交易机制设计与电子支付PPT课件

Page1,电子商务概论,2020年4月30日,Page2,电子交易概念及流程电子交易市场机制电子合同电子支付,Page3,交易及电子交易,交易往往被叫做“买卖”，在日常生活中几乎无处不在。交易的核心是两个独立的经济人之间的权益交换，一般利用货币对权益大小进行衡量。电子交易是指借助信息技术特别是互联网技术，实现非面对面的、互联互通的并自动地完成商品、服务等买卖过程，是电子商务中的重要环节。,Page4,电子交易和传统交易的区别,信息获取和传输方式不同签约方式不同下单与订单履行方式不同交易机制不同售后服务不同,Page5,电子交易过程,交易前准备阶段交易阶段协商谈判与签约下单订单履行支付与结算交易后维持与评估阶段安装使用调换或退货客户关怀理索赔,Page6,电子交易过程,Page7,电子单证处理及流程,电子单证概念电子单证流程设计与处理身份注册类单证流程设计普通信息交流类单证流程设计信息发布类网上单证流程商务操作类,Page8,电子交易概念及流程电子交易市场机制电子合同电子支付,Page9,电子交易市场机制,电子交易有多种市场机制，每种机制都有其相应的流程，市场机制主要有两大类：一类是静态价格机制，价格一般由卖方根据市场状况事先确定，买方在购买过程中可以享受适当的折扣；在电子商务环境下，买方也可以根据自己的需要和市场状况确定价格，由卖方提供符合条件的产品或服务，电子商务中的静态价格市场机制有目录销售、由你定价，产品定制也可以看作是一种静态价格机制。另一类是动态价格机制，即商品或服务的价格是随着供需关系的变化动态地发生变化，电子商务中的动态价格市场机制包括谈判议价、拍卖、招标等。,Page10,电子目录销售,目录销售作为一种市场机制已经存在很久，它是将产品目录印制在纸上然后邮寄给潜在客户进行促销、销售。电子目录就是以电子化形式呈现产品信息，如品名、规格、价格、品牌等。在电子商务环境中，电子目录是比传统目录更具优势的销售方式，已经成为大多数产品销售网站的支柱。对商家而言电子目录的作用是为了宣传和促销产品、服务；对客户而言，希望从中获得产品或服务的信息，网站可提供搜索引擎，使用户能够迅速寻找到满足自己需要的商品或服务。电子目录是一种定价的市场机制，消费者在购买商品时可以享受到不同折扣，但自己不能改变商品价格，一般来讲购买越多，享受到的价格折扣也越多,Page11,电子目录销售流程,Page12,谈判议价,所谓谈判就是指在社会生活中当事人为满足各自需要和维护各自的利益，双方妥善解决某一问题而进行的协商。商务谈判是指买卖双方为实现某种商品、服务或信息的交易就多种交易条件进行的协商活动。谈判议价一般用在昂贵的或特殊的产品上或批量采购上，其价格由买卖双方的交流、讨价还价确定，谈判除价格外还涉及其他服务内容，如支付、配送、售后服务条款等。因此除在谈判议价这种市场机制中需要谈判外，在其他市场机制中也存在谈判问题，如拍卖成交后的售后服务、担保等，招标采购中的商务谈判等。,Page13,谈判议价,谈判议价是一种复杂的市场机制，需要进行多轮的建议和反建议直至双方达成或放弃合作协议。谈判类型有一对一的双边谈判、多对多的多边谈判以及一对多谈判，谈判可能是为了单一目的如价格，也可能是为了多种目的如价格、支付、配送等。传统环境下的谈判议价是由人主导的面对面协商，但在电子商务环境下，无论是B2B还是B2C，人们至少希望谈判在人必要的干预下能够半自动化地完成。,Page14,智能在线谈判,Page15,拍卖,拍卖原本用于市场范围小、具有特殊价值的商品销售。电子商务的发展使拍卖概念得到极大延伸，它不仅保留了传统的拍卖方式，还将拍卖延伸到普通商品的交易中，同时在信息技术的支持下出现了许多创新的拍卖形式，如反向拍卖(逆拍卖)、集体议价、由你定价等。借助互联网或其他通信技术完成的拍卖统称为在线拍卖(e-auction)。,Page16,正向拍卖,正向拍卖(ForwardAuction)就是指传统的拍卖方式，根据竞价策略不同又被分为英式拍卖、荷兰式拍卖、“集体”议价、密封式拍卖等形式。英式拍卖是最常见的拍卖方式。它是一种公开的增价拍卖，即后一位出价人的出价要比前一位的高，竞价截止时间结束时的最高出价者可获得竞价商品的排他购买权。荷兰式拍卖（无声拍卖）是一种公开的减价拍卖，多适合于大库存量的产品销售。它采取卖方降价报价策略，买方接收报价或报数量，最后以所有中标人中的最低报价成交。