个人理财期末综合复习二

个人收集整理-ZQ个人理财期末综合复习二期末综合复习二一、 单项选择题个人收入扣除税款后的余额是（）。国民收入 个人可支配收入人均国民收入 人均收入b5E2R。b5E2R。不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。p1Ean。p1Ean。家庭成长期 家庭衰老期家庭成熟期 家庭形成期DXDiT。DXDiT。如果小明每年存款元，年利率为，那么年后获得的本利和是（）元。 下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是（）。贝塔值 变异系数标准差 方差针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（）。投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的（）。RTCrp。RTCrp。反映功能 调节功能资源配置功能 避险功能银行承兑汇票的特点不包括（）。安全性高 流动性差灵活性好 信用度高下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具金融衍生品具有可复制性股票、期权、互换都属于金融衍生品金融衍生品具有以小博大的杠杆效应下列不属于现货期权的是（）。外汇期权 股票指数期权利率期货期权 债券期权商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。5PCzV。5PCzV。自愿原则 公平原则效率原则 强制原则银行理财产品按交易类型可分为（）。开放式产品和封闭式产品 利率挂钩产品和股票挂钩产品期次类产品和滚动发行产品 保本产品和非保本产品jLBHr。jLBHr。按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括（）。xHAQX。xHAQX。收益风险 信用风险本金风险 流动性风险赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为（）。认沽期权 认购期权期货期权 利率期权投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（）。基金申购 基金分红基金认购 基金转换LDAYt。LDAYt。下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是（）。混合型基金 股票型基金货币市场基金 债券型基金Zzz6Z。Zzz6Z。公司债券的违约风险一般通过（）表示。客户等级 信用评级债项评级 投资等级dvzfv。dvzfv。重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（）。收入型基金 平衡型基金主动型基金 成长型基金rqyn1。rqyn1。下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。总负债一般不应超过净资产短期债务和长期债务的比例应为当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善还贷款的期限不要超过退休的年龄下列属于退休规划的工具的是（）。社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金 Emxvx。Emxvx。税收规划最基本的原则是（）。目的性原则 规划性原则综合性原则 合法性原则SixE2。SixE2。消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括（）。孩子的消费 消费支出的预期基本生活的消费 保险消费6ewMy。6ewMy。王先生今年岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为（）分。kavU4。kavU4。 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）。安全保管基金财产 办理基金备案手续计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。委托代理 信托法定代理 契约y6v3A。y6v3A。当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。做出不利于提供格式条款一方的解释做出利于提供格式条款一方的解释按照通常理解予以解释以上均不正确M2ub6。M2ub6。假定目前银行两年期定期存款利率为，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。0YujC。0YujC。 银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（）。对客户错误的投诉与建议不必理会应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。期权限额 交易限额结算信用风险限额 结算前信用风险限额国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中（）的规定。eUts8。eUts8。协助执行 内幕交易信息披露 保护商业秘密和隐私李女士的孩子小静是初三学生，今年岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。sQsAE。sQsAE。无效 有效效力待定 不可撤销二、多项选择题预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。增加国库券的配置 减少银行储蓄增加在股票市场上的投资适当减少房地产市场上的投资适当增加基金的购买GMsIa。GMsIa。维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。动态分析调整 资产类别的选择资产配置策略与比例配置定期检视投资目标规划 以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。市场商品的特殊性 市场交易价格的不一致性市场交易活动的集中性交易主体角色的可变性市场交易价格的一致性TIrRG。TIrRG。期货交易的主要制度包括（）。强行平仓制度 保证金制度 逐日盯市制度持仓限额制度 大户报告制度目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。利率风险 汇率风险 集中投资风险流动性风险 收益风险7EqZc。7EqZc。按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。保本浮动收益型 不保障本金型 非保本浮动收益型保障本金型 期次型和滚动型lzq7I。lzq7I。按照证券投资基金管理暂行办法的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（）。基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式银行系统一般对货币基金默认为现金分红银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资基金分红以现金形式分配至少的基金净收益基金分红每年至少一次下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（）。现金流的不确定性的增加 增加交易成本投资者的再投资风险增加 投资者蒙受购买力风险降低了投资收益率zvpge。zvpge。保险规划具有的功能包括（）。价格发现 风险转移 消除风险合理避税 套期保值有下列（）情形之一的，合同无效。一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 因重大误解订立的合同以合法形式掩盖非法目的 损害社会公共利益恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（）。影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)NrpoJ。NrpoJ。商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等1nowf。1nowf。商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（）。个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况fjnFL。fjnFL。个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（）。熟知各项业务 妥善保存客户资料及其交易信息档案tfnNh。tfnNh。不利用内幕信息获取个人利益 不协助客户隐匿、转移资产将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员三、判断题强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者