团险渠道新人衔接培训之建工险产品介绍

建工险产品介绍,说明：本部分课程所指的保险产品为：人保寿险建筑工程团体意外伤害保险（B款）（新标准版）；人保寿险附加建筑工程意外伤害团体医疗保险（A款）；人保寿险附加建筑工程意外伤害住院定额给付团体医疗保险条款；人保寿险附加建筑工程急性病身故团体定期寿险。,险种说明,建工险市场简述,第一阶段：建工险始于1998年3月，因我国出台并开始执行建筑法第48条规定：“建筑施工企业必须为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费”的要求，各省、市建委出台配套文件，要求各地域的建筑项目，其施工单位必须在为农民工购买了意外伤害保险后，才能办理施工许可证，配套文件还对保险费的收取、保障及理赔进行了要求。第二阶段：2011年7月1日，国家新建筑法开始实施，其中将第48条修改为：“建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。”从此开始，建工险的保额不断提高。甚至根据省、市的要求，制定有不同的保额。,产品设计思路,产品设计背景,产品形态介绍,经典案例说明,目录,CONTENTS,5,产品设计背景,在销建工意外（身故）/建工意外（伤残）及附加建工意外医疗三款产品，在监管要求、投保范围、保险期间、业管规则等多方面满足市场需要。,人力资源社会保障部住房城乡建设部，安全监管总局，全国总工会等国家多部委发布“关于进一步做好建筑业工伤保险工作的意见”人社部发2014103号使建工险的高速增长具备政策优势。,满足市场竞争需要,外部政策因素影响,团体保险主力产品,市场基础较好，销售规模较大，是团体保险核心主打产品，是各公司抢手的保费来源。,产品设计思路,产品设计背景,产品形态介绍,经典案例说明,目录,CONTENTS,7,产品设计思路,确定主险对投保人的描述，将建筑施工单位、开发商等利益相关皆纳入投保范围。,对工程展期、停工功能进行灵活升级；对意外主险理赔时可以由上级主管单位而非安监局可以进行约定；取消对附加意外医疗险理赔供安监证明的强制要求。,附加险意外医疗责任可以根据免赔额、赔付比例、医社保参保比例进行灵活调整，参数化设置，以满足业务实际需要。,主险在原有保险责任的基础上，增加残疾赔偿责任，增强产品市场竞争力。,扩大投保人范围,增加主险保险责任,参数化的产品要素设置,灵活的客户需求及理赔,符合需求保障灵活,8,产品设计思路,产品设计思路,产品设计背景,产品形态介绍,经典案例说明,目录,CONTENTS,产品形态介绍,10,投保范围,被保险人范围,身体健康能正常工作或正常劳动、与投保人有劳动关系或其他保险利益、在投保人的建筑施工工程项目中从事管理或作业的人员。,保障区域范围,在保险期间内，在施工现场从事建筑施工或与建筑施工相关的工作，或在施工期间指定的生活区域内，或在施工期间指定的生活区域和建筑工地的往返途中，或在与建筑施工相关的外出时因遭受意外伤害导致残疾、烧烫伤或身故的。,（一）投保范围,产品形态介绍,11,投保人须在保险期间届满前办理保险期间顺延手续，经本公司审核同意后，保险期间将延续至约定终止日的24时止。,保险期间自合同生效时起，至施工合同规定的工程竣工之日止。如工程提前竣工，本合同于实际竣工之日终止。,保险期间中止累计不超过一年。工程停工期间，本公司不承担保险责任。,保险期间,工程延期,工程停工,（二）保险期间,产品形态介绍,12,按工程总造价,保险费保险费率工程总造价（万元）每一被保险人保险金额/10000,按施工建筑面积,保险费保险费率建筑总面积（平方米）每一被保险人保险金额/10000,（三）保险费率1、主险保险费率（1）缴费方式：趸交（2）计费模式：,主险计费模式,按被保险人人数,保险费保险费率人数每一被保险人保险金额/10000（保险期间天数/365）,13,产品形态介绍,（三）保险费率（3）主险身故费率：,建筑工程团体意外伤害身故保险费率每万元保险金额单位：人民币元,（4）主险伤残费率：,建筑工程团体意外伤害伤残保险费率每万元保险金额单位：人民币元,产品形态介绍,14,按工程总造价,保险费保险费率人数每一被保险人保险金额/1000免赔额调整系数赔付比例调整系数（保险期间天数/365）,按施工建筑面积,保险费保险费率建筑总面积（平方米）每一被保险人保险金/1000免赔额调整系数赔付比例调整系数,（三）保险费率2、附加意外伤害保险费率（1）缴费方式：同主险（2）计费模式：,附加意外伤害险计费模式,按被保险人人数,保险费保险费率工程总造价（万元）每一被保险人保险金额/1000免赔额调整系数赔付比例调整系数,15,产品形态介绍,（三）保险费率（3）附加意外伤害保险费率,附加建筑工程意外伤害团体医疗保险费率表每千元保险金额单位：人民币元,赔付比例调整系数表,免赔额调整系数表,参加社保比例调整系数表,16,产品形态介绍,（三）保险费率（4）附加险参数化费率规则,免赔额调整系数,赔付比例调整系数,当录入的免赔额为0、100、200、300、500时，其对应的调整系数取与之相邻且低于该值的免赔额对应的调整系数。