第十三章保险市场与服务创新.ppt

1,第十三章,保险市场与保险服务创新,2,三、保险市场运行机制,二、保险市场的构成要素,一、定义与分类,第一节保险市场,3,一、定义与分类,保险市场是现代市场体系的一个重要组成部分，是保险商品交换关系的总和（保险商品供给与需求关系的总和）。,（一）定义,4,一、定义与分类,（二）分类,按保险业务承保的程序,原保险市场和再保险市场,按保险业务的活动范围,国内保险市场和国际保险市场,按照市场竞争程度,完全竞争型保险市场垄断型保险市场垄断竞争型保险市场寡头型保险市场,5,二、保险市场的构成要素,1、保险产品的供给方,（一）保险市场的主体,2、保险市场的需求方3、保险市场的中介方,保险产品的供给方是保险市场上提供各种保险产品的保险人。,保险市场的需求方是指保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者，即各类投保人。,保险市场的中介方是为保险交易双方提供服务的专门组织或个人。,6,保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，主要指各类以保险合同为载体的保险产品。其特点主要有：,二、保险市场的构成要素,（二）保险市场的客体,7,三、保险市场运行机制,保险市场机制是指将市场机制应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。市场机制在保险市场上表现出特殊的作用：,8,第二节保险服务创新,三、巨灾风险管理,二、银行保险,一、网络保险,9,（一）网络保险的含义,狭义的理解,广义的理解,强调保险企业内部管理的信息化,是指保险公司或新型网上保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务的经济行为。,包括保险公司内部基于因特网技术的经营管理活动,10,（二）网络保险的具体程序,流程主要包括,消费者浏览保险公司的网站，选择适合自己的产品和服务项目,填写并提交投保意向书，经网络银行转账缴费，保单生效,保险公司进行核保，同意承保，并向客户确认，则合同订立,客户可以通过网上售后服务系统，对整个过程进行查询,1,2,3,4,11,（三）网络保险的特点,1,2,3,4,虚拟性,电子化,直接性,交互性,12,（四）网络保险的发展,1、国外网络保险的产生与发展,2、国内网络保险的发展状况,起步较早，主要涉及健康、医疗、人寿、汽车、财险等险种,起步较晚，主要有以下三种模式：一是保险公司自己开发的网站；二是专业财经网站或综合门户网站开辟的保险频道；三是独立的保险网。,13,第二节保险服务创新,三、巨灾风险管理,二、银行保险,一、网络保险,14,（一）银行保险的涵义,银行保险（Bancassurance）是指由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。国际上银行保险主要有三种模式：,银行代理模式,战略伙伴关系,银行入股保险公司,15,（二）银行保险的特点,银行保险的特点,险种设计简单,16,（三）银行保险的发展,萌芽阶段,第一阶段,起步阶段,第二阶段,发展阶段,第三阶段,1980年以前,20世纪80年代,20世纪80年代末至90年代,20世纪90年代至今,1、国外银行保险的产生与发展-1,17,（三）银行保险的发展,1、国外银行保险的产生与发展-2,第二阶段：从1996至2001年,第三阶段：从2002年至今,18,第二节保险服务创新,三、巨灾风险管理,二、银行保险,一、网络保险,19,水灾,旱灾,泥石流,地震,三、巨灾风险管理,20,巨灾风险管理-1,1、损失发生频率低。2、影响范围广，保险标的具有高度相关性。3、损失程度大，保险公司通常难以承受赔付压力。4、不易准确估计预期损失，难以准确厘定巨灾保险的费率。5、易受道德风险于逆选择的影响。,巨灾风险是指发生概率低但导致损失严重的事件，包括自然灾害、人为灾害等。,巨灾风险的涵义,巨灾风险的特点,21,1,政府灾后救济,2,私营保险市场,3,中央或地方的政府保险项目,政府灾后救济，即由国家财政基本承担主要的灾后救助和救济任务。但政府灾后救济存在：金额不能满足灾后的融资需求、救助资金到位需要比较长的时间、资金的使用效率低等弊端,保险公司在没有充分的时间来累积应对巨灾损失所需要的准备金时，保险公司无法独自面对巨灾损失，必须借助于其他渠道的金融支持。,巨灾风险管理-2目前各种巨灾风险管理手段分析,22,政府承担巨灾损失的形式一般有四种：,政府充当直接保险人的角色,政府充当再保险人的角色,政府在灾后提供紧急救助和赈灾款项，充当社会财富再分配人的角色,政府通过提高基础设施和建筑物的防灾抗灾水平支持巨灾保险,1,2,4,3,巨灾风险管理-2目前各种巨灾风险管理手段分析,23,我国灾后救助大致有三个层次：,其中，政府主导的财政救助机制是我国现有灾后救助机制的主要形式,巨灾风险管理-3我国的灾后救助体系,24,可行性：,1