中小企业融资课件及参考答案第9章 资产典当融资

第九章 资产典当融资 第一节 案例分析 第二节 典当融资操作程序 第三节 典当融资知识与业务操作要点 本章教学内容 第一节 案例分析 典当：创业融资的好帮手 典当助陈先生解决燃眉之急 分析与讨论 （ 1）典当融资为何受到中小企业主（尤其是小企业主）的欢迎？ （ 2）通过上述案例，谈谈典当对中小企业融资起着什么样的作用？ （ 3）从融资额度、期限、利率、担保等方面分析典当融资与其他融资方式、渠道比较有哪些特点？ （ 4）典当融资一般适合企业在什么情况下使用？ 第二节 典当融资操作程序 1. 审当 2. 验当 3. 收当 4. 保管 5. 赎当 6. 转当 7. 续当 （一） 审当 程序 审查当户证照 审查当物证照。核对发票、单证 要求 当户证照合法有效； 当户、当物户名、证照一致 （二） 验当 价值评估 ：按成新率及现行市价评估价值，由专业评估师进行价值评估 当金额度和当期的确定：当金额度一般按评估价值的 50%确定，最高可至 90%。当期一般为 1至 6个月不等 典当利率和综合费率的确定：典当贷款月利率按人民银行公布的金融机构同档次贷款利率 (可上浮 50%)执行 ；典当质押贷款的综合服务费、保管费、保险费，由典当行遵照国家的政策和金融法规制定综合费率 (最高不得超过当价的45) ，在支付当金时一次性扣收 （三） 收当 程序 签订典当协议书； 收当入库。凭通知单入库，经办人及保管人在入库单上签字，做好交接； 制票付款，收取费用。 要求 当户在协议及各部门的过户表上签、盖章； 当户身份证复印件、证照复印件列出清单交保管员入库封存； 按当票付款，收取综合手续费； 如房产车辆典当，收回所有钥匙。 （四） 保管 质物如有毁损 (自然毁损除外 )、遗失，典当行应以评估价值为限酌情赔偿。 （五） 赎当 当户凭当票办理赎当手续； 结清综合手续费及典当本金； 办理出库手续； 发票单证归还当户。 要求：出库时认真核清当物；凭出库通知单出库；做好当物交接。 （六） 转当 当户填写 转当申请书 核对发票，重新确定当期、当值、当率、费率，填写 转当评审表 （七） 续当 审核原当票、居民身份证 (或其他有效证明 ) 交纳上一当期利息和续当期的综合费 查验当物，签订续当合同。续当期不超过原当期，续当期利率、费率不变。 第三节 典当融资知识与业务操作要点 一 、 典当的基本知识 二 、 典当须备资料 三 、 房产、股票及机动车典当程序 四、 赎当、续当、绝当的相关处理规定 一 、 典当的基本知识 典当的概念 典当融资的主要特点 典当融资对中小企业成长的作用 典当的基本含义 指当户将动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回典当物的行为。 典当融资是我国中小企业融资渠道的有效补充 典当融资的主要特点 具有较高的灵活性 当物的灵活性 当期的灵活性 当费的灵活性 手续的灵活性 融资手续简便、快捷 融资限制条件较少 对客户所提供的当物限制条件较少 对企业的信用要求和贷款用途的限制较少 融资成本高，解决临时性资金方式之一。 典当融资对中小企业成长的作用 为急需短期资金的中小企业雪中送炭 降低了中小企业融资的成本与融资风险 案例：典当助光华公司度过资金难关 二、 典当须备资料（ 1） 当物名称 个人 单位 股票 1、本人身份证原件及复印件 2、沪深股东账户卡 1、营业执照副本及复印件 2、法人代码证、授权委托书 3、法人代表身份证原件及复印件 4、经办人身份证原件及复印件 5、沪深股东账户卡 房产 1、产权证，土地使用权证 2、共有人身份证原件及复印件 3、取得房地产的证明材料 (购房合同、购房发票、契税完税凭证 ) 4、产权附属材料 (物业管理费及水电费的付费凭证 ) 1、产权证，土地使用权证 2、营业执照副本及法人代码证 3、法人代表委托书 4、法人代表身份证原件及复印件 