湖南大学金融监管学课件(第八章)VIP

第八章其他金融机构监管,第一节政策性金融机构监管,一、对政策性银行机构的市场准入监管1994年经国务院批准，组建了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。国家开发银行股份有限公司2008年12月16日在京挂牌成立，成为第一家由政策性银行转型而来的商业银行。新成立的国家开发银行股份有限公司继承原国家开发银行全部资产、负债、业务、机构网点和员工，注册资本3000亿元。财政部和中央汇金投资有限责任公司分别出资1539.08亿元和1460.92亿元，分别持有国家开发银行股份有限公司51.3和48.7的股权。,二、对政策性银行高级管理人员的市场准入监管对于政策性银行高级管理人员的一般要求是，能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策；熟悉并严格遵守有关经济、金融法律法规；具有与担任职务相适应的学历与经历；具备与担任职务相称的专业知识、组织管理能力和业务能力；无违法违规、违纪等不良记录。,三、对政策性金融机构的监管措施（一）非现场监管指标针对三家政策性银行的风险特征，中国银监会分别设置了相应的非现场监管数据和指标。针对国家开发银行和中国进出口银行设有：贷款投向指标、安全性指标、流动性指标、效益性指标和总量控制指标；针对中国农业发展银行设有：资金封闭运行指标、安全性指标、效益型指标和总量控制指标。（二）现场检查包括：对业务经营合规性检查，对资产合规性检查，对负债合规性检查，对结算合规性检查。四、对政策性金融业务风险监管五、风险处置措施,第二节信托公司监管,一、信托机构市场准入监管信托投资公司作为我国目前唯一能够跨越货币市场、资本市场和实业投资市场的非银行金融机构,在信托财产来源的广泛性、信托财产运用方式多样性方面具备明显的优势。（一）中国信托机构设立的条件有健全的公司章程及合格的出资人具有法定的最低限额的注册资本具有合格的金融管理人员和从业人员具有健全的组织机构和风险控制制度具有符合要求的营业场所和其他设施,（二）信托机构的设立、变更和终止程序申请设立信托机构，应由筹建发起人向信托监督管理部门提交资料，由信托监督管理部门按规定审核批准。凡批准设立的信托投资公司若发生如下机构变更，须报经中国银监会批准。信托投资公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由申请解散的，经中国银监会批准后解散，并依法组织清算组进行清算。,二、信托公司管理办法2007年3月1日起施行1.性质（第二条）：本办法所称信托公司，是指依照中华人民共和国公司法和本办法设立的主要经营信托业务的金融机构。2.信托公司设立条件：第六条设立信托公司，应当采取有限责任公司或者股份有限公司的形式。第七条设立信托公司，应当经中国银行业监督管理委员会批准，并领取金融许可证。,第八条设立信托公司，应当具备下列条件：（一）有符合中华人民共和国公司法和中国银行业监督管理委员会规定的公司章程；（二）有具备中国银行业监督管理委员会规定的入股资格的股东；（三）具有本办法规定的最低限额的注册资本；（四）有具备中国银行业监督管理委员会规定任职资格的董事、高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员；（五）具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。,第九条中国银行业监督管理委员会依照法律法规和审慎监管原则对信托公司的设立申请进行审查，作出批准或者不予批准的决定；不予批准的，应说明理由。第十条信托公司注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。申请经营企业年金基金、证券承销、资产证券化等业务，应当符合相关法律法规规定的最低注册资本要求。中国银行业监督管理委员会根据信托公司行业发展的需要，可以调整信托公司注册资本最低限额。,二、信托投资公司业务监管根据信托公司的业务特点，设计风险监管指标。包括：规定了信托资金总额的最高比例，存放银行和购买政府债券的最低比例，投资于股票、公司债券和不动产总额的最高比例，以及单项投资的最高比例等指标。,3.信托公司业务经营范围：第十六条信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）有价证券信托；（五）其他财产或财产权信托；（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；（十）代保管及保管箱业务；（十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。,第十八条信托公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。第十九条信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。中国银行业监督管理委员会另有规定的，从其规定。