个人理财计划书.doc

个人理财计划书篇一：个人理财计划书个人理财计划书第一部分：个人预期基本情况第二部分：存在的问题从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭负债压力较小，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。第三部分：理财优先目标设定与投资规划A.一年后充电学习费用15000元B.增加医疗、意外和失业三方面保险。C买一套属于自己的房子我年结余16500元，其中投资性支出7200元，结余9300元，由于该读者投资品种为股票基金用于养老，因此，该笔支出长期无赎回需求。仅结余9300元，不足以满足读者一年后的充电学费。我选择： (一)减少开支，多使用信用卡的分期功能，尽量减少一半。(二)暂时减少理财支出。结合建议(一)，也许只要减少每月200元的定投即可。1.基金定投的产品选择。由于产品投资于证券市场，都属于主动型的产品，难以防范基金经理的操作失误以及基金调换基金经理等风险，我买1只被动型的指数基金进行投资，指数基金是近年来市场发展较快的一类基金，它的特点是通过被动跟踪市场指数来获得与市场同步的收益表现。由于指数基金的投资原理简单，费用相对低廉，适合长期定投，并且在牛市中可以确保获利。目前可选择的指数也非常多，我可以选择小盘指数，如南方、广发中小盘等，大盘指数如嘉实沪深300、华夏沪深300等。2.对于每月的结余，我可以购买一些货币基金。货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。货币基金的起点是1000元，而且收益较同期的存款利息高，在我还没有积攒够理财起点前(一般是5万元)，货币基金可以作为非常好的安全理财工具。3.对于保险，希望增加医疗和意外的保险，可以选择定期寿险。定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。篇二：个人理财计划书个 人 理 财 策 划 书1 理财目标：1.1 理财的重要性：在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。学会理财，有利于提高我们的生活水平。1.2 个人理财的可行性现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。1.3 个人理财的分配学业投入储蓄投资基金股票等证券必要消费1.4 个人理财的目标1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。2 个人基本状况 2.1个人收支情况2.2个人资产情况3 理财计划：3.1个人应急基金有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。3.2潜力挖掘目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。3.3.合理投资经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。篇三：我的个人理财计划书我的个人理财计划书经济管理学院专业：11经济学步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的是对衣服，化妆品的购买。而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：分析与总结 1.从日常生活来看月基本消费为1300，来我回洛阳工作，在洛阳这个消费水平在合理范围之内。 2.每月伙食费少是因为，我将自己做饭，自力更生，尽力这方面的支出。 3.工资收入不高，我将会根据自己用有限与资金的多少，进行一些稳健的金融产品的投资，努力让自己的资金