,当录入的免赔额为50%、60%、70%、80%、90%、100%时，其对应的调整系数计算公式如下：,例1：免赔额选为500，则其对应的调整系数取免赔额为500对应的调整系数90%。,例2：赔付比例定义为70%，则其对应的调整系数为73%,产品形态介绍,17,按工程总造价,保险费保险费率人数每一被保险人保险金额（保险期间天数/365）,按施工建筑面积,保险费保险费率建筑总面积（平方米）每一被保险人保险金,（三）保险费率3、附加住院定额给付费率（1）缴费方式：同主险（2）计费模式：,附加住院定额给付计费模式,按被保险人人数,保险费保险费率工程总造价（万元）每一被保险人保险金额/10000,18,产品形态介绍,（三）保险费率（3）附加意外伤害住院定额给付费率：,附加建筑工程意外伤害住院定额给付每10元保险金额单位：人民币元,产品形态介绍,19,按工程总造价,保险费保险费率人数每一被保险人保险金额（保险期间天数/365）,按施工建筑面积,保险费保险费率建筑总面积（平方米）每一被保险人保险金,（三）保险费率4、附加建筑工程急性病身故团体定期寿险费率（1）缴费方式：同主险（2）计费模式：,附加建筑工程急性病身故团体定期寿险计费模式,按被保险人人数,保险费保险费率工程总造价（万元）每一被保险人保险金额/10000,20,产品形态介绍,（三）保险费率（3）附加建筑工程急性病身故团体定期寿险费率：,附加建筑工程急性病身故团体定期寿险每万元保险金额单位：人民币元,21,产品形态介绍,（四）保险责任,保险责任,意外伤害身故保险金,意外伤害残疾保险金,附加意外伤害医疗,残疾保险金保险金额身体残疾所对应的给付比例,意外医疗保险金（保险金额免赔额）*赔付比例,保险金额扣减累计给付的残疾保险金之和后的余额,4,1,2,5,附加意外住院补贴,意外住院补贴意外医疗住院补贴赔付额*实际住院天数,附加急性病身故保险金,急性病身故保额首次患病，并且3日内引发身故,3,产品形态介绍,22,费用补偿原则如被保险人所发生的本合同保险责任范围内的医疗费用，已从社会基本医疗保险、其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿，且该补偿或赔偿金额与我们按上述约定给付的保险金之和超过了被保险人实际发生的医疗费用，我们将按被保险人实际发生的医疗费用扣除被保险人从其他任何途径获得的补偿或赔偿金额后的余额向被保险人给付保险金，即被保险人从本合同在内的各种途径获得的所有补偿或赔偿金额之和不超过被保险人实际发生的医疗费用。,产品形态介绍,23,（五）投保材料,建筑工程团体意外伤害保险投保单（加公章）,团险被保人清单,团险协议,建筑施工合同书（简版）或中标通知书,团险业务审批表,特殊标的需提供地质、水文等资料,其他资料,格式条款、补充条款,24,产品形态介绍,整单保险期间变更,（六）保全业务管理规定在合同有效期内，投保建工险的投保单位因客观原因导致工程延期的，可以申请保险期限延长。,应备文件：1、团体保全业务申请书；2、承包方与发包方共同签署的声明文件。3、特殊情况下可要求提供辅助证明如当地建委出具的审批文件或安监局出具的证明文件。,作业规则：1、施工企业因客观原因导致工程延期的，投保单位可以申请延长保险期限。2、整单保险期限变更申请次数无限制。3、申请保险期限延长后，仍可申请保险责任中止、恢复。,申请人:投保单位,申请时间:保险合同有效期内,产品设计思路,产品设计背景,产品形态介绍,经典案例说明,目录,CONTENTS,经典案例,经典案例,经典案例,29,经典案例,经典案例,投保人：,项目名称：,保险期间：,经典案例,保险费用计算（以工程造价计算）：,2294077/100001.45=332.6（元）,2294077/100003.53=809.8（元）,主险身故（万元）：,主险残疾（万元）：,经典案例,保险费用计算（以工程造价计算）：,附加意外伤害（千元）：设