,Page17,正向拍卖,在线荷兰式拍卖与传统荷兰式拍卖方式不完全相同，它并不要求一定以减价的方式报价，其交易规则是出价高者获得优先购买权，相同报价者出价在先者获得优先购买权，最后以所有中标人中的最低报价成交。,Page18,正向拍卖,“集体”议价多适用于C2B的形式。商家将商品的基础价格(初始价)公布，然后开放给消费者报价和下订单，消费者的报价可以低于基础价，但有一定限制，在某个购买期内销售量越大，价格就会走向越低，最后购买者以所有中标人的最低价成交。这是一种类似量折扣的销售形式，使个人消费者也能享受到批发的价格，是团购的一种变形。,Page19,正向拍卖,密封式拍卖是指买主只有一次报价机会的拍卖，竞价者相互之间不知道对方的报价。报价最高者获得购买权，但成交价有两种模式，一种就是以最高报价成交，另一种模式是以第二高价成交，这种模式又称为Vickrey拍卖。例如某件商品有A、B、C三人参与竞价，出价分别为A：10万元，B：9.5万元，C：8万元，则最终A将获得该商品的所有权，若第一种模式成交，则A需付10万元，若是Vickrey拍卖，是A只需付B所报的价(第二高价)：9.5万元。,Page20,逆拍卖,逆拍卖(ReverseAuction)是相对正向拍卖而言的，又叫拍买或反向拍卖。它是指消费者可以提供自己所需的产品、服务需求和价格定位等相关信息，由商家之间以竞争方式决定最终产品、服务供应商，从而使消费者以最优的性能价格比实现购买，多应用于B2B、G2B。招标、团购都可以使用逆拍卖机制，“由你定价”也可以看作是一种逆拍卖机制，虽然它没有请求报价(RequestForQuote,RFQ)、连续竞价过程，但它仍然是由商家之间以竞争方式决定出最终产品或服务供应商。,Page21,逆拍卖,逆拍卖流程,Page22,双向拍卖,双向拍卖是一种特殊的拍卖方式，它是指由多个买主和卖主对同一标的物同时报价和寻价，匹配时既考虑价格同时还考虑数量。电子交易所通常均采用双向拍卖的市场机制，如上海证券交易所()、上海期货交易所()等都是最典型的双向拍卖。,Page23,在线拍卖中的欺诈问题,“托”在传统市场中已经存在多年，它是欺诈的一种形式，在在线拍卖中也出现了“托”形式的欺诈。欺诈已经成为在线拍卖特别是C2C拍卖的致命伤。1、竞价前的欺诈竞价前的欺诈主要发生在卖方，其主要形式是夸大产品的质量或数量，比如用其他样品的图片代替实际样品的图片，在文字陈述时故意提高产品质量等，目的是吸引高报价,Page24,在线拍卖中的欺诈问题,2、竞价中的欺诈买方欺诈：其目的是以一个超低水平的价格成交。在英式拍卖中，欺诈者在报价早期就喊出一个异常高的价格以压制其他人报价，其目的有二，一是一直保持该报价直至成交，但最后却放弃履约使卖主承担经济损失，这是一种损人不利己的欺诈；另一个目的是为了配合亲戚、朋友低价买入，在亲戚、朋友报入一个低价后立即报入一个高价，但在拍卖截止时间前突然撤去高报价，从而以先报入的低价成交。类似情况在荷兰式拍卖中也可能存在。但由于网上荷兰式拍卖的量比较大，也允许他人自由报价，这种欺诈不太容易得逞。,Page25,在线拍卖中的欺诈问题,卖方欺诈：其目的是希望以一个超高价格卖出拍卖品或阻止一个超低价格成交。“托”是为达到高价卖出而常用的策略。“托”就是一些伪买主在拍卖期内不断地在真买主的报价上加价，从而吸引客户追涨，最后以一个超高价成交。卖方为了阻止超出预期的低价(荷兰式拍卖)成交，会以伪买主的身份在最后时刻报一个异常高价，这样卖主自己就变成了买主，从而阻止了不满意的交易。,Page26,在线拍卖中的欺诈问题,3、成交后的欺诈买方欺诈：成交后的买方欺诈主要是拒绝付款或克扣货款常用的欺诈理由有不承认收到货物、声称商品在运输过程中损毁、声称商品质量存在问题。买方可能提供错误信息使得卖方在商品投递出去后与买方失去联系。买方另外一种欺诈形式是调包退货，即用自己的一个劣质商品代替卖方的商品退还给卖方而拒绝付款。,Page27,在线拍卖中的欺诈问题,卖方欺诈：成交后的卖方欺诈主要是收款不发货或以假冒伪劣商品、盗窃品代之。卖方还可能在成交后拒绝向电子中介支付交易费用。,Page28,讨论与调查,课堂讨论有没有遇到过上述欺诈事件？如何应对欺诈？课后调查阅读eBay的最新年报，分析eBay存在的风险。,Page29,定制,所谓定制就是根据买主的需求说明书进行产品或服务的生产设计。