5、经办人身份证原件及复印件 6、取得房地产的证明材料 (购房合同、购房发票、契税完税凭证 ) 7、产权附属材料 (物业管理费及水电费的付费凭证 ) 典当须备资料（ 2） 当物名称 个人 单位 汽车 一、已上牌车辆 1、行驶证正本 2、养路费交费凭证 3、私车所有人 (共有人 )身份证 4、机动车辆保险证 5、交通规费查验证 二、新车未上牌车辆 1、购车原始发票和工商注册联 2、购车协议或来源 3、车辆整车合格证及说明书，保修卡 4、汽车底盘、发动机号拓印件 5、车辆临时行驶车牌号 6、进口汽车还需进口检验单、准运证、进口证明书 7、私车所有人 (共有人 )身份证 单位车辆还需营业执照副本、法人代码证、经办人身份证原件及复印件、法人代表身份证原件及复印件 典当须备资料（ 3） 当物名称 个人 单位 字画 1、本人身份证原件及复印件 2、原始发票 3、说明书、保修卡、鉴定证等 1、经办人及法人代表的身份证原件及复印件 2、营业执照副本、法人代码证 3、法人委托书 珠宝 1、本人身份证原件及复印件 2、原始发票 3、说明书、保修卡、鉴定证等 1、经办人及法人代表的身份证原件及复印件 2、营业执照副本、法人代码证 3、法人委托书 大宗物资 1、经办人身份证原件及复印件 2、法人代表身份证原件及复印件 3、营业执照副本 4、法人代码证 5、法人委托书 6、进货发票 7、仓储提货单 硬件 1、经办人身份证原件及复印件 2、法人代表身份证原件及复印件 3、营业执照副本 4、法人代码证 5、法人委托书 6、进货发票 7、仓储提货单 三 、 房产、股票及机动车典当程序 房产抵押典当 车辆质押典当 股票质押典当 典当注意事项 （一） 房产抵押典当 程序 验证 看房估价 签署抵押典当合同 办理公证 签订当票 偿还本息 注销登记 需提供的有效证件 土地房屋权证、契税证、购房发票、房产所有人 (共有人 )身份证或户口簿原件 (需留存复印件 ) （二） 车辆质押典当 程序 验证 试车估价 抵押登记 签署合同 办理公证 车辆入库 签订当票 发放当金 偿还本息 注销登记 需提供的有效证件证明 车辆购买原始发票；行车证正、副本；附加费凭证；车辆购置税完税证明；交通规费查验证；排污检测证；车辆保险单；车辆所有人 (共有人 )身份证或户口本原件 (需留存复印件 ) 单位出典 须提交：企业营业执照及复印件；法人代码证及复印件；法定代表人身份证及复印件；盖有单位公章的同意出典承诺书及还款承诺书。 （三） 股票质押典当 程序： 验证 查询 帐户监管 签订协议及当票 发放当金 偿还本息 取消帐户监管 四、 赎当、续当、绝当的相关处理规定 当票的印制与内容 赎当的含义与规定 续当及相关规定 绝当及其处理规定 当票的印制与内容 当票是典当行收妥当物后开给当户的收据 ， 也是质押贷款的契约 。 应当按照规定印制 ， 由双方签字盖章后生效 ， 不能转让 。 当票上应当载明：当户姓名或者名称 、 住址 、 证件 (名称和号码 )；当物名称 、 件数 、 成色；估价金额 、 典当金额；利率 、 费率；典当日期 、 满当期限；有关注意事项等 。 典当行在当期内不得出租 、 使用当物 。 赎当的含义与规定 如果当票遗失，当户应及时挂失。未办挂失手续或者挂失前被他人赎当的，典当行不负赔偿责任。 在典当期内，当期未满，可持原证件及当票提前办理回赎。 当期届满，出质人应及时如数清偿当金，持当票回赎质物； 到期不能赎回的，出质人应于期满前 5日内持当票申请续当，其续当期限最长不能超过原当期。续当时，应当结清当期利息和费用，另换当票。 续当、绝当及相关规定 当期届满或续当届满后，过期赎当每日加收典当当金 服务费， 5天后仍未清偿当金回赎的质物，视为绝当（死当），典当行对绝当物品依法享有处置权。 绝当物品应委托当地拍卖行公开拍卖； 绝当的金银饰品，应交人民银行或其指定的单位；属于文物的，应交文物管理部门。拍卖收入剩余部分应当退回