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。第二十条信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。第二十一条信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%.中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。（信托公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的20%同业拆借管理变法）第二十二条信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%.第二十三条信托公司经营外汇信托业务，应当遵守国家外汇管理的有关规定，并接受外汇主管部门的检查、监督。,第四十九条信托公司每年应当从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金，但该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可不再提取。信托公司属于信托公司违反信托目的、违背管理职责、管理信托事务不当造成信托资产损失的，以信托赔偿准备金赔偿。（金融企业会计制度）信托公司的赔偿准备金应存放于经营稳健、具有一定实力的境内商业银行，或者用于购买国债等低风险高流动性证券品种。,三、信托公司财务管理信托投资公司的财务管理可分为：出纳管理财产管理目标：节约资金，使信托财产在运用中保值增值。资金管理目标：保证资金的安全性、流动性和盈利性；公司调度和控制做到集中统一；满足公司的融资需求；严格区分信托资金和自有资金，禁止混用；严格遵守规定的资金运用限制。,第三十四条信托公司开展信托业务，不得有下列行为：（一）利用受托人地位谋取不当利益；（二）将信托财产挪用于非信托目的的用途；（三）承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；（四）以信托财产提供担保；（五）法律法规和中国银行业监督管理委员会禁止的其他行为。,我国信托业发展状况改革开放以后，中国国际信托投资公司于1997年成立。此后由于定位不准，我国的信托业走上了“不断发展、不断整顿的道路”。近年来国家先后出台信托法、信托投资公司管理办法和信托投资公司资金信托管理暂行办法，信托机构逐步走上正轨。2007年银监会颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法以来，我国信托公司的功能定位更加清晰准确，新办法支持和鼓励信托公司发展主营业务即信托业务，推动信托公司培育主动投资管理能力和构建专业化经营模式，信托业各项财务指标呈现超常规发展，信托业进入高速成长时期。到2008年底，我国共有信托公司54家。截至2009年11月，全行业管理信托资产规模超过19000亿元。,典型案例：广东国际信托投资公司破产案广东国际信托投资公司（以下简称广东国投）破产案是中国首例非银行金融机构破产案；广东国投破产案是人民法院受理破产财产标的最大的破产案。广东国投破产案是我国第一例涉及大量境外债权的破产案，境外债权金额超过。广东国投是年月经广东省政府批准成立的企业法人，注册资本人民币亿元。广东国投在广东改革开放的上个世纪年代起过重大作用，是在海外有一定影响的金融机构，凭借其“窗口公司信用”在世界范围融资。年代末期，广东国投的经营规模不断扩大，逐步从单一经营信托业务，发展成为以金融和实业投资为主的企业集团。广东国投通过在国际上发行债券、贷款、担保、参股、投资租赁等方式，兴办和支持了一批广东省重点建设项目，为广东的经济发展作出了一定的贡献。年，国际评级机构穆迪投资者服务公司和标准普尔公司，分别将广东国投评为和的信用等级，与国家主权评级比肩而立。广东国投，被形容为“不沉的航空母舰”。,进入年代以后，我国加快推进政企分离改革的步伐，公司的独立性越来越强。特别是年下半年亚洲金融危机爆发以后，同年月，国务院召开了中央金融工作会议，主题就是深化金融改革、整顿金融秩序、加强监管、防范和化解金融风险，确立了各级政府对自己的金融机构负责、谁借钱谁还债的责任制度。当时被形象地称为“谁的孩子谁来抱”。但广东国投没有顺应这一重大转变，去改革完善其经营管理机制。在世界范围融资和国内引资揽存后，其仍然漫无节制地向省内外、境内外和国内外多家债务人发放贷款近亿元，又没有严格审查这些债务人的资信和偿债能力。当他们不能偿还广东国投的债务时，就导致广东国投发生了严重的外债支付危机。,内部管理混乱问题丛生机构管理混乱。层层乱设公司，且放任不管，是原国投管理混乱的突出表现，国投破产后，其负责人竟说不清到底有多少子公司；业务经营管理混乱。以上借款人的营业执照、财务报表、还贷记录不全；账务管理混乱。会计计账簿许多无凭证附件，业务台账不完整；资金管理混乱。违反金融管理法规，超业务范围吸收居民存款，高息吸存，高息放贷，贷款审批制度形同虚设，破产前违规吸收个人储蓄存款亿，涉及个人储户万多人；境外企业管理失控，严重资不抵债；证券业务管理混乱。