又称重复保险合同 是指投保人以同一保险标的 同一保险利益 同一保险事故分别向两个以上的保险人订立的保险合同 如为财保 根据保险法的规定 复保险的保险金额总和超过保险价值的 各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值 第三编公司的商业经营 财产保险 以实际损失为赔偿基础 人身保险 约定多少 赔多少 定额给付 四 相关概念保险价值 仅指财产保险 也称保险价额 是指投保人与保险人订立保险合同时 作为确定保险金额基础的保险标的的价值 也即投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值金额 保险价值的确定有三种方法 按照市价确定 依合同双方约定 依照法律规定 第三编公司的商业经营 保险金额 约定的赔偿额 也叫保额 是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 也是投保人对保险标的的实际投保金额 保险金 实际的赔偿额 公式 500 1000 40 80五 合同当事人与关系人 当事人保险合同的当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人 包括保险人和投保人 第三编公司的商业经营 2 保险合同关系人保险关系人是指在保险事故或者保险合同约定的条件满足时 对保险人享有保险金给付请求权的人 包括被保险人和受益人 1 被保险人 被保险人是指约定的保险事故可能在其财产或人身上发生的人 2 受益人 受益人又称保险金受领人 是指由投保人或被保险人在保险合同中指定的 于保险事故发生时 享有赔偿请求权的人 第三编公司的商业经营 受益人的特征是 受益人由被保险人指定产生 投保人指定的需经被保险人同意 受益人享有保险金的请求权 投保人 被保险人或者第三人均可以为受益人 受益人不受有无行为能力及保险利益的限制 受益人只存在于人身保险合同中 受益人的资格可以被取消 也可能会依法丧失 第三编公司的商业经营 总结 1 被保险人是财产保险的索赔人 2 受益人是人身保险的索赔人 3 受益人的指定以被保险人同意为基础 六 保险合同概述保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 特征 格式条款射幸合同最大诚信原则 第三编公司的商业经营 1 合同订立要经过投保和承保两个阶段 投保人提出保险要求 是投保 属于要约 投保经保险人同意承保 并就条款达成一致 构成承诺 保险合同成立 2 合同形式投保单 又称要保单 是投保人出具的要约 保险单 是保险合同的正式书面文本 必须明确 完整记载保险双方权利义务的内容 保险凭证 又称小保单 是简化了的保险单 效力与保险单相同 第三编公司的商业经营 暂保单 是一种临时保单 是正式保险单签发前的一种临时性合同 在正式保单交付后失效 3 相关概念保险代理人 保险人的代理人 在授权范围内代办相关业务 保险经纪人 在投保人与保险人之间的中间人 中介 第三编公司的商业经营 4 保险合同各方义务 订立合同时投保人义务 引发缔约过失责任 第一 投保人故意隐瞒事实 不履行如实告知义务的 或者因过失未履行如实告知义务 足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的 保险人有权解除保险合同 第二 投保人故意不履行如实告知义务的 保险人对于保险合同解除前发生的保险事故 不承担赔偿或者给付保险金的责任 并不退还保险费 解约不赔不退 第三 投保人因重大过失未履行如实告知义务 对保险事故的发生有严重影响的 保险人对于保险合同解除前发生的保险事故 不承担赔偿或者给付保险金的责任 但可以退还保险费 解约不赔应退 第三编公司的商业经营 保险人的说明义务 第一 订立保险合同 保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容 第二 保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的 保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明 未明确说明的 该条款不产生效力 合同义务投保人 第一 缴纳保险费第二 保险事故的通知义务 第三编公司的商业经营 第三 维护保险标的的安全义务第四 危险程度增加的通知义务第五 发生事故时的防止或减少损失的义务保险人 给付保险金义务 例外情况 第一 故意制造保险事故的 不赔 第二 编造虚假的事故原因或夸大损失程度的 对虚报部分不赔 第三 财险中 被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的 不赔 第三编公司的商业经营 5 代位求偿权 1 代位求偿权是一种债权转移 被保险人因保险人赔偿获得保险补偿后 被保险人和第三之间债权债务关系仍然存在 保险人取得了被保险人对第三人享有的债权 2 代位求偿权中的保险事故是由第三人引起 3 代位求偿权的取得必须以保险人支付了保险金为基础 保险人在赔付后自动取得代位求偿权 4 代位求偿权的范围不得超过保险人的赔付金额 5 保险人在行使代位求偿权时 是以自己的名义 行使的对象是造成保险事故的第三人 第三编公司的商业经营 6 保险事故发生后 保险人赔偿保险金之前 被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的 保险人不承担赔偿保险金的责任 保险人向被保险人赔偿保险金后 被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的 该行为无效 由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的 保险人可以相应扣减保险赔偿金 7 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故以外 保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利 8 代位求偿权仅适用于财产保险 不适用于人身保险 第三编公司的商业经营 6 保险合同的变更及解除内容 投保人和保险人可以协商变更合同内容 当事人 保险标的转让的 保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务 保险合同继续有效 保险标的转让的 被保险人或者受让人应当及时通知保险人 受益人 被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人 投保人变更受益人时须经被保险人同意 第三编公司的商业经营 合同的解除原则 保险合同成立后 投保人可以解除合同 保险人不得解除合同 退保 法定任意解除 保险人的解除权 建立在投保人 被保险人违反相关义务的前提下 第三编公司的商业经营 第三节广告法第十二章公司经营活动的市场竞争规则第一节反不正当竞争法立法目的 为保障社会主义市场经济健康发展 鼓励和保护公平竞争 制止不正当竞争行为 保护经营者和消费者的合法权益 不正当竞争行为主要有以下几种 混淆交易行为 造假 是指经营者在市场经营活动中 以种种不实手法对自己的商品或服务作虚假表示 说明或承诺 或不当利用他人的智力劳动成果推销自己的商品或服务 使用户或者消费者产生误解 扰乱市场秩序 损害同业竞争者的利益或者消费者利益的行为 经营者在市场经营活动中 客观上实施了反不正当竞争法禁止的不正当竞争手段 如假冒他人注册商标 企业名称 仿冒国家名优标志 擅自使用知名商品特有名称 包装 装潢 伪造产地名称等 第三编公司的商业经营 商业贿赂行为 回扣 商业贿赂是指经营者为争取交易机会 暗中给予交易对方有关人员和能够影响交易的其他相关人员以财物或其他好处的行为 虚假宣传行为虚假宣传行为是指经营者利用广告和其他方法 对产品的质量 性能 成分 用途 产地等所作的引人误解的不实宣传 往往引发消法中的双罚 第三编公司的商业经营 侵犯商业秘密行为 低价倾销行为低价倾销行为是指经营者以排挤竞争对手为目的 以低于成本的价格销售商品 四种除外情况 销售鲜活商品 处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品 季节性降价 因清偿债务 转产 歇业降价销售商品 第三编公司的商业经营 不正当有奖销售行为一种是奖励给所有购买者的附赠式有奖销售 一般合法 一种是奖励部分购买者的抽奖式有奖销售 需要规范 禁止以下列方式进行有奖销售 谎称有奖销售或对所设奖的种类 中奖概率 最高奖金额 总金额 奖品种类 数量 质量 提供方法等作虚假不实的表示 采取不正当手段故意让内定人员中奖 第三编公司的商业经营 故意将设有中奖标志的商品 奖券不投放市场或不与商品 奖券同时投放 或者故意将带有不同奖金金额或奖品标志的商品 奖券