定制生产是一种“拉”式机制，它是先有需求后有生产，消费者直接参与产品的配置、设计，满足了消费者个性化的心理需求。定制是最古老的市场机制之一，在工业化革命之前，定制生产是主要的市场机制。(“量体裁衣”)。手工作坊式的定制成本高、周期长，在工业化革命后被标准化的批量生产所代替。但标准化批量生产是一种“推”式机制。,Page30,定制,互联网的发展使个性化定制焕发更大的活力。在网络技术支持下，消费者可在线设计、配置产品的细节；原来的标准化批量生产转变成大规模定制生产，买主与设计者之间的交互可以快速、准确地配置他们想要的产品，在信息化支持下的敏捷制造系统可以很快地达到这种生产能力，生产定制产品与生产标准化产品在价格上已没多大差别。个性化定制标准化批量生产大规模定制个性化定制,Page31,定制,定制生产需要企业具备一定的条件要有良好的信息化平台，从为消费者提供产品设计平台，到电子订单的接收、与企业内部系统如ERP系统的集成；企业的信息系统还要与供应商系统集成、与商业伙伴如第三方物流公司的信息系统集成等；企业要能够准确理解客户的需求，如利用协同过滤技术、公司设计人员的在线帮助等提高企业对客户需求的理解。批量生产模式下，生产与交易相对分离；而定制生产模式下，生产和交易是集成在一起的。,Page32,定制,定制交易流程(),Page33,电子交易概念及流程电子交易市场机制电子合同电子支付,Page34,Page34,合同，以称契约，是指“平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议”电子合同，数字化形式的合同两者区别形成过程的差异形式的差异生效条件不同当事人的权利和义务不同,合同与电子合同,Page35,Page35,要约与要约邀请要约、要约邀请和承诺的类型通过访问页面通过网络交易中心通过邮件和其它方式电子合同成立时间和地点电子签名与认证,电子合同的确立与认证,Page36,Page36,电子合同的处理,卖方的义务提交物品和单据承担担保义务买方的义务对物品验收的义务在规定时间地点接受商品的义务按规定支付价款的义务,Page37,Page37,电子交易概念及流程电子交易市场机制电子合同电子支付,Page38,支付是一方为获得某项权益，而向另一方付出等价货币的行为电子支付是在货币数字化以后形成的支付方式。指电子交易的参与方，包括买方、卖方、金融机构以及电子支付工具发行方等，使用安全的信息化手段，通过网络进行的货币支付或流通。它保障了电子商务过程中的资金流，是电子商务的关键环节之一，是电子商务高效实施的基本条件。,Page39,现有电子商务支付系统,电子支付工具很多，可分为三类电子货币类：电子现金，电子钱包支付卡类：信用卡，智能卡，代记卡，电话卡电子支票类：电子支票，电子汇款，电子结账,Page40,Page40,电子现金,电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列经过加密的序数，通过电子方式将序数表示为现实金额的币值。这是一种储值型的支付工具，使用时与纸质现金完全类似，多用于小额支付，可实现脱机处理。按载体划分，电子现金包括两类：一类是币值存储在IC卡上，另一类则是以数据文件的形式存储在计算机的硬盘上。,Page41,Page41,电子现金,支付流程(1)买方购买E-Cash(2)存储E-Cash(3)用E-Cash购买商品或服务(4)资金清算(5)确定购买订单存在的问题：电子现金成本高、支持的银行和商家都很少、流程复杂，代之而来的是P2P支付如支付宝、累积信用卡结算如Q币等。,Page42,Page42,电子现金,Q币：用户创建一个Q币账户，包括用户名、口令以及结账的信用卡。Q币的使用：用户在支持Q币的网站上消费，但不立即结算，而是累计一段时间(一般按月结算)后一次记入信用卡。或者用户事先用实际货币向商家购买一定数量的Q币(一种实际货币的数字化)，然后每次用Q币直接结算。Q币支付方式常用于游戏、音乐下载、电子图书、网络电视、网络电话等电子商务企业，其特点是单次消费金额较小，但持续消费。,Page43,Page43,P2P支付,P2P支付是指能使两个个体之间实现资金传递的电子支付方式，是一种第三方支付服务。提供这种服务的第一家公司是PayPal，现为eBay所有。我国目前使用最广泛的P2P支付系统是由阿里巴巴公司推出的支付宝()。