证券业务管理制度不规范，缺乏监督制度，普遍存在违规运作，其个证券营业部违规挪用股民保证金亿元，涉及万多人；外债管理混乱。总部次出具安慰函，用香港分公司名义发行浮息票据，逃避外管部门的外债审批和登记等。,破产对广东国投的初步审核结果令人触目惊心：广东国投（不含在香港的两家子公司）的总资产为亿元，总负债为亿元，资不抵债亿元；年月日，中国人民银行依法发布公告，宣布广东国投因不能清偿到期巨额内外债务予以关闭。在随后依法进行的清算表明，广东国投负债状况实在惊人，且已无重组的可能。年月日，内外交困、不堪重负的广东国投终于被广东省高级人民法院宣告破产了。美国华尔街日报这样评论，广东国投宣告破产，使中国金融业真正走向了市场，标志着中国法治从此进入新纪元。年月日时分，历时四年之久的广东国投破产案宣告正式结案。朱镕基总理会见中外记者并回答记者提问时强调，广东国投破产是中国金融改革过程中的一个个别事件，但是这件事非常重要，它向全世界发出一个信息：中国政府不会为一个金融企业还债，如果这个债务不是由各级政府承担的话。美国华尔街日报发表评论说：“当金融议程中移去了道德风险之后，中国的主权信用和整个投资环境会更加健康。”,第三节金融租赁公司监管,第一条为促进我国融资租赁业的健康发展，加强对金融租赁公司的监督管理，根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国公司法等法律法规，制定本办法。第三条本办法所称融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。融资租赁本质上是融资，融资租赁计入承租人资产负债表。企业会计准则定义：融资租赁是指实际上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁，所有权最终可以转移，也可以不转移。租赁形式：直租、回租、转租与杠杆租赁。,金融租赁在发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式，根据世界租赁年报（1996年）资料，在5种融资方式中，融资租赁方式的融资总量居第二位，仅次于贷款。1995年“贷款”业务额为5590亿美元，“融资租赁”业务额为3450亿美元（其他“欧洲债券”2480亿美元，“欧洲商业债券550亿美元”，“中期票据”460亿美元）。至l997年融资租赁业务额已达到4280亿美元，已经成为仅次于银行的第二大融资渠道。奔驰公司2004年生产的汽车就有55%是通过租赁形式卖出的。在航空领域，截至2006年1月底，我国拥有客运及货运飞机863架，其中有2/3以上是通过租赁方式引进的。有关数据显示，美、日、德等国一直在国际租赁业名列前茅，其中美国金融租赁市场规模占全国固定资产投资的30%，并历年以40%左右的份额在国际租赁业中独占鳌头。在美国，固定资产投资额度的31.1%由租赁的方式实现，加拿大的比例是20.2%，英国为15.3%。,中国银行业监督管理委员会令2007年第1号金融租赁公司管理办法于2006年12月28日经会第55次主席会议通过。现予公布，自2007年3月1日起施行。主席刘明康二七年一月二十三日,一、金融租赁公司市场准入的监管第七条申请设立金融租赁公司应具备下列条件：（一）具有符合本办法规定的出资人；（二）具有符合本办法规定的最低限额注册资本；（三）具有符合中华人民共和国公司法和本办法规定的章程；（四）具有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的合格从业人员；，（五）具有完善的公司治理、内部控制、业务操作、风险防范等制度；（六）具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。,（一）设立金融租赁公司的基本要求第八条金融租赁公司的出资人分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资额占拟设金融租赁公司注册资本50%以上的出资人。一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。设立金融租赁公司，应由主要出资人作为申请人向中国银行业监督管理委员会提出申请。第九条金融租赁公司主要出资人应符合下列条件之一：第十一条金融租赁公司的最低注册资本为1亿元人民币或等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。,（二）设立金融租赁公司的基本程序目前的金融租赁公司设立，须经过筹建和开业两个阶段。申请筹建金融租赁公司，须向中国银监会提交相关文件；向中国银监会提出开业申请。,第十三条申请筹建金融租赁公司，申请人应当提交下列文件（一）筹建申请书，内容包括拟设立金融租赁公司的名称、注册所在地、注册资本金、出资人及各自的出资额、业务范围等；（二）可行性研究报告，内容包括对拟设公司的市场前景分析、未来业务发展规划、组织管理架构和风险控制能力分析、公司开业后3年的资产负债规模和盈利预测等内容；（三）拟设立金融租赁公司的章程（草案）；（四）出资人基本情况，包括出资人名称、法定代表人、注册地址、营业执照复印件及营业情况以及出资协议。