保险基础知识与合规经营

讲师介绍,1999年4月开始从事保险行业。现在阳光负责保费部。,新人岗前培训课程,课程目标,了解保险基础知识了解保险合同共同条款,新人岗前培训课程,风险的定义风险是指在特定客观情况下，在特定时间内，某种损失发生的不确定性风险的特征：客观性、普遍性、不确定性、可测性和发展性我们身边的风险,新人岗前培训课程,保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。（根据中华人民共和国保险法第2条）,保险的概念,保险的特征,保险的互助性保险的法律性保险的经济性保险的商品性保险的科学性,保险的分类,财产保险财产损失保险责任保险信用保险,人身保险人寿保险健康保险意外伤害保险,保险合同,保险法第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。,主体,当事人,关系人,投保人,保险人,被保险人,受益人,客体,种树的,乘凉的,保险利益（保险标的）,保险合同,保险合同的主体,合同关系的主体即合同的当事人，通常指订立并履行合同的自然人、法人或其他组织，他们在合同关系中享有权利并承担相应的义务。保险合同的主体与一般合同的主体有所不同。当投保人与被保险人为同一人时，保险人、投保人或被保险人是保险合同的当事人；受益人是保险合同的关系人。当投保人与被保险人不是同一人时，投保人是保险合同的当事人，而被保险人是保险合同的关系人。,保险合同的客体即保险利益。保险利益：投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。,保险合同的客体,课程目标,了解保险基础知识了解保险合同共同条款,新人岗前培训课程,公共条款内容构成,您与我们订立的合同我们提供的保障保险金的申请保单红利保险费的交纳现金价值权益合同效力的中止与恢复合同解除如实告知释义,犹豫期,合同订立,投保人与保险公司约定保险权利义务关系的协议。合同订立由投保人提出申请，经保险公司同意后订立。,合同生效,保险公司自生效日零时起开始承担该合同约定的保险责任。保险合同的保单年度、保险费约定交纳日均以生效日计算。,自投保人签收合同的次日起，有10日的犹豫期间，投保人可以提出解除合同，保险公司将在扣除不超过10元的工本费后无息返还投保人所交纳的保险费。,您与我们订立的合同,我们提供的保障,保险金额,被保险人发生保险事故时，保险公司赔偿的最高限额。,保险期间,自保险合同生效之日起至合同约定的效力终止日止，保险期间明确载明于保险合同中。,保险责任,在保险合同的有效期内，保险公司应承担的保险责任。,我们提供的保障,责任免除,因下列情况之一，导致被保险人身故的，保险公司不承担给付身故保险金的责任：（1）投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；（3）被保险人在保险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀。,保险金的申请受益人,投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人，身故保险金受益人为多人时，应确定受益人顺序和受益份额。投保人在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人书面同意。,生存受益人：被保险人,身故受益人：由被保险人或投保人指定受益人,受益人,保险金的申请,保险事故通知,保险事故发生后，投保人、受益人或其他有权领取保险金的人应及时通知保险公司。,保险金申请,分为身故保险金申请和委托他人代为申请。,保险金给付,对确定属于保险责任的，在与受益人或其他有权领取保险金的人达成有关给付保险数额的协议后10日内，履行给付保险金的责任。,保单红利,保单红利的确定,分红保险合同，在合同有效期内，投保人有权参与保险公司分红保险业务可分配盈余的分配。保险公司会向投保人寄送每个保单年度的分红报告，告知投保人分红的具体情况。,保单红利的领取,保单红利派发日期为保险合同生效日在每年的对应日。如果当月无对应日的同一日，则以该月最后一天作为对应日。,保单红利,保单红利的领取,投保人在投保时可选择以下任何一种红利领取方式：（1）累积生息：（2）抵交保险费：（3）购买交清增额保险。如果投保人在投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。,宽限期,如果投保人到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，保险公司仍会承担保险责任但在给付保险金时会扣除投保人欠交的保险费。如果投保人宽限期结束之后仍未交纳保险费，则保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止，但合同另有约定的除外。,保单贷款,在保险合同有效期内，保险合同生效满一年后且在累积有现金价值的情况下，投保人可以申请并经保险公司审核同意后办理保单贷款。贷款金额不得超过保险合同当时现金价值的80%，每次贷款的期限最长不超过6个月。贷款利率按条款约定利率计算。贷款本息在贷款到期时一并归还。若投保人到期未能足额偿还贷款本息，则投保人所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。自贷款本金及利息达到保险合同现金价值的次日零时，保险合同效力中止。,合同效力中止,在保险合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任。,合同效力恢复（复效）,保险合同效力中止后2年内，投保人可以申请恢复合同效力（简称复效）。投保人应填写复效申请书，保险公司会要求投保人提供被保险人的健康声明书、体检报告及其他相关证明文件，保险公司会对材料进行审核，做出是否同意复效的决定。经双方达成复效协议，自投保人补交保险费及利息（按条款约定利率计算）、保单贷款及利息（按条款约定利率计算）和其他未还款项的次日零时起，本合同效力恢复。,合同解除,犹豫期后解除合同（退保）,投保人在犹豫期后，可以书面通知要求解除保险合同（简称退保）保险公司自接到解除合同通知之日起30日内向投保人退还保险合同的现金价值,如实告知,订立保险合同时，保险公司会向投保人明确说明保险合同的条款内容，特别是责任免除条款。保险公司会就投保人和被保险人的有关情况提出书面询问，投保人和被保险人应当如实告知。,释义,保单年度,从保险合同生效日或生效对应日零时起至下一年度保险合同生效对应日零时止为一个保单年度。,保险费约定交纳日,保险合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根据交费方式确定）的对应日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。,保单周年日,保险合同生效日以后每年的对应日为保单周年日，如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。,释义,责任准备金,保险公司为未来给付保险金而提存的基金。,现金价值,一般指保单所具有的价值，通常体现为解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。,手续费,指保险合同平均承担的本公司营业费用、佣金以及我们依据本合同所承担的保险责任所收取的费用3项之和。“扣除手续费后退还保险”的具体金额等于保险单现金价值。,释义,不可抗力,指不能预见、不能避免、不能克服的客观情况。,净保险费,指不计算保险公司营业费用、佣金等其他费用的保险费。,条款