2020年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题B卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力题库检测试题B卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息2、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（ ）。A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制3、企业信息咨询业务不包括（ ）。A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务4、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款5、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（ ）。A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结6、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能7、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ ）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密8、下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额9、按照商业银行授信工作尽职指引，当客户发生突发事件时，商业银行应 （ ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件10、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（ ）。A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司11、商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍12、授信业务中最主要的内容是（ ）。A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现13、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。A项目进展情况的检查B企业财务经营状况的检查C借款人情况的检查D日常走访企业14、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（ ）。A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升 15、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率16、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成。A:债券B:股票C:期货D:保险17、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日18、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值19、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种20、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款21、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。A.会降低商业银行向中央银行融资的成本B.提高商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升D.会增加市场货币供应量22、票据诈骗罪涉及的票据不包括（ ）。A.支票B.汇票C.本票D.股票23、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险24、下列说法中不正确的是（ ）。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)25、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）。A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对26、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构27、在行业的市场结构中，（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A完全竞争的行业B寡头垄断的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业28、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司29、根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款30、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（ ）。A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇31、下列不属于支付结算业务的是（ ）。A信用卡B票据C汇款D托管32、要约失效的情形不包括（ ）。A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更33、下列能提高商业银行资本充足率的是（ ）。A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本34、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况， 该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即 告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避35、从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。A.质押贷款 B.保付代理C.银行保函 D.远期票据贴现 36、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。A:股东B:董事长C:行长D:经营班子37、（ ）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。A.融资性担保 B.小额贷款 C.财产保险公司 D.再保险公司 38、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度39、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 40、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督41、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行42、（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会43、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销44、银行业从业人员职业操守由（ ）负责解释A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行45、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（ ）。A土地储备贷款B个人住房贷款C房地产开发贷款D法人商业用房按揭贷款46、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求47、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（ ）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人48、根据中华人民共和国婚姻法规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（ ）。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿49、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（ ）。A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格100%B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格100%50、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）。A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪51、除客体外，票据诈骗罪与（ ）的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪52、从数量上看，资本利润率表现为（ ）与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润53、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 （ ）。A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票54、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配55、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2056、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性57、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（ ）。A.保险人和投保人 B.保险人和受益人 C.被保险人和投保人 D.被保险人和受益人 58、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。A.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者59、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月60、电子银行的交易媒介是（ ）。A.网络B.纸C.票据D.柜台61、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08562、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（ ）。A:远期B:期货C:期权D:互换63、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。被通报机构应就通报要求，在（ ）内向监管机构报送整纠方案。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月64、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用65、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）。A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资66、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（ ）。A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限，但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长，利率越低67、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人C.国家D.企业68、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）。A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元69、（ ）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A、出票B、背书C、承兑D、保证70、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.经济增长B.货币供应量C.物价稳定D.基础货币71、按照商业银行授信工作尽职指引，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（ ） ，进一步核实后在档案中重新记载。A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告72、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化73、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果74、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销75、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节76、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。A.破产 B.被解散 C.营业执照注销D.被撤销77、（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人78、（ ）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷79、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格80、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务81、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。A:汇率货币B:关键货币C:国际硬通货D:国际货币82、（ ）是风险管理的最基本要求。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别83、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款84、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表85、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资86、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据87、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（ ）。A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易88、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票89、下列关于托收的说法，正确的是（ ）。A托收属于银行信用B托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C跟单托收广泛用于非贸易结算D光票托收一般用于进出口贸易款项的收付90、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（ ）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项2、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（ ）。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇3、我国针对个人贷款的业务主要有（ ）。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款4、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ）。A福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现5、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模6、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单7、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制8、一个完整的银行业监督管理体制包括（ ）。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督9、我国宏观经济发展的总体目标包括（ ）。A. 经济增长B. 充分就业C. 物价稳定D. 国际收支平衡E. 区域协调发展10、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ ）。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差11、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（ ）。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录12、反洗钱法的主要内容包括（ ）。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任13、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。A:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款14、下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ）。A根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方15、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险16、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项17、下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。A. 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B. 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任E. 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收18、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算19、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易20、以下说法正确的有（ ）。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定21、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训22、下列关于信用证保证金的说法正确的是（ ）。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现套期保值和投扔获利23、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产24、金融犯罪的特殊主体包括（ ）。A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构25、商业银行会计资本包括的项目有（ ）。A:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得26、我国M1由（ ）构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款27、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库28、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模29、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金30、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）。A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%31、银行业从业人员应该遵守（ ）。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规32、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人33、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权34、根据担保法的规定，可以质押的权利包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款35、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰36、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（ ）。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩37、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守风险提示条款要求的有（ ）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面38、导致公司破产的情况有（ ）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销39、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A：主观上均具有非法占有目的B：使受骗者陷入或者强化认识错误C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位40、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误2、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误3、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。A.正确B.错误4、（ ）违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误5、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错6、（ ）通货紧缩，即物价持续、普遍、明显地下降，人民币也升值了，故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。A.正确B.错误7、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错8、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误9、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误10、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。A.正确B.错误11、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误12、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误13、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误14、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错15、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、B3、D4、D5、C6、【答案】C【解析】现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。7、B8、B9、C10、C【解析】中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故本题选C。11、B12、B13、C14、C15、C16、B17、D18、D19、C20、D21、C22、D23、【答案】A24、C25、C26、D27、【答案】A28、C29、【答案】C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。30、B31、D32、B33、B34、B35、D36、B37、【正确答案】A【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。38、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。39、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。40、C41、D42、B43、A44、C45、B46、【答案】C47、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。故本题选D。48、B【解析】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。故本题选B。49、C50、C51、正确答案：C【专家解析】除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。52、C53、B54、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。55、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。56、B57、【正确答案】A58、A59、正确答案：C【专家解析】票据权利消灭的规定。60、A61、C62、B63、A64、D6