浦发个贷产品介绍1

浦发银行个贷产品介绍,个人银行业务发展管理部客户经理丁瑜,浦发简介上海浦东发展银行股份有限公司（简称浦发银行）设立于1992年，总行设在上海。1999年，浦发银行在上海证券交易所挂牌上市，成为国内第一家的股份制商业银行。截至2010年，浦发银行已在全国27个省、市、自治区，106座重点城市，设立了34家直属分行，655个营业机构，在香港设立了代表处，员工达24674名，架构起全国性商业银行的经营服务格局。,个人信贷产品主要架构,一、购房类贷款,二手房贷款,多样性还款方式介绍特点：打破传统还款方式单一的局限，为不同的客户量身打造“个性化还款方式”,个人消费贷款个人消费信用贷款个人汽车消费贷款个人留学贷款个人助学贷款,二、消费类贷款,重点介绍：个人消费贷款,个人消费贷款,用款模式：单笔，贷款期限最长10年循环额度，最长5年贷款成数（统一采用评估现值）：住房、别墅最高7成商用房最高6成,个人消费贷款,贷款用途：购商用房（严格上归入“个人商业用房贷款”）购车装修购车位其他合理消费,还款方式（8种任选）按月付息，到期还本（一年以内）等额本息等额本金本金等额递增还款法本金等额递减还款法不同还款方式组合还款法不同本金组合还款法“无忧月供”（固定组合还款）,个人消费贷款,个人消费贷款材料清单,F:丁丁的东东表单宣传资料个人消费贷款.docx,三、经营类贷款,用款模式：单笔，贷款期限最长5年循环额度，最长5年贷款成数（统一采用评估现值）：住房、别墅最高7成商用房最高6成,经营实体的条件：个体工商户独资企业合伙企业有限责任公司有限公司,三、经营类贷款,借款人的条件：借款人可以是上述企业的法人代表、投资人、主要股东、合伙人等,三、经营类贷款,三、经营类贷款,还款方式（8种任选）按月付息，到期还本（一年以内）等额本息等额本金本金等额递增还款法本金等额递减还款法不同还款方式组合还款法不同本金组合还款法“无忧月供”（固定组合还款）,三、经营类贷款,贷款用途：用于借款人合法的经营投资活动中正常资金需求；如持续经营过程中临时性、季节性流动资金周转、购置（维修）有关设备、装潢经营场所等,个人经营贷款材料清单,F:丁丁的东东表单宣传资料融资易.docx,四、质押类贷款,主要接受本行的定期存单、国债质押，质押率最高9成。发放渠道：浦发银行柜面浦发银行网上银行,增值服务,保付通存贷易多样性还款方式,保付通,为满足个人之间的商品交易的需要，为确保交易双方之间的相互信任；交易双方中的付款人使用银行提供的满足交易类业务并确保账户支付的个人保付通账户（寓意保证支付）银行利用其自身信誉，作为资金支付中介，满足支付管理的需要应用场景：二手房买卖（同业“二手房资金监管”）二手车买卖小宗商品交易其他个人保证支付业务,二手房保付通交易流程,存贷易,定义：贷款人基于开办存贷易业务的申请人及其家庭资产、负债等各方面财务情况，向申请人提供的可有效提高资金综合使用效率的个性化金融增值服务。市场同类产品：“存抵贷”、“存贷通”特点：借款人家庭名下的所有账户均可关联贷款，抵扣贷款利息。,多样性还款方式,传统还款方式：等额本息等额本金分期付息（按月付息，到期还本）一次还本付息浦发银行在传统还款方式基础上增加了多样性的还款方式，使得客户可以结合当前的经济实力、还款能力，定制适合自己的还款计划。,本金等额递增还款本金等额递减还款组合还款不同还款方式的组合不同还款本金的组合“无忧月供”固定组合还款方式,多样性还款方式,本金等额递增、递减还款法,定义：根据间隔期数和相应递增、递减额度进行还款的操作方式。举例：某笔贷款共12期，每个还款期为1个月，首期还款本金为1万元，每间隔6个还款期（就是6个月）递增5000元，则客户在整个还款期间里，前6个月期间每个月还款本金为1万元，后6个月期间每个月还款本金为1.5万元,组合还款方式,将贷款整个还款期间分为多个还款段，每个还款段选择不同的还款方式或者不同的还款本金方式还款段最多可以设为8段适用于“月供敏感型”客户,不同还款方式的组合,定义：指在每一个还款段，可以选择等额本金还款方式、等额本息还款方式、分期付息还款方式（指根据还款期计收贷款利息不收贷款本金，贷款本金到期归还的还款方式）和一次还本还款方式（指到期一次还本付息的还款方式）中的一种。举例：某笔贷款共24期，分为前12期和后12期2个还款段，在前12期按等额本金还款方式，在后12期按等额本息还款方式。,不同还款本金的组合,定义：指在每一个还款段，可以选择固定本金还款方式（指每个还款期都归还固定的本金的还款方式）或分期付息还款方式中的一种。举例：某笔贷款本金10万元分24期扣款，前10期这个还款段每个还款期还款的本金固定为6000元，后10期这个还款段每个还款期还款的本金固定为4000元,“无忧月供”固定组合还款,定义：贷款到期前按月分次偿还部分贷款本息与期末一次性偿还剩余贷款本息相组合的个人贷款还款方式。“月供计算期”市场同类产品：“自主月供”适用于“利率敏感型”客户,案例一：轻松入住型王先生今年28岁，月收入为12000元。近期购买了一套80万元的住房，房子要一年后交付，目前王先生还得租房，每月需付房租600元。交房后王先生要进行装修，结婚也得有大额费用支出，因此在贷款前三年王先生还款压力很大。