10李松民-风险管理人才团队培养和风险文化及激励约束机制建设

人才团队培养文化及激励约束机制建设,基于金控集团风险管理的视角,组织,人才,机制,文化,I,风险激励约束机制建设,风险管理人才团队培养,风险文化构建：定位（1/2）,风险文化,风险战略,风险偏好,风险观,使命,愿景,风险-规模-收益均衡的可持续发展,健全问责制度、优化业务流程建立约束机制、避免重蹈覆辙,统一风险理念、聚焦风险文化,风险文化构建：定位(2/2),全面：利害各方组织市场过去未来聚焦：汇成一句话，信仰？分类：量化：主动：动态：,风险文化构建：标准与路径,风险文化构建：理念聚焦,风险文化发展目标归纳演绎浓缩聚焦,所有成员企业员工共同持有,风险管理精神支柱量化归宿,集团主动长期培育,利害相关方动态博弈稳定均衡,风险观指导思想,风险文化构建：治理支撑,风险文化构建：机制保障(1/2),内部控制,内部控制着眼点在于提高组织管理能力，从遵循性出发，通过自上而下梳理流程环节的分授权、职责制衡、权限划分等的合理性,一般采用穿行测试、抽样核查等方法，以定性分析为主，强调流程的合规性与有效性,围绕内部环境（组织架构、发展战略、社会责任等）、风险评估、控制活动（资金活动、采购业务等）、信息与沟通、内部监督等进行评价,搭建专业风险的评级和计量体系，建立配套的管控机制，通过资本配置和战略规划、财务预算等管理工作联动，自上而下制定和贯彻风险偏好，进行风险计量，以及自下而上进行风险监测和报告,内容,方法,风险管理,采用风险偏好、压力测试、情景分析等建立风险评价模型，以量化分析为主，强调通过风险度量与分析以支持前端业务决策,风险文化,风险管理的着眼点在于提高组织运营能力，实现资本、风险和收益的平衡，达到RAROC或EVA最大化的管理目标,目标,风险文化,风险文化构建：机制保障(2/2),风险文化构建：政策引领,着力提升各级经营班子及第一道防线的风险意识,风险政策全面覆盖,建立健全以资本和资本回报指导业务发展的经营机制,风险文化构建：持续强化（1/2）,风险观指导思想,业务模式传导1、立项审核：业务条线提交客户基本资料，审核合格后，方予立项。2、评审、合规审核：（1）评审部门规范尽调报告格式；（2）评审部门进行独立的现场尽调，合规部门出具独立意见，资料齐备上会；（3）评委会对业务部门尽调报告质量进行评价。风险条线培训：（1）每次风险政策和业务指引调整之后，一周之内进行全员培训。；（2）对已过会和未过会项目的典型案例培训、组织新员工对评审和业务流程培训。风险条线主动管理风险：主动对政策及市场变化信息进行风险解读宣导,风险考核,业务部门：（1）将风险管理能力分解，强化执行效果（尽调质量、投后勤勉程度、操作规范）（2）通过RAROC进行项目风险质量考核；（3）不良率作为”一票否决”的触发式条件，对专门的团队设置不良资产回收。中后台部门：RAROC、不良率、风险体系建设、工作规范性、培训宣导、不良回收.,风险文化构建：持续强化（2/2）,I,风险激励约束机制建设,风险管理人才团队培养,风险激励约束机制建设：动态均衡,风险激励约束机制建设：风险考核（1/4）,风险激励约束机制建设：风险考核(2/4),一级标准：风险管理制度健全，在各个业务环节均能有效地发挥作用，能识别和控制风险；全部指标的总分之和不低于8分。评价结论：风险管理水平完善,二级标准：风险管理制度比较健全，风险管理能发挥作用，无重大风险；全部指标的的总分之和不低于7分。评价结论：风险管理水平较为完善,三级标准：建立了大部分风险管理制度，但实际运行效果一般，防控重大风险能力较薄弱；全部指标的总分不低于6分。评价结论：风险管理有效，达到最低要求,四级标准：缺乏必要的风险管理制度或重要的风险管理制度无效，存在一些重大风险。