二商业银行的组织机构PPT课件

.,1,商业银行业务与经营,全国高等教育自学考试课程,授课教师:伍伟副教授、博士电话mail:hncyww890,.,2,2.1商业银行的设立原则与要求2.1.1商业银行的设立原则竞争、效率原则安全、稳健原则规模合理、适度原则2.1.2商业银行的设立条件1.商业银行设立的特点商业银行具有很强的社会公共性。商业银行提供的产品属准公共产品，不能任意免费享受，但是符合商业银行客户条件的消费者均可共享，不会因某个客户的消费而影响他人的需求。,第二章商业银行的组织机构,.,3,2.商业银行设立的条件自主经营、独立核算、自负盈亏、自担风险，具备合格的与独立的法人资格。确属经济发展的客观需要，具备符合要求的金融服务量。拥有符合规定的自有资本和保持最低限额以上的实收货币资本金，一定数量和质量的营运资本。拥有完善的组织章程和业务经营规章制度，建立有效的业务经营管理系统并配备合格的管理人员。拥有法定的营业地址和固定的营业场所，以及相关设施设备。接受金融管理当局的领导与管理，全面履行法律规定的基本职责义务。,第二章商业银行的组织机构,.,4,按照中华人民共和国商业银行法第十二条规定，设立商业银行应具备下列五项条件：有符合中华人民共和国公司法规定的章程。有最低限额的注册资本。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。,第二章商业银行的组织机构,.,5,2.1.3商业银行的设立程序,第二章商业银行的组织机构,.,6,2.2商业银行设立的组织形式2.2.1单一银行制是指银行业务完全由一个营业机构办理，不设立分支机构的银行组织形式。优点：有利于自由竞争。有利于银行与地方政府协调，为本地区服务。银行具有独立性和自主性，业务经营的灵活性较大。管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行及货币政策效果的提高。缺点：风险集中而不能分散。规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。在对付风险方面缺乏足够的灵活性。不利于银行的发展。在经济发展和同业竞争中常会处于不利的地位。,第二章商业银行的组织机构,.,7,2.2.2总分行制是一种既设有总行又设有分支机构的银行组织形式。优点：易于采用现代化的设备，有能力为客户提供全面、高质量的金融服务，实现规模效益。易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，提高资金使用效益。便于金融管理当局监管，且业务经营受地方政府干预少。内部可以实行高度分工，提高效率，降低成本。缺点：容易形成金融垄断，不利于行业的充分竞争。该制度要求总行对分支机构具备较强的控制能力，总行具有完善的信息系统和严密的成本控制手段。在人员的安排轮换上也会出现某些弊端。,第二章商业银行的组织机构,.,8,2.2.3集团银行制又称银行持股公司制，是由一个企业集团成立一个股权公司，再由该公司控制或收购两家或两家以上银行的一种组织形式。优点：能够扩大资本总量，增强实力，提高抗御风险和竞争能力。缺点：不利于行业的充分竞争。集团规模过大时可能带来规模效益递减。金融控股公司：是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融业大规模提供服务的金融集团公司。也可以被称为全能型金融集团。,第二章商业银行的组织机构,.,9,2.2.4连锁银行制又叫联合制，是指由一个人或某一个集团购买若干独立银行的多数股票，进而控制这些银行的业务和经营决策的组织形式。连锁银行制与持股公司制的联系和区别：联系：二者都是为了在连锁的范围内发挥分支行的作用，弥补单一银行制的不足，回避对设立分支行的限制。区别：连锁银行制没有股权公司的存在形式，不需要成立控股公司；由于容易受到个人或某集团控制，连锁银行不易获得银行所需要的大量资本；连锁制银行没有银行持股公司制普遍。,第二章商业银行的组织机构,.,10,2.3商业银行设立的内部机构2.3.1商业银行组织机构设置的原则精干合理原则分工协调原则幅度层次原则效率效益原则2.3.2商业银行机构设置三个部分及其关系决策机构、执行机构、监督机构。关系见下页。,第二章商业银行的组织机构,.,11,第二章商业银行的组织机构,.,12,.,13,2.4商业银行的产权形式2.4.1私人银行指私人独资或合伙成立并经营的非股份制银行。2.4.2股份制银行是按照国家有关公司法律规则规定，向主管部门登记，采用股份公司形式建立起来的银行。2.4.3国有银行是指由政府出资创办或直接控制的银行机构。国有银行的组建形式：完全由政府出资建立政府投入部分资本政府注资实现国有化,第二章商业银行的组织机构,.,14,本章复习一、概念单一银行制、总分行制、集团银行制、连锁银行制、金融控股公司、私人银行、股份制银行、国有银行（红色部分为重要概念）二、了解1、商业银行设立的特点、条件和程序。2、商业银行内部组织机构设置中三个组成部分（决策机构、执行机构和监督机构）的基本内容。3、近年来股份制商业银行发展的特点。4、从业务经营的地域范围考察，目前美国的商业银行主要有哪四类？5、单一银行制的内容及特点。6、总分行制的内容及特点。