出资人为境外金融机构的，应提供注册地金融监管机构出具的意见函；（五）出资人最近2年经有资质的中介机构审计的年度审计报告；（六）中国银行业监督管理委员会要求提交的其他文件。,第十四条金融租赁公司筹建工作完成后，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交下列文件：（一）筹建工作报告和开业申请书；（二）境内有资质的中介机构出具的验资证明、工商行政管理机关出具的对拟设金融租赁公司名称的预核准登记书；（三）股东名册及其出资额、出资比例；（四）金融租赁公司章程。金融租赁公司章程至少包括以下内容：机构名称、营业地址、机构性质、注册资本金、业务范围、组织形式、经营管理和中止、清算等事项；（五）拟任高级管理人员名单、详细履历及任职资格证明材料；（六）拟办业务规章制度和风险控制制度；（七）营业场所和其他与业务有关设施的资料；（八）中国银行业监督管理委员会要求的其他文件。,二、金融租赁公司的日常业务监管（一）金融租赁公司的业务范围第二十二条经中国银行业监督管理委员会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）吸收股东1年期（含）以上定期存款；（三）接受承租人的租赁保证金；（四）向商业银行转让应收租赁款；（五）经批准发行金融债券；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外外汇借款；（九）租赁物品残值变卖及处理业务；（十）经济咨询；（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。第二十三条金融租赁公司不得吸收银行股东的存款。第二十四条金融租赁公司经营业务中涉及外汇管理事项的，需遵守国家外汇管理有关规定。,（二）对金融租赁公司的业务监管金融租赁公司必须按规定向中国银监会报送资产负债表、损益表及业务比例考核报表和书面报告，建立对各项业务的稽核、检查制度，并设立独立于经营管理层的专职稽核部门，加强内控制度的建设。,第三十五条金融租赁公司应遵守以下监管指标：（一）资本充足率。金融租赁公司资本净额不得低于风险加权资产的8%；（二）单一客户融资集中度。金融租赁公司对单一承租人的融资余额不得超过资本净额的30%。计算对客户融资余额时，可以扣除授信时承租人提供的保证金；（三）单一客户关联度。金融租赁公司对一个关联方的融资余额不得超过金融租赁公司资本净额的30%；（四）集团客户关联度。金融租赁公司对全部关联方的融资余额不得超过金融租赁公司资本净额的50%；（五）同业拆借比例。金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过金融租赁公司资本净额的100%。,三、金融租赁公司的市场退出监管（一）对金融租赁公司的整顿第四十二条金融租赁公司违反本办法有关规定的，中国银行业监督管理委员会可责令限期整改；逾期未整改的，或者其行为严重危及该金融租赁公司的稳健运行、损害客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以区别情形，依照中华人民共和国银行业监督管理法等法律法规的规定，采取暂停业务、限制股东权利等监管措施。第四十三条金融租赁公司已经或者可能发生信用危机，严重影响客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会依法对其实行托管或者督促其重组，问题严重的，有权予以撤销。,（二）对金融租赁公司的接管、解散和撤销第十八条金融租赁公司有以下情况之一的，经中国银行业监督管理委员会批准后可以解散：（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；（二）股东（大）会决议解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；（五）其他法定事由。第十九条金融租赁公司有以下情形之一的，经中国银行业监督管理委员会批准，可向法院申请破产：（一）不能支付到期债务，自愿或其债权人要求申请破产的；（二）因解散或被撤销而清算，清算组发现该金融租赁公司财产不足以清偿债务，应当申请破产的。第二十条金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，中国银行业监督管理委员会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行重整或者破产清算的申请。第二十一条金融租赁公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜，按照国家有关法律法规办理。,金融租赁在我国的发展中国银行业协会金融租赁专业委员会近日发布统计数据显示，截至2009年底，国内12家金融租赁公司租赁资产余额总计达到1507.3亿元，全年实现营业收入77.79亿元，利润总额22.36亿元，分别比2008年增长了120%、80%、61%；资产主要投向机器设备、电力设备、飞机、船舶等12大领域。