,Page44,Page44,支付宝A,支付宝交易服务从2003年10月在淘宝网推出，迅速成为使用广泛的网上安全支付工具，用户覆盖了整个C2C、B2C以及B2B领域。截止2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家，涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。,Page45,Page45,支付宝存在的问题,欺诈问题：包括信用卡欺诈、抵赖行为等。服务商方面的风险：如果服务商出现金融危机有可能导致难以想象的后果。法律问题：P2P服务商是非金融机构，按照我国金融法规，非金融机构没有资本经营权，对我国电子支付特别是第三方支付服务产生了制约，中国电信、中国移动等非金融机构也一直存在类似的困惑，eBay在其年报中直接将Paypal在中国的业务发展列为经营风险单独提出。如何解决这些法律问题对解决制约我国电子商务发展中的资金流问题有着重要影响。,Page46,Page46,支付宝存在的问题,2010年6月14日中国人民银行发布非金融机构支付服务管理办法，规定“非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得支付业务许可证，成为支付机构。”，俗称“第三方支付牌照”。全国范围内经营的第三方支付机构的注册资本不少于1亿元。首批申请牌照的17家支付机构：北京商服通(资和信)、开联通、北京通融通(易宝支付)、北京银联、北京数字王府井、北京钱袋网、上海银联(Chinapay)、快钱、上海东方电子支付、通联支付、上海汇付天下、上海盛付通、快付通公司、财付通公司、支付宝(中国)、广州银联、海南新生。目前中国人民银行还没有正式批准一家。,Page47,Page47,电子钱包,电子钱包(E-wallet)是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件。源于“一次点击”技术的需求：用户在网上购物时只需点击一次就可将自己的信息提交给订单接收系统。这种技术存在的问题是不同的商家提供各自的“一次点击”技术，使客户必须将自己个人信息存放在多家不同企业，因而面临着风险。第三方中间商的“电子钱包”，可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。电子钱包还可保存每一笔交易记录，以备日后查询。电子钱包本身并没有支付功能，它依赖于钱包内的各种电子货币,Page48,Page48,支付卡：信用卡与借记卡,支持电子支付的银行卡种类很多，常用的有信用卡、借记卡、智能卡。信用卡（贷记卡）：信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。清算方式有两种：(1)自由选择清算时间；(2)按月清算借记卡：要求用户预先将资金存入银行卡中才能消费，不允许透支。,Page49,Page49,支付卡：智能卡,信用卡、借记卡等是一种只读卡。而智能卡(SmartCard，IC卡)是包含了一个嵌入式芯片的电子卡，能够对卡上的信息进行增加、删除或其他操作，可用在交易处理、认证和授权上。芯片记录数据以一种加密形式保存，使用时需要“刷卡”并输入个人身份号码(PIN)验证身份。刷卡工作是在智能卡支付系统提供的专用读卡配套设备上完成的，它采用系统内部识别的特殊交换密钥开启智能卡账号完成货币资金的划拨与支付。,Page50,电子支票,所谓电子支票就是数字化支票，它与传统支票所包含的信息、具有的功能均相同，只不过是以数字签名代替手工签名，以数字认证来验证付款者、付款银行和银行账号等信息。电子支票可以使支票的支付业务和全部处理过程电子化、信息化。电子支票的使用：使用方先将电子支票发送给接受方，接受方即时查询支票签发资信记录，在确认支票合法有效后，再将支票送往接受方开户银行进行电子支票承兑。相较于传统支票，因电子支票必须要接收方签字确认后才能被银行处理而更加安全。,Page51,移动支付,随着手机用户的增加和移动通信技术(3G)的发展，人们越来越多地利用手机开展商务活动，从早期的短信到现在的多媒体信息下载、移动游戏、移动购物等，出现了各种各样的移动门户，移动商务已经成为电子商务的重要发展方向，与此相关的移动支付也越来越受到重视。移动支付(MobilePayment)，是指在商务处理流程中，基于移动网络平台，随时随地地利用现代移动智能设备如手机、PDA、笔记本电脑