全部指标的总分不低于5分评价结论：风险管理存在重大缺陷,五级标准：风险管理严重不足或明显无效，面临严重的经营风险；全部指标的总分低于于5分。评价结论：风险管理基本失效,风险激励约束机制建设：风险考核(3/4),风险激励约束机制建设：风险考核(4/4),定性指标和定量指标权重变化,主动的风险制动体系,强制休假,岗位轮换,不良履职停权,超风险限额停权,止损/止盈停权,客户停权,停权机制是一种风险隔离手段，有效行使经营权、职务权可以加强企业管理、提升经营效益。通过切断不当的权力行为，可规避、降低由此带来的风险损失。,常规停权,触发式停权,机制安排,职责划分,法律建设,人员准备,制度建设,系统支持,嵌入业务系统,风险问责,绩效递延,通过建立停权机制，形成更为主动的风险管理过程制动,风险激励约束机制建设：停权问责(1/3),风险激励约束机制建设：停权问责(2/3),风险激励约束机制建设：停权问责(3/3),依法合规,实事求是、平等原则,保密原则、回避原则,尽职免责,建立健全制度、流程,惩前毖后,在集团内贯彻统一的风险文化,问责工作遵循原则,问责工作目的,终极目标,风险激励约束机制建设：刚性长效,嵌入职业经理人制度,1,一票否决,递延支付制度,3,嵌入度绩效的平衡计分卡,2,风险指标为主,风险指标类型,风险指标,资本类,资本充足率、杠杆率,收益类,RAROC、EVA,信用风险,不良率、违约损失率,市场风险,夏普比率、最大回撤,操作风险,操作风险损失率,跟投与股权激励,4,I,风险激励约束机制建设,风险管理人才团队培养,风险管理人才团队培养：？,风险管理人才团队培养：目标（1/2）,专业能力,领导力,人才梯队,知识/技能,道德素养,金控集团风险观,高效的风险管理运营团队,企业价值观战略思维风险控制资源整合创新变革,银证保专业相关行业职称资格,熟悉金融工具定价计量模型；充分掌握金融产品风险控制工具；对风险敏感性强,风险管理人才团队培养：目标(2/2),明晰符合集团战略方向和发展阶段的风险管理组织能力和人才标准强化风险管理条线的组织能力建设，推动组织架构和职位体系落地摸清风险管理人才队伍现状，并根据需要调整优化,目标,思路：,战略输入,核心组织能力,能力池1,能力池2,战略,客户,2,风险管理组织现状审视集团总部子公司,4,战略性职责,3,经营,能力池3,1,风险管理人才团队培养：工具,能力要求,监测预警应对考核,根据内外部客户需求，推导2项底层素质和6项核心能力要求：,沟通协调,风险管理人才团队培养：工具应用-客户视角,风险管理人才团队培养：工具应用-经营视角,根据偏好与市场，推导能力要求：,风险管理人才团队培养：工具应用-能力归纳,风险管理核心能力矩阵,领导力,专业能力,底层素质,评价依据,权重设置,过往绩效,能力素质,评价维度,评价方法,评价结果,风险管理人才盘点标准：,风险的预见性,风险管理的有效性,评价要点,权重设置：高管：领导力40%，专业能力40%，底层素质20%中层：领导力30%，专业能力50%，底层素质20%员工：领导力20%，专业能力60%，底层素质20%,风险管理人才团队培养：工具应用-标准确立（1/2）,风险管理人才团队培养：工具应用-标准确立(2/2),风险的预见性/风险管理的有效性,领导力,专业能力,底层素质,战略,团队,。,。,创新,市场,发现机会,预见风险,系统防范,损失控制,职业道德,客户意识,风控,优化配置,消除隐患,基本,优秀,卓越,领导力,底层素质,职业道德,客户意识,风险管理人才团队培养：工具-示例：操作风险,风险定义由不完善或有问题的内部程序、员工和信息系统，以及外部事件造成损失的