民间借贷早会专题PPT课件

1 跑路 背后的民间借贷江湖 民间借贷是一种社会性直接融资方式 被金融界喻为 草根金融 地下金融 它对社会融资是一种有效的补充 但是民间借贷也蕴藏着极大的风险 这种以亲情 友情和利益为纽带的融资方式基本是靠信誉作为担保的 一旦资金链断裂 借贷方矢口否认或跑路现象时有发生 而出借方往往血本无归且投诉无门 一直以来 民间借贷跑路 失联事件不断 而且资金往往涉及上亿元 这种势头还在不断蔓延 2 2011年4月 包头亿万富豪金利斌因企业经营不善 资金链断裂 进而引爆当地民间借贷危机 金利斌本人留下独子和巨额债务 以最痛苦的自杀方式 自焚结束了人生 几乎同时 河南安阳的担保公司 汽车租赁公司 主要龙头企业 也一夜之间崩盘 成千上万的家庭卷入其中 上演了一幕幕的人间悲剧 2011年10月 郑州担保业危机爆发 出事担保公司的名单不断拉长 从23家到95家 再到后来的105家 行业风声鹤唳 人人谈担保色变 也几乎同时 温州掀起老板跑路潮 实体经济举步维艰 近年来民间借贷跑路不完全名单 3 2011年泉州南安洪诗庭跑路案 泉州南安民间借贷 强人 洪诗庭2011年10月突然消失 估计他卷走4亿多元 涉及800多人 非法集资案发生在南安市英都镇 受害者涉及面是南安市英都镇和仑仓镇居民 被集资者有上至身家千万的企业家 下至出体力糊口的苦工 牵连数百人 据了解 洪诗庭从事民间借贷10余年 长期以来从未出过什么 差错 深得亲戚朋友的信任 他一向主动及时付息 有人借款到期要提款也非常顺利 使得越来越多的人对他深信不疑 几百万上千万地借给他 然后 在2011年10月中 一向忠厚老实的洪诗庭却突然消失了 4 悲剧还在上演 2014年1月 福州福清 福建易众联担保有限公司两位老板陈弟俤 陈仁杰突然失踪 在福清当地掀起了轩然大波 据债权人不完整统计二人向福清江镜镇 海口镇数个村庄 多个家庭高息揽储 借款集资总额达20亿以上 6月 福州长乐 福建漳宏融资担保公司吸金上亿 老板人间蒸发 9月 厦门金同成实业公司 新时代来雅百货及其实际控制人王滕以每月支付给出借人2 至8 不等的高额利息为条件 吸金 共涉及民间借贷案件331件 涉案金额约8 2亿元 5 有数据显示 东南沿海各省的部分县市 江苏 浙江和福建 有超过71 的家庭 个人参与民间借贷 并有愈演愈烈之势 担保方抵赖不作为 产业调整让借款人破产 为讨债疲于奔命 民间借贷 真的伤不起 6 昔日辉煌的陈道旺与阿波罗 阿波罗 福州 大酒店在福州市中心五一路繁华地段 按国际五星级标准设计装修 拥有各类风格的客房五百多间 有可容纳千人的大型宴会厅 会议厅 中餐莱系多样 西餐富有异国情调 另有桑拿城 动感迪吧 歌厅 自助KTV 各种齐全的球类 茶艺居 游泳池 阿波罗 福州 大酒店另有独一无二的民航离港系统等 是目前全省规模最大 档次最高 配套最齐全的涉外旅游饭店 2004年开业2007年装修楼高23层客房512间 套 7 2014年11月五一路阿波罗酒店老板陈道旺 遭人追债 现在有百余人在现场拉条幅 据称陈在前几年向平潭民间集资4亿多元 原本已协商好还款方案并已经履行 但期近突然反悔拒绝还款 目前仍欠1亿多元 涉及上百家庭 3年前 2011年11月 这批讨债者也曾在福州阿波罗大酒店齐聚 要求陈道旺还钱 陈道旺签下还款承诺书后 事件才得以平息 不料 此次 讨债风波 再次重演 然而 8 事件持续发酵 2014年12月31日中午11时30分许 福州市台江区阿波罗酒店一女子坠亡 死者是平潭人 30多岁 借了几百万给阿波罗老板讨不回来 想不开自杀 据鲁中晨报报道 陈道旺在山东淄博的一个房地产项目 因资金链断裂 他将整个项目转给他人 而他在福州的阿波罗大酒店 早已抵押给银行 本人也早已失联 剩余的欠款 投资人在这几年来向陈道旺多次催讨均无果 9 谨慎 非法集资吸储的方式 如今非法集资吸储的方式形式多变 主要有债券 股票 商品营销 生产经营四大类 1 以农林领域借种植 养殖 庄园 生态等项目为幌子 或以新兴产业乃至虚构产业链条为幌子 2 以内部股票 期货 电子黄金 典当等认购或分红为名 3 以会员 席位 优惠卡 消费卡 回购 加盟 分割出售份额等为名 4 利用民间协会 网络技术组织等头衔 虚构产品 以回购 委托经营为名目等 10 再看P2P P2P理财是近年来流行起来的一种理财方式 是一种全新的网络借贷模式 将线上线下有效结合起来 通过P2P平台将钱借给需要的人 P2P借贷指个人通过P2P公司这个第三方平台将钱借给其他个人或小微企业的新型金融模式 P2P公司从2006年开始快速发展 2011年 P2P网贷平台数量仅为20家 月成交额仅为5亿元人民币 我国P2P平台近两年快速增长 统计显示2013年成立了150家 占总数的50 截至2014年7月 共有P2P平台约1184家 到2014年末 P2P网贷平台数量突破了1500家 11 2014年我国P2P金融的情况 尽管央行早就明确了P2P行业的资金托管机制 以提高P2P投资人资金的安全性 但是采用全面资金托管模式的平台数量仍占少数 在P2P平台数量最多的深圳 实施全面资金托管模式的平台却不到1 10 中国电子商务研究中心据数据显示 2014年我国出提现困难 倒闭 跑路等问题的P2P平台已达338家 12 P2P融资危机四伏 13 闽昌贷 老板跑路后被抓吸纳资金1 2亿 网上搜索 闽昌贷 三个字 能看到 正规P2P平台 高利润 低风险 等充满诱惑力的广告语 这吸引了来自全国各地的1053名投资网民血本无归 纷纷报案 其中最多的一人700多万元打了水漂 今年 2014年 下同 4月份开始 郭某承诺投资以18 以上的年息加奖励作为回报 诱骗 发展大量投资人加入 闽昌贷 今年7月 因放贷被连续跑单 投资亏损导致资金链紧张 郭某大量发布虚假标进行融资 以维护网站收支平衡 应对提现挤兑 11月6日 郭某资金链彻底断裂 其随即关闭公司遣散人员 四处藏匿 12月20日 厦门警方将藏匿于龙岩市新罗区江山村一处民宅内犯罪嫌疑人郭某抓捕归案 被抓获时 身上只剩500元现金 14 如何衡量P2P平台是否规范 是否有完善的风险管控技术 是否有抵押 是否有严格的信审流程 是否有成熟的风险控制团队 是否有还款风险金 是否有每一笔的债权透明化 是否有健