欧美发达经济体的租赁渗透率平均有20%30%，而我国还不到4%。（租赁渗透率，即租赁的市场占有率，是指租赁交易总额和固定资产投资总额的比率）,第四节集团财务公司监管,一、集团财务公司市场准入监管（一）财务公司设立的条件财务公司相对于其他金融机构具有特殊性，设立财务公司不但对自身条件有要求，还要其母公司也达到相应的标准。（二）财务公司的设立程序申请筹建财务公司，应当由母公司向中国银监会提出申请，筹建申请经中国银监会审批同意后，申请人自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银监会提出开业申请。,二、财务公司经营业务监管（一）财务公司的业务范围财务公司可以经营的业务分为两类，一类是财务公司在达到最基本的设立条件的情况下，一经成立就可以从事的业务；另一类业务对财务公司有更高的业务资质要求，需要另外向中国银监会提出申请。（二）业务监管中的指标要求（三）业务监管的制度安排,三、财务公司市场退出监管（一）财务公司的整顿和接管（二）财务公司的解散和撤销（三）财务公司市场退出的其他监管措施,第五节信用合作联合社监管,我国的信用合作社分为城市信用合作社和农村信用合作社两类，目前，多数城市信用合作社已改组为城市商业银行。目前农村信用合作社以县为单位建立信用联合社，并受各省信用合作联合社的指导。因此，本节介绍主要对省级农村信用合作联合社（简称省联社）的金融监管，其基本原则和内容适用县级信用联合社的监管。,一、省信用合作联合社的机构市场准入、变更和市场退出（一）省级农村信用合作联合社的市场准入申请（二）省级农村信用合作联合社的筹建和开业（三）省级农村信用合作联合社的变更和终止,二、信用合作联合社的股权设置和组织结构（一）省级农村信用合作联合社的股权设置作为农村金融的主要基层单位，信用合作社市（地）联合社、县农村信用（市、区）联合社，可向省联社入股，省联社不吸收其他法人和自然人入股。单个社员社出资比例不得超过省联社股本10%，社员社入股不超过实收资本的30%。必须以货币资金入股，股金必须一次募足。股金募足后，省联社需印发记名股权证书，以人民币标明面值，作为所有权凭证和分红依据。省联社股权证书依法可以承继和转让。股份过户手续在年终决算之后、社员大会之前办理。,（二）省级农村信用合作联合社的组织结构省联社的权力机构主要包括社员大会和理事会，监管当局对省联社会员大会和理事会的产生、职责以及高管人员的资质有明确的规范。三、省级农村信用合作联合社的职能范围及监管（一）对省级农村信用合作联合社的职能限定（二）对省级农村信用合作联合社的业务监督,第六节汽车金融公司监管,一、汽车金融公司的监管（一）对汽车金融公司市场准入、变更和市场退出的监管汽车金融公司的设立必须经过中国银监员会的批准。未经银监会批准，任何单位不得变相从事汽车金融业务，不得使用“汽车金融”、“汽车信贷”等字样。汽车金融公司设立也要经过筹建和开业两个阶段。汽车金融公司如需要变更或调整，须报经中国银监会批准。,（二）对汽车金融公司的业务监管（三）汽车金融公司的风险管理体系1、对资本金的监管要求资本充足率不得低于10%。2.对业务风险性的控制指标汽车金融公司应实行资产五级分类制度。3.风险管理的制度体系汽车金融公司应当建立良好的公司治理与分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，以及科学的决策、激励和约束机制。,本章小结,1、政策性金融机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入，业务监管主是通过非现场监管和现场检查。2.对信托投资公司的监管，主要是机构的市场准入、变更和市场退出，以及业务的开展等方面的监管。3.对金融租赁公司的监管，主要集中在机构和业务两方面。4.企业集团财务公司有特殊性，因此，监管措施也有所不同。5.对信用合作社的监管主要是针对农村信用合作联合社的监管。6.对汽车金融公司的监管，主要体现在对业务范围的限定以及风险理体系中对资本金与业务风险性的控制指标。,思考题,1、我国政策性金融机构的监管的业务重点。2、我国对信托投资公司监管的主要内容。3、如何通过金融监管提高金融租赁公司的作用。4、对企业集团财务公司的监管应当有哪些改进。5、汽车金融公司的主要风险表现在哪些方面。,1、我国政策性金融机构的监管的业务重点，主要指金融机构的监管措施和风险监管。其中监管措施可分为非现场监管指标和现场检查两个方面。针对三家政策性银行的风险特征，中国银监会分别设置了相应的非现场监管数据和指标。针对国家开发银行和中国进出口银行设有：贷款投向指标、安全性指标、流动性指标、效益性指标和总量控制指标；针对中国农业发展银行设有：资金封闭运行指标、安全性指标、效益型指标和总量控制指标。对政策性银行的常规性全面现场检查，包括对经营业务、资产、负债和结算的合规性检查。通过对政策性银行的风险性检查，获得综合信息，确认存在风险的机构应及时采取风险处置措施。,2、（1）信托机构市