目前王先生最大月供承受能力为4000元，他申请贷款50万元，期限20年。为其设计了如下还款方案：第一阶段(3年)固定本金1000元/月；第二阶段(8年)固定本金4000元/月；第三阶段(9年)固定本金740.74/月。与等额本息还款法每月归还3828.62元相比，在第一阶段王先生平均每月少归还600多元。与等额本金还款法(首期月供)4933.33元相比，王先生每月少归还近1000元。王先生还款压力轻松了，并且他的利息支出也比等额本息法少。三种还款方式的不同曲线：三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为418868.91元；等额本金法为343425元；组合还款法则为273793.82元。该还款计划的优势在于：前期月供低于等额本息法；缓解前期还款压力，实现轻松入住；月供金额可自由选择，方便记忆；可节省利息支出。该种方案适用于：前期收入较少，职业前景良好，收入稳步攀升的人群。,案例二：金色晚年型张先生今年45岁，家庭月收入为8500元，预计夫妻俩十年后退休，月收入会下降至4000元左右。张先生购买了一套高层住宅，他需要贷款50万元，期限20年。为其设计了如下还款方案：第一阶段(10年)采用等额本金方式，首月还款4933.33元；第二阶段(10年)等额本息方式，2882.14元/月。与等额本息还款法每月还款3828.62元相比，第二阶段张先生每月要少还款946.48元。通过组合还款法，张先生在晚年可以轻松享受生活的乐趣。同时通过还款额的调整，张先生在整个贷款期少支付近6万元的利息。三种还款方式还款的不同曲线：三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为418868.91元；等额本金法为343425元；组合还款法则为353069.12元。该还款方式的优势在于：充分考虑借款人退休前后的收入变化；在职期间可增加还款金额，退休后缓解还款压力，安享晚年；可节省利息支出。该种方案适用于：40周岁以上，有稳定职业及收入的人群和退休后可享受养老保险的人群。,案例三：轻松理财型陈先生今年35岁，为私营企业的经理。由于积累了较多资金，他为自己购买了一套别墅。但考虑到自己所从事的行业竞争加剧，预计未来收入会有所减少，按照目前的每月收入10000元的水平，他希望能够在经营状况良好的时期集中偿还贷款，节省利息。他向银行申请按揭贷款50万元，期限15年，为他提供的还款方案为：本金等额递减还款方式，每5年递减本金500元，则前5年还款本金3277.78元/月，第二阶段5年2777.78元/月，第三阶段5年2277.78元/月。与等额本息还款法月还款4449.53元相比，在第三阶段月还款节省了近2000元，张先生还款压力轻松了许多。并且他的利息支出比等额本息少。三种还款方式的不同曲线：三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为300916.15元；等额本金法为257925元；组合还款法则为237405元。该还款方式的优势在于：根据自有资金的情况，前期可集中还款；一样的还款，不一样的利息，实现轻松理财；支持阶段性集中还款，个性化程度高。该种方案适用于：有一定经济实力的事业成功人士；投资意识强，希望节省利息支出的人群；预计短期内有国债或定期存款到期的人群；.希望提前归还贷款的人群。,案例四：一生关怀型李小姐今年27岁，与未婚夫共同购置住房。她向银行贷款50万元，期限30年。两人目前每月收入总共为6000元，考虑到交房后要装修、结婚，因此前两年还款压力较大。小两口计划结婚后一年就生孩子，他们希望能在小孩念到高中及大学时能预留出一部分教育支出。李小姐预计自己55周岁退休，希望退休后无明显还款压力。为她提供的组合还款方案为：第一阶段(2年)固定本金800元/月；第二阶段(13年)固定本金1200元/月；第三阶段固定本金(7年)3000元/月；第四阶段固定本金(8年)433.33元/月。与等额本息还款法每月还款3272.96元相比，李小姐退休后每月还款减少了2000多元，通过组合还款方式，李小姐30年的还款额度与自己生活安排非常吻合。三种还款方式还款的不同曲线：三种还款方式利息之间的差别：等额本息法利息总额为678265.34元；等额本金法为514425元；组合还款法则为504438.69元。该还款方式的优势在于：根据人生不同阶段的收入及支出，充分兼顾利息支出，在购房的同时实现轻松理财。,其他个人特色产品,轻松理财卡约定定期存款约定通知存款四方钱Email汇款,轻松理财卡,延期支付加油返现1%：中石化等油站商家优惠：佳丽、倍顺、麦德龙等,轻松理财卡的优势：,约定定期存款,存款既有活期的便利，又可获得定期的收益以超出500元的整倍数为单位，自动转存至定期存款账户当活期账户余额不足时，按后进先出法将约定定期存款账户的资金以500元为单位逐笔自动释放,约定通知存款,开户金额为人民币5万元（含）以上，以1000元为单位递增适用于开通第三方存管功能的银行卡用户,四方钱,个人隐私账户，含喻“私房钱”个人以某些不便利性换取“四方钱”账户的私密